2015 faaliyet raporu

2015 FAALİYET RAPORU
TÜRKİYE
ODEABANK ANONIM ŞIRKETI
Levent 199 Büyükdere Caddesi No: 199 K: 33-39 Şişli/İSTANBUL
Tel.: 0212 304 84 44
Faks: 0212 304 84 45
Web: www.odeabank.com.tr
E-mail: info@odeabank.com.tr
2015 FAALİYET RAPORU
MÜŞTERİ ODAKLI
HİZMET ANLAYIŞI
İÇİNDEKİLER
BÖLÜM I: GENEL BİLGİLER
04 Kısaca Odeabank
05 Sermaye ve Ortaklık Yapısı
06 Bank Audi Grubu Hakkında
10 Misyon, Vizyon ve Değerler
12 Stratejik Hedeflerimiz
14 Başlıca Finansal Göstergeler
16 Öne Çıkan Gelişmeler
20Ödüller
26 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı
30 Genel Müdür’ün Mesajı
38 2015 Yılı Bankacılık Sektörü ve Odeabank
40 Kurumsal Bankacılık
42 Ticari Bankacılık
44 Bireysel Bankacılık
52 Direkt Bankacılık
58 İş Çözümleri
62 İşlem Bankacılığı ve Üye İşyeri Yönetimi
64 Bilgi Teknolojileri
70Finans
73 Hazine ve Sermaye Piyasaları
74 Finansal Kurumlar ve Fonlama
76 Dış Ticaret
77 Proje ve Yapılandırılmış Finansman
78 Ekonomik Araştırmalar ve Stratejik Planlama
79Operasyon
81 Organizasyon, Süreç Geliştirme ve Performans Yönetimi
86 İç Hizmetler ve Bankacılık Destek
88 İnşaat, Emlak ve Ekspertiz Faaliyetleri
89 Kurumsal İletişim ve Pazarlama
90Hukuk
92 Kurumsal Sosyal Sorumluluk Politikası
BÖLÜM II: YÖNETİME VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER
94 Yönetim Kurulu Üyeleri, Üst Yönetim ve Denetçiler
104 İç Sistemlere Bağlı Birimlerin Yöneticileri
105Komiteler
107 Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin Toplantılara Katılımları Hakkındaki Bilgiler
108 Komite Toplantıları
109 Banka’nın Dâhil Olduğu Risk Grubuna İlişkin Açıklamalar
111 Destek Hizmetleri Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Bilgiler
114 Genel Kurul’a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu
116 İnsan Kaynakları
BÖLÜM III: FİNANSAL BİLGİLER
120 Denetim Komitesi’nin İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin
Değerlendirmesi ve Hesap Dönemi İçerisindeki Faaliyetleri Hakkında Bilgiler
124 Banka’nın Mali Durum, Kârlılık, Borç Ödeme Gücüne İlişkin Bilgiler
125 Odea Bank Anonim Şirketi 2015 Yılı Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Beyan
125 Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen Derecelendirme Notu ve Bu Notun İçeriği Hakkında Bilgi
126 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü
127 31 Aralık 2015 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan Konsolide Olmayan Finansal Tablolar,
Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
129 Bağımsız Denetim Raporu
ÜÇ YIL ÖNCE, TÜRKİYE’DE 15 YIL
ARADAN SONRA SIFIRDAN KURULAN
İLK BANKA OLARAK 49. SIRADA
GİRDİĞİMİZ SEKTÖRDE REKABETÇİ
AVANTAJLARIMIZI İYİ KULLANARAK
ÖZEL BANKALAR ARASINDA
MEVDUATLARDA 8., TOPLAM
AKTİFLERDE İSE 9. BÜYÜK BANKA
HALİNE GELMEYİ BAŞARDIK.
BU BAŞARIYI VERİMLİ TEKNOLOJİK
ALTYAPIMIZLA, ETKİN RİSK YÖNETİMİ
PRENSİBİMİZLE, BAŞARIYI ARZULAYAN
DENEYİMLİ İNSAN KAYNAĞIMIZLA VE
MÜŞTERİ ODAKLI HİZMET
ANLAYIŞIMIZLA ELDE ETTİK.
GENEL BİLGİLER
KISACA ODEABANK
ODEABANK,
DOĞRU IŞ
MODELLERI,
TEKNOLOJIK
ALTYAPISI
VE INSAN
KAYNAKLARI
STRATEJISIYLE
BANKACILIK
SEKTÖRÜNDE
ÖN PLANA
ÇIKMAKTADIR.
Türkiye’nin genç ve dinamik bankası
Odeabank, 2015 yılında sektörün
önemli oyuncuları arasında yer
alarak başarılarla dolu bir yılı geride
bırakmıştır. Güçlü sermayedarı,
verimli teknolojik altyapısı, etkin risk
yönetimi prensibi, başarıyı arzulayan
deneyimli insan kaynağı ve müşteri
odaklı hizmet anlayışı ile sektördeki
rekabetçi yönünü iyi değerlendirerek
özel mevduat bankaları arasında
bilanço büyüklüğü açısından 9’uncu,
mevduat büyüklüğü açısından da
8’inci banka olmuştur.
Odeabank’ın yıl içinde sergilediği
üstün performans sonucu aktif
büyüklüğü %25 artışla 32,1 milyar
TL’ye yükselirken kredi büyüklüğü
%21 artışla 21,8 milyar TL’ye ulaşmış;
mevduat büyüklüğü ise bir önceki
yıla göre %20 artarak 25,3 milyar TL
olarak gerçekleşmiştir.
2015 yılında 15 ilde toplam 55
şubeye ulaşan Odeabank, çalışan
sayısını 1.538’e yükseltmiştir.
Ayrıca süregelen yüksek yatırım
harcamalarına rağmen ana
performans göstergelerini en hızlı
iyileştiren banka olmuş; 2015 yılını
50,3 milyon TL net kâr ile kapatmıştır.
Odeabank’ın yılsonu rakamları
ve ulaştığı sonuçlar kısa sürede
büyük başarılar elde ettiğinin
en önemli kanıtıdır. 2015 yılında
uluslararası arenada kazandığı
ödüller de Banka’nın çizmiş olduğu
yol haritasında ne kadar başarılı
olduğunun ve doğru kararlarla
ilerlediğinin göstergesidir.
Lübnan’ın en büyük ve en itibarlı
finansal kurumu, Orta Doğu’nun lider
bankalarından biri olan Bank Audi
Grubu’nun ve bankacılığı tutkuyla
yapan dinamik ekibinin desteğiyle
ilerleyen Odeabank, müşterilerinin de
desteği ve güveniyle 2016 yılında çok
daha büyük başarılara imza atmayı
planlamaktadır.
4-5
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI
PAY SAHIPLERI
PAY ADEDI
PAY BEDELI (TL)
PAY SAHIPLIĞI ORANI (%)
Bank Audi s.a.l.
1.403.787.018
1.403.787.018
93,827
90.698.400
90.698.400
6,062
Raymond Audi
554.861
554.861
0,037
Samir Hanna
554.861
554.861
0,037
Freddie Baz
554.861
554.861
0,037
1.496.150.000
1.496.150.000
100,000
Audi Private Bank s.a.l.
TOPLAM
%0,037
%93,827
Freddie Baz
%0,037
Samir Hanna
Bank Audi s.a.I
ODEABANK
ORTAKLIK YAPISI
%0,037
Raymond Audi
%6,062
Audi Private Bank s.a.I.
ANA SÖZLEŞME:
BDDK’nın 21 Haziran 2013 tarih ve
20008792.84.1-15704 sayılı izni ile
Banka’nın ödenmiş sermayesi tamamı
nakden karşılanmak sureti ile
1.086.510 bin TL’ye, 19 Aralık 2013
tarih ve 20008792.84.1-31580
sayılı izni ile de 1.496.150 bin
TL’ye yükseltilmiştir. 4 Aralık 2014
tarihi itibarıyla Banka’nın ödenmiş
sermayesi nominal değeri 1 TL olan
1.496.150.000 adet kayıtlı hisse
senedinden oluşmaktadır.
ŞUBE VE PERSONEL BILGILERI
Genel Müdürlüğü İstanbul’da olan
Banka, 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla
yurt içinde 55 şubesi ve 1.538
çalışanı ile kurumsal, ticari ve
bireysel bankacılık alanında, Bankalar
Kanunu’nun 4. maddesi kapsamında
izin verilmiş tüm faaliyetleri
yapabilecek şekilde örgütlenmiş
bulunmaktadır. Banka’nın finans
sektöründe doğrudan bağlı ortaklıkları
bulunmamaktadır.
BANKA BILGILERI
Ticaret Unvanı
Odea Bank Anonim Şirketi
Genel Müdürlük Adresi
Levent 199, Büyükdere Caddesi
No:199 Kat:33-39
34394 Şişli-İSTANBUL
Telefon No
+90 212 304 84 44
Faks No
+90 212 304 84 45
İnternet Adresi
www.odeabank.com.tr
Elektronik Posta Adresi
info@odeabank.com.tr
GENEL BİLGİLER
BANK AUDI GRUBU HAKKINDA
2015 YILSONU
ITIBARIYLA BANK
AUDI GRUBU’NUN
BEYRUT VE
ÇEVRESI VE
AYNI ZAMANDA
LÜBNAN’DAKI
DIĞER STRATEJIK
BÖLGELERI
KAPSAYAN 82
ŞUBESI VE
LÜBNAN DIŞINDA
FAALIYET
GÖSTEREN
135 ŞUBESI
BULUNMAKTADIR.
Bank Audi Grubu, geniş çaplı,
uluslararası modeliyle başta
Lübnan, Orta Doğu ve Kuzey Afrika
Bölgesi’nde (“MENA”) faaliyet
göstermektedir. Deneyimli, bölgesel
bir grup olarak 12 farklı ülkede
var olan Bank Audi Grubu, ticari
ve kurumsal bankacılık, bireysel
bankacılık, online aracılık, özel
bankacılık ve yatırım bankacılığı da
dâhil olmak üzere geniş bir yelpazede
ürün ve hizmetler sunmaktadır.
Lübnan’ın en büyük şube ağlarından
birine sahip olan Bank Audi
Grubu’nun 31 Aralık 2015 itibarıyla
Beyrut ve çevresi ve aynı zamanda
Lübnan’daki diğer stratejik bölgeleri
kapsayan 82 şubesi ve Lübnan
dışında faaliyet gösteren 135
şubesi bulunmaktadır. Bununla
birlikte Banka’nın; Lübnan’da üç,
Avrupa’da üç, Lübnan dışındaki MENA
Bölgesi’nde altı ve Türkiye’de bir tane
ana iştiraki vardır.
2015 Aralık sonu itibarıyla, Lübnan
Cumhuriyeti’nde faaliyet gösteren
bankaların denetlenmemiş mali
tablolarını baz alan verilere göre, Bank
Audi Grubu’nun toplam varlıkları 42,3
milyar ABD doları, özkaynakları 3,3
milyar ABD doları, müşteri mevduatları
35,6 milyar ABD doları, kredileri 17,9
milyar ABD doları ve kârı 403 milyon
ABD doları olarak gerçekleşmiştir.
Bank Audi Grubu, sahip olduğu
bilanço, sermaye, mevduat ve krediler
bakımından Lübnan’ın en büyük
bankası konumundadır.
1830 yılında kurulan Bank Audi
Grubu, 1962 yılında 99 yıllığına sınırlı
sorumlu özel anonim şirketi (société
anonyme libanaise) haline gelerek
şu anki şeklini almıştır. 11347 sicil
numarasıyla Beyrut Ticaret Sicili’ne
kayıtlı olan Banka, Lübnan Bankalar
Listesi’nde 56. sırada yer almaktadır.
İlk hissedarları Kuveytli yatırımcılarla
birlikte Audi ailesi üyeleri olan
Banka’nın 1983 yılından beri hissedar
tabanı genişlemektedir. Bugün Bank
Audi Grubu’nun hissedar tabanı,
hisseleri temsil eden 1.500’e yakın
hisse ve/veya Global Depo Sertifika
(GDR) sahibini kapsamaktadır. Global
Depo Sertifikaları (GDR) hem Beyrut
Menkul Kıymetler Borsası’na, hem de
Londra Menkul Kıymetler Borsası’na
kote olan Banka’nın hisseleri Beyrut
Menkul Kıymetler Borsası’na kotedir. MENA Bölgesi’nde faaliyet gösteren
en büyük Arap bankacılık grupları
sıralamasında ilk sıralarda yer
alan Bank Audi Grubu, bölgesel bir
bankacılık kuruluşudur. Bank Audi,
Lübnan, İsviçre ve Fransa’daki tarihi
varlığının yanı sıra; Ürdün, Suriye,
Mısır, Sudan, Suudi Arabistan, Katar,
Abu Dabi ve Türkiye’de de faaliyet
göstermektedir. Ayrıca Monako’da
bulunan temsilcilik ofisi ve kısa
bir zaman içinde Irak’ta açacağı
temsilcilik ofisiyle de varlığını yeni
coğrafyalara taşımaya devam
etmektedir.
6-7
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
GENÇ, DİNAMİK VE
YENİLİKÇİ BANKACILIK
GENEL BİLGİLER
EKİP OLARAK VERİMLİ BİR
GELECEĞE HAZIRIZ
GENEL BİLGİLER
MİSYON, VİZYON VE DEĞERLER
MİSYONUMUZ
VİZYONUMUZ
Bankacılıkta en iyiye
yatırım yaparak
paydaşlarımızın
mutluluklarını
hedeflemek,
hayatlarını
önemseyen bir
anlayışı onlara
sunmak.
Hayatını ve zamanını
önemseyen
herkesin bankacılık
ihtiyaçlarında ilk akla
gelen banka olmak.
DEĞERLERİMİZ
BAŞARI TUTKUSU
Müşterilerimizi memnun etmek
için üstün performans ile tutku
ve heyecanla çalışarak her
zaman en iyiyi gerçekleştirmek ve
başarıyı yakalayıp sürdürmek ana
hedefimizdir.
Bu tutku, hepimizin motivasyonunu
artırarak bağlılığımızı güçlendirir.
Üstün performansla çalışırız
»» En iyi çalışma koşullarını sağlarız
»» Başarıya odaklanırız
»» Zorlayıcı görevleri yerine getiririz
Heyecanlıyız
»» İlkleri gerçekleştiririz
»» Tutku ile çalışırız
»» En iyiyi gerçekleştirmeyi isteriz
Devamlı kendimizi yenilemek isteriz
»» Yüksek motivasyon ve kurum
bağlılığı ile çalışırız
»» Başarıyı görürüz
»» Özgüvenliyiz
»» Başarıya ait hissederiz ve ortak
oluruz
10-11
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ÇALIŞAN MUTLULUĞU
Çalışanlarımıza değer vererek,
her zaman adil davranır ve tüm
çalışanlarla açık iletişim kurarız.
Takdir, eğitim ve ödüllendirme ile
çalışanlarımızı motive ederiz.
Adil davranırız
»» Etik kuralları önemseriz
»» Performans yönetimine inanırız
»» Adil geri bildirimler yaparız
Çalışanlarımıza değer veririz
»» Geliştirme ve eğitime önem veririz
»» Çalışanlarımızı motive ederiz
»» Çalışanlarımızı takdir eder ve
ödüllendiririz
»» Birlikte karar veririz
»» Takım ruhunu yaşatırız
»» Etkin bir şekilde dinleriz
»» Yetkilendirir, delege ederiz
»» Çalışanımızı tanırız
Açık iletişim kurarız
»» İki yönlü geri bildirim veririz
»» Şeffaf olmaya özen gösteririz
MÜŞTERI DOSTU
Müşterilerimizi düşünerek, her
işte müşterimizi odağa alarak,
bütünsel bir yaklaşımla ihtiyaçlarını
tanımlayarak, çözüm ortağı rolünü
üstleniriz. Her müşterimiz için “terzi
modeli” çalışarak, “Odeabank’ta
bir şey yapılamıyorsa, hakikaten
yapılamıyordur” dedirtir ve güven
sağlarız.
Güven sağlarız
»» Dürüst ve etik davranırız
»» Karşılıklı açık iletişime inanırız
»» Tutarlıyız
Müşteri odaklıyız
»» Müşterilerimizi dinler ve anlarız
»» Hızlı çözüm üretiriz
»» “Önce müşteri” deriz
Çözüm ortağı oluruz
»» Müşteriye ve müşteri arzularına
terzi usulü çözümler geliştiririz
»» Hızlı ve esnek yaklaşım gösteririz
»» Bütünsel bakış açısına sahibiz
YENILIKÇI VE FARK YARATANIZ
İleri, son teknolojiyi kullanarak, etkin
iş süreçleri yaratarak rakiplerimizin bir
adım önünde yer alırız. Çalışanlarımızı
yaratıcılığa özendirir, “out-of-box”
düşünmeyi sağlarız, sınır tanımayız.
İleri teknoloji kullanırız
»» Zaman ve mekândan bağımsız
çözümler buluruz
»» Öncüyüz
Etkin iş süreçleri yaratırız
»» Verimli çalışırız
»» Yalın ve hızlı çözümler üretiriz
»» Basit ve analitik süreçler geliştiririz
Sınır tanımayız
»» Yaratıcı çözümler sunarız
»» Farklı düşünürüz
»» Klişeyi kabullenmeyiz
»» Ezber bozarız
KALITELI VE ÖZGÜNÜZ
Her zaman en iyiye yatırım yaparız
- personele, lokasyona, şubeye,
dekorasyona vb. Farklı olma cesaretini
göstererek sektöre öncü oluruz ve
iddiamızı gösteririz. Kalite standartları
oluşturarak, sürdürülebilirliği sağlarız.
En iyiye yatırım yaparız
»» En kaliteli insan kaynağına yatırım
yaparız
»» En iyi lokasyonlarda bulunuruz
»» En iyi çevre faktörlerini sağlarız
Farklı olma cesaretini gösteririz
»» İzleyen değil öncüyüz
»» Kendimize uygun modeller
oluştururuz
»» İddialıyız
Sürekliliğe önem veririz
»» Kalite standartlarını oluştururuz
»» Kalite denetimini sağlarız
»» Tüm paydaşlar için sürdürülebilirlik
kriterlerini uygularız
GENEL BİLGİLER
STRATEJİK HEDEFLERİMİZ
SEKTÖR IÇIN:
Orta ve uzun vadede sağlam temeller
üzerinde sürdürülebilir özkaynak getirisine
sahip, bankacılığın tüm segmentlerinde
Türkiye ekonomisinin %95’ine hizmet
veren bir banka olmak.
BANKAMIZ IÇIN:
Bankacılığın tüm segmentlerinde rekabetin sunduğu
ürünlerin tümünü sunabilen verimli hizmet altyapısını
hayata geçirebilmek;
Özellikle Orta Doğu ve Kuzey Afrika Bölgesi ile ticaret
projelerine aracılık etmek ve bu bölge için Türkiye’nin
önde gelen bankası konumuna sahip olmak;
Teknolojik altyapısı ve deneyimli insan kaynağı ile hızlı
hizmet veren, müşterilerinin yaşam kalitesine katkıda
bulunan ve onların vazgeçemeyeceği bir banka olmak.
STRATEJİK
HEDEFLERİMİZ
MÜŞTERILERIMIZ IÇIN:
Müşterilerin, bankacılığın tüm segmentlerinde
kaliteli hizmet alabileceklerinin bilincinde ve
inancında olmalarını sağlamak;
Ana hissedarı Bank Audi Grubu’nun bulunduğu
bölgedeki gücü ve kredibilitesi ile uluslararası
piyasalardan sağladığı kaynakları reel sektörün
kullanımına sunmak.
ÇALIŞANLARIMIZ IÇIN:
Her çalışanın, içinde olmaktan gurur duyacağı,
yüksek tatmin ile çalışacağı bir kurum olmak;
Çalışanına; doğru kurumu seçtiğini, kendisine
değer verildiğini, ödüllendirildiğini, takdir edildiğini,
kendini geliştirebildiğini ve kariyer hedeflerine
ulaşabileceğini hissettirmek.
TOPLUM IÇIN:
Kazandığını topluma aktarmayı başaran, yaşadığı
toplumun gereksinimlerine duyarlı, kurumsal
sosyal sorumluluk projeleri ve sorumlu iş anlayışı
ile toplumun refah düzeyinin artırılması için
çalışmalara imza atan bir banka olmak.
BANKACILIKTA YENİ UFUKLAR
GENEL BİLGİLER
BAŞLICA FİNANSAL
GÖSTERGELER
TOPLAM AKTIFLER (MİLYAR TL)
Toplam aktiflerde
%25 artış sağlanmıştır.
16,1
2013
25,6
2014
%25
ARTIŞ
32,1
2015
12,3
2013
%20
ARTIŞ
21,0
25,3
2014
2015
LIKIT AKTIFLER (MİLYAR TL)
Likit aktiflerde %35 artış
sağlanmıştır.
3,5
2013
6,1
2014
%21
Toplam kredilerde
%21 artış gerçekleşmiştir.
11,3
2013
ARTIŞ
18,0
21,8
2014
2015
SERMAYE VE SERMAYE
BENZERI KREDILER (MİLYAR TL)
MEVDUAT (MİLYAR TL)
Toplam mevduat
%20 oranında artmıştır.
KREDİLER (MİLYAR TL)
%35
ARTIŞ
Sermaye ve sermaye benzeri
krediler %11 artmıştır.
ARTIŞ
2,0
2,4
2,7
2013
2014
2015
ALINAN KREDILER (MİLYAR TL)
Alınan krediler %122
oranında yükselmiştir.
%122
ARTIŞ
3,1
8,2
2015
%11
1,2
1,4
2013
2014
2015
14-15
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
GENEL BİLGİLER
ÖNE ÇIKAN GELİŞMELER
ŞUBAT 2015
Odeabank’ın yeni platformu O’Art
karma bir sergiyle açıldı
Odeabank, 19 Şubat 2015 tarihinde
renkli platformu O’Art’ın açılışını
gerçekleştirdi. Etiler’in yeni sanat
merkezi haline gelen O’Art, açılışla
beraber modern sanatın önemli
temsilcilerinin eserlerinden oluşan
karma bir sergiye ev sahipliği yaptı.
Sergide, Ahmet Elhan, Balkan Naci
İslimyeli, Bubi, Burhan Doğançay,
Cem Sağbil, Devrim Erbil, Ergin İnan,
Güngör Taner, Halil Akdeniz, Kemal
Önsoy, Koray Ariş, Mehmet Günyeli,
Mehmet Uygun, Meriç Hızal, Mithat
Şen, Müfide Aksoy, Osman Dinç,
Utku Varlık, Yusuf Taktak ve Yüksel
Arslan’ın eserleri yer aldı.
Basketbolda Beşiktaş JK &
Odeabank Anlaşması
Odeabank, Türkiye’nin en köklü spor
kulübü Beşiktaş JK ile sponsorluk
anlaşması imzaladı. Beşiktaş İntegral
Arena’da gerçekleşen törene Beşiktaş
Jimnastik Kulübü Başkanı Fikret
Orman, Beşiktaş JK Basketboldan
Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi
Hakan Özköse, Beşiktaş JK Kadın
Basketbol Takımı oyuncularından
Gülşah Akkaya, Frida Eldebrink, Tuğba
Taşçı, Ziomara Morrison ve Begüm
Dalgalar ile Odeabank Yönetim Kurulu
Üyesi Ayşe Korkmaz ve Genel Müdür
Yardımcısı Cem Muratoğlu katıldı.
Basketbolu destekleme kararlılığını
sürdüren Odeabank, Avrupa
Kupaları’nda çeyrek final oynayacak
olan Beşiktaş JK Kadın Basketbol
Takımı’nın forma önü sponsoru oldu.
MART 2015
Fenerbahçe Ülker’in Yeni Forma
Sponsoru Odeabank
Ülke basketboluna katkı sağlama
hedefiyle yola çıkan Odeabank,
Fenerbahçe Ülker Basketbol
Takımı’nın forma arkası sponsoru
olmak üzere 1,5 yıllık bir anlaşmaya
imza attı. Anlaşmayı imzalamak üzere
Fenerbahçe Ülker Sports Arena’da
gerçekleştirilen basın törenine
Fenerbahçe Ülker Genel Menajer
Yardımcısı Ömer Onan, Fenerbahçe
Ülker baş antrenörü Zeljko Obradovic,
Fenerbahçe Ülker Takım Kaptanı Emir
Preldzic ve Oğuz Savaş, Odeabank
Genel Müdür Yardımcıları Alpaslan
Yurdagül ve Yalçın Avcı katıldı.
16-17
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEABANK, AVRUPA İMAR VE KALKINMA
BANKASI (EBRD) ILE 60 MILYON AVRO
KREDI ANLAŞMASINA IMZA ATMIŞTIR.
Odeabank yılın ilk çeyreğinde
aktiflerini önceki yılın aynı
dönemine göre %39 artırdı
Odeabank’ın toplam aktifleri 2015’in
ilk çeyreğinde önceki yılın aynı
dönemine göre %39 artarak 26,3
milyar TL’ye ulaştı. Kuruluşundan
itibaren sadece iki buçuk yılda başarılı
bir performans elde eden Odeabank,
Mart sonu itibarıyla net kârını 11,7
milyon TL’ye yükselterek önceki yılın
aynı dönemine göre 48,8 milyon
TL kâr artışı sağlamış oldu. Türk
bankacılık sektöründe 15 yıl aradan
sonra sıfırdan lisans alan ilk banka
olan ve 2012 yılı itibarıyla faaliyete
geçen Odeabank, döviz kurunda
yaşanan dalgalanmalara ve küresel
piyasalardaki belirsizliğe rağmen
sağlıklı büyümesini sürdürdü.
HAZIRAN 2015
TEMMUZ 2015
Odeabank ilk yarı itibarıyla bir
önceki yılın aynı dönemine göre
kârını 51,4 milyon TL, aktiflerini ise
%42,5 artırdı
Odeabank, yılın ilk yarısında aktiflerini
geçtiğimiz yılın aynı dönemine
göre %42,5 artırarak 29 milyar
TL’ye yükseltti. Haziran 2015 sonu
itibarıyla 20,4 milyon lira net kâr
açıklayan banka, geçtiğimiz yılın aynı
dönemindeki 31 milyon TL’lik net
zararı, gösterdiği başarılı performans
sayesinde sağladığı 51,4 milyon TL
kâr artışıyla pozitife çevirmiş oldu.
Odeabank, EBRD ile 60 milyon avro
tutarında kredi anlaşması imzaladı
Odeabank, Avrupa İmar ve Kalkınma
Bankası (EBRD) ile 60 milyon avro
kredi anlaşmasına imza attı. Banka,
5 yıl vadeli, 2 yıl geri ödemesiz
kredinin tamamını, küçük ve orta
ölçekli firmaların yatırım ihtiyaçlarının
finansmanında kullanacağını bildirdi.
GENEL BİLGİLER
ÖNE ÇIKAN GELİŞMELER
AĞUSTOS 2015
O’Art’ın yaz karması “Art Âlem”
sanatseverlerle buluştu
Odeabank’ın sanat hayatına kattığı
en renkli platform olan O’Art, yaz
boyunca 22 sanatçının eserini
sanatseverlerle buluşturdu. Yaz
karmasında Ahmet Özparlak, Bahadır
Yıldız, Çağdaş Erçelik, Derya Özparlak,
Eda Taşlı ve Serdar Kaynak sıra dışı
heykelleriyle yer alırken Ayşegül
Kırmızı, Cömert Doğru, Esma Sürücü,
Ezgi Bilgin, Gülsibel Kamışlı, Leyla
Emadi, Mehmet Çevik, Mustafa
Özbakır, Özlem Üner, Pemra Aksoy,
Seher Yılmaz ve Serdar Akkılıç’ın
ise tabloları sanatseverlerle buluştu.
“Art Âlem” karma sergisinde aynı
zamanda Burcu Orhon, Hande
Göksan, Işıl Arısoy Kaya ve İpek
Yeğinsu’nun da dijital çalışmaları ve
fotoğrafları yer aldı.
“Yılın Bankası” Odeabank
Odeabank, uluslararası iş dünyasının
saygın ödüllerinden Stevie Awards’ta
bankacılık kategorisinde “Yılın Şirketi”
seçildi. Hızlı büyüme performansı,
kişiye özel bankacılık hizmetleri,
teknolojik yatırımları ve başarılı
yönetim modeliyle uluslararası
arenada takdir toplamaya devam
eden Odeabank, 1 altın, 5 gümüş,
4 bronz ve “Halkın Favorisi” olmak
üzere toplam 11 ödül ile Stevie
Awards 2015’e Türkiye’den katılıp en
fazla ödül kazanan banka oldu.
EYLÜL 2015
Odeabank 3.çeyrek itibarıyla
sektörün üzerinde büyüdü!
Odeabank, yılın 3. çeyreği itibarıyla,
geçtiğimiz yılın son dönemine göre,
aktiflerini %28 artırarak 32,8 milyar
TL’ye yükseltti. Aynı dönemde
mevduatlarını %24 artırarak 26,2
milyar TL’ye çıkartan Odeabank, bu
dönemde kullandırdığı kredilerde de
%21’lik artış kaydederek toplamda
21,9 milyar TL’lik kredi hacmine
ulaştı. Sektörün üzerinde bir büyüme
performansı ortaya koyan Odeabank,
iç ve dış piyasalardaki belirsizliğe
rağmen Türkiye ekonomisinin
büyümesine katkı sağlamayı
sürdürdü ve yılın ilk dokuz aylık
dönemini toplam 36,7 milyon TL net
kâr ile tamamladı.
18-19
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEABANK, BANKACILIK ALANINDA
“YILIN ŞİRKETİ” SEÇİLDİĞİ STEVIE
AWARDS’TA TOPLAMDA 11 ÖDÜL ALDI.
EKIM 2015
ARALIK 2015
Cem Sağbil’in “İç Dökmek” sergisi
O’Art’ta
İstanbul’un en yeni sanat
merkezlerinden biri olan O’Art,
heykeltıraş ve ressam Cem Sağbil’in
uçak seyahatlerinde kâğıt torbalar
üzerine yaptığı eskizlerden oluşan
çalışmaları ile bu eserlerin heykel
olarak hayat bulmalarını hikâye ettiği
‘İç Dökmek’ sergisini sanatseverlerle
buluşturdu. Sergide sanatçının 15
yıllık birikimi yansıtılarak, eserlerinin
heykel ile vücut bulmadan önceki
hallerine, hikâyenin başlangıç
noktasına da yer verildi. Ayrıca 400
eskiz ile heykele dönüşmüş ya da
dönüşmeyi bekleyen, sanatçının
beyninde dolaşan düşüncelerin
de sergide yer alması izleyicilere,
sanatçının iç dünyasına doğru bir
yolculuğa çıkma olanağı sundu.
Mikro İşletmelere ve Yenilenebilir
Enerjiye Destek
Odeabank, Güney Doğu Avrupa
ülkelerinin kalkınması için Avrupa
Komisyonu’nun finansal desteği ile
kurulan EFSE fonundan 20 milyon
avro ve GGF fonundan 11 milyon dolar
kredi sağladı. Banka, EFSE fonundan
sağladığı krediyle Türkiye’deki
“mikro ve küçük ölçekli işletmeleri”
destekleyeceğini; GGF fonundan
sağlanan krediyi ise “yenilenebilir
enerji projelerini” desteklemek için
kullanacağını açıkladı.
Şefika Kutluer’in Sihirli Flütünden
Meşhur Tangolar
Dünyaca ünlü flüt sanatçısı Şefika
Kutluer, Türkiye’nin en köklü eğitim
kurumlarından Sağlık ve Eğitim
Vakfı’na (SEV) bağlı okulların burs
fonu yararına, “Virtuosi di Praga”
(Prag Virtüözleri) Orkestrası
eşliğinde konser verdi. Odeabank
sponsorluğunda düzenlenen
konser, 21 Aralık akşamı Zorlu
Performans Sanatları Merkezi Turkcell
Sahnesi’nde gerçekleşti.
GENEL BİLGİLER
ÖDÜLLER
GLOBAL PAYMENTS AWARDS
»» Mobile Money & Digital Payments Awards - Best Retail Innovation ödülü
EUROPEAN FINANCIAL MARKETING ASSOCIATION
»» Odeabank Mobil Uygulaması ile İnovasyon Ödülleri Digital Distribution kategorisinde
ikincilik
DAVEY AWARDS
»» www.odeabank.com.tr/ Visual Appeal - Silver Award
»» Odeabank Mobil Uygulaması/ Best Practices - Silver Award
»» Odeabank Mobil Uygulaması/ Best Use of GPS/Location Technology - Silver Award
»» Odeabank Mobil Uygulaması/ Best Visual Design - Aesthetic - Silver Award
»» Odeabank Mobil Uygulaması/ Best Visual Design - Function - Silver Award
»» Odeabank Mobil Uygulaması/ Integrated Mobile Experience - Silver Award
INTERNATIONAL FINANCE MAGAZINE FINANCIAL AWARDS
»» “Most Innovative Bank Turkey 2015” Ödülü
WEB AWARD 2015
»» www.odeabank.com.tr / Bank - Standard of Excellence
»» www.odeabank.com.tr / Financial Services - Standart of Excellence
»» www.odeabank.com.tr / Mobile - Standard of Excellence
»» www.bankocard.com.tr/ Bank - Standard of Excellence
»» www.bankocard.com.tr/ Financial - Services Standart of Excellence
»» www.bankocard.com.tr/ Mobile - Standard of Excellence
20-21
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ÖDÜLLERLE DOLU BIR YIL…
12. STEVIE AWARDS ALTIN ÖDÜLLERI
»» Yılın Şirketi - Bankacılık
12. STEVIE AWARDS GÜMÜŞ ÖDÜLLERI
»» Odeabank A.Ş. Kredi Kartları Pazarlama Ekibi/ Yılın En İyi Pazarlama Ekibi
»» Odeabank Facebook Fan sayfası/ En iyi Facebook Fan veya Grup Sayfası
»» Odeabank A.Ş./ Avrupa’da Yılın En İnovatif Şirketi
»» Odeabank A.Ş./ Avrupa’da Yılın En Hızlı Büyüyen Şirketi
»» Odeabank Entegre Mobil Deneyimi/ En İyi Entegre Mobil Deneyim
12. STEVIE AWARDS BRONZ ÖDÜLLERI
»» Bank’O Card Web Site / En İyi Arayüz Tasarımı
»» Odeabank A.Ş. Mobil Uygulama Unique Projesi / Yılın En İyi Ürün ve Hizmeti – Finansal
Hizmetler
»» Odeabank Direkt Bankacılık, İşlem Bankacılığı ve İş Çözümlerinden Sorumlu GMY
Tayfun Küçük / Yılın Bilişim Teknolojileri Yöneticisi
»» Odeabank Direkt Bankacılık, İşlem Bankacılığı ve İş Çözümlerinden Sorumlu GMY
Tayfun Küçük / Yılın En İnovatif Yöneticisi
GLOBAL BANKING & FINANCE REVIEW
»» ‘En İyi Mobil Bankacılık Uygulaması’ Ödülü
»» ‘En iyi ATM Deneyimi’ Ödülü
ALTIN ÖRÜMCEK 2015
»» www.odeabank.com.tr/ Halkın Favorisi Ödülü
GENEL BİLGİLER
ÖDÜLLER
ODEABANK’IN 2015 YILINDA ULUSLARARASI
ARENADA KAZANDIĞI ÖDÜLLER BAŞARISININ
EN ÖNEMLİ KANITIDIR.
INTERACTIVE MEDIA AWARDS 2015
»» www.odeabank.com.tr / Best in Class Ödülü
»» www.bankocard.com.tr / Best in Class Ödülü
GLOBAL FINANCE
»» 2015 World’s Best Digital Banks Awards En İyi Online Hazine Hizmetleri
»» 2015 World’s Best Digital Banks Awards En İyi Sosyal Medya
»» 2015 World’s Best Digital Banks Awards En İyi Fatura Ödeme ve Sunumu
COMMUNICATOR AWARDS 2015
»» Odeabank Mobil Uygulaması / Finans kategorisi - Mükemmellik Ödülü
»» www.odeabank.com.tr / Kurumsal İletişim kategorisi - Üstünlük Ödülü
22-23
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
15 İLDE 55 ŞUBE
GENEL BİLGİLER
YENİLİKÇİ BİR ANLAYIŞLA
TASARLANAN ŞUBELER
GENEL BİLGİLER
YÖNETİM KURULU
BAŞKANI’NIN MESAJI
Ekim 2012’de 49’uncu sırada başladığımız
Türk Bankacılık serüvenimizde, 2015
yılsonu itibarıyla özel bankalar arasında
mevduat büyüklüğünde 8’inci, aktif
büyüklükte ise 9’uncu sıraya ulaşmış
olmanın haklı gururunu yaşıyoruz.
26-27
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Değerli pay sahipleri,
2015 yılı, Ekim 2012’de başladığımız Türk Bankacılık
serüvenimizde daha da güçlendiğimiz bir yıl oldu.
Türkiye’de 15 yıl aranın ardından ilk kez lisans alan ve
sektöre 49. sıradan giren bir banka olarak, özel bankalar
arasında mevduat büyüklüğünde 8’inci aktif büyüklükte
ise 9’uncu sıraya ulaşmanın ve aktif büyüklüğümüzü
32,1 milyar TL’ye çıkarmanın haklı gururunu yaşıyoruz.
Geçtiğimiz 13 yıl süresince birbirinden farklı
segmentlerdeki bankacılık uygulaması stratejisiyle
Lübnan’da faaliyet gösteren ticari bir banka olmaktan
çıkıp, ticari, özel, bireysel ve yatırım bankacılığı hizmetlerini
kapsayan uluslararası bir Lübnan bankası haline gelen
Bank Audi, uyguladığı bölgesel büyüme planı ile farklı
pazarlara açıldı. Bu süreçte Lübnan’ın en büyük bankası
konumuna yerleşen Bank Audi, söz konusu yeni bölgelerin
pazarlar arası ihtiyaçlarına cevap verecek yeni ürünler
geliştirerek ve çapraz satış fırsatları yaratarak bugünkü
bölgesel varlığına ulaştı. 12 ülkede, 12 banka ve üç finansal
şirketle uluslararası bankacılık hizmetleri veren grubumuz
güçlü risk yönetimi anlayışı ile başarılara imza attı.
Grubumuzun 2015 yılı finansal sonuçlarına bakılacak
olursa; Aralık 2015 itibarıyla, Bank Audi Grubu’nun
toplam aktifleri 42,3 milyar ABD doları olarak gerçekleşti.
Toplam mevduatlarımız 35,6 milyar ABD dolarına, toplam
kredilerimiz 17,9 milyar ABD dolarına, özkaynaklarımız
ise 3,3 milyar ABD dolarına ulaştı. Bu başarılı finansal
sonuçlar eşliğinde 2015 yılı net kârımız 40,3 milyon ABD
doları olarak gerçekleşti.
Türkiye’de 2012 yılında Bank Audi s.a.l. Grubu’nun
büyük bir yatırımla faaliyete geçirdiği Odeabank, içinde
bulunduğumuz bilgi çağının tüm yeniliklerini bankacılık
sektörüne entegre ederek, işinin ehli, genç, dinamik, başarı
odaklı kadroları İK politikasına dâhil ederek ve müşteri
memnuniyetini her zaman ilk planda tutarak 2015 yılı
içinde de pek çok ulusal ve uluslararası başarıya imza attı.
Sektörün genç, hızlı ve önemli oyuncularından biri olarak,
Türkiye’de elde ettiği başarılar, grubumuz için de gurur
kaynağı oldu. Odeabank’ın bu başarılarını memnuniyetle
takip ediyor, en başından bu yana kurguladığımız doğru iş
modellerinin, teknolojik altyapının öneminin ve mükemmel
insan kaynakları stratejisinin bankacılık sektöründe
fark yarattığını gururla gözlemliyoruz. Bu başarıların
önümüzdeki dönemlerde de devam edeceğine inancımız
sonsuz.
GENEL BİLGİLER
YÖNETİM KURULU
BAŞKANI’NIN MESAJI
Bu noktada global ekonomiden biraz bahsetmek
isterim. Küresel ekonomi 2015 yılı boyunca yüksek
belirsizlik içerisinde dönüşümünü sürdürmüştür. Çin’in
büyüme modelini değiştirmesi ve ABD’nin olağanüstü
destekleyici para politikasını sonlandırmaya çalışması
olarak tanımlanabilecek bu dönüşümlerin boyutu ve
zamanlamasına ilişkin belirsizlikler finansal piyasalarda
oynaklık oluşturmuştur. Söz konusu dönüşümlerin, küresel
ekonomik büyümenin uzun dönemde sürdürülebilirliği
için gerekli görülse de kısa vadede birçok ekonomiyi
ticaret ve finansman kanalından olumsuz etkileyebileceği
beklenmektedir. Geçtiğimiz dönemde, yüklü miktarda dış
finansman ihtiyacı olan bazı gelişmekte olan ekonomiler
sermaye akımlarındaki kesintiden olumsuz etkilenmiştir.
Aynı zamanda jeopolitik riskler küresel ekonomideki
toparlanmayı kesintiye uğratacak ölçüde yüksek
seyretmiştir. Gelişmiş ekonomilerde enflasyon genel
olarak düşük emtia fiyatları nedeniyle merkez bankalarının
hedeflerinin altında kalırken, gelişmekte olan ekonomilerin
para birimlerindeki sert değer kayıpları bu ekonomilerde
enflasyon görünümünü olumsuz etkilemiştir.
Anılan dönemde, gelişmiş ekonomilerde sıfıra yakın
seyreden politika faizleri ile makroekonomik politika
önceliği, ekonomik aktivite üzerinde düşük enflasyonun
yol açtığı riskleri azaltmak ve uzun sureli talep eksikliği ile
mücadele etmek şeklinde gerçekleşmiştir. Bu çerçevede,
makro ihtiyati politikalar finansal istikrarı tehdit eden
riskler ile baş etmek üzere aktif bir şekilde kullanılmıştır.
Tamamlayıcı nitelikteki maliye politikası tamponları küresel
ekonomideki yeniden dengelenmeyi desteklemek üzere
önemli bir unsur olarak görülmüştür.
Ayrıca bu dönemde, talebi destekleyecek yapısal
reformlar verimliliği geliştirmek ve yatırımları artırmak için
gerekliliğini korumaktadır. Öte yandan ABD Merkez Bankası
(Fed) uzun süre sonraki ilk faiz artırımını 2015 sonlarına
doğru yapmıştır. Bundan sonraki artırımların kademeli
olarak yapılacağına yönelik ifadeler neticesinde finansal
piyasalarda belirsizliğin azalmasını beraberinde getirmiştir.
Türkiye ekonomisi son beş yıldır, sağlam kamu maliyesi,
güçlü sermayelendirilmiş bankacılık sektörü ve büyüme
kompozisyonunu daha dengeli bir yapıya kavuşturması
sayesinde G20 ülkeleri arasında en hızlı büyüyen
ekonomilerden biri olmayı sürdürmektedir. Bununla birlikte,
artan jeopolitik riskler ve küresel büyüme üzerindeki
belirsizliklerle diğer gelişmekte olan ekonomilerle birlikte
Türkiye’de de oynaklık 2015’te yüksek seyretmiştir.
Artan belirsizlik hâli ve Türk Lirası’ndaki zayıflamaya
rağmen, ülkenin sürdürülebilir fakat ılımlı büyüme
patikasını korumaya çalışması yatırımcılar açısından uzun
dönemde en önemli olumlu kriter olarak görülmektedir.
Ülkenin uzun dönemli makroekonomik temelleri göz
önünde bulundurulduğunda, Türk finansal varlıklarının
son birkaç yıldır yatırımcı güvenindeki zedelenmeden
dolayı makroekonomik temellerine kıyasla görece daha
değersiz kaldığı söylenebilir. Bu çerçevede, gelecek
yıl ile birlikte hayata geçecek yapısal reformlarla ve
yatırımcı güvenindeki toparlanmayla birlikte bu negatif
ayrışmanın da hızlı bir şekilde terse dönerek Türk finansal
varlıklarının ekonomik temellerin işaret ettiği değerlerine
yakınsayacağına inancımızı koruyoruz.
28-29
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
SERMAYEDARIN GÜÇLÜ DESTEĞI, ETKIN RISK
YÖNETIMI VE STRATEJILERI ILE ODEABANK, TÜRKIYE
EKONOMISINE DESTEK OLMAYI SÜRDÜRECEKTIR.
Birçoğuna göre Türkiye’nin yumuşak karnı olan cari
işlemler açığı, düşen petrol fiyatları ve ekonomideki
yeniden dengelenmeyle oluşan arka plandaki olumlu trend
sayesinde sürdürülebilir seviyelere gerilemeyi geçtiğimiz
dönemde de sürdürmüştür. Buna karşın, enflasyon
dinamikleri TL’nin 2015’teki sert değer kayıpları nedeniyle
henüz çok fazla iyileşememiştir. Önümüzdeki aylarda,
düşük petrol fiyatları sayesinde satın alma gücünün
iyileşmesi ile iç talebin, Türkiye’nin dış ticaret ortaklarının
canlanması ile de dış talebin toparlanacağını düşünüyoruz.
Bu sayede Türkiye ekonomisinin büyüme hızının 2015’e
göre daha da güçlenerek %4,0’a yaklaşabileceğini
düşünüyoruz.
Bankacılık sektörü yurt dışı ve yurt içi risk faktörlerinin
neden olduğu zorluklar karşısında 2015 yılında da güçlü
kalmayı başarabilmiştir. Ülke risk priminin artması ve
finansal koşullardaki sıkılık neticesinde kredi ve mevduat
faizleri 2015’te hızlı bir şekilde yükselmiştir. Kredilerdeki
yavaşlama ve TL’deki sert değer kaybına rağmen sektörün
aktif kalitesi sağlamlığını korurken, tahsili gecikmiş
alacak oranlarındaki bozulma sınırlı kalmıştır. 2016’da
ise hem risklerin önemli ölçüde azalacak olması hem
de ekonominin daha da hızlanacak olması ile bankacılık
sektörünü daha iyi bir yılın beklediğine inanıyoruz.
Türkiye’de bankacılık sektörüne 49’uncu sıradan girerek,
kısa zamanda mevduat bankaları arasında 12’nci sıraya
yükselen Odeabank, ülke ekonomisini canlı tutacak büyük
projelerde finansör olarak akla ilk gelen banka olma
yolunda da emin adımlarla ilerliyor. Kârını ve sektördeki
sıralamasını her yıl daha da artıran Odeabank, zorlu
ekonomik ve finansal koşullara rağmen müşteri odaklı
hizmet anlayışı ve Türkiye ekonomisine olan inancı ile
büyümeye devam edecektir.
Sermayedarın güçlü desteği, etkin risk yönetimi ve
stratejileri ile Odeabank, Türkiye ekonomisine destek
olmayı sürdürecektir. Türkiye sahip olduğu güçlü
dinamikleri ve 2023 vizyonu ile gelecek 10 senede daha
müreffeh bir ekonomiye kavuşabilir. Yıllar sonra Türkiye’de
sıfırdan kurulan ilk banka olarak kısa sürede ortaya
koyduğumuz başarılar, Odeabank’tan sonra sektöre dâhil
olan finansal kuruluşlara da Türkiye’nin sunduğu fırsatları
göstermesi açısından önemlidir.
Batı ile Doğu arasında bir köprü görevi gören Türkiye,
yüksek potansiyeliyle gelişmekte olan en önemli
pazarlardan birisidir. Bölgesindeki en yüksek nüfusa sahip
olan ve son on yılda ortalama %4,3 oranında bir büyüme
kaydeden Türkiye’de, finansal ürünlerin ulaştığı büyüme
hızı Türk finans sektöründe yeni fırsatları da beraberinde
getirecektir.
Türk bankacılık sektöründe ilklere imza atmayı temel
felsefelerinden biri olarak benimseyen Odeabank,
teknolojisini geliştirmeye devam ederken, sektörün en
deneyimli ve alanında uzman isimlerini bünyesine dâhil
etmeye de devam etmektedir. Tüm bu vizyon ve misyon
ile 2015 yılında başarılarını pekiştirmeye devam eden
Odeabank, geleceğe sağlam adımlar atarak yürümeye
devam edecektir.
Türkiye ekonomisine olan inancımız ile biz de sermayemizi
güçlendirmeye, yatırımlarımızı artırmaya, dolayısıyla ülke
ekonomisine daha fazla destek vermeye devam edeceğiz.
Odeabank’ın ulaştığı bu seviye için Yönetim Kurulumuz
adına, bu başarıya imza atan tüm çalışanlarımıza ve
güveniyle bizleri onurlandıran müşterilerimize teşekkürü
borç bilirim.
Saygılarımla,
SAMIR HANNA
Bank Audi Grup CEO ve
Odeabank Yönetim Kurulu Başkanı
GENEL BİLGİLER
GENEL MÜDÜR’ÜN
MESAJI
Genç ve dinamik bir banka olarak her adımımızı
dinmek bilmeyen bir heyecanla atarken
kurduğumuz yapının sağlıklı ve sürdürülebilir bir
şekilde büyüdüğünü görmek ve karşılığını almak
bizleri mutlu ediyor.
30-31
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Müşterileriyle karşılıklı güvene dayalı uzun soluklu
ilişkiler tesis etmeye büyük önem veren genç ve dinamik
bir banka olarak 2015 yılı, bizim için, Türk bankacılık
sektöründeki konumumuzu daha da güçlendirdiğimiz,
sunduğumuz hizmetlerin kapsamını genişleterek
çeşitlendirdiğimiz ve belirsizlikle dolu küresel konjonktüre
rağmen Türkiye ekonomisine katma değer yarattığımız
bir yıl oldu. Türkiye’deki üçüncü yılımızın ardından,
sene başında belirlediğimiz tüm hedeflerimizin üzerine
çıktığımızı gösteren 2015 yılı faaliyet raporumuzu sizlerle
paylaşmaktan büyük mutluluk duyuyorum.
Lübnan merkezli Bank Audi Grubu’nun Türkiye’ye yatırım
yapmasıyla 2012 yılında temellerini atarak sıfırdan
kurduğumuz Odeabank ile sektörümüze farklı ve yeni bir
hizmet anlayışı getirdik. Türkiye ekonomisinin sunduğu
imkânlar paralelinde, tüm bankacılık ihtiyaçlarında ilk akla
gelen bankalar arasında yer alma hedefiyle faaliyetlerimizi
sürdürerek 2015 yılında sektör ortalamasının çok üzerinde
bir büyüme performansı sergiledik.
Müşteri odaklı ve yenilikçi bankacılık yaklaşımımızla
sektör sıralamasında bu yıl da üst sıralara tırmanmaya
devam ettik. 2012 yılında 49’uncu sıradan girdiğimiz
Türk bankacılık sektöründe, 2015 yılsonu itibarıyla, özel
mevduat bankaları arasında bilanço büyüklüğü açısından
9’uncu, mevduat büyüklüğü açısından da 8’inci sıraya
yükseldik. Daha da önemlisi sadece üç yıl içinde 15 ilde
55 şubesi ve 1.500’ü aşkın çalışanıyla faaliyet gösteren
bir banka haline gelerek hizmet alanımızı genişletmeye
devam ettik. Türkiye bankacılık sektörü gibi rekabetin
üst seviyede olduğu bir pazarda, kârlılığımızı sürdürerek
bu performansa ulaşmanın, sadece ülkemizde değil
uluslararası platformlarda da bir “başarı hikâyesi” olarak
nitelendirildiğini özellikle vurgulamak istiyorum.
2015 yılında bankacılığın her alanında göstermiş
olduğumuz başarılı performansın bir göstergesi olarak
2015 yılsonu itibarıyla aktiflerimizi 32,1 milyar TL’ye
yükseltirken, kredilerimiz 21,8 milyar TL’ye, mevduatlarımız
da 25,3 milyar TL’ye ulaştı. Özellikle mevduat ve kredilerde
sektörün üzerinde bir büyüme performansı ortaya
koymamız, ekonomimize sağladığımız katkıyı göstermesi
bakımından dikkat çekici.
Genç ve dinamik bir banka olarak her adımımızı dinmek
bilmeyen bir heyecanla atarken kurduğumuz yapının
sağlıklı ve sürdürülebilir bir şekilde büyüdüğünü görmek
ve karşılığını almak bizleri mutlu ediyor. Bulunduğumuz
nokta gösteriyor ki; yenilikçi bir anlayışla tasarladığımız
hizmet modelimiz, teknolojik altyapımız ve deneyimli
insan kaynağımız ile bankacılık sektöründe farkımızı tüm
paydaşlarımıza hissettirebiliyoruz.
GENEL BİLGİLER
GENEL MÜDÜR’ÜN
YÖNETİM
KURULU
BAŞKANI’NIN MESAJI
MESAJI
2015 yılının neredeyse tamamında küresel finansal
piyasalarda riskten kaçış eğilimi devam etti. ABD Merkez
Bankası’nın (Fed) para politikasında normalleşme sürecine
yönelik belirsizlikler, Çin’de ve küresel ekonomide
büyümenin ivme kaybetmeye devam etmesi ve yüksek
seviyedeki jeopolitik riskler finansal piyasalarda oynaklığın
yüksek kalmasında etkili oldu. Yılın ilk yarısında ABD
ekonomisinin kürenin geri kalanında daha iyimser bir
ekonomik görünüme sahip olmasından bahsediyorduk.
Ancak üçüncü çeyrekte Çin’deki ve dünya ekonomisindeki
yavaşlamanın ABD’yi de olumsuz etkileyebileceği
ihtimalinin güçlenmesi Fed’in faiz artırımlarına başlamasını
geciktiren bir faktör oldu. Yılsonuna doğru ise dünyada
ve ABD ekonomisinde riskler dengelenirken Fed ilk faiz
artırımını gerçekleştirdi.
Gerek küresel ekonomide devam eden büyüme kaygıları
gerekse yurt içinde devam eden politik belirsizlikler Türk
finansal varlıklarının 2015’te zayıf bir yıl geçirmesine
neden oldu. TL hem nominal hem de reel olarak değer
kaybetmeyi sürdürürken faizlerde yükseliş meydana
geldi. Finansal koşullardaki sıkılaşmaya rağmen yılın ilk
yarısında iç talebin büyümeye önemli bir katkı yaptığı
gözlemlenmişti. İlk yarıda Türkiye ekonomisi 2014’ün aynı
dönemine göre %3,1 oranında büyürken stoklar dışındaki
özel sektör tüketim ve yatırım harcamaları öncülüğünde iç
talep büyümeye %5,2 katkı yaptı. İkinci yarıda iç talepten
gelen katkı ivme kaybederken özellikle AB ekonomilerindeki
toparlanma ile dış talebin katkısı artmaya başladı. Bu
çerçevede ekonomimizin 2015 yılını %3’ün üzerinde bir
büyüme ile tamamladıktan sonra 2016’da potansiyeline
daha yakın büyüyebileceğini düşünüyoruz.
2015’te düşük enerji fiyatları cari açığın gerilemesini
sağlarken bölgedeki sorunlar ve güvenlik kaygıları turizm
gelirlerinde performansımızı ve dolayısıyla enerji dışı cari
dengemizi olumsuz etkiliyor. Ancak yine de gerek dengeli
büyüme bileşimi gerekse düşük enerji fiyatları ile cari
açığın 2016’yı sürdürülebilir seviyelerde tamamlayacağını
tahmin ediyoruz. Gerek iç talepteki canlanma gerekse
döviz kurlarındaki yükselişler enerji fiyatlarındaki geri
çekilmeden enflasyon açısından yıl genelinde yeterince
fayda sağlamamızı engelledi. TL’nin son dönemde
daha istikrarlı bir seyir izlemesine rağmen enflasyonun
2015 yılını hedefin üzerinde tamamlayacağını, 2016’da
ise enflasyondaki iyileşmenin sınırlı kalacağını tahmin
ediyoruz.
Önümüzdeki dönemde potansiyel büyümeyi artırarak
enflasyonu dizginlemek ve bu sayede makroekonomik
istikrarı sağlamlaştırmak adına ihtiyaç duyulan ilave
reformların yapılacağına inanıyoruz. 2015 yılında genel
seçimin tekrarlanması, olası belirsizlikleri artırmanın
yanında reform sürecini de geciktiren bir faktör oldu.
2016 ile birlikte hükümetin hızlı bir şekilde reformlara
odaklanarak potansiyel büyümemizin gelecek yıllarda
hızlanmasını sağlayabileceğine inanıyoruz.
Ekonomideki büyüme görece güçlü kalsa da, bankacılık
sektöründe büyümenin daha yavaş kaldığı görülüyor.
BDDK verilerine göre, 2015 yılında bankacılık sektörü
aktifleri bir önceki yılsonu ile karşılaştırıldığında %18,2
oranında büyüyerek 2 trilyon 357 milyar TL’ye yükseldi.
Krediler yılı %19,7 büyüme ile 1 trilyon 485 milyar TL’de
tamamlarken, mevduatlar %18,3 artışla 1 trilyon 245
milyar TL’ye ulaştı. Zorlu finansal koşullardan sektörün
kârlılığı olumsuz etkilenirken, aktif kalitesinin güçlülüğünü
koruyabildiğini söyleyebiliriz.
İçinde bulunduğumuz dönemde düşük petrol fiyatları
Türkiye’nin kronik zayıflığı olarak görülen cari işlemler
açığının sürdürülebilir seviyelere inmesine neden olurken,
küresel çapta düşük enflasyon ve düşük faiz ortamı
ise yapısal reformlarla potansiyel büyümenin artırılması
için kıymetli bir manevra alanının bulunduğuna işaret
ediyor. Piyasalarda oynaklığın yüksek ve derinliğin halen
eski seviyelerinden uzak olması ise risklerin sürdüğüne
işaret ediyor. 2013 yılının ortasından beri Türkiye
ekonomisinde ana sorunun yatırımcı algısının belirgin
bir şekilde bozulması olduğunu düşünüyor ve bunun da
olumlu küresel fiyat gelişmelerine rağmen içerde kur,
enflasyon ve faizlerin yüksek kalmasına neden olduğunu
gözlemliyoruz. Bu bağlamda yatırımcı algısını olumluya
dönüştürecek reformların hayata geçirilmesi halinde,
Türkiye’ye yönelik sermaye akımlarının canlanacağını
ve finansal varlıklarımızın fiyatlarının da ekonomik
temellerimizle uyumlu seviyelere gelebileceğini ümit
ediyoruz.
32-33
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEABANK OLARAK, OLUŞTURDUĞUMUZ YOL
HARITAMIZ VE ÇAĞA UYGUN TEKNOLOJIK ALTYAPIMIZ
ILE SEKTÖRDE FARKIMIZI HISSETTIRDIK.
Biz Odeabank olarak, tüm bu koşulları öngörerek
oluşturduğumuz yol haritamız ve çağa uygun teknolojik
altyapımız ile sektörde farkımızı hissettirdik.
Kurumsal ve Ticari Bankacılık segmentlerinde enerjiden,
gayrimenkul geliştirme sektörüne, demir çelikten iletişime,
perakendeden inşaat ve taahhüt sektörüne kadar
çeşitli alanlarda müşterilerimizin ihtiyaçlarına yönelik
gerçekleştirdiğimiz finansmanlar ile birçok projenin
gerçekleşmesinde önemli rol oynayarak 2015 yılında
önemli bir nakit kredi büyüklüğüne ulaştık.
2015 yılının özellikle 2. yarısında risk endişelerinin artmaya
başladığı ve iş potansiyellerinin görece daraldığı bir dönem
yaşanmasına karşın, Kurumsal Bankacılık İş kolumuzda yıl
için belirlenen tüm hedeflerin üzerinde bir gerçekleşme
yakaladık.
Kurumsal Bankacılık olarak Bankamızın kuruluşundan bu
yana müşterilerimizle tesis ettiğimiz ilişkilerin uzun soluklu
olması için yoğun çaba sarf ediyor, Türkiye ekonomisinin
sunduğu imkânlar paralelinde yapılan yatırımlar, projeler,
satın almalar ve özelleştirmelerde ilk akla gelen bankalar
arasında yer almak için var gücümüzle çalışmaya
devam ediyoruz. Sektör içindeki yeri her geçen gün
daha da güçlenmekte ve önemi artmakta olan Kurumsal
Bankacılıkta büyüme oranlarının önümüzdeki yıllarda da
sektör ortalamalarının üzerinde gelişim göstermesini
beklemekteyiz. Bu bağlamda Kurumsal Bankacılıktaki
hedefimiz bu pastadan gücümüzün el verdiği en yüksek
payı almak yönündedir. Müşterilerimizde çapraz satış
imkânları geliştirerek derinleşmek ve portföylerinde ilk
3 banka arasında yer alma yönündeki iş planımız ve
iştahımız dâhilinde değişen piyasa şartları paralelinde
oluşacak ihtiyaçlarını her zamankinden daha yakın takip
ediyoruz.
2015 yılı Ticari Bankacılık alanında Odeabank ileri
teknolojisi ile pazarlama altyapısını birleştirdiğimiz, bu
sayede her müşterinin ihtiyacına özel hızlı ve esnek
çözümlerimiz ile tercih edilen banka ve müşterilerimizin
ana bankası olma konumumuzu güçlendirdiğimiz bir yıl
oldu. Bu anlayışla da KOBİ’lere ve Ticari müşterilere birebir
müşteri temsilcisi ile hizmet verdiğimiz şube sayımızı 31’e
çıkardık.
Odeabank olarak kuruluşumuzdan bugüne KOBİ’leri hedef
segmentlerden biri olarak gördük ve buna uygun bir
yapılanma içerisine girdik ve bu segmentteki ihtiyaçların
karşılanmasında rol oynamaya başladık. 2015 yılında da
her ölçekteki KOBİ firmalara temas edip bu işletmelere
özel çözümler ürettik, KOBİ’lerin ulaşmakta zorluk çektikleri
kaynakları sağladık. EBRD (The European Bank for
Reconstruction and Development) ile imzaladığımız kredi
anlaşması ile KOBİ’lere sadece yılın son ayında 100 milyon
TL’nin üzerinde destek sağladık.
“Kişiye Özel Bankacılık” ilkemizden ödün vermeden KOBİ’lere
verilecek hizmetlerin sadece şube açarak değil, bunun çok
ötesinde direkt bankacılık hizmetleri ile kesintisiz şekilde
7/24 verilebileceğinden hareketle, yatırımları direkt kanallar
odaklı olacak şekilde planlandık ve geliştirmeye devam ettik.
Bireysel Bankacılık’ta Türkiye’nin en önemli zincir mağazaları
ile “Tüketici Finansmanı” anlaşmalarını tamamladık. Nakit
kullanımına özel bireysel kredi markamız “Nakit Hazır” ve
büyüyen bireysel müşteri tabanına sunduğumuz özel kredi
teklifleri ile etkin bir segment yönetimine geçtik. Tüm bu
kampanyaların etkisi ile, 2015 yılında kredili müşteri adedimiz
geçtiğimiz yıla kıyasla %40 artış gösterdi.
2015 yılında, bireysel müşterilerimizin günlük tasarruflarını
yüksek faizle değerlendirirken, günlük hayatlarında da
avantajlar sunan Oksijen Hesap’ın lansmanını yaptık.
50.000 TL’ye kadar birikimlere piyasa ortalamasının
+2 puan üzerinde faiz oranı ile getiri sağlayan, aktif
kullanıcılarına her ay ücretsiz sinema bileti ve bankacılık
hizmetlerinde de ücretsizlik sunan Oksijen Hesap’la,
Odeabank’ın vadesiz TL hacmi büyük oranda artmış,
müşteri adet ve bağlılığında çok önemli bir yol kat edilmiştir.
Çok kısa bir zamanda, özellikle dijital alanda yapılan
pazarlama faaliyetleri ile banka ve marka bilinirliğine önemli
ölçüde katkı sağlanmıştır.
2015 yılında şube ağımız ve direkt bankacılık kanallarımıza
ek olarak Uzaktan Hesap Açılış süreciyle, hesap açılış
hizmetini müşterilerimizin ayağına götürmeye başladık.
Direkt Satış temsilcilerimizin ve onların olmadığı yerlerde
de anlaşmalı kurye ekipleriyle Türkiye’nin her yerindeki
müşterilerimize ulaşarak başta Oksijen Hesap olmak üzere
tüm ürünlerimizi sunabilmekteyiz.
GENEL BİLGİLER
GENEL MÜDÜR’ÜN
YÖNETİM
KURULU
BAŞKANI’NIN MESAJI
MESAJI
Odeabank olarak, Türkiye’deki tasarruf sahiplerini sadece
mevduat ile sınırlamıyoruz. Odeabank Varlık Yönetimi
hizmet çatısı altında müşterilerimize sunduğumuz tasarruf
alternatiflerini Bireysel Emeklilik, Fon Dağıtım Kanalına Bağı
Fonlu Mevduat, Yıllık Vadeli Bozulabilir Mevduat hesapları
gibi yeni dönemin şartlarına uygun yeni alternatiflerle daha
çeşitli ve çekici hale getirdik.
Bu çerçevede Türkiye’nin önde gelen portföy yönetimi
şirketleriyle işbirliği yaparak yatırım bankacılığında bir ilke
imza attık. 12 adet Portföy Yönetim şirketiyle yaptığımız
TEFAS ve TEFAS Dışı aktif pazarlama ve dağıtım
anlaşmalarıyla müşterilerimize birçok çeşitli fon türünü
sunma imkanı yakaladık. Bu başarımızı Türkiye Kurumsal
Yatırımcılar Derneği (TKYD)’nin 2015 yılı “En İyi Yatırım
Fonu Dağıtım Kanalı” ödülünü alarak taçlandırmaktan gurur
duyuyoruz. Piyasa koşullarına uygun hazırladığımız genel
yatırım tavsiyeleriyle, risk grupları bazında sunduğumuz
Model Portföylerle rekabetçi getiriler hedefliyoruz. Bu
süreçte de günlük ve haftalık hazırladığımız bilgilendirme
raporlarıyla müşterilerimizi yatırımları konusunda güncel
tutmaya devam ediyoruz.
Odeabank olarak, saygın uluslararası finansal
kuruluşlardan, farklı yapı ve vadelerde 1 milyar ABD
dolar tutarında rekabetçi koşullarda fonlama sağladık.
Söz konusu fonlamaların yaklaşık %25 tutarındaki kısmı
IFI’lardan (International Financial Institutions) sağlanan
5 yıl ve üzeri vadelerde kaynaklardan oluşmakta. IFC
(International Finance Corporation) ile; 5 yıl vadeli 81
milyon ABD doları tutarında çevre uyumlu binaların
ve ipotek kredilerinin, EBRD (The European Bank for
Reconstruction and Development) ile 5 yıl vadeli EUR
60 milyon tutarında KOBİ’lerin, EFSE (European Fund
for Southeast Europe) ile 5 yıl vadeli 20 milyon AVRO
tutarında KOBİ’lerin ve GGF (Green for Growth Fund) ile
de 11 milyon ABD doları tutarında yenilenebilir enerji ve
enerji verimliliği kredilerinin finansmanlarında kullanılmak
üzere anlaşmalara imza attık. Söz konusu krediler özel
sektörün ilgili temalarda desteklenmesi için kullanılmış
olup, ayrıca gerek yabancı finansal kurumlar gerekse de
IFI’lardan (International Financial Institutions) sağlanan
rekabetçi kaynaklarla dış ticaretin finansmanına yönelik
çalışmalarımız da artarak devam etmiştir.
Bankamız, 2015 yılında yurtiçi piyasada TL bono ihraçlarını
sürdürmüş ve 2014 yılından itibaren halka arz edilmeksizin
nitelikli yatırımcılara yönelik gerçekleştirdiği 5 bono ihracı ile
toplam 700 milyon TL tutarında kaynak sağlamıştır.
Direkt Bankacılık kanallarında ise Şubat 2015 tarihinde
hayata geçirdiğimiz mobil uygulamamız ile birlikte, müşteri
deneyimini ön plana çıkararak; İnternet Şubesi, Mobil Şube,
ATM, 444 8 444 İletişim Merkezi gibi tüm Direkt Bankacılık
kanallarında müşterilerimize aynı kullanıcı deneyimi, menü
yapısı, önyüz, tasarım ve işlem akışını sunmaya başladık.
400.000 müşterimiz Direkt Bankacılık kanallarından hizmet
alarak, 6,7 milyar TL hacim ile 9,5 milyon işlem gerçekleştirdi.
ATM’lerimizin sayısı 66’ya ulaştı. Mobil uygulamamızı
tanıttığımız videolarımız 3 milyondan fazla izlenirken,
uygulamamız 100.000’den fazla kişi tarafından indirildi.
Buradan farklı bir sahaya atlayarak özellikle vurgulamak
istiyorum ki; Türkiye için sadece bankacılıkta değil hayatın
her alanında katma değer yaratmaya büyük önem veren
bir banka misyonuyla, ülkemizde spora ve sanata destek
olmaktan memnuniyet duyuyoruz. Sektörümüzün genç
oyuncularından biri olarak, basketbolun dinamik yapımıza
uyum sağladığını düşünüyoruz. 2015 yılında “Üç Büyükler”in
basketbol takımlarında da Odeabank’ın desteğini gördünüz.
Erkek basketbolunda Galatasaray Erkek Basketbol Takımı’na
adımızı verdik. Beşiktaş Kadın Basketbol Takımı’nın forma önü
sponsoru olduk. Bunların yanı sıra Fenerbahçe Ülker Erkek
Basketbol Takımı ve Galatasaray Kadın Basketbol Takımı
formasında da yine Odeabank sponsorluğunu görebilirsiniz.
Son olarak henüz çok yeni bir spor dalı olan FootGolf
Turnuvası’nın da sponsorlarından biri olduk. Ülkemizin adını
uluslararası müsabakalarda başarıyla temsil ettiklerine
ve edeceklerine inandığımız takım ve sporcularımızı
desteklemekten mutluluk duyuyoruz.
Öte yandan Bankamızın kurumsal ligde mücadele eden çok
başarılı bir takımı bulunuyor ve bu takımımızın öncülüğünde
2015 yılında çalışanlarımızın çocuklarına da basketbol
eğitimleri vermeye başladık. Ekip olmayı ve birlikte başarmayı
temel alan sporlardan biri olduğu için basketbol bizim için
ayrıca değerli. Uluslararası arenada da ülkemizin daha
yüksek sesle konuşmasını istiyorsak, spor kulüplerimizi
desteklememiz, genç ve başarılı sporcuların yetişmesine
destek vermemiz gerektiğini düşünüyoruz.
34-35
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Bankacılık sektörünün genç ve yenilikçi oyuncusu
olarak, kişiye özel bankacılık hizmetlerimiz ve teknolojik
yatırımlarımız ile geçmiş yıllarda olduğu gibi 2015
yılında da ulusal ve uluslararası organizasyonlarda
ödüller kazanmaya devam ettik. 2015 yılı içinde 12’incisi
düzenlenen Stevie Awards’ta 11 farklı kategoride ödül
alarak, Bankacılık kategorisinde yılın şirketi seçildik ve tüm
rakiplerimizi geride bıraktık. Communicator Awards 2015’de
de mobil uygulamamızla finans kategorisinde mükemmellik
ödülü, web sitemiz ile de kurumsal iletişim kategorisinde
üstünlük ödülünü aldık. Global Finance-Best Digital Banks
ödüllerinde ise Batı Avrupa’nın “En İyi Online Hazine
Hizmetleri”, “En İyi Fatura Ödeme ve Sunumu” ile “En İyi
Sosyal Medya” ödülleri Odeabank’a layık görüldü. Global
Banking & Finance Review ödüllerinde En İyi Internet
Bankacılığı, En İyi Mobil Bankacılık Deneyimi ve En İyi ATM
Deneyimi ödüllerini aldık. International Finance Magazine’in
Türkiye’nin En İnovatif Bankası ödülü de bize geldi.
Odeabank Mobil Uygulaması, EFMA tarafından düzenlenen
İnovasyon Ödülleri Dijital Dağıtım kategorisinde ikincilik
alırken, Direkt Bankacılığın Omnichannel Projesi Global
Payment ödüllerinde, Mobil Para ve Dijital Ödeme ödülleri
kapsamında En İyi Perakende İnovasyonu ödülünü aldı.
Ülkemizde uzun yıllardır yapılmakta olan, dijital dünyanın
en prestijli ödüllerinde Altın Örümcek’te ise Odeabank web
sitesi Halkın Favorisi oldu.
Değerli Paydaşlarımız;
Odeabank olarak, kuruluşumuzdan sadece üç yıl sonra
böylesine başarılı bir yılı geride bırakmamızda en önemli
etkenler; etkin risk yönetimi prensibimiz, başarıyı arzulayan
deneyimli insan kaynağımız, verimli teknolojik altyapımız
ve müşteri odaklı hizmet anlayışımıza yoğun ilgi gösteren
müşterilerimizdir.
2016 yılında her segmentte aktif olmaya devam
edeceğiz. Şu ana kadar Bireysel Bankacılık segmentinde
müşterilerimizin ihtiyaçlarına her zaman en uygun çözümü
bulmaya çalıştık. 2016 yılında da yepyeni ürünlerimiz ile
farklı fırsatları müşterilerimize sunacağız. 2015 yılında,
etkin ürün satışı ve müşteri ihtiyacına göre farklılaştırılmış
tekliflere odaklanarak, 275 bini aşkın kart sayısına ulaştık.
2016 yılı da kredi kartları ürünlerimiz için yepyeni ürün
özellikleri ile farklı segmentlere hitap edecek yeni ürünlerin
piyasaya sunulduğu bir yıl olacaktır.
Mevduat ve yatırım ürünlerinde de teknolojinin desteğiyle
bireysel müşterilerimize farklı hizmetler sunacağız.
Kuruluşumuzdan beri mevduat hesaplarında sunduğumuz
avantajlara artık dijital uygulamalar sayesinde daha
geniş kitlelerin rahatlıkla ulaşmasını sağlayacağız.
2013 yılında Türkiye’de bir ilk olarak kurduğumuz ve
büyüyerek devam eden yatırım fonu dağıtım kanalımız,
çok sayıda yeni portföy yönetimi şirketinin katılımıyla
müşterilerimize en yaygın ve çeşitli fon yelpazesini
sunarak rekabetçi piyasada getirilerde memnuniyet
yaratmayı hedeflemektedir. Yeni SPK mevzuatı kuralları
çerçevesinde Hisse Senedi piyasasında emir iletimine
aracılık faaliyetlerini de çözüm ortağımız kurum ile sunarak
artan bir pazar payı almayı planlıyoruz. Yatırım faaliyetleri
kapsamında çeşitliliğimiz giderek artarken, önümüzdeki
senelerde hayata geçirmeyi düşündüğümüz mobil
projelerle müşterilerimize ürün zenginliğinin yanı sıra risk
değerleme, danışmanlık ve yatırım ürünleri alım-satım
imkanı sunacağız.
Ticari Bankacılık ve KOBİ Bankacılığı’nda 2016 yılı
içerisinde de büyüme ivmemizi koruyarak, gerek müşteri
adedi, gerekse bilanço büyüklüklerinde sağlanan
artışa devam edip, müşterilerimizin ihtiyaçlarına odaklı
tasarlanmış ürünlerle rekabette öncü olacağız.
KOBİ’lere olan ilgimiz büyüyerek devam edecek, mikro
ve küçük ölçekli KOBİ’lere odaklanmamız daha da
artacaktır. Hem genişleyen şube ağımız hem de kredi
süreçleri, günlük nakit akışı gibi alanlarda teknolojinin
müşterilerimizin hizmetine daha çok sunulması ile büyüme
hızımızı devam ettirmeyi amaçlıyoruz. Önümüzdeki yıl
içinde gelişmiş direkt bankacılık çözümlerini de devreye
alarak KOBİ’lerle çalışma derinliğimizi artıracağız.
Odeabank olarak, her geçen gün hizmet kalitemizi
iyileştirmeye odaklanırken, müşteri odaklı bankacılık
anlayışımızı genele yayarak sürdürmeyi hedefliyoruz.
İlkelerimizden taviz vermeden hayata geçireceğimiz
hedefler, ana performans göstergelerimizde bundan sonra
da ilave başarıları beraberinde getirecektir. Amacımız, her
yerde dile getirdiğimiz gibi “büyükler liginde olmak” ve
ekonomiye daha fazla kaynak sağlamaktır.
Üçüncü faaliyet yılımızı üstün bir başarı ile
tamamlamamıza vesile olan, işini tutkuyla yapan
dinamik ekibimize, her zaman desteğiyle yanımızda
olan sermayedarımıza ve en önemlisi bize güvenen
ve gücümüze güç katan tüm değerli müşterilerimize
teşekkürlerimi sunarım. Önümüzdeki dönemin herkese
sağlık, mutluluk, başarı ve güzellikler getirmesini diliyorum.
Saygılarımla,
HÜSEYIN ÖZKAYA
Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi
GENEL BİLGİLER
GELECEĞİ HAZIRLAYAN
UZMAN BİR EKİP
GENEL BİLGİLER
2015 YILI BANKACILIK
SEKTÖRÜ VE ODEABANK
2015 YILI, TÜRK
BANKACILIK
SEKTÖRÜNDE
MAKRO IHTIYATI
TEDBIRLERLE
TÜKETICI
KREDILERININ
BASKI ALTINDA
KALDIĞI, TICARI
KREDILERIN ISE
GÖRECE GÜÇLÜ
BÜYÜMEYE DEVAM
ETTIĞI BIR YIL
OLMUŞTUR.
Küresel kriz ve ardından gelen
toparlanma çabalarına ek olarak,
son yıllarda dünya ekonomisi bir
kaç önemli noktada dönüşüm
göstermektedir. Çin iç ve dış talep
arasında yeni bir denge kurmaya
çalışırken, ABD’de uzun yıllar sonra
ilk defa faiz artırımına gidilmiştir.
Söz konusu gelişmelerin ne hızda
olacağına yönelik belirsizlikler 2015
yılında küresel sermaye akımlarının
baskı altında kalmasına neden
olmuştur. Dışsal bu baskılara
ek olarak yurt içinde de politik
belirsizliklerin öngörülenden uzun
sürmesi ve artan jeopolitik riskler ile
oynaklık yüksek seyretmiştir. Zorlu
küresel koşullara rağmen, Odeabank
yıl genelinde müşterilerin ihtiyaçlarına
yönelik hizmet sunma ilkesini
koruyarak sektördeki payını artırmayı
başarmıştır. Daha da önemlisi yıl
boyunca yüksek volatiliteye karşın
Türkiye’de yıllar sonra sıfırdan
kurulan bir banka olarak farkındalık
sağlandığında sürdürülebilir başarının
devamlılığının sağlanabildiğini
gösterdiğimiz bir dönem olmuştur.
Bu önemli başarıda; güçlü
sermayedarımızın desteği, etkin
teknoloji kullanımımız, sektörün en
iyilerinden oluşturduğumuz insan
kaynağı ve müşterimizin gösterdiği
teveccüh kritik rol üstlenmiştir.
Şüphesiz bu başarının önemli
bir diğer sacayağı da Türkiye
ekonomisinin sağlam yapısı oldu.
Yaklaşık iki buçuk yıldır negatif olan
yatırımcı algısının bir sonucu olarak
Türkiye ekonomisinin 2015 yılında
%3’ün altında büyümesi beklenirken
her türlü zorlu finansal koşula
rağmen görece güçlü kalabilen
iç talep sayesinde beklentilerden
güçlü sonuçların elde edilebildiğini
görüyoruz. İlk dokuz ayda ekonomimiz
2014’ün aynı dönemine göre %3,4
büyürken yıl genelinde büyümenin
%3,3 olarak gerçekleşmiş olduğunu
hesaplıyoruz. Finansal piyasalarda
volatilite devam edecek olsa da, ana
hatlarıyla yeni yılla birlikte geçmiş
iki yıla kıyasla makroekonomik
istikrar açısından daha olumlu bir
döneme girdiğimizi düşünüyoruz. Bu
sürecin politika yapıcılar açısından
iyi değerlendirilmesi, zorlu küresel
ve jeopolitik koşullara rağmen, arzu
edilenin ötesinde olumlu sonuçlar
üretebilecek bir fırsatlar bütünüdür.
38-39
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
2015 yılı, Türk bankacılık sektöründe
makro ihtiyati tedbirlerle tüketici
kredilerinin baskı altında kaldığı,
ticari kredilerin ise görece güçlü
büyümeye devam ettiği bir yıl
olmuştur. 2015 yılında toplam krediler
2014 sonuna göre %20 civarında
artarken 2016’da %16-18 oranında
artacağını tahmin ediyoruz. 2015’in
geride kalanında %16,7 büyüyen
mevduatların ise 2016’da %15
artacağını öngörüyoruz. Sektördeki
bu yavaşlamada TL’deki değer
kaybının daha sınırlı kalacak olmasının
etkili olacağını, kur etkisinden
arındırdığımızda bu yıl olduğu gibi
%15’lik sürdürülebilir seviye olarak
görülen büyüme hızının korunacağını
tahmin ediyoruz. Kurlardaki oynaklığa
karşılık 2015’te kredi kalitesi sektörde
ciddi bir bozulma göstermemiştir.
Bu trendin gelecek yıl da devam
edebileceğini düşünüyoruz. Ancak
gerek düzenlemelerden gerekse
makroekonomik gelişmelerden
kaynaklı olarak kârlılık üzerinde
baskının devam edebileceğini
öngörüyoruz. Gelecek yılın sonlarına
doğru görülebilecek toparlanmanın
beklentilerimizden güçlü olması ve
oynaklığın azalması halinde kârlılığın
da güçlenebileceğini düşünüyoruz.
2015 yılında başardıklarımız “büyükler
liginde olmak” hedefimiz yolunda emin
adımlarla ilerlediğimizin göstergesi
olmuştur. 2016 yılında ise Odeabank
olarak, her geçen gün hizmet
kalitemizi iyileştirmeye odaklanırken,
müşteri odaklı hizmet anlayışımızı
genele yayarak sürdürmeyi
hedefliyoruz. İlkelerimizden taviz
vermeden hayata geçireceğimiz
hedefler, ana performans
göstergelerimizde 2016 boyunca ilave
iyileşmeleri beraberinde getirecektir.
GENEL BİLGİLER
KURUMSAL
BANKACILIK
ODEABANK KURUMSAL
BANKACILIK,
FAALIYETE GEÇTIĞI
GÜNDEN BU YANA
MÜŞTERI ODAKLI
DENEYIMLI KADROSU
SAYESINDE HIZMET
KALITESINI VE ÜRÜN
ÇEŞITLILIĞINI SÜREKLI
ARTIRMAKTADIR.
Odeabank, Bank Audi Grubu’nun
bölgesel gücünden ve özellikle MENA
Bölgesi’ndeki ağından faydalanarak,
Orta Doğu ve Kuzey Afrika Bölgesi ile
Türkiye arasında gerçekleşen ticari
faaliyetlere aracılık etmeyi ve bu
bağlamda Türkiye’nin öncü bankası
olmayı hedeflemektedir. Bu vizyonla
müşterilerinin talep ve ihtiyaçlarına
göre yapılandırdığı ürünler ve nitelikli
insan kaynağı sayesinde Odeabank,
kurumsal müşterilerine sunduğu
hizmetin kalitesini her geçen gün
artırmaktadır.
SEKTÖR VE MÜŞTERI ODAKLI
YAKLAŞIM
Odeabank Kurumsal Bankacılık
Bölümü, faaliyete geçtiği günden
bu yana müşteri odaklı deneyimli
kadrosu sayesinde hizmet
kalitesini ve ürün çeşitliliğini sürekli
artırmaktadır. Kurumsal Bankacılık,
Banka’nın kurumsal müşterilerine
konvansiyonel ürünlerin yanı sıra
satın alma ve proje finansmanı
gibi ekspertiz gerektiren alanlarda
da hızlı ve sonuç odaklı çözümler
üretmektedir.
Kurumsal Bankacılık’ın artan müşteri
sayısıyla birlikte genişleyen kredi
portföyünde inşaat ve taahhüt, demir
çelik, tekstil, telekomünikasyon ve
perakende sektörlerinin yanı sıra
hızlı büyüme potansiyeli olan sağlık,
eğitim, gayrimenkul geliştirme ve
yatırım ve enerji sektörleri de yer
almaktadır. Kurumsal Bankacılık
faaliyete geçtiği Ekim 2012’den
itibaren, 66 çalışana ulaşan şube
kadrosu ve toplam 76 çalışanı
ile sürdürdüğü yoğun pazarlama
40-41
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
faaliyetleri sonucunda 2015 yılsonu
itibarıyla kurumsal mevduatta 6,3
milyar TL’ye, nakit kredilerde ise 10,1
milyar TL’ye ulaşmıştır. Özellikle yılın
ikinci yarısında artan risk endişelerine
ve daralan iş potansiyellerine rağmen
Kurumsal Bankacılık, 2015 için
belirlediği tüm hedeflerin üzerinde bir
başarı elde etmiştir.
2016 HEDEFLERI
Sektör içindeki yeri her geçen gün
daha da güçlenmekte ve önemi
artmakta olan Kurumsal Bankacılık’ta
büyüme oranlarının önümüzdeki
dönemde de sektör ortalamalarının
üzerinde gelişim göstermesi
beklenmektedir. Ayrıca özelleştirme,
yatırım projeleri ve satın alma
finansmanında Kurumsal Bankacılık
alanında ilk akla gelen bankalar
arasında yer almayı hedeflemektedir.
Müşterilerin ihtiyaçlarını en iyi şekilde
anlayıp buna uygun ürün ve yapılar
sunarak mevcut müşterilerine daha
iyi hizmet sunabilmeyi hedefleyen
Bölüm, önümüzdeki dönemde sektörel
çeşitlendirmeyi de öncelikleri arasında
tutmaya devam edecektir.
GENEL BİLGİLER
TİCARİ
BANKACILIK
TICARI
BANKACILIK,
ODEABANK’I
BANKACILIK
SEKTÖRÜNÜN
ÖNCÜ VE EN ÇOK
TERCIH EDILEN
BANKALARINDAN
BIRI HALINE
GETIRMEK
VIZYONU
DOĞRULTUSUNDA
HAREKET
ETMEKTEDIR.
Ticari Bankacılık, İstanbul, Ankara,
İzmir, Adana ve Bursa’daki toplam 7
Ticari Merkezi, 31 şubede yer alan
100’ün üzerinde müşteri temsilcisi ile
“Kişiye Özel Bankacılık” prensibinden
ödün vermeden sunduğu hizmetlere
devam etmektedir.
Ticari Bankacılık, 2015 yılında geniş
bir yelpazede farklı sektörlere
sağladığı finansman desteği ile birçok
projenin gerçekleşmesinde önemli
rol oynamıştır. Hızlı ve müşteri odaklı
yaklaşımı doğrultusunda müşteri
portföyü ile kurmuş olduğu uzun
vadeli ilişkilerini de güçlendirmeye
devam ettirerek Odeabank’ın
kuruluşundan itibaren yakalamış
olduğu büyüme ivmesine katkı
sağlamıştır.
Odeabank’ı bankacılık sektörünün
öncü ve en çok tercih edilen
bankalarından biri haline getirmek
vizyonu doğrultusunda faaliyetlerini
sürdüren Ticari Bankacılık, 2015
yılında nakit kredilerde %11 oranında
artış sağlarken toplam mevduatta
ise %7 büyüme ile 4,1 milyar TL’lik
mevduat hacmine ulaşmıştır.
Odeabank’ı yatırımların
değerlendirilmesinde de yine
müşterileri tarafından en çok tercih
edilen bankalardan biri yapma
amacıyla çalışan Ticari Bankacılık,
2015 yılında müşteri sayısında
önceki yıla göre %35 artış sağlayarak
toplam 12.790 adet müşteriye hizmet
vermiştir.
Her ölçekteki KOBİ firma ve
ortaklarına hizmet veren Ticari
Bankacılık, 2015 yılında bu kapsamda
kalan müşterileri için stratejisini,
en küçük işletmeyle dahi temas
edebileceği ve bu işletmelere özel
çözümler üretebileceği felsefesi
ile geliştirerek faaliyetlerini
mikro işletmeler düzeyinde
yoğunlaştırmıştır. 2015 yılında
Ticari Bankacılık, KOBİ’lerin ihtiyaç
duydukları vadede, uygun teminat
yapılı krediler ile ulaşmakta zorluk
42-43
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
çektikleri finansmanı sağlayarak
bu segmentteki finansman açığının
kapatılmasında önemli bir rol
oynamıştır. Bu bağlamdaki çalışmalara
bir örnek olarak, mikro düzeydeki KOBİ
müşterilerine 50 milyon TL tutarında
yeni destek kredisi kullandırılmıştır.
2016 HEDEFLERI
Ticari Bankacılık, 2016 yılı içerisinde
büyüme ivmesini koruyarak, gerek
müşteri adedi, gerekse bilanço
büyüklüklerinde sağladığı artışı devam
ettirmeyi ve müşteri ihtiyaçları odaklı
tasarlanmış ürünleriyle rekabette
öncü olmayı hedeflemektedir.
Odeabank 2016 yılında da mikro ve
küçük ölçekli KOBİ’lere odaklanarak
sunduğu hizmetleri artıracaktır.
Bu kapsamda KOBİ’lere verilecek
hizmetler sadece yeni şubeler
aracılığı ile değil direkt bankacılık
kanalları ile de 7/24 verilebilecektir. Bu
bağlamda 2016’da yatırımların direkt
bankacılık kanalları odaklı olması
planlanmaktadır.
Bütün bunların yanı sıra Ticari
Bankacılık 2016 yılında da Banka’nın
ileri teknoloji ve pazarlama altyapısını
birleştirerek, her müşterinin ihtiyacına
özel, hızlı ve esnek çözümler
sunmaya ve bu çerçevede en çok
tercih edilen banka olma hedefiyle
faaliyetlerine devam edecektir.
GENEL BİLGİLER
BİREYSEL
BANKACILIK
ODEABANK,
SEKTÖRDE
YENI OLMASINA
RAĞMEN YOĞUN
REKABET
ORTAMINA DÂHIL
OLARAK BIREYSEL
MÜŞTERI
KAZANIMINDA
ÖNEMLI BIR IVME
YAKALAMIŞTIR.
2012 yılında ilk şubesini açarak
faaliyetlerine başlayan Odeabank,
kurulduğu günden beri “Herkesin
Değil, Sizin Bankanız” vizyonu ile
hareket etmektedir. En iyiye yatırım
yaparak, müşterilerinin hayatını ve
zamanını önemseyen bir anlayış
ile hareket eden Banka, Bireysel
Bankacılık alanına başarılı bir giriş
yapmış, günden güne büyüyen
dinamik ve deneyimli kadrosu ile
2015’te 55 şubeye ulaşmıştır.
VARLIK YÖNETIMI
Varlık Yönetimi, birikimlerin
korunmasına ve artırılmasına yönelik
ürün ve hizmetleri kapsamaktadır.
Birikimlerin değerlendirilmesi;
müşterilerin risk ve getiri beklentileri
göz önünde bulundurularak mevduat,
bono/eurobond gibi sabit getirili
yatırım araçları, yatırım fonları,
hisse senetleri, türev ürünler
gibi alternatif yatırım ürünleri ile
gerçekleştirilmektedir.
2015 yılı hedefini ayrıcalıklı hizmetler
ve geniş ürün yelpazesi aracılığı
ile müşteri tabanını büyütmek ve
müşterilerle uzun soluklu bir ilişki
zemini kurmak olarak belirleyen
Odeabank, sektörde yeni olmasına
rağmen yoğun rekabet ortamına dâhil
olarak bireysel müşteri kazanımında
önemli bir ivme yakalamıştır. Banka,
yenilikçi ve çözüm odaklı stratejisiyle
yaklaşık 700 bin mevduat müşterisi
ve yaklaşık 14,6 milyar TL bireysel
mevduat hacmine ulaşmıştır.
“Yatırım” denince ilk akla gelen banka
olmayı hedefleyen Odeabank, varlık
yönetimi konusunda farklılık yaratarak
müşterilerinin her tutardaki birikim
ve yatırımlarının yönlendirilmesine
uluslararası standartlarda profesyonel
bir yaklaşımla yardımcı olmaktadır.
Odeabank Bireysel Bankacılık; Varlık
Yönetimi, Banka ve Kredi Kartları,
Bireysel Krediler olmak üzere üç ana
iş koluna ayrılmaktadır.
Varlık Yönetimi anlayışı beş temel
unsurdan oluşmaktadır:
»» Müşteriyi iyi tanımak,
»» Kendi tanımladığı risk ölçüsüne
göre risklerden korumak,
»» Piyasadaki en çeşitli ve yenilikçi
yatırım fırsatlarını sunmak,
»» Tecrübeli ve profesyonel, yatırım
sertifikalı bir ekip ile yönetim,
»» Dalgalardan bağımsız planlı bir
süreç içinde yatırım stratejisi
oluşturmak.
44-45
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Odeabank’ın Varlık Yönetimi süreci
şubedeki müşteri temsilcileriyle
başlayarak, ardından Genel
Müdürlük’teki Varlık Yönetimi,
Hazine ve Ekonomik Araştırmalar &
Strateji Bölümleri’nin de dâhil
olmasıyla devam etmektedir. Süreç
boyunca birebir işlemler ve zengin
piyasa raporlarıyla müşteriye
kaliteli hizmet sunabilmek hedefiyle
hareket edilmektedir. Bu ekipler,
14-25 yıl arası bankacılık deneyimi
olan yöneticileriyle, bazı birimlerde
%50’den fazlası yüksek lisanslı ve
SPK sertifikalı olan çalışanlarıyla, 15
ayrı yerli ve yabancı bankadan gelen
tecrübelerin zenginliğiyle, sektörde
fazla benzeri olmayan kalifikasyonlara
sahiptir.
ODEABANK VARLIK YÖNETIMI
HIZMET YAPISI
Şube Müdürü Temsilcisi
»» Hesap Takibi
»» Günlük İşlemler
»» Mevduat Yönetimi
Odeabank Hazine Bölümü
»» Komplike ve Büyük Hacimli Piyasa
İşlemleri
Varlık Yönetimi Yatırım Ekibi
»» Yatırım Stratejileri
»» Döviz ve Türev İşlemler
»» Kişiye Özel Ürün Tasarımları
Odeabank Bank Audi Araştırma
Raporları
»» Yurt İçi Ekonomik Araştırmalar
»» Dönemsel Analizler
»» Global Piyasa Raporları
»» Orta Doğu Piyasa Raporları
Odeabank, bu eksenlerde
farklılaştırdığı Varlık Yönetimi
hizmetleri ile 2015 yılı sonunda
50 bini aşkın vadeli mevduat ve
yatırım müşterisi, yaklaşık
14,6 milyar TL bireysel mevduat
bakiyesi ve 44 milyar TL bireysel
yatırım işlem hacmine ulaşmıştır.
GENEL BİLGİLER
BİREYSEL
BANKACILIK
ODEABANK,
YENILIKÇI VE
ÇÖZÜM ODAKLI
STRATEJISIYLE
YAKLAŞIK 700
BIN MEVDUAT
MÜŞTERISI VE
YAKLAŞIK
14,6 MILYAR TL
BIREYSEL
MEVDUAT
HACMINE
ULAŞMIŞTIR.
ÇOKLU FON PLATFORMU
Kurulduğu günden bu yana yenilikçi
projelere imza atan Odeabank, 2013
yılında bir ilke imza atarak AkPortföy,
Finans Portföy, İşPortföy, TEB Portföy
ve Yapı Kredi Portföy’ün toplamda 11
yatırım fonu ile çoklu fon platformu
oluşturmuştur. 2014 yılında ise bu
platforma, Ata Portföy’ün yatırım
fonlarını da ekleyerek 6 farklı Portföy
Yönetim şirketinin 18 fonunu tek
bir platformdan sunabilir duruma
gelmiştir.
2015 yılında Takasbank fon
platformunun devreye girmesi ile
işbirliği anlaşmalarına hız verilmiş
ve 2015 sonunda toplam 12 adet
Portföy Yönetim Şirketi ile sözleşme
imzalanmıştır. Yurt içi ve yurt dışı
borsalarda hisse senedi işlemi
yapmak isteyen müşteriler için
de gerekli altyapı ve hizmetlerin
2016 yılında devreye alınması
planlanmaktadır.
MEVDUAT ÜRÜNLERİ
2015 yılında lansmanı gerçekleştirilen
Oksijen Hesap ile birlikte, bu zamana
kadar ağırlıklı olarak yüksek tutarlı
mevduatlara fark yaratan getiri
seçenekleri sunan Odeabank imajı,
tabana yayılmaya başlamıştır.
Tasarruf hesabı olan Oksijen
Hesap, Odeabank’ın vadesiz TL
hacminin, müşteri adet ve bağlılığının
artırılmasında büyük rol oynamış;
aynı zamanda, özellikle dijital alanda
yapılan pazarlama faaliyetleri ile de
banka ve marka bilinirliğine önemli
ölçüde katkıda bulunmuştur. Oksijen
Hesap tanıtım filmi, çok kısa bir
zaman dilimi içinde Youtube’da 7
milyon izlenmeye ulaşarak finans
kurumları arasında bir rekora
imza atmıştır. Tasarruf sahipleri
Odeabank’ta sadece günlük mevduat
hesabı ile sınırlandırılmamaktadır.
Tasarruflarını daha orta ve uzun süre
değerlendirmek isteyen müşteriler
için Fon Dağıtım Kanalına Bağlı Fonlu
Mevduat, Geleceğe Birikim Hesabı,
kurlar arasında geçiş yapılabilen Çok
Kurlu Mevduat Hesabı, para yatırma/
çekme esnekliği olan Para Çekilebilir/
Yatırılabilir Mevduat Hesapları gibi
dönemin şartlarına uygun alternatifler
sunulmaktadır.
46-47
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
SIGORTA VE BIREYSEL EMEKLILIK
Odeabank, müşterilerinin her türlü
ihtiyacını tek bir kanaldan karşılama
misyonu doğrultusunda AvivaSA
Emeklilik ve Hayat A.Ş., AXA Sigorta
A.Ş. ve MetLife Emeklilik ve Hayat
A.Ş. ile gerçekleştirdiği iş birlikleri
aracılığıyla banka sigortacılığı alanında
da faaliyet göstermektedir.
Hayat dışı ve hayat sigortası
branşlarında, sistemsel altyapı
çalışmalarını tamamlayarak şube
kanalından müşterilerine en etkin
ve hızlı biçimde çözüm sağlayabilen
Odeabank, ürün geliştirme faaliyetleri
ile bünyesine yeni ürünler katmaya
devam etmektedir. Ayrıca tele-satış
kanalı ile müşterilerine ulaşarak
yenilikçi sigorta ürünleri sunmakta
ve İletişim Merkezi üzerinden gelen
ürün taleplerini karşılamaya devam
etmektedir.
Odeabank, aynı zamanda,
müşterilerinin birikim hedefleri
çerçevesinde hayal ettikleri
emekliliğe ulaşabilmeleri amacıyla
bireysel emeklilik planları sunarak
müşterilerinin yanında olmaktadır.
Banka, teknoloji ve müşteri merkezli
yaklaşımı çerçevesinde, 2016
yılında da müşterilerinin tüm dağıtım
kanallarından ulaşabilecekleri ürünleri
sunmayı hedeflemektedir.
BANKA VE KREDI KARTLARI
Odeabank, 2015 yılında etkin ürün
satışı ve müşteri ihtiyacına göre
farklılaştırılmış tekliflere odaklanarak,
275 bini aşkın kart sayısına ulaşmıştır.
Özverili çalışmaları, uluslararası
platformlarda taçlandırılan Odeabank
Kredi Kartı Pazarlama ekibi, 2015 yılında
International Business Awards’ta
“Silver Stevie” ödülünü kazanmıştır.
2013 yılında piyasaya sürülen Bank’O
Banka Kartları, müşterilerin vadesiz
hesaplarından istedikleri zaman para
çekme ve yatırma, alışverişlerinde para
yerine kullandıkları; aynı zamanda kredili
mevduat hesaplarına da ulaşabildikleri
bir ürün olarak “önce müşteri” anlayışı
ile gelişmeye devam etmektedir.
GENEL BİLGİLER
BİREYSEL
BANKACILIK
ODEABANK,
KURULDUĞU
GÜNDEN BERI
“HERKESIN DEĞIL,
SIZIN BANKANIZ”
VIZYONU ILE
HAREKET
ETMEKTEDIR.
2016 yılında Bank’O Banka Kartlarının
yeni eklenen özellikleri ile kredi
kartı ürünleri liderliğinde girilen
işbirliklerinde önemli rol alması
planlanmaktadır. 2016 yılına ait planlar
arasında yepyeni özellikleri ile farklı
segmentlere hitap edecek yeni
ürünlerin piyasaya sunulması da yer
almaktadır.
BIREYSEL KREDILER
2015 yılında tüketicilere finansal
ihtiyaçlarını karşılayabilmeleri için
kolay ulaşılabilir ve pratik ihtiyaç
kredisi çözümleri sunmaya devam
eden Odeabank, başvuru kanalları
arasına bir yenisini daha ekleyerek
1.200’ü aşkın PTT Şubesi aracılığıyla
müşterilerine Türkiye’nin her yerinde
hizmet vermeye başlamıştır.
Odeabank müşterileri şubelere
giderek nakit ihtiyaçlarını
karşılayabilecekleri gibi, SMS,
Web veya ATM’den “Nakit Hazır”
kredi ürünüyle kredi başvurularını
yapabilmekte; direkt satış ekibi ya da
anlaşmalı kurye aracılığıyla şubeye
gitmeye gerek kalmadan kredilerini
kullanabilmektedirler.
Konut kredilerinde, uzun vade ve
düşük taksit seçenekleri sunan
Odeabank, bireylerin bütçelerine
uygun ödeme planları hazırlamaktadır.
Odeabank, konut projeleri ile
yaptığı özel anlaşmalar sayesinde
müşterilerinin proje aşamasındaki
konut alımlarını finanse etmekte, buna
ek olarak tamamlanmış konutlar için
de özel ödeme planları sunarak konut
kredisi portföyünü büyütmeye devam
etmektedir.
Taşıt kredilerinde ise bayii anlaşmaları
ile müşterilerine taşıt alımı
aşamasında ulaşmayı hedefleyen
Odeabank, 2016 Ocak ayından
itibaren taşıt bayii noktalarında kredi
kullandırım işlemine başlayacaktır.
TÜKETICI FINANSMANI
Odeabank’ın Mart 2013 itibarıyla
başlattığı, Türkiye’nin önemli
zincir mağazalarında anında kredi
kullandırım uygulaması 2015’te hizmet
verilen sektörlerin çeşitlenmesi ile
devam etmiştir. Tüketici finansman
alanında sektörde öncü konuma
sahip olan Odeabank, 2015 yılında
elektronik ve diğer perakende
zincirlerinin yanı sıra mobilya
sektöründe de önemli işbirliklerine
imza atmıştır. Müşterilerin ihtiyaçlarını
eksiksiz ve anında karşılamak üzere
alternatif bir kanal olarak geliştirilen
anında kredi ürünü “Trink’O”,
bilinirliğini ve yaygınlığını arttırmaya
devam etmektedir.
2016 yılında ise, müşterilerin
ihtiyaçları doğrultusunda satış ağının
genişletilmesi, farklı sektörlere de
hizmet verilmesi ve bu hizmetin
sağlandığı noktalarda çeşitlilik
sağlanması planlanmaktadır.
Bunların yanı sıra müşteri deneyimini
mükemmelleştirmeye yönelik
sistemsel geliştirmeler de devam
edecektir.
48-49
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
KURULDUĞU
GÜNDEN İTİBAREN
YENİLİKLERE İMZA
ATAN BANKA
GENEL BİLGİLER
HIZLI KARARLAR,
ÖZEL ÇÖZÜMLER
GENEL BİLGİLER
DİREKT
BANKACILIK
2015 YILINDA
ODEABANK DIREKT
BANKACILIK
KANALLARI
YENILENEREK
TÜRKIYE’DE
ILK KEZ TÜM
KANALLARDA
AYNI KULLANICI
DENEYIMI
SUNULMAYA
BAŞLANMIŞTIR.
Gelişen teknolojileri yakından takip
eden Direkt Bankacılık, Odeabank
müşterilerinin işlemlerini daha hızlı ve
kolay şekilde yapmaları için çözümler
sunmanın yanı sıra, Banka için de iş
yükü ve maliyet anlamında yüksek
verimlilik sağlamakta; etkin kanallar
oluşturma yolunda birçok yeniliğe
imza atarak müşteri memnuniyeti
odaklı çalışmalarına devam
etmektedir.
2015 yılında Odeabank Direkt
Bankacılık kanalları yenilenerek
Türkiye’de ilk kez tüm alternatif
dağıtım kanallarında aynı kullanıcı
deneyimi sunulmaya başlanmıştır.
Kuruluştan bu yana teknoloji
kullanımı ile sektörde yaratılan farklılık
sürdürülerek mevcut ATM, İnternet
Şubesi ve İletişim Merkezi menüleri,
önyüzleri ve işlem akışlarının
yenilenmesi ile birlikte, Odeabank
mobil bankacılık uygulaması da
hayata geçirilmiştir. Müşterilerden
gelen memnuniyet, istek, şikâyet gibi
konuları kendine yol gösterici olarak
kabul eden Odeabank, kullanıcıların
kanal kullanımını kolaylaştırmak
için tüm kanallarda aynı görünümü
sağlamıştır.
Odeabank müşterilerinin yanı sıra,
müşteri olmayan kullanıcılar için de
hayatı kolaylaştıran pek çok özellik
sunan mobil uygulaması, bankacılık
işlemleri yaparken puan ve ödüller
de kazandırarak bankacılık işlemlerini
keyifli hale getirmektedir.
WEB SITESI
Banka güncel ürünlerinin ve
kampanyalarının sunulduğu
odeabank.com.tr, 2015’te sunduğu
hizmet ve avantajları artırarak 3
milyon ziyaretçiye ulaşmıştır. Web
sitesi üzerinden İletişim Merkezi
ile görüntülü görüşme ve başvuru
durumu sorgulama fonksiyonları
sunulmaya başlanmıştır. Ayrıca
incelenen kullanıcı deneyimleri
sonucunda, potansiyel müşterilerin
başvuru formlarını daha kolay ve
sorunsuz şekilde tamamlayabilmeleri
adına iyileştirmeler yapılmıştır. Giderek
artan mobil cihaz kullanım oranı da
dikkate alınarak Odeabank mobil
sitesi ziyaretçilerin ihtiyaç duyduğu
veriye daha kolay erişimi için
güncellenmiştir.
İNTERNET VE MOBIL ŞUBE
Şubat 2015’te yayına alınan
Odeabank mobil uygulaması,
iOS, Android ve Windows Phone
platformlarda müşterilere sunulmuş,
100.000 indirme adedini aşmıştır.
Odeabank mobil uygulamasının
yayına alınması ile birlikte, İnternet
ve Mobil Şube’ye giriş yapan aylık
kullanıcı sayısı 50.000’e yaklaşmış,
2015 yılında toplam 5,8 milyar TL
hacimli 500.000’e yakın finansal
işlem gerçekleştirilmiştir.
52-53
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Mobil Şube kullanıcı sayısı 2015
yılında hızla artmış ve İnternet
Şube kullanıcı sayısını geçmiştir.
Kullanıcıların şubeye gitmeden
banka müşterisi olabildiği Müşteri Ol
özelliği ile 3.000 kişi mobil uygulama
üzerinden başvuru yapmıştır.
Odeabank Kazandırıy’O adı verilen,
mobil uygulamada yer alan
oyunlaştırma platformu sayesinde
2.000 kişi yarışmalarda hediye
kazanmış veya özel fırsatlardan
yararlanmıştır.
444 8 444 İLETIŞIM MERKEZI
Tüm müşterilere 7/24 en iyi müşteri
deneyimini yaşatmayı hedefleyen
İletişim Merkezi, 127’si müşteri hizmet
yetkilisi olmak üzere tamamına
yakını lisans mezunu 152 kişiden
oluşmaktadır. Teknolojiyi en iyi şekilde
kullanmayı hedefleyen Odeabank
İletişim Merkezi, müşterilerine
Mobil Bankacılık ve şube kiosk
kanallarından görüntülü görüşme
hizmeti de sunmaktadır.
İletişim Merkezi kanalıyla, kredi kartı,
hesap, kredi, bono, fon işlemleri, kredi
ve kart başvuruları, fatura-kurumvergi ödemeleri, bilgi güncelleme
ve para transferleri gibi finansal ve
finansal olmayan bankacılık hizmetleri
verilmektedir.
Yüksek müşteri memnuniyeti
sağlamak amacıyla farklı teknolojiler
kullanılarak müşterilere en hızlı ve
en kolay şekilde hizmet vermeyi
hedefleyen İletişim Merkezi’ne günlük
ortalama 15.000 çağrı gelmektedir. Bu
aramaların yaklaşık %50’si sesli yanıt
sistemi ile hızlı ve kolay bir şekilde
self-servis işlem yapmayı tercih
ederken, diğer yarısı ise Müşteri
Temsilcilerine ulaşıp işlemlerini
yapmayı ya da soru, sorun ve
taleplerini iletmeyi tercih etmektedir.
Dış arama ekibi ile iş kolu
önceliklerine göre taksitli nakit
avans, kredi kartı satış, harcama
taksitlendirme ve sigorta yenileme
gibi satış çalışmaları kaliteden ödün
vermeden yüksek satış başarı
oranlarıyla yürütülmektedir. Bu
çalışmaların verimliliğini artırmak
amacıyla 2015 yılında otomatik veri
transfer projesi hayata geçirilmiştir.
GENEL BİLGİLER
DİREKT
BANKACILIK
YÜKSEK MÜŞTERI
MEMNUNIYETI
SAĞLAMAK
AMACIYLA FARKLI
TEKNOLOJILER
KULLANILARAK
MÜŞTERILERE
EN HIZLI VE EN
KOLAY ŞEKILDE
HIZMET VERMEYI
HEDEFLEYEN
İLETIŞIM
MERKEZI’NE
GÜNLÜK
ORTALAMA
15.000 ÇAĞRI
GELMEKTEDIR.
Ayrıca Müşteri Hizmet Yetkilisi
sayısının belirli dönemlerde 250’nin
üzerine çıktığı dış kaynak çağrı
merkezi yönetiminde uygun maliyet,
yüksek verimlilik ve yüksek kalite
anlayışıyla çalışmalar sürdürülmüş,
bilgi tamamlama, kredi/kredi kartı
ve oksijen hesap satış işlemleri
gerçekleştirilmiştir. Dış arama
çalışmalarının verimliliğini artırmak
amacıyla otomatik veri transfer
projesi hayata geçirilmiştir. Bu
proje ile kredi başvurusu yapan
müşterilerin başvuruları dış arama
havuzuna geldikten 2 dakika
sonra dış kaynak firmaya transfer
edilmekte ve 10 dakika içinde
müşterinin aranması sağlanarak
müşteri deneyiminde iyileşme artışı
hedeflenmektedir.
İletişim Merkezi’nin kompakt yönetim
anlayışının bir sonucu olarak Müşteri
Bildirim Yönetimi aynı çatı altında
yönetilmeye devam etmektedir.
Yasal düzenlemelere sıkı sıkıya bağlı
kalınarak mevcut/potansiyel tüm
müşterilerden bütün iletişim kanalları
aracılığı ile iletilen talep, şikâyet,
soru ve öneriler ele alınmakta ve
ortalama 2 gün içerisinde sorunlar
çözülüp müşterilere geri dönüşler
yapılmaktadır. Tespit edilen iyileşme
noktalarının kaynaklarına dair analizler
yapılıp kalıcı çözümler üretilirken artan
müşteri sayısına rağmen şikâyetlerin
artmaması sağlanmıştır.
Tüm görüşme kayıtlarının
değerlendirilerek analiz edildiği
Ses Analiz teknolojisi 2015 yılında
geliştirilmiş ve Sesli Yanıt Sisteminde
beklemek istemeyen müşteriler
geri aranarak müşteri deneyiminin
mükemmelleştirilmesi ve verimliliğin
artırılması sağlanmıştır.
İletişim Merkezi, hizmet kalitesini
artırarak büyümeye ve müşteri
ihtiyaçlarına en uygun çözümler
üretmeye 2016 yılında da devam
edecektir.
ATM VE SELF-SERVIS BANKACILIK
Ekim 2012’de ilk ATM’lerini açan
Odeabank, 2015 yılsonunda ATM
sayısını 66’ya yükseltmiş ve
tamamını Windows 7 platformuna
taşımıştır.
Dokunmatik özellikli olan Odeabank
ATM’lerinden TL, ABD doları, avro
hesaplardan para çekme ve
kartlı-kartsız anında hesaba para
yatırma işlemlerinin yanı sıra hesap
hareketlerini görüntüleme, döviz alışsatış, havale, kayıtlı EFT, kredi kartı ve
kredi başvuruları, kredi kartı işlemleri,
fon işlemleri, kurum ödemeleri gibi
işlemler yapılabilmektedir. Bunların
yanı sıra fatura ödemelerinde
bozuk para üstü verme, bekleme
ekranlarında haber gösterimi ve
oksijen hesap yönlendirmesi,
işlem dekontunun SMS ve e-posta
ile gönderimi gibi hizmetler de
bulunmaktadır.
54-55
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Odeabank, 2015 yılında ATM’lerde
daha çok satış odaklı projelere
odaklanmış ve mevcut fonksiyonlara,
vadeli, vadesiz hesap açılışı, kredi
kartına otomatik ödeme talimatı
verme, internet şube başvurusu, ek
kart başvurusu ve otomatik fatura
ödeme talimatı özellikleri eklemiştir.
Ayrıca, 2015 yılında nakit maliyetlerini
düşürecek olan yatırılan tutarın para
çekmede kullanılabilme özelliğini
taşıyan ATM’ler hizmet vermeye
başlamıştır.
SELF-SERVIS KONSEPTI
Self-servis konsepti kapsamında
müşteriler, kendi kartlarıyla erişim
sağlayabildikleri ATM dışında Banka
şubelerinde bulunan kiosklar
aracılığıyla da internet şubesine
girebilmekte, iletişim merkezi ile
görüşebilmekte, bekleme alanlarında
bulunan tabletler aracılığıyla
gündemi takip edebilmekte ve gişe
önü tablet uygulaması sayesinde
işlemlerinin yapılmasını beklerken
Banka’nın sosyal medya hesaplarını
takip ederek kampanyalardan
haberdar olabilmekte, gişe yetkilisi
tarafından gerçekleştirilen işlemi
tablet üzerinden izleyebilmekte,
dekontunu ve banknot bilgilerini
görüntüleyebilmektedirler.
kredi kullanabilmektedir. Ayrıca yine
Türkiye’de bir ilk gerçekleştirilerek,
Odeabank şubelerinde yer alan
posterlik ekranlarda kullanılan yaş
cinsiyet tanıma sistemi ile ekrana
bakan kişiye özel kampanya gösterimi
hayata geçmiştir.
2015 yılında, bekleme alanı
tabletlerine internet şubeye giriş
fonksiyonu eklenmiş, gişe önü
tablet uygulamasının interaktivitesi
artırılarak fatura ödeme işlemlerinde
müşterilere faturasını seçme fırsatı
tanınmıştır. Şubelerde bulunan
kiosklar hem donanım hem de
yazılım olarak yenilenerek kredi kartı
başvurusu, kredi başvurusu gibi ek
fonksiyonlar eklenmiştir. 2015 yılında,
yine sektörde benzeri olmayan
bir projeye imza atılarak şube dışı
kiosk projesi gerçekleştirilmiştir. Bu
proje ile Odeabank müşterisi olsun
olmasın herkes kiosk üzerinden
ihtiyaç kredisi başvurusu yapıp onay
aldıktan sonra şubeye hiç gitmeden
SOSYAL MEDYA
Sosyal medyada aktif olarak yer
alan Odeabank, bankacılık ürünleri ile
finans sektörü dışındaki bildirimlerini
Facebook, Twitter, Google+, YouTube
ve Linkedln sayfalarından paylaşarak
tüm takipçileri ile iletişim kurmaktadır.
Bu sosyal mecralar üzerinden
yapılan müşteri soru-taleplerine
de ayrıca dönüş yapılmakta ve
müşteri memnuniyeti kapsamında
değerlendirilmesi gereken konular
için kullanıcıların iletişim bilgileri talep
edilerek onlarla iletişime geçilmektedir.
2015 yılsonu itibarıyla Odeabank’ın
takipçi sayıları; Facebook’ta 175.000,
Twitter’da 3.000’i bulmuş; Linkedln’de
ise 6.500’ü aşmıştır.
GENEL BİLGİLER
HAYATIN HER ALANINA
DEĞER KATAN BANKA
GENEL BİLGİLER
İŞ ÇÖZÜMLERİ
İŞ ÇÖZÜMLERI,
ODEABANK ÜST
YÖNETIMININ,
IŞ KOLLARININ,
DESTEK
BIRIMLERININ
TÜM TEKNOLOJIK
IHTIYAÇLARINI
INCELEYIP
ÇÖZÜMLER
GELIŞTIRMEKTEDIR.
İş Çözümleri, bilgi teknolojileri, servis
sağlayıcılar ve son kullanıcılar
arasında tüm çalışanların ve
müşterilerin en doğru ve güvenli
teknolojik hizmeti; verimli, etkili,
sürekli şekilde almasını sağlamak
amacıyla 2015 yılında da faaliyetlerini
yürütmüştür.
Bankacılık mevzuatı ve yasal
zorunluluklar çerçevesinde; süreçlerin
verimlilik, operasyonel risk ve piyasa
koşullarına göre tasarlanmasından,
verimliliğin en üst seviyede
tutulmasından ve bu doğrultuda
çözümler geliştirmekten sorumlu olan
İş Çözümleri, Banka üst yönetiminin,
iş kollarının, destek birimlerinin tüm
teknolojik ihtiyaçlarını inceleyip
çözümler geliştirmektedir.
90 ÖNEMLI PROJE
Odeabank’ın hedef ve ihtiyaçları
doğrultusunda 2015 yılında 90 önemli
proje hayata geçirilmiştir.
TEMEL BANKACILIK
»» Direkt Satış temsilcileri
tarafından kullandırılan bireysel
kredilerde; kredi sözleşmesi, kredi
bilgilendirme formu ve ödeme planı
dokümanlarının tablet üzerinden
imzalanmasına yönelik geliştirmeler
devreye alınmıştır.
»» İş Akış sistemi olarak kullanılan
uygulamanın yeni versiyon kurulum
çalışmaları tamamlanmış ve Tahsil
ve Teminat Çek, Haciz Araştırma ve
Teminat İşlemlerine ilişkin süreçler
için hizmet hızını iyileştiren akışlar
devreye alınmıştır.
»» Müşterilerin güvenliğini sağlamak
için başvuru sahtekârlığının
tespit edilmesi ve önlenmesini
sağlayacak teknolojik çözüm
ile Kredi Kartı Başvuru akışları
arasındaki entegrasyon çalışması
tamamlanmıştır.
»» Ticari Kredi Süreçlerinin iyileştirme
çalışmaları kapsamında yeni FTR
(Firma Tanıtım Raporu) ve hizmet
hızı ve kalitesini arttıracak Ticari
Kredi Akışları devreye alınmıştır.
»» Ekspertiz ve İpotek süreçlerinin
aynı platform üzerinden takip
edilmesini sağlayacak olan İpotek
Talep ve Takip sistemi devreye
alınmıştır.
»» Banka’nın döviz kur yayın sürecinin
otomasyonunu sağlayan Rate
Publisher uygulaması devreye
alınmıştır.
»» Teminat olarak gösterilen
gayrimenkuller ile ilgili Tapu ve
58-59
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Kadastro Sisteminden online
sorgulama yapılmasını sağlayan
Takbis sistemi ile entegrasyon
çalışmaları tamamlanarak devreye
alınmıştır.
»» Doküman Yönetim ve Farklılık
takip süreçlerini iyileştirmek için
geliştirilmiş yeni entegre çözümler
devreye alınmıştır.
KREDI KARTLARI VE ÜYE İŞYERI
»» Kurumsal firma ödemelerinin
Odeabank sistemi üzerinden
otomatik ve mobil imza ile
onaylanarak gerçekleştirilmesi için
ortak çalışılan firma sistemleri ile
entegrasyon sağlanmıştır.
»» Odeabank kredi kartlarının BKM
Express’e kayıt olarak bu platform
üzerinden e-ticaret sitelerinde
güvenli olarak alışveriş yapması
sağlanmıştır.
»» Odeabank kredi kartı sahipleri toplu
olarak değerlendirilerek limit artışına
uygun müşterilere SMS, İletişim
Merkezi, İnternet Şube ve ATM
kanallarından teklif sunulması, yanıt
alınması ve limit artırımını sağlayan
akış devreye alınmıştır.
»» Kredi kartı sahiplerine atanmış
hazır limitlerin İletişim Merkezi,
İnternet Şube ve ATM kanallarından
önerilmesi sağlanmıştır. İnternet
Şube ve ATM kanalları ile entegre
çalışan limit artırım fonksiyonu
müşterilere sunulmuştur.
»» Ortak POS özellikli diğer Banka
POS’larına Odeabank POS
yazılımının yüklenerek işlem
yapması sağlanmıştır.
»» Yeni nesil Yazarkasa POS’ların
Odeabank üye işyerlerinde kullanımı
için gerekli altyapı hazır hale
getirilmiştir.
DIREKT BANKACILIK
»» Odeabank mobil uygulaması;
iOS, Android ve Windows Phone
platformlarında Şubat 2015’te
yayına alınarak müşterilere
sunulmuştur.
»» Nisan 2015’te şubeye gitmeden
müşteri olmak isteyen kişilere Mobil,
Web, ATM ve SMS yolu ile uzaktan
hesap açma imkânı sunulmaya
başlanmıştır. Uçtan uca sürecin,
herhangi bir şubeye uğramadan,
GENEL BİLGİLER
İŞ ÇÖZÜMLERİ
2015 YILINDA
YAYINA ALINAN
ODEABANK MOBIL
UYGULAMASI;
IOS, ANDROID VE
WINDOWS PHONE
PLATFORMLARINDA
MÜŞTERILERE
HIZMET
VERMEKTEDIR.
talep sahibinin belirlediği adrese
evrak ve debit kart teslimi
gerçekleştirilerek tamamlanması
sağlanmaktadır.
»» Uzaktan hesap açılışı ile beraber
müşterilere çok avantajlı fiyatlama
içeren vadeli hesaplarını vadesiz
hesap olarak kullanma imkânı
tanınmıştır.
»» Mobil uygulamamızda yer alan
oyunlaştırma platformu Odeabank
Kazandırıy’O ile müşterilerimiz
yarışmalarda hediye kazanmaya
veya özel fırsatlardan yararlanmaya
başlamıştır.
»» ATM’lerde daha çok satış odaklı
projelere odaklanılmış ve mevcut
fonksiyonlara, vadeli, vadesiz
hesap açılışı, kredi kartına otomatik
ödeme talimatı verme, internet
şube başvurusu, ek kart başvurusu
ve otomatik fatura ödeme talimatı
özellikleri eklenmiştir.
»» Müşteriler tarafından yatırılan
tutarın para çekmede kullanılabilme
özelliğini taşıyan ATM’ler hizmet
vermeye başlamıştır.
»» Odeabank mobil sitesi yüksek mobil
cihaz kullanım oranı dikkate alınarak
ziyaretçilerin ihtiyaç duyduğu
veriye daha kolay erişimini
sağlayacak şekilde güncellenmiştir.
»» Web sitesi üzerinden İletişim
Merkezi ile görüntülü görüşme
ve başvuru durumu sorgulama
fonksiyonları sunulmaya
başlanmıştır.
»» Müşterilerin işlem güvenliğini
sağlayacak birçok teknolojik yenilik
devreye alınmış ve uyarı sistemine
SMS ve e-posta kanallarına ek
olarak dış arama yolu ile entegre
ses mesajları yolu ile ulaşılmaya
başlamıştır.
»» Bekleme alanı tabletlerine internet
şubeye giriş fonksiyonu eklenmiş;
gişe önü tablet uygulaması
üzerinden fatura ödeme
işlemlerinde müşterilere faturasını
seçme fırsatı sunulmuştur.
»» Şubelerimizde bulunan kiosklar
hem donanım hem de yazılım
olarak yenilenmiş ve kredi kartı
başvurusu, kredi başvurusu gibi ek
fonksiyonlar eklenmiştir.
»» Sektörde bir ilk olarak şube
dışı kiosk projesi 2015 yılında
tamamlanmış ve Odeabank
müşterisi olmaksızın herkese kiosk
üzerinden ihtiyaç kredisi başvurusu
yapıp şubeye hiç gitmeden kredi
kullanma olanağı sallanmıştır.
»» Türkiye’de ilk defa, Odeabank
şubelerinde yer alan posterlik
ekranlarda kullanılan yaş ve
cinsiyet tanıma sistemi ile ekrana
bakan kişiye özel kampanya
gösterimi hayata geçmiştir.
İŞ ZEKÂSI
»» Odeabank genelinde her
alanda analiz ve raporlama
ihtiyaçlarını kapsayan İş
Zekâsı uygulamalarında 2015
yılsonu itibarıyla toplamda 28
farklı dashboard ile 141 analiz
kapasitesine ulaşılmıştır. Analizlerin
çeşitlendirilmesi sonucunda
530 kullanıcı lisansı ile 309 tekil
kullanıcıya hizmet sağlayan İş
Zekâsı uygulamalarının kullanımı
2015 yılı içerisinde %45 oranında
artmıştır.
60-61
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
»» Şube, RM, Genel Müdürlük
çalışanları bazında performans
ve iş takibi yönetimi için günlük
800’ün üzerinde hazır analiz
gönderimi otomatik olarak
yapılmaktadır. Nisan 2015 itibarıyla
mağaza performanslarının takibi
amacıyla mağazalara haftalık satış
performans karnesi gönderimine
başlanmıştır.
»» 2015 yılı içerisinde işkollarına
özel datamartlar hazırlanarak, İş
Zekâsı uygulamaları ile işkollarının
analitik ihtiyaçlarının self-servis
platformlar üzerinden karşılanması
sağlanmıştır. İşkolları müşteri
yönetimi ve kampanya analizleri
self-servis uygulamalar üzerinden
daha az maliyetle ve daha hızlı
hazırlanmaktadır.
»» Şube ve portföy yöneticilerinin
performans takibinin yapıldığı
Scorecard’lara 2015 itibarıyla
Oksijen Hesap, Maaş Müşterisi,
Mikro Krediler gibi Odeabank’ın
en yeni ürünleri dâhil edilerek
güncellemeler yapılmıştır.
2016 HEDEFLERI
İş Çözümleri Birimi, 2016 yılında
da Banka’nın stratejik hedefleri
doğrultusunda, taktik projeleri tespit
ederek en uygun koşullarla hayata
geçirilmesini sağlayacaktır.
2016 yılının öne çıkan projeleri;
»» Sigorta satış faaliyetlerine ilişkin
sistem ve süreçler üzerinde
ihtiyaç duyulan düzenlemelerin
piyasa rekabet koşullarına uygun
zaman planı ve işlevselliği ile işkolu
hizmetine sunulması,
»» Mikro (İşletme) segment müşterileri
ve kredi portföyünün artırılmasına;
Bireysel müşterilere sunulan
esnek kredi kullandırım noktalarının
Mikro segment müşterilere de
sunulabilmesine yönelik sistemsel
düzenlemelerin devreye alınması,
»» Kredi İzleme ve Tahsilat
(Collection) süreçlerindeki manuel
ve verimsizlik yaratan hususlar
üzerindeki sistemsel çalışmaların
tamamlanarak, Banka’nın kredi ve
kredi kartı tahsilat performansını
artıracak sistem geliştirmelerinin
devreye alınması,
»» Portföy Yöneticilerinin müşteri
iletişimini zenginleştirecek, zaman
ve lojistik kısıtlamalardan bağımsız
olarak müşterilerle görüşme
imkânı sağlayacak, kompleks
yatırım ürünleri başta olmak
üzere müşteriler ile yan yana tüm
bankacılık ürünlerini karşılaştırma,
değerlendirme ve karar verme
olanağı sağlayacak mobil tablet
uygulamasının hayata geçirilmesi,
»» Mil puan biriktirme ve anlaşma
yapılan havayolu şirketinden
avantajlı bilet alımını sağlayan
yeni bireysel kredi kartı ürünü
geliştirilmesi,
»» Odeabank üye işyeri sisteminin
desteklediği POS marka ağının
genişletilmesinin sağlanması,
»» Veri Madenciliği, “Machine
Learning”, Optimizasyon, Gerçek
Zamanlı Karar Mekanizması gibi
fonksiyonları barındıran tüm
Banka’nın ileri analitik ihtiyaçları için
“Data Lab Platformu”nun kurulması
hedeflenmektedir.
GENEL BİLGİLER
İŞLEM BANKACILIĞI VE
ÜYE İŞYERİ YÖNETİMİ
İŞLEM
BANKACILIĞI,
MÜŞTERILERINI
DINLEYEREK
ONLARIN
IHTIYAÇLARINA
VE IŞ YAPMA
ŞEKILLERINE
UYGUN ÜRÜNLERI
SUNMAKTADIR.
Müşteri odaklı bankacılığı başarı ile
devam ettirerek müşteri kaynaklı
gelir yaratabilmeyi hedefleyen İşlem
Bankacılığı, finansman yönetiminde
operasyonel maliyetler ve nakit
akışı planlamasında önemli rol
oynamaktadır. Marjların giderek
daralması ve komisyon gelirlerinin
daha da önem kazanması ise İşlem
Bankacılığı’nın önemini giderek
artırmaktadır.
Tüm segmentlerdeki müşterilerin
ihtiyaçlarına teknolojinin en son
olanaklarıyla hizmet sunmayı
hedefleyen İşlem Bankacılığı,
2015 yılında da tahsilat ve ödeme
işlemlerinde yeni ürün, uygulama
ve kanallarıyla faaliyetlerine devam
etmiştir. Müşterilerin operasyonel
maliyetlerini düşürmek ve tahsilat
risklerini azaltarak maliyet üstünlüğü
kazanmalarına yardımcı olmak
stratejisi ile hareket eden İşlem
Bankacılığı, aynı zamanda Banka’nın
işlem hacmine, kârlılığına ve vadesiz
mevduat kaynaklı gelirlerine de
önemli oranda katkıda bulunmuştur.
Bunula birlikte İşlem Bankacılığı, bilgi
teknolojileri alanındaki olanaklarını
sonuna kadar kullanarak müşterilerine
özel çözümler geliştirmeyi
hedeflemektedir. İşlem Bankacılığı
müşterilerini dinleyerek onların
ihtiyaçlarına ve iş yapma şekillerine
uygun ürünleri sunarken, yenilikçi
bakış açısı ile tedarik zincirinin
bütününü kapsayacak alternatif
finansman çözümlerini hayata
geçirmeyi ve bu doğrultuda inovatif
ürünler, ayrıcalıklı hizmet ve esnek
çözümler sunmayı amaç edinmektedir.
ÖDEME YÖNETIMI HIZMETLERI
Müşterilerin yurt içi ödeme işlemlerine
aracılık eden Toplu Ödeme Sistemi
ile birden fazla EFT-havale işlemi tek
seferde gerçekleştirilebilmektedir.
Ayrıca “Yabancı Para Toplu Ödeme
Sistemi” ile müşterilere yurt içi ve
yurt dışına yapılan yabancı para
cinsinden toplu döviz transferleri
hizmeti sunulmaktadır.
TAHSILAT YÖNETIMI HIZMETLERI
Müşterilerini tedarikçileri ile birlikte
ele alarak tedarik zincirine yönelik
bütüncül çözümler sunmayı
hedefleyen Odeabank, 2015 yılında
tamamlayarak piyasaya sunduğu
Tedarikçi Finansmanı ürünü ile
2016 yılında müşteri portföyünü
geliştirmeyi ve derinleşmeyi
planlamaktadır.
KURUM VE FATURA TAHSILATLARI
Odeabank, 2015 yılında yeni vergi
yapısını hayata geçirerek Türkiye
çapında tüm vergi dairelerinin
tahsilatına aracılık etmeye başlamıştır.
Türk Bankacılık sektörüne yenilikler
getirmeye devam eden Odeabank’ın
Turkcell ile birlikte gerçekleştirdiği
tedarikçi ödemeleri projesi sayesinde
tüm TL ve yabancı para ödemeleri
otomatize hale getirilerek Türkiye’de
bir ilk daha gerçekleştirilmiştir.
Ayrıca SGK Ödeme Geçidi ile sgk.
gov.tr sitesi üzerinden mükelleflerin
SGK prim borcu ödemelerine
olanak sağlayan altyapı da 2015 yılı
itibarıyla tamamlanmış ve hizmete
sunulmuştur.
TICARI KARTLAR
Kurumsal ve Ticari Bankacılık
müşterilerinin şirketleri adına
yapacakları harcamaların, firmaların
muhasebe sistemlerine entegre
edilmesi konusunda çalışmalar
2015 yılında tamamlanarak süreç
optimizasyonu sağlanmıştır. Ayrıca
Odeabank ticari kredi kartları
2015 yılında Akbank ticari kredi
kartları Axess program ortaklığına
dâhil edilmiştir. Tüm bunların yanı
sıra internetten güvenli alışveriş
yapabilmeye olanak sağlayan ve
sektörde 18 bankanın yer aldığı
ortak ödeme platformu BKM Express
uygulamasına Odeabank da dâhil
olarak müşterilerine internetten
güvenli alışveriş yapabilme imkânı
sağlamıştır.
62-63
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Ayrıca Lokantacılar ve Pastacılar
Federasyonu çatısı altında yer alan
tüm restoran ve kafelerin toptancı
firmalardan yaptığı alımlarda indirim
ve fiyat avantajı sağlayan AhiKart ve
bunun bir uzantısı olarak Milli Yemek
Kartı - GustoKart projeleri için 2015
yılında anlaşmalar sağlanmış olup,
2016 yılında hayata geçirilecektir.
ÜYE İŞYERI
Ekim 2014 itibarıyla üye işyeri
işlemlerine aracılık konusunda
gereken çalışmaları tamamlayan ve
Sanal POS ve Fiziki POS’lar üzerinden
işlem kabul etmeye başlayan İşlem
Bankacılığı, 2015 yılı itibarıyla sahada
Mobil POS, Ortak Banka POS’ları ve
Yazar Kasa POS’lar ile de faaliyet
göstermektedir. Ayrıca değişen
mevzuat kapsamında Odeabank
POS’larının tamamı temassız olacak
şekilde güncellenmiş; Haziran
2015’te devreye giren 6493 sayılı
E-Ticaret Kanunu entegrasyonu
da tamamlanarak Odeabank Sanal
POS’ları ilgili kanun hükümlerine
uyumlu hale getirilmiştir. 2016 yılında
ise 3100 sayılı Ödeme Kaydedici
Cihazlar tebliği kapsamında kademeli
olarak tüm POS’lar Yazar Kasa POS
özelliği kazanacaktır.
tahsilat sistemine aracılık ederek
finansal akışı kolaylaştırmak amacıyla
Kartlı Tahsilat Sistemleri’ne yönelik
projelere ve Tedarikçi Finansmanı vb.
ürünlere yönelik faaliyetlere ağırlık
verecektir.
Ayrıca Odeabank’ın ilk yazılım
geliştirmesi MT-Vera firması ile
tamamlanmış olup, Beko Yazar
Kasa POS’lara entegrasyon için
ise yazılım çalışmaları devam
etmektedir. 2016 yılı içinde ise
Profilo, Hugin ve Ingenico firmalarıyla
da entegrasyonun tamamlanması
hedeflenmektedir.
Ayrıca İşlem Bankacılığı’nın 2016
hedefleri arasında ticari kredi
kartlarının sayısını ve aktifliği
yükselterek büyüme trendini
hızlandırmak, bankalararası para
transferleri, swift ve çek takas pazar
payını artırmak, komisyon gelirleri ve
maliyetsiz vadesiz kaynaklarını ise
sürdürülebilir kılmak yer almaktadır.
2016 HEDEFLERI
Müşterilerin talepleri doğrultusunda
ve piyasa koşullarına uygun
olarak tasarlanmış, kullanımı kolay
rekabetçi ve yenilikçi uygulamalar
ve çözümlerin hızlı ve etkin şekilde
hizmete açılmasını hedefleyen İşlem
Bankacılığı, 2016 yılında üretici-ana
firma ve distribütör-bayi arasındaki
GENEL BİLGİLER
BİLGİ
TEKNOLOJİLERİ
BILGI
TEKNOLOJILERI,
BANKA IÇI VE
BANKA DIŞI
OLMAK ÜZERE
BIR YILLIK DÖNEM
BOYUNCA 20.467
ÇAĞRI KARŞILAMIŞ
DONANIM VE
YAZILIM DESTEĞI
VERMIŞTIR.
Odeabank’ın donanım, yazılım,
iletişim ağı bileşenleri, veri
merkezleri ve aldığı dış kaynak
hizmetleri ile sistemlerin 7/24
çalışır durumda olmasından ve
güncel tutulmasından sorumlu olan
Bilgi Teknolojileri bölümü, Banka
stratejileri doğrultusunda aksiyon
almakta ve yıllık onaylanan Teknoloji
planını uygulayarak operasyonlarını
yürütmektedir.
2015 yılı içinde yapılan çalışmalar
aşağıda özetlendiği şekildedir;
»» Banka’nın mevcut ve ileriye
yönelik gereksinimleri karşılamak
üzere belirlenen kapsam
dâhilinde esnek ve büyüyebilir
bir yapıda global uygulama ürünü
ile IFRM (Integrated Financial
Resource Management) projesine
başlanmıştır.
»» Hazine işlemlerinin yürütüldüğü
Murex sisteminde ek ürün, finansal
raporlama ve fiyat otomasyon
projeleri bankacılık ana yazılımları
ile entegre olacak şekilde üretim
ortamına alınmıştır.
»» Karar destek sistemleri ve analitik
çözümler için kullanılan global
uygulama ürününün kredi kartı ve
bireysel kredi ürünlerinden sonra
KOBİ kredilerinde de kullanılması
için projeye başlanmıştır.
»» Yazılım sürüm yönetimi çalışmaları
kapsamında 8 adet planlı aktarım
gerçekleştirilmiş olup 300’e
yakın ek geliştirme talebi üretim
ortamına alınmıştır. Yazılımların
üretim ortamına alınmadan önce
fonksiyonel hatalarının tespitine
yönelik Test Otomasyon projesine
başlanmış; Ana Bankacılık, İnternet
Şubesi ve Mobil Bankacılık
uygulamalarına ait fonksiyonel
test senaryolarının geliştirimi
tamamlanmıştır.
»» Risk Yönetimi Bölümü tarafından,
aktif-pasif ve piyasa riski yönetimi
konularında seçilen ürünün
entegrasyon ve uyarlama
çalışmaları kapsamında Faz 1
devreye alınmış ve Faz 2 süreci
çalışmalarına başlanmıştır.
»» Bank Audi Grubu ile ortaklaşa
projeler yürütülmüştür.
»» Başvuru dolandırıcılığı için
seçilen global ürünün bankacılık
sistemlerine entegrasyonu ile ilgili
uyarlama çalışmalarına devam
edilmektedir.
64-65
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
»» İstanbul Veri Merkezi’nin lokasyon
değişikliği nedeniyle bankaya
ait olan tüm serverlar, network
altyapısı, güvenlik bileşenleri ve
iletişim bağlantı yapısı minimum
kesinti olacak şekilde Şubat ayı
içinde taşınmıştır.
»» Genel Müdürlük taşınma
operasyonu öncesinde binanın
teknolojik, altyapısı ve yeni sistem
odası yedekli ve yüksek hızda
ürünler ile kurulmuştur. Bununla
birlikte belirlenen plan çerçevesinde
Genel Müdürlük kullanıcılarının
bilgisayar ve yazıcıları taşınmış ve
sorunsuz çalışması sağlanmıştır.
Paralelinde Olive Plaza’da İletişim
Merkezi, Yardım Masası ve Kredi
Takip ekiplerinin tüm teknoloji
altyapısı yerinde kurularak
sorunsuz taşınması sağlanmıştır.
»» Banka’nın Veri Merkezlerinde yer
alan Disk ünitelerinin kapasiteleri
artırılarak farklı disk markası ile
yola devam etme kararı alınmış
olup, tüm veri aktarımı sorunsuz
gerçekleştirilmiştir. Bununla birlikte
İstanbul ve Ankara‘da yer alan iki
veri Merkezinin hızı artırılmış ve
süresi gerçek zamana yakın hale
gelmiştir.
»» Ana Bankacılık veri tabanı, SQL
2008’den son versiyon olan
SQL 2014’e üretici firma ile ortak
yapılan başarılı çalışma neticesinde
yükseltilmiştir.
»» Ana veri merkezi ağ omurgası,
yüksek kapasiteli teknoloji
ürünleriyle yenilenmiştir.
»» Banka’nın güvenlik sistemlerinin
kapasiteleri artırılmış ve güvenlik
altyapısı yeni sistemler ile
güçlendirilmiştir.
»» İletişim Merkezi ve Şube IVR
sistemleri birçok yeni ses
teknolojisi ile zenginleştirilmiş
ve Direkt Bankacılık teknolojileri
güçlendirilmiştir.
»» Banka’nın Off-Site ATM ve OffSite Kiosk ağları büyümeye açık
ve yedekli şekilde kurgulanarak
devreye alınmıştır.
GENEL BİLGİLER
BİLGİ
TEKNOLOJİLERİ
ODEABANK’IN
GÜVENLİK
ALTYAPISI YENİ
SİSTEMLER İLE
DESTEKLENMİŞ
VE GÜVENLİK
SİSTEMLERİNİN
KAPASİTELERİ
ARTIRILMIŞTIR.
»» Destek kapsamında banka içi ve
banka dışı (DSF, PTT vb.) olmak
üzere bir yıllık dönem boyunca
20.467 çağrı karşılanmış ve
donanım yazılım desteği verilmiştir.
»» Şubelerde Direkt Bankacılık
ekipmanlarından 62 adet ATM’nin
yanı sıra 400 adet uç yönetimi ve
takibi yapılmıştır.
Bilgi Teknolojileri Bölümü’nün 2016
hedefleri ise aşağıdaki gibidir;
»» IFRM (Integrated Financial Resource
Management) projesine devam
edilecektir.
»» Proje ve portföy yönetimi
kapsamında, Banka’nın Talep
Yönetimi, Kota Yönetimi, Kaynak
ve Zaman Yönetimi başlıklarındaki
ihtiyaçlarının sistematik bir şekilde
karşılanması için ürün seçimi ve
uyarlama projesine başlanacaktır.
»» Hazine işlemlerinin yürütüldüğü
Murex sisteminde Limit kontrol
yapısı ve Faz 2 ürün çalışmalarına
devam edilecektir.
»» Kara para aklama ile ilgili global
uygulamanın kullanılması için
çalışmalara devam edilecektir.
2016’nın ilk aylarında ilk modülleri
hayata geçirilecektir.
»» Banka Ana Veri Merkezi’nde yer
alan altyapı bileşenlerinin bankanın
projeleri doğrultusunda kapasite
artırımına devam edilecektir.
»» Yeni nesil güvenlik yatırımlarına ve
projelere devam edilecektir.
»» Şubeleri arayan müşterilerin,
memnuniyetini artırmaya yönelik
akıllı yönlendirme sistemleri
devreye alınacaktır. İletişim
Merkezi’nin etkinliğini ve
verimliliğini artıracak sistemlerin
kurgulanmasında BT desteği
verilecektir.
»» Banka’nın üst yönetimi tarafından
onaylanan (ATP) projelere altyapı,
ürün, mimari ve BT desteği
verilecektir.
»» Bank Audi Grubu ile ortaklaşa
yürütülen ara katman (middleware)
projesinde ürün seçimi ve yol
haritası hazırlıklarına devam
edilecektir.
»» Yazılım sürüm yönetimi çalışmaları
kapsamında 2016 yılı 2 aylık
periyotlarda 6 adet planlı aktarım
çalışması yapılacaktır.
»» BT envanterinde yer alan sistem
bileşenlerine ait ortak bir veri tabanı
oluşturulması, iş servislerinin
modellenmesi ve bu servislerin
uçtan uca daha etkin izlenebilmesi
için Konfigürasyon Yönetimi (CMDB)
projesi gerçekleştirilecektir.
»» Fonksiyonel test kapsamını artırmak
üzere kritik bankacılık uygulamaları
için test senaryolarının otomatik
hale getirilmesine devam
edilecektir. İnternet ve Mobil
Bankacılık uygulamaları için çoklu
tarayıcı ve cihaz üzerinde testlerin
eş zamanlı koşulması sağlanacaktır.
»» Kullanıcı deneyimini anlık olarak
ölçmek ve sistemsel problemlere
erken teşhis ve müdahale
edilebilmesini sağlamak amacıyla
uygulama performans yönetimi
projesine başlanacaktır.
66-67
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
BANKA ANA VERI
MERKEZI’NDE YER
ALAN ALTYAPI
BILEŞENLERININ
ODEABANK’IN
PROJELERI
DOĞRULTUSUNDA
KAPASITE
ARTIRIMINA DEVAM
EDILECEKTIR.
»» Mail sistemi olarak kullanılan
Microsoft Exchange altyapısının
yeni versiyon olan Exchange
2016 versiyonu ile güncellenmesi
sağlanacaktır.
»» Global Yazılım firmaları ile
danışmanlık ve verimlilik taraması
hizmetlerine devam edilecektir.
»» Veri Ambarı sistemi altyapısı
SQL, güncel versiyon olan SQL
2014’e yükseltilecek ve High
End sunuculara da koşması
sağlanacaktır.
»» Son kullanıcı bilgisayarları
Windows10, Office 2016 gibi güncel
uygulamalarla zenginleştirilmeye
devam edilecektir.
»» İletişim merkezi altyapısı majör bir
yazılım güncellemesi ile birçok yeni
özelliğe kavuşacaktır.
»» İletişim merkezi teknik altyapısı
ileri seviye ses teknolojileri ile
donatılmaya devam edecektir.
»» Ses teknolojilerinin daha etkin
kullanımı amacıyla Banka’ya özel
geliştirilen yeni nesil ses kayıt
sistemi devreye alınacaktır.
»» Yapılacak verimlilik, performans
kontrolleri ve yazılım güncellemeleri
ile Ağ ve Güvenlik sistemlerinin
stabil şekilde çalışmaya devam
etmesi sağlanacaktır.
»» Banka özel ağının açılacak yeni
şubeler, DSF ofisleri, off-site ATM ve
Kiosk’larla birlikte 30’un üzerinde
yeni lokasyona daha ulaştırılması
hedeflenmektedir.
»» Ana veri merkezi ile yedek veri
merkezi arasında 10Gbps hızında
yeni bağlantı tesis edilerek coğrafi
yedeklilik seviyesinin iyileştirilmesi
için ön hazırlıklar yapılacaktır.
»» Software Defined Networking
(SDN) ve network sanallaştırma
konularında araştırmalar ve test
çalışmaları yapılacaktır.
»» Farklı veri kaynaklarındaki
bilgilerin gerçek zamanlı analiz
edilmesi ve bu analizlerin
müşterilere dokunacak aksiyonlara
dönüşmesini sağlayacak
projenin hayata geçirilmesi
hedeflenmektedir.
GENEL BİLGİLER
SEKTÖRDE BÜYÜKLER LİGİNE DOĞRU
HIZLI VE GÜVENİLİR YÜKSELİŞ
GENEL BİLGİLER
FİNANS
ODEABANK FINANS
BIRIMI, “YASAL
RAPORLAMA”,
“MUHASEBE VE
VERGI” VE “BÜTÇE,
PLANLAMA
VE YÖNETIM
RAPORLAMASI”
BIRIMLERINDEN
OLUŞMAKTADIR.
Banka’nın tüm mali verilerinin
yönetiminden, raporlanmasından ve
sürdürülebilir finansal performansın
yönetilmesinden sorumlu olan
Odeabank Finans Birimi, “Yasal
Raporlama”, “Muhasebe ve Vergi”
ve “Bütçe, Planlama ve Yönetim
Raporlaması” birimlerinden
oluşmaktadır.
Birimlerin temel görev ve
sorumlulukları aşağıdaki gibidir:
YASAL RAPORLAMA
Yasal Raporlama Birimi Banka’nın
Bankacılık Denetleme ve Düzenleme
Kurumu (BDDK), Türkiye Cumhuriyet
Merkez Bankası (TCMB), Sermaye
Piyasası Kurulu (SPK), Kredi Kayıt
Bürosu (KKB), Türkiye Bankalar
Birliği (TBB), Maliye Bakanlığı ve
Hazine Müsteşarlığı bildirimlerini
günlük, haftalık ve aylık olarak
yapmakla sorumludur. Ayrıca yasal
otoritelerden gelen ad-hoc soru ve
talepleri de karşılamak ve her türlü
veriyi hassasiyetle ve zamanlı olarak
iletmek de birimin yükümlülükleri
arasında yer almaktadır.
Yasal raporlama ekibi, BDDK ve
TCMB yasal denetçilerinin finansal
taleplerini de karşılamakta; ayrıca
banka mizanı üzerinde dökümante
kontroller kurmakta, temel finansal
kontrol aktivitelerinde bulunmakta
ve ay sonları itibarıyla Karşılık
Yönetmeliği’ne uygun genel kredi
karşılığını da hesaplamaktadır.
BDDK’nın ilgili kuralları uyarınca
dönem sonları itibarıyla gerçekleşen
bağımsız denetim sürecinin koordine
edilmesi, bağımsız denetçi ile veri
alışverişi ve denetim sırasındaki
taleplerin karşılanmasında da aktif
rol oynayan birim konsolidasyon
kapsamında aylık ve üç aylık verilerin
SAP sistemi aracılığı ile Ana Ortaklık
Bank Audi’ye iletilmesinden de
sorumludur.
Teknolojik altyapısı, otomasyona
önem veren yaklaşımı ve insan
kaynağı kalitesi ile yasal raporlama
birimi tarafından hazırlanan raporlar
BDDK verilerine göre çapraz hata
sayısı ve formların ortalama gönderim
süreleri performanslarında sektör
bankaların altında yer almıştır.
MUHASEBE VE VERGI
Banka’nın mal ve hizmet
satın aldığı tedarikçi ve Banka
personeli ödemeleri ve bunların
Tekdüzen Hesap Planı ile uyumlu
muhasebeleştirilmesinden sorumlu
olan Muhasebe ve Vergi birimi 4
kişilik uzman kadrosu ile faaliyet
göstermektedir. Ana Bankacılık
sistemi Internext ile entegre olarak
çalışan Odeaforms sisteminin etkin
olarak kullanıldığı ilgili süreçlerin
Banka ihtiyaç ve regülasyonda
değişiklik olması durumunda gerekli
geliştirimlerini yapmak, birimin
görevleri arasında yer almaktadır.
Muhasebe ve Vergi Birimi, Odeaforms
sistemi aracılığı ile 2015 yılında 28
binin üzerinde toplam 318 milyon
TL tutarında personel ve tedarikçi
ödemesi gerçekleştirmiştir.
Operasyonel vergilerin kontrol
edilmesi, beyan edilmesi ve ödenmesi
de Muhasebe ve Vergi biriminin
sorumluluğudur. Birim ayrıca, vergi
mevzuatı ile ilgili değişikliklerin
takibi ve sistemsel parametrelerin
güncellenerek ilgili değişikliğe
70-71
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
uyumunu da tam zamanlı olarak
gerçekleştirmektedir.
Muhasebe ve Vergi Birimi, dönem
sonlarında bağımsız vergi denetimi
sürecini koordine ederek denetçiye
verilerin teminini sağlamakta; ayrıca
Banka’nın sabit kıymet envanterinin
muhasebe ile uyumlu bir şekilde
takibini yürüterek, amortismanları,
BDDK ve vergi mevzuatına
uygun olarak hesaplamakta ve
muhasebeleştirmektedir.
Birim, iş kolları ile koordineli
çalışmakta, “iş ortaklığı” prensibi ile
hareket ederek muhasebe ve vergi
mevzuatı konusunda yeni ürün
geliştirimi ya da diğer konularda iş
kollarına destek sağlamaktadır. Tüm
bunların yanı sıra muhasebe ve vergi
birimi, ana bankacılık sistemi üzerinde
yapılan geliştirimlerdeki test sürecine
de destek vermektedir.
Birim 2015 yılında ilgili mevzuatların
da değişmesi ile şubeler ve genel
müdürlüğün yasal defterlerini
elektronik ortamda üretip saklamaya
başlamış, kâğıt giderlerini minimize
ederek Odeabank’ın çevreye
duyarlı ve süreç otomasyonuna
uygun iş akışı prensiplerine katkıda
bulunmuştur.
Öte yandan 2015 yılı itibarıyla
Odeaforms, Banka’ya kesilen
elektronik ortamdaki tedarikçi ve
hizmet sağlayıcı faturaları entegrator
aracılığı ile alma, faturanın içerik ve
tutarına göre ilgili onay sürecinin
tamamlanması için sahibine iletme,
onay sonrası muhasebe ve ödeme
süreçlerini de otomatik olarak
yönetmeye başlamıştır.
BÜTÇE, PLANLAMA VE YÖNETIM
RAPORLAMASI
Banka’nın yürüttüğü iş modeli, izlediği
strateji ve hedeflediği sonuçların
finansal sonuçlara yansıtılması
bakımından Finansal Planlama ve
Analiz çalışmaları önemli bir rol
oynamaktadır. Bütçe ve Planlama,
banka yönetiminin ihtiyaç duyduğu
Finansal Planlama ve Analiz
çalışmalarını yerine getirerek,
karar alma süreçlerinin sağlıklı
finansal bilgiler ile desteklenmesini
sağlamaktadır.
Bölümün faaliyetleri üç ana kategori
altında toplanmaktadır.
Bütçeleme
Banka bütçesinin hazırlanması yılın
üçüncü çeyreğinde başlayıp, son
çeyrekte Yönetim Kurulu onayı ile
tamamlanmaktadır. Birim, bütçe
sürecini, bankanın tüm iş kolları ve
masraf merkezlerine ait planlanmış
tüm aktivitelerin dikkate alındığı ve
tüm bu planların Banka ve grubun
global stratejilerine bağlı kalınarak
finansal tablolara yansıtıldığı
çok geniş bir koordinasyon ile
yürütmektedir. Bütçe, gerçekleşen
performansın yakından takip edilmesi
sonucunda, değişen banka stratejileri
ve iç-dış piyasa koşullarına bağlı
olarak Banka’nın finansal planlamasını
güncel tutmak adına yıl içerisinde
revize edilebilmektedir.
GENEL BİLGİLER
FİNANS
BÜTÇE VE
PLANLAMA BIRIMI
HAZIRLADIĞI
RAPORLAR ILE
AKTIF PASIF
KOMITESI’NIN
BANKA’NIN
GÜNLÜK YÖNETIM
KARARLARINI
ALIRKEN IHTIYAÇ
DUYDUĞU
BIR FINANSAL
BILGI SETI
SAĞLAMAKTADIR.
Birim, bütçe süreci planlamasını
yapıldığı dönem süresince güçlü
bir gider takip mekanizması ile
desteklemekte; böylece yapılacak
olan harcamaların hedeflenen
finansal planlamaya uyumunun etkin
kontrolünü yapabilmektedir. Birim,
her satın alma ve fatura sürecini
ilerletebilmek için öncelikle bütçe
kontrolüne tabi tutmaktadır.
APKO Raporlaması
Bütçe ve Planlama Birimi hazırladığı
günlük, haftalık ve aylık bilanço ve
kâr/zarar gelişim raporları ile Aktif
Pasif Komitesi’nin Banka’nın günlük
yönetim kararlarını alırken ihtiyaç
duyduğu geniş içerikli bir finansal
bilgi seti sağlamaktadır. Bu bilgilerin
içerisinde; aktif getirileri, pasif
maliyetleri ve bunların sonucunda
oluşan bilanço spread’i banka genel
toplamından, işkolu ve ürün detay
seviyelerine kadar sunulmaktadır.
Haftalık seyirde gerçekleştirilen
toplantıların notlarının kayıt
altına alınması ve verilen kararlar
doğrultusunda Banka’nın
sunduğu ürünlerin şubeler cari
fiyatlandırmasının yönetiminden
sorumlu olan birim aynı zamanda
Aktif Pasif Komitesi’nin sekreterliği
görevini de yerine getirmektedir.
Kârlılık Yönetimi
Bankacılık ürünlerinin ve iş kollarının
Banka’nın toplam performansına olan
katkılarını ölçmek ve analiz etmek
açısından son derece önemli olan
etkin kârlılık yönetimi metotları ve
bu metotları uygulamaya geçirecek
çözümler, iş kollarının ve bankacılık
ürünlerinin performanslarının banka
yönetimince doğru izlenebilmesine
ve Banka’nın stratejik hedeflerine
ulaşması için en etkili şekilde
yönetilmesine olanak sağlamaktadır.
Birim, Banka yönetiminin taleplerini
karşılamak üzere kârlılık yönetimi
metotlarının şekillendirilmesi ve bu
metotların uygulanmasını mümkün
kılacak çözümlerin geliştirilmesi
noktasında daimi olarak çalışmalarını
sürdürmektedir. İş kolları ve
ürünlerin performansı, şubeler
cari mekanizması ile net faiz geliri,
bankacılık hizmetleri karşılığında
elde edilen faiz dışı gelirler ve
maliyet dağılımı metodları ile ortaya
çıkan işletme giderleri detaylarında
ölçülmekte ve banka toplam
performansına katkıları bu sayede
anlaşılabilmektedir.
Birimin 2016 senesinde ele alacağı
en önemli konulardan biri, tüm bu
değerlendirme şekillerinin yüksek
verimli teknolojik bir çözüm içerisinde
bir araya geleceği ve “Entegre
Finans ve Risk Sistemleri” (IFRM)
olarak adlandırılan yapının kurulması
olacaktır. Ekim 2015 itibarıyla başlamış
olan bu projede hızlı adımlar atılarak
analiz sürecinin önemli bir kısmı
hâlihazırla geride bırakılmıştır. 2016 yılı
sona ermeden uygulamaya alınması
planlanan çözüm ile birlikte, entegre
ve çok yönlü bir günlük kârlılık
raporlama ve izleme aracı hayata
geçirilmiş olacak ve yine bu çözümle
Organizasyon birimi ile birlikte
geliştirilmiş olan süreç bazlı gider
dağılımı yönteminin müşteri detayına
kadar sonuçları izlenebilecektir.
72-73
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
HAZİNE VE
SERMAYE PİYASALARI
ODEABANK, 2015
YILINDA MUREX
ILE ILGILI ALTYAPI
ÇALIŞMALARINI
BÜYÜK ÖLÇÜDE
TAMAMLAMIŞTIR.
Hazine ve Sermaye Piyasaları Grubu;
Bilanço Yönetimi Birimi, Piyasalar
Birimi ve Hazine Satış Birimi olmak
üzere üç alt birimden oluşmaktadır.
BILANÇO YÖNETIMI BIRIMI
Bilanço Yönetimi Birimi, Banka’nın
genel politikaları çerçevesinde,
Banka’nın TL ve YP likiditesinin sürekli
ve sağlıklı bir şekilde sürdürülmesini
sağlamak; mevzuat ve yönetmeliklerin
getirdiği yükümlülükleri karşılamak
(zorunlu karşılık gibi) görevlerini
yerine getirmektedir. Kısa ve uzun
vadede oluşabilecek likidite ihtiyacı ve
fazlası gibi pozisyonları yönetmekte;
ayrıca Banka bilançosunu oluşturan
aktif, pasif ve sermaye kalemlerinin
vade ve faiz riskinin yönetilmesi için
gerekli pozisyonların alınmaktadır.
PIYASALAR BIRIMI
Piyasalar Birimi, belirlenen kâr
hedefleri ve Banka Yönetim
Kurulu’nun belirlediği limitler
doğrultusunda bankalar arası
piyasalarda çeşitli alım-satım
işlemlerini gerçekleştirmektedir. Söz
konusu işlemler spot ve forward
döviz işlemleri, arbitraj, döviz/faiz
swapları, Hazine Bonosu, Devlet
Tahvili, Eurobond, Cross Currency
Swaplar, Opsiyon gibi türev araçları
içermektedir. Piyasalar Birimi ayrıca,
alım satımını yaptığı tüm ürünleri
Hazine Satış Birimi aracılığıyla
şube ve direkt Hazine müşterileri
için fiyatlamakta ve Banka şube
ve alternatif dağıtım kanallarına
Banka’nın müşterilere fiyat hizmeti
verdiği döviz alım-satım, arbitraj,
Hazine Bonosu, Devlet Tahvili,
Eurobond gibi ürünlerin fiyatlarını
duyurmaktadır.
Odeabank, 2015 yılında Murex ile
ilgili altyapı çalışmalarını büyük
ölçüde tamamlamış; daha geniş bir
ürün yelpazesi ile hizmet vermesini
sağlayacak olan diğer fazları ise 2016
yılında tamamlayacaktır.
HAZINE SATIŞ BIRIMI
Hazine Satış Birimi; temel olarak
spot döviz, forward döviz, arbitraj,
forward arbitraj, döviz/faiz
swapları, Hazine Bonosu, Devlet
tahvili, Eurobond, Cross Currency
Swapları gibi işlemleri Banka
müşterileri için fiyatlayarak; döviz
ve/veya faiz risklerini yönetmek
amacı ile yapılandırılmış ürünleri
tasarlayıp müşterilere sunulmasını
sağlamaktadır. Hazine Satış Birimi
düzenli olarak şube ve müşteri
ziyaretleri gerçekleştirerek, Banka
müşterilerine, şube personeline ve
konu ile ilgili diğer Genel Müdürlük
birimlerine finansal piyasalarda
oluşan yeni eğilimler hakkında bilgi
vermekte ve finansal ürünlerin
teknik özelliklerini anlatıp ürün bilgisi
oluşturulmasını sağlamaktadır.
Banka’nın faaliyete geçtiği dönemden
beri artan şube sayısıyla beraber
çok sayıda müşteriye direkt hizmet
veren Hazine Satış Birimi, şubede
çalışan portföy temsilcileriyle birlikte
müşterilerin Hazine ürünleri konusundaki
ihtiyaçlarını sağlıklı bir şekilde
tespit ederek, müşterilere rekabetçi
piyasalarda döviz ve faiz risklerini
yönetmek için doğru ve ihtiyaçlarına
uygun ürünleri sağlamaktadır.
Rekabetçi fiyatlamaları, ürün gamı,
yakın müşteri teması ile servis kalitesini
sürekli yükseltmekte olan Hazine
Satış Birimi, risk yönetimi konusunda
Kurumsal ve Ticari Bankacılık
müşterilerinin bilgilendirilmesini
sağlamakta; müşterilere bilanço yönetimi
ve olası finansal riskler konusunda
çözümler sunarak gerekli ürünlerin
yapılandırılmasını gerçekleştirmektedir.
Düzenli olarak güncellenen sistemsel
altyapı sayesinde, geleneksel ürünlere
paralel olarak, rekabette avantajlı bir yer
edinmek üzere yapılandırılmış ürünlerin
de fiyatlanarak müşterilere ulaştırılması
sağlanmaktadır. Bu bağlamda Murex
sisteminin yerleşmesi ve ileri fazlara
doğru geliştirilmesi konusunda diğer
birimler ile birlikte çalışılmaktadır.
2015 yılında ayrıca SPK’nın 4342 No.’lu
değişen Sermaye Piyasaları Kanunu
kapsamında Banka lisansları yenilenmiş,
tüm prosedür, iş akışı, sözleşme
ve evraklar ilgili kanun ve tebliğler
uyarınca yeniden düzenlenmiştir.
Ayrıca tüm Sermaye Piyasası işlem
altyapısı ve müşteriler ile imzalanacak
dokümantasyon da yenilenmiş ve
bu kapsamda hizmet verilmeye
başlanmıştır.
GENEL BİLGİLER
FİNANSAL KURUMLAR
VE FONLAMA
ODEABANK,
MUHABIR
BANKALARLA
KURDUĞU
IŞBIRLIKLERI
SAYESINDE
MÜŞTERILERININ
DIŞ TICARET
IŞLEMLERINE
ARACILIK
ETMEKTEDIR.
MUHABIR BANKACILIK
Finansal kuruluşlarla ilişkilerin
kurulması ve yönetilmesinden
sorumlu olan Muhabir Bankacılık,
2012 yılından itibaren çeşitli
ülkelerdeki banka ziyaretleri ile
Odeabank’ın uluslararası kuruluşlar
nezdinde tanıtılmasını sağlamaktadır.
Bunun sonucu olarak, Odeabank’ın
gerek banka borçlanması gerekse dış
ticaret işlemlerine aracılık etmesi için
ilgili limitlerin tesis edilmesi sağlanmış
ve global olarak yaklaşık 450 banka
ile muhabirlik ilişkisi kurulmuştur.
BORÇLANMALAR
»» 2015 yılında 35 ayrı kurumdan
sağlanan toplam 1.030 milyon ABD
doları fonlama tutarının %25’i 5 yıl
ve üzeri vadeli fonlamalardan
oluşmaktadır.
»» Haziran ayında IFC (International
Finance Corporation) ile yeşil
binaların finansmanı için A/B
yapısında 81 milyon ABD doları
tutarında sendikasyon kredisi
sağlanmış; söz konusu krediye
Çin Merkez Bankası ve CTF (Clean
Technology Fund) paralel katılımcı
olarak katılmıştır.
»» Temmuz ayında, EBRD (The
European Bank for Reconstruction
and Development) ile KOBİ’lerin
finansmanı amacıyla 5 yıl vadeli
60 milyon avro tutarında kredi
anlaşması imzalanmıştır.
»» Kasım ayında, GGF’den (Green
Growth Fund) yenilenebilir enerji
ve enerji verimliliği projelerinin
finansmanı için 10 yıl vadeli
11 milyon ABD doları tutarında
kredi sağlanmıştır.
74-75
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
»» Aralık ayında, mikro ve KOBİ’lerin
finansmanı için EFSE (The
European Investment Fund for
Southeast Europe SA) ile 5 yıl
vadeli 20 milyon avro tutarında
kredi anlaşması imzalanmıştır.
»» Türk lirası borçlanmalarında piyasa
koşullarına bağlı olarak 6 ay vadeli
TL bono ihraçlar yapılmış; ilk
ihracını 2014 yılında yapan Banka,
toplam 700 milyon Türk lirası ihraç
gerçekleştirmiştir.
DIŞ TICARET FINANSMANI
Odeabank, muhabir bankalarla
kurduğu işbirlikleri sayesinde
müşterilerinin dış ticaret işlemlerine
aracılık etmekte ve farklı ürün ve
yapılarda yabancı para fonlama
sağlamaktadır. Odeabank, yeni
kurulan bir banka olması sebebiyle,
dış ticaret finansmanında alternatif
yapılar kurularak ilerleme hedefiyle
hareket etmiş ve bu doğrultuda
IFC ile GTFP (Global Trade Finance
Program) anlaşması imzalamıştır.
2016 HEDEFLERI
Odeabank 2016 yılında farklı ülke ve
banka ziyaretleriyle mevcut muhabir
ağını genişletmeyi ve bu sayede
yurt dışı borçlanma faaliyetlerini
çeşitlendirmeyi amaçlamaktadır.
GENEL BİLGİLER
DIŞ TİCARET
ODEABANK,
GELENEKSEL
DIŞ TİCARET
ÜRÜNLERİNİN YANI
SIRA MÜŞTERİ
İHTİYAÇLARI
VE PİYASA
DİNAMİKLERİNE
UYGUN OLARAK
DİZAYN EDİLMİŞ
YAPILANDIRILMIŞ
ÜRÜNLERİ DE
İÇEREN GENİŞ
BİR ÜRÜN
YELPAZESİNE
SAHİPTİR.
Dış Ticaret birimi, Banka’nın aracı
olduğu dış ticaret işlemlerinin
hacminin artmasını sağlamak
amacıyla kurumsal ve ticari
şubelerine satış ve pazarlama
konularında ürün desteği
vererek, kurumsal, ticari ve KOBİ
segmentlerinde faaliyet gösteren
müşterilerle ilişki derinliğini artırmak
üzere 2015 yılında da çalışmalarına
devam etmiştir.
Şubeler ile koordinasyonlu bir
şekilde yeni müşteri kazanımı ve
penetrasyonunu artıracak müşteri
ziyaretleri, organizasyonları ve
eğitimleri düzenleyen Dış Ticaret
Bölümü, küresel ve yerel dış ticaret
koridorlarını, trendlerini ve pazar
ihtiyaçlarını izleyerek Banka’nın dış
ticaret finansmanı konusunda klasik
dış ticaret ürünlerinin yanı sıra pazar
dinamiklerine uygun ve müşteri
ihtiyaçlarına yönelik yeni ürünler
sunmaktadır.
GENIŞ ÜRÜN GAMI
Odeabank, tüm geleneksel dış
ticaret ürünlerinin yanı sıra ithalat
ve ihracatın finansmanı ile ilgili
geniş bir ürün gamına sahiptir. Bank
Audi Grubu’nun hali hazırda Kuzey
Afrika ve Orta Doğu Bölgelerinde
bulunan kuvvetli mevcudiyeti, engin
tecrübesi ve süregelen köklü ilişkileri,
Odeabank’ın dış ticaret odağını
bu bölgelerde yoğunlaştırmasını
sağlamaktadır.
Bu bölgelerde Bank Audi’nin yıllardır
var olması ile kazanılmış bilgi, birikim
ve tecrübe, müşterilere önemli bir
katma değer yaratmakta, farklı ülke
mevzuatları ile uyumlu ve güvenli
çözümler sunulmasına imkân
vermektedir. Son yıllarda ülke dış
ticareti içerisinde daha fazla paya
sahip olan Orta Doğu ve Kuzey
Afrika Bölgesi, Odeabank stratejik dış
ticaret genişleme hedefleri içerisinde
önemli bir yer tutmakta ve Banka’yı
yerel rekabetten ayıran en büyük
faktörlerden biri olmaktadır.
Her ne kadar birincil hedef bölge,
Türkiye’nin önümüzdeki yıllar için
çizdiği dış ticaret hedeflerindeki Afrika
kıtası ve Orta Doğu ülkeleri gibi ülke
için tek pozitif dış ticaret dengesini
sağlayan bölgeler olsa da, gelişmiş
ve diğer gelişmekte olan pazarlar
da Odeabank için büyük önem
taşımaktadır.
Odeabank, 2015 yılı itibarıyla TCMB
Reeskont Kredisi ürününü, vadeli
ihracat akreditifleri ve Kabul Kredili
Vesaik Mukabili işlemler tahtında
ihracatçı müşterilerin sevk sonrası
finansman ihtiyaçlarını karşılamak
amacı ile kurumsal ve ticari
müşterilerin kullanımına sunmuştur.
HEDEF, EMTIA TICARETINE YÖN
VEREN SEKTÖRLER
Odeabank dış ticaret işlemlerinde
öncelikli olarak demir-çelik ve ham
maddeleri, petrol ve petrol ürünleri,
kimyasal ürünler, kömür, tarım
ürünleri gibi emtia ticaretine yön
veren sektörleri hedeflemektedir.
Ayrıca yurt dışı taahhüt işleri
ve altyapı projelerinin teminat
mektubu ihtiyaçlarını karşılamayı da
amaçlamaktadır.
3.000’e yakın dış ticaret müşterisinin
50’den fazla ülkeye yaptıkları dış
ticaret işlemlerine aracılık eden
Odeabank, 2015 yılsonu itibarıyla 3
milyar ABD doları tutarında dış ticaret
hacmine ulaşmıştır. 2016 yılında
ise yeni müşteri kazanımı, artan dış
ticaret işlem hacmi, satışa sunulan
yeni ürünler ve oluşturulan alternatif
finansman kaynakları ile dış ticaret
komisyon gelirlerinde %50 oranında
büyüme öngörmektedir.
76-77
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
PROJE VE
YAPILANDIRILMIŞ FİNANSMAN
PROJE VE
YAPILANDIRILMIŞ
FİNANSMAN, 2015
YILINI ÇEŞİTLİ
BÜYÜKLÜKLERDE
VE SEKTÖRLERDE
TOPLAM 22
İŞLEMDE 1 MİLYAR
ABD DOLARININ
ÜZERİNDE
BÜYÜKLÜKLE
KAPATMIŞTIR.
Proje ve Yapılandırılmış Finansman,
uzun vadeli müşteri ilişkileri kurmaya
özen göstererek sonuç odaklı, hızlı
ve yenilikçi yaklaşımıyla kurumsal ve
ticari bankacılık müşterilerinin ve özel
sermaye fonlarının gereksinimlerine
paralel olarak uluslararası
standartlarda uzun vadeli finansman
çözümleri sunmaktadır. Odeabank’ın
kuruluşundan bugüne enerji, ticari
gayrimenkul, servis sektörleri ve
şirket satın alımları başta olmak üzere
farklı sektörlerde 300’ün üzerinde
işlemi incelemiş olan Proje ve
Yapılandırılmış Finansman, Türkiye’nin
sürdürülebilir büyümesine destek
olacak şekilde Proje Finansmanı,
Satın Alım Finansmanı, Özelleştirme
Finansmanı, Sendikasyonlar ve Uzun
Vadeli Yapılandırma alanlarındaki
geniş ürün yelpazesiyle faaliyetlerine
devam etmektedir.
Proje ve Yapılandırılmış Finansman,
2015 yılını çeşitli büyüklüklerde
ve sektörlerde toplam 22 işlemde
1 milyar ABD dolarının üzerinde
büyüklükle kapatmıştır. Bu işlemlerin
sekizi çoğunluğu yenilenebilir olmak
üzere enerji projeleri finansmanı
(4 HES “Hidroelektrik”, 1 JES
“Jeotermal”, 1 RES “Rüzgar”, 1 GES
“Güneş”, 1 Termik), altısı Türkiye’nin
önde gelen sanayi, servis sektörü
şirketleri ve holdinglerin sendikasyon
işlemleri, dördü sektörünün lider
firmalarının satın alım finansmanı,
ikisi ticari gayrimenkul projesi
finansmanı, biri uzun vadeli sanayi
yatırımı finansmanı ve biri de
yeniden yapılandırma işlemlerinden
oluşmaktadır.
2016 yılında da Banka’nın büyüme
stratejisi ve artan talebe paralel
olarak yapılandırılmış finansman
alanında müşterilere verilen destek,
geniş sektör ve proje tecrübesi ile
artarak devam edecek; aşağıdaki
alanlara ise öncelik verilecektir:
»» Yenilenebilir enerji projeleri (Özellikle
jeotermal, rüzgâr ve hidroelektrik
santralleri),
»» Termik santraller,
»» Özel sermaye fonu şirket satın
alımları,
»» Altyapı projeleri,
»» Özelleştirme işlemleri,
»» Ticari gayrimenkul projeleri
(Alışveriş merkezi, otel ve ofis
projeleri),
»» Sanayi şirketlerinin uzun vadeli
yatırımları,
»» Yeniden yapılandırma işlemleri
GENEL BİLGİLER
EKONOMİK ARAŞTIRMALAR VE
STRATEJİK PLANLAMA
EKONOMIK
ARAŞTIRMALAR
VE STRATEJIK
PLANLAMA,
ODEABANK’IN
PERFORMANSINI
PERIYODIK
OLARAK RAKIP
BANKALARLA
KARŞILAŞTIRARAK
ANALIZ
ETMEKTEDİR.
Odeabank’ın bilanço, yatırım
ve kurumsal stratejilerinin
oluşturulmasından sorumlu olan
Ekonomik Araştırmalar ve Stratejik
Planlama, Banka’nın kârlılık ve
büyüme performansını hedeflenen
düzeylerde gerçekleştirebilmesi için
doğru stratejileri oluşturarak, bu
kapsamda ihtiyaç duyulan ekonomik
araştırmaları üstlenmektedir. Ayrıca,
gerekli makroekonomik araştırmaları
yaparak, tahmin setleri hazırlamakta
ve bunun sektöre ve Banka’ya
etkilerini analiz etmektedir.
Türkiye bankacılık sektörü analizlerini
gerçekleştirerek piyasanın eğilimlerini
saptayıp, öngörü ve projeksiyonlar
hazırlayan Ekonomik Araştırmalar
ve Stratejik Planlama, Banka
performansını periyodik olarak rakip
bankalarla karşılaştırarak analiz
etmekte ve üst yönetime sunduğu
düzenli raporlarla ekonomik ve
sektörel gelişmeler hakkında, strateji
değişikliğine yol açabilecek ulusal ve
uluslararası gelişmeler konusunda
üst yönetimi bilgilendirmektedir.
Ayrıca bölüm, üst yönetimin basın
demeçlerine ve kurumsal markayla
ilgili basın çalışmalarına da içerik
desteği sağlamaktadır. İş kolları
tarafından belirlenen iş geliştirme
projelerinin değerlemesinin yanı
sıra iş kollarını etkileyecek kural
ve yasa değişikliklerini analizlerle
destekleyerek paylaşan Bölüm, Banka
içinde finansal danışmanlık gerektiren
girişimlerde de etkin karar vericilere
analizlerle destek vermektedir.
Kurumsal stratejik girişimlerin farklı
senaryolar altında değerlendirilmesi
ve karar vericilerle paylaşılarak
sunulması da Bölümün sorumluluk
alanı içinde yer almaktadır.
Ekonomik Araştırmalar ve Stratejik
Planlama, sektör genelinde ekonomik
araştırma raporlarını eş zamanlı
olarak hem Türkçe hem İngilizce
yayımlayan nadir kurumlardan
biri olarak, iç ve dış müşterilerin
memnuniyetini artırmak amacıyla
ihtiyaç duyulan rapor, analiz, veri ve
sunumları hazırlamakta; Banka’nın
yerli ve yabancı müşterilerine katma
değerli bir hizmet sunulmasında
aracılık etmektedir. Bu doğrultuda
Ekonomik Araştırmalar ve Stratejik
Planlama, ayırt edici çalışmaları ve
makroekonomik göstergeler, finansal
piyasalar ve bankacılık sektörüne
yönelik tahminleriyle 2015 yılında
da ulusal ve uluslararası bir dizi
platformda Odeabank’ı temsil etmiştir.
Odeabank’ın hedeflerine emin
adımlarla ulaşmasında katkısını
artırarak sürdürmeyi planlayan
Ekonomik Araştırmalar ve Stratejik
Planlama, 2016 yılında da etkin
analizleri ve katma değerli çalışmaları
ile ulusal ve uluslararası arenada
Banka’nın marka imajına destek
olmaya devam edecektir.
78-79
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
OPERASYON
ODEABANK,
SEKTÖRDE GIŞE
PERFORMANSI
BOYUTUNDA
NPS SONUCU
EN BAŞARILI
BANKALARDAN
BIRI HALINE
GELMIŞTIR.
Odeabank’ın minimum risk
anlayışıyla ve maksimum verimlilik
prensibiyle faaliyet gösteren
tüm operasyon ekipleri, iç ve dış
müşteri memnuniyetini ön planda
tutarak, işlemlerin yüksek kalitede,
hatasız ve hızlı sonuçlandırılmasını
sağlamaktadır.
2015 yılında odaklanılan temel konular
şunlardır:
»» Müşteri memnuniyeti odaklı
sistem güncellemeleri yapılarak,
süreçlerin sisteme entegrasyonu
artırılmış ve SLA ölçümlerine dayalı
geliştirmelere öncelik verilmiştir.
»» Operasyon daha etkin, verimli
ve hızlı hale getirilerek, iş gücü
ve maddi kaynaklarda tasarruf
sağlanmış ve belirli riskler minimize
veya elimine edilmiştir.
»» Gişeler için NPS (Net Promoter
Score) ölçümlerine ağırlık verilmiş;
sektörde gişe performansı
boyutunda NPS sonucu en başarılı
bankalardan biri haline gelinmiştir.
»» Şubelerde operasyon kadroları
ve pazarlama ekipleri arasındaki
iletişimi yükselterek bilgi alışverişini
artırmak amacıyla kurulan “Risk
Komitesi”nin etkin uygulamaları
hakkında genel müdürlük düzenli
olarak bilgilendirilmiştir.
»» Performans Yönetimi ekibi ile birlikte
oluşturulan Skor Kart takibinde
daha iyi bir noktaya gelinmiş; ayrıca
“Gişe Satış” kapsamında Şube
Operasyon kadrolarının katıldığı
satış aktiviteleri/kampanyaları, satış
kültürünü çok iyi bilen operasyon
personeli tarafından sağlıklı bir
noktaya getirilmiştir.
»» “Bilgi ve Belge eksiklikleri” için
kapsamlı çalışmalar yapılmış;
özellikle “farklılık” adı altındaki
belge eksikliklerinde, yakın
takip sayesinde %90’lara varan
iyileştirmeler sağlanmıştır.
»» Çalışan bağlılığını artırmak için tüm
operasyon ve destek hizmetleri
çalışanları, fikirlerini, önerilerini,
projelerini paylaşmaları konusunda
teşvik edilerek, değer katan, istisnai
başarı gösteren ve fark yaratan
çalışanlar ödüllendirilmiştir.
»» 2015 yılı, iç ve dış müşterilere hızlı
hizmet verilirken, kalite ve hatasız
iş yapma amacıyla hareket edilerek
sıfıra yakın bir operasyonel zarar ile
kapatılmıştır.
»» Şubelerdeki operasyon kadroları
ve genel müdürlük operasyon
bölümleri için Banka’nın
genelinde detaylı “iç müşteri
memnuniyet anketleri” yapılmış
ve alınan feedbackler devamlı
gelişim ve iyileştirme için özenle
değerlendirilmiş; gerekli aksiyonlar
alınmıştır.
»» Doğru bilginin önemli bir güç
kaynağı olduğu bilinciyle, Banka’nın
sahip olduğu çeşitli müşteri
bilgilerinin güncel tutulması için
dönem dönem “bilgi revizyon
ve doğrulama çalışmaları”
gerçekleştirilmiştir.
»» Eğitimlere önem verilmiş ve
ürünler, süreçler ve sistemlere
yönelik operasyon için eğitimler
düzenlenmiş; ayrıca hukuk,
mevzuat ve risk-kontrol konularında
Banka’nın diğer birimlerinden
destek alınarak kadronun
kendini geliştirmesi sağlanmıştır.
Yetkinliklerin artırılmasına yönelik
çeşitli dış firma ya da kuruluşlardan
da eğitimler alınmıştır.
GENEL BİLGİLER
OPERASYON
“PAZARLAMAOPERASYON
KOORDINASYON
TOPLANTILARI”
DÜZENLENEREK;
BU IKI KADRONUN
BIRBIRLERINI
DAHA IYI
ANLAMALARI
SAĞLANMIŞTIR.
»» Tüm saha operasyon kadroları ile
bölgeler bazında veya merkezde
toplu olarak gerçekleştirilen
toplantılar hakkında tüm kadro
bilgilendirilerek, çalışmaların “ekip
ruhu içinde” ve “aynı hedefler
doğrultusunda” gerçekleşmesine
katkıda bulunulmuştur.
»» Şubelerin pazarlama bölümünde
çalışanlar ile “Pazarlama-Operasyon
Koordinasyon Toplantıları”
düzenlenerek; koordineli çalışması
gereken bu iki kadronun birbirlerini
daha iyi anlamaları ve karşılıklı
beklentilerini net bir şekilde
ortaya koymaları için zemin
oluşturulmuştur.
»» Outsource firma sözleşmeleri
değerlendirme ve revizyon
çalışmalarına devam edilerek,
sözleşme ve ek protokollerdeki SLA
ve cezai maddelere uyum yakinen
takip edilmiştir.
»» Birim, ürün ve işlem bazında SLA
süreleri belirlenerek Banka’nın
ilgili birimlerine taahhüt edilmiştir.
Ayrıca aylık bazda ölçümlemelere
başlanmış; SLA uyum yüzdeleri
açık bir şekilde banka geneliyle
düzenli olarak paylaşılmıştır.
İyileştirme yönünde aksiyonlar
alınarak hizmet kalitesinin
artırılmasına yönelik çalışmalar
gerçekleştirilmiştir.
»» Şubelerde yer alan ve outsource
kadro olan MVG (merkezi veri giriş)
personelleri Banka’nın operasyon
kadrosuna dâhil edilmiştir.
Yaklaşık 50 outsource personel,
havuz yaklaşımı ile verimlilik
yaratarak %50’ye yakın personel
tasarrufu ile kadroya alınmıştır.
Giderlerinin azaltılması haricinde
personelin kariyer planlamalarının
yapılabilmesi, motivasyonlarının
artırılması ve en verimli şekilde
yönetilebilmeleri sağlanmıştır.
»» Şube Operasyona, “Operasyon
Müdürü” ve “Kıdemli Gişe Yetkilisi”
unvanları eklenerek çalışanların
yetkinliklerine uygun unvanlarda
çalışmaları ve kariyer yollarının
açılması sağlanmıştır.
2016 yılında odaklanılacak temel
konular ise şunlardır;
»» Sistem ve süreç iyileştirmelerine
ve merkezileştirme çalışmalarına
devam edilecektir.
»» Performans yönetim sisteminde
yenileme, iyileştirme çalışmaları
yapılacaktır.
»» Maximum verimlilik prensibi ile
Norm kadro yönetilecektir.
»» Evden çalışma ve Crowdsourcing
uygulamalarının altyapıları
oluşturulacaktır.
»» Manuel yürüyen işlerde SLA
ölçümlerinin yapılabileceği altyapı
kurulacaktır.
80-81
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ORGANİZASYON, SÜREÇ
GELİŞTİRME VE PERFORMANS
YÖNETİMİ
ORGANIZASYON
BIRIMI, ANA
BANKACILIK
SISTEMI VE BU
SISTEME ENTEGRE
UYGULAMALAR
IÇIN KULLANICI
YETKI TALEPLERINI
ANALİZ
ETMEKTEDİR.
Organizasyon, Süreç Geliştirme
ve Performans Yönetimi, isminden
de anlaşılacağı üzere 3 alt birimde
Banka’nın stratejik büyüme
ve gelişmesine paralel olarak
çalışmalarını yürütmektedir. 2015
yılında gerçekleştirilen faaliyetlerden
en önemlileri aşağıda özetlenmiştir.
Bölüm, iş süreçlerine hâkim,
bankaya katma değer sağlayan
proje ve iyileştirme önerileri getiren,
bu önerilerin hayata geçmesi için
gerekli koordinasyon ve takibi yapan,
sistemleri kuran, bankanın diğer iş
birimleri ile etkin ve başarılı bir iletişim
içinde olmaya 2016 yılında da devam
edecektir.
ORGANIZASYON
Odeabank’ın politika, prosedür, form
niteliğindeki dokümanlarının ve
süreçlerinin güncellenmesi, versiyon
takibi, duyurulması ve yayınlanması
çalışmalarını organize etmekle
yükümlü olan Organizasyon Birimi,
ana bankacılık sistemi ve bu sisteme
entegre uygulamalar için kullanıcı
yetki taleplerini değerlendirmektedir.
Ayrıca, Banka içinde yürütülmekte
olan projelere destek vermekte, proje
sorumlusu olarak ya da ilgili birimler
arasında koordinasyon sağlayıcı
olarak katkı sağlamaktadır.
gerekli bilgilendirmeleri yapmak üzere
278 adet duyuru değerlendirme ve
inceleme sonrası yayınlanmıştır.
Kullanıcı Bilgilendirmeleri ve eğitimler:
Kullanıcılara günlük bilgilendirme
ve hatırlatma amaçlı sorular ve
yanıtları “Bunları Biliyor musunuz? /
Bu Ekranı Biliyor musunuz?” başlıkları
altında gönderilmekte ve farklı
konularda ihtiyaç duyacakları bilgiler
özet olarak paylaşılmaktadır. Birim,
Banka’ya yeni katılan çalışanların
sistem adaptasyonuna katkıda
bulunmak üzere İnsan Kaynakları
tarafından organize edilen eğitim
programlarına destek vermiş, 68
gün eğitim programında yer alarak
ilgili çalışanlara şube ekran eğitimleri
vermiştir.
Yetki Yönetimi: Sistemsel kullanıcı
rol tanımlarını ve yetki seviyelerini
belirlemek ve BT tarafından gereken
tanımlamaların yapılmasını sağlamak
için Odea Destek üzerinden 2015
yılında açılan toplam 3.088 çağrı
cevaplandırılmıştır. Yetki yönetimi
çerçevesinde ayrıca mevcut tanımlı
yetkiler bölüm/birim bazında rutin
olarak kontrol edilmektedir.
2015 yılında yapılan çalışmalardan
bazıları şunlardır:
Küçük İyileştirmeler: FİDE, şube
ziyaretleri, eğitim vb. kanallar ile
iletilen şube soru/sorunları için küçük
iyileştirme, yetkilendirme çözüm
önerileri gerçekleştirilmiştir.
Odeabank Prosedür ve Süreçlerinin
Yayınlanması: 2015 yılı içinde toplam
19 süreç, 213 prosedür ve politika
hazırlanmış ve yayınlanmıştır. Ayrıca
yeni prosedürlerin uygulanmasını
sağlamak, mevcut prosedürlerin
kullanımını teşvik etmek ve Banka içi
Proje sorumlusu olarak yapılan veya
birimler arası koordinasyon sağlayıcı
faaliyetler: Organizasyon Birimi, 2015
yılı içerisinde “Doküman Yönetim
Sistemi İyileştirmeleri”, “Müşteri Veri
Kalitesinin İyileştirilmesi”, Bank Audi
ile ortak yürütülen ve farklı ülke
GENEL BİLGİLER
ORGANİZASYON, SÜREÇ GELİŞTİRME VE
PERFORMANS YÖNETİMİ
SÜREÇ
GELIŞTIRME; TÜM
BANKACILIK VE
DESTEK HIZMET
SÜREÇLERINI
ANALIZ EDEREK,
KATMA DEĞER
SAĞLAYACAK
IYILEŞTIRMELERE
YÖNELIK ÖNERILER
SUNMAKTADIR.
vatandaşlarının uzaktan Odeabank
hesabı açmasına imkân sağlayacak
altyapı projesi “Sınır Ötesi Hesap
Açılışı” ve “Kayıtlı Elektronik Posta
(KEP) sisteminin yaygınlaştırılması”
projelerinde yer almıştır.
Birim, 2016 yılında Organizasyon
sorumluluğundaki işlerin yönetimini
devam ettirerek, süreçlerin daha etkin
yönetilmesi için geliştirme alanları
üzerinde çalışacaktır. Yetki yönetimi
kapsamında 2015 yılında devralınan
yeni uygulamaların daha efektif
yönetilebilmesi için yeni sistemsel
geliştirmeler tamamlanacaktır.
Ayrıca süreçler üzerindeki kontrol
noktalarının daha efektif yönetimi için
detaylı bir proje İç Kontrol ile hayata
geçirilecektir.
SÜREÇ GELIŞTIRME
Süreç Geliştirme; tüm bankacılık
ve destek hizmet süreçlerini analiz
ederek, katma değer sağlayacak
iyileştirmelere yönelik öneriler
geliştirmekte; önerilerin getireceği
zaman ve maliyet kazanımlarını
modellemekte ve hesaplamakta;
ilgili birimlerle birlikte önerilerin
uygulamaya alınmasını takip ve
koordine etmektedir. Ayrıca Süreç
Geliştirme Birimi, mevcut süreçlerin
geliştirilmesine yönelik projeleri
yürütmekte ve Banka süreçleriyle
bütünleştirilmesi gereken yeni karar,
yönetim ve işletim modellerine
ilişkin projelerin yönetimi ve hayata
geçirilmesinde de görev almaktadır.
2015 yılında yapılan çalışmalardan
bazıları şunlardır:
»» Bireysel bankacılık süreçlerine
ilişkin süreç analizleri ve
geliştirme önerilerinin hayata
geçirilmesi koordineli bir şekilde
yürütülmüştür. Bireysel krediler,
kredi kartları, sigorta, teminat
mektubu ve yeniden yapılandırma
kredileri süreçleri detaylı olarak
incelenmiştir. Bu süreçler için
belirlenen iyileştirme noktalarında
hesaplanan toplam kazanım yıllık
yaklaşık olarak 6,5 milyon TL’dir.
»» Kredi izleme süreçleri incelenerek,
tespit edilen geliştirme önerileri
yönetimle paylaşılmış, alınan
aksiyonlara yönelik koordinasyon
yapılmıştır. Ayrıca, izleme ve idari
takip süreçlerinin etkinliğinin
artırılmasına yönelik raporlama
ihtiyaçlarının belirlenmesi ve
uygulamaya alınmasına ilişkin
proje Süreç Geliştirme tarafından
yönetilmiştir.
»» Masraf ve komisyon tahsilatları
incelenerek, süreçleri geliştirmeye
yönelik öneriler yapılmış; ilgili
birimler ile gerekli aksiyonların
alınması sağlanmıştır. Bu konudaki
çalışmaların takibi 2016 yılında
da devam edecektir. Toplam
yıllık kazanım yeni kalemlerin
eklenmesiyle mevcut istisnalar
ışığında 6,43 milyon TL olarak
hesaplanmıştır.
»» Yıl boyunca şube ziyaretleri
gerçekleştirilerek bireysel ve ticari
müşteri temsilcileri ile workshoplar
düzenlenmiş; iletilen sorun ve
önerilerin değerlendirilmesine
yönelik ilgili birimler nezdinde
koordinasyon sağlanarak,
sürekli iyileştirme süreçleri
işletilmiştir. Şube ziyaretleri
sonucu detaylı incelemeye alınan
250 adet maddeden 189 tanesi
sonuçlandırılmış, 61 adedi ise takip
edilmektedir.
82-83
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
»» Sermaye Piyasası Kurulu tarafından
yayımlanan III-37.1 ve III-39.1
sayılı Tebliğler uyarınca emir
iletimine aracılık, işlem aracılığı,
portföy aracılığı ve sınırlı saklama
faaliyet izinlerine başvuru süreci
yönetilmiş, mevzuata uyum için
alınacak aksiyonlar ve başvuru
dokümantasyonu, ilgili birimlerin
koordinasyonu ile başarıyla yerine
getirilmiştir.
»» Mikro segmentine yönelik faaliyetler
kapsamında oluşturulan çalışma
grubunun üyesi olarak, satışı
gerçekleştirilecek ürünlerin
süreçleri baştan uca tasarlanmış,
maliyet modeli kurulmuş ve
süreçleri iyileştirmeye yönelik
öneriler geliştirilerek, sürecin
merkezileştirilmesine yönelik
aksiyonlar alınmıştır.
Süreç Geliştirme ekibi 2016 yılında
da bankacılık ve destek süreçlerini
inceleyerek yeni iş ve karar modelleri
geliştirmeye; banka genelinde ele
alınacak inovatif yüksek katma değerli
projelerin yönetim ve koordinasyon
çalışmalarına devam edecektir.
PERFORMANS YÖNETIMI
Performans Yönetimi, Operasyon ve
Destek Hizmetleri altında faaliyet
gösteren Genel Müdürlük ve şube
birimlerinin performans odaklı, kaliteli
ve verimli bir şekilde çalışmasını
sağlayacak yapıların kurulması ve
ek ürün ve süreçlerin geliştirilmesi
konularında görev yapmaktadır.
2015 yılında gerçekleştirilen faaliyetler
özet olarak aşağıdaki gibidir:
Skor Kart: Skor kart modeli adı
altında, şube operasyon personelinin
yılsonu performanslarının daha etkin,
şeffaf, adil ve ölçülebilir şekilde
yönetilmesini sağlamak üzere
çalışmalar yapılmaktadır. Aylık ve kişi
bazlı yayınlanmakta olan skor kart,
şubelerin operasyonel ve banka
açısından kritik kontrol noktalarının ve
hizmet kalitesinin gözlemlenmesinde
önemli rol oynamaktadır. Performans
Skor kart ile gelişim noktaları da takip
edilebilmektedir.
İş yükü Ölçümleri: 2015 yılında
Merkezi Operasyon ve Destek
Hizmetleri bünyesinde yer alan
birimlerin aylık ve kişi bazlı iş yükü
ölçümleri (FTE ölçümleri) yapılarak
birimlerin veya kişilerin verimli ve
etkin çalışmaları sağlanmıştır.
Norm Kadro: Genel Müdürlük ve
şube operasyon kadroları için
aylık bazda iş yükü ve mevcut iş
yüküne karşılık norm kadro analiz
ve değerlendirmeleri yapılmaktadır.
Objektif ve sayısal verilerle tüm
unvanlar için değerlendirmeler
yapılarak operasyon kadrolarının
daha etkin bir şekilde görev almaları
sağlanmaktadır. Bu çalışmalar
sayesinde 2015 yılında toplam
kazanım 6 HC olmuştur. Outsource
olarak görev alan Merkezi Veri
Giriş personelinin Şube Operasyon
kadrosuna geçirilmesi ile 15 HC
kazanım sağlanmıştır.
Gişeden Satış: Şube Operasyon ve
gişe kadrolarının Banka’nın büyüme
ve satış hedefleri doğrultusunda
telefon ve gişeden satış faaliyetlerine
2015 yılında da devam edilmiş ve yıl
boyunca satılan 130.000 adet ürün
ile Şube Operasyon satış için önemli
bir kanal haline gelmiştir. Bireysel
bankacılık ürünlerinin önemli bir
kısmı gerekli güvenlik adımlarından
geçirilerek şube operasyon kadroları
tarafından müşterilere sunulmaktadır.
Şube Operasyon satış ile 2015 yılı
sonunda Banka’ya sağlanan katma
değer yıllık yaklaşık 6,5 milyon TL’dir.
Crowdsourcing: Şube Operasyon
kadrolarının iş yükü yoğunlukları
göz önünde bulundurularak
şubelerin müsaitlik durumuna göre,
oluşturulan ortak işlem havuzlarından
müşterilerin eksik belgelerinin
tamamlanması, müşteri bilgilendirme
aramaları, tahsilat arama ve tele-satış
işlemlerinin yapılması sağlanmış ve
bu sayede işlem süreleri kısalmış
ve aynı zamanda hizmet kalitesi
artırılmıştır.
Maliyet Dağıtım Projesi: 2015 yılında
Finans ve Operasyon ve Destek
Hizmetleri Genel Müdür Yardımcılarının
ortak sponsorluğunda yürütülen ve
Oliver Wyman firmasından destek
alınan maliyet dağıtımı projesinde
süreçlerin belirlenmesi, sürelerinin
ölçülmesi ve birim maliyetlerin
hesaplanması konusunda çalışmalar
yapılmıştır.
Banka’ya yeni iş yapım modelleri ve
yenilikçi süreçlerin kazandırılması
konusunda aktif rol oynayan
Performans Yönetimi ekibi, 2016
yılında da Banka’nın büyümesine
paralel olarak çalışmalarına devam
ederek işkollarına destek ve yardımcı
olacak, verimlilik ve hizmet kalitesini
artırıcı, katma değer yaratan
faaliyetler gerçekleştirmeye devam
edecektir.
GENEL BİLGİLER
ULUSLARARASI DÜZEYDE
BİR BAŞARI HİKAYESİ
GENEL BİLGİLER
İÇ HİZMETLER VE
BANKACILIK DESTEK
ODEABANK
GENELİNDE
YAPILAN İÇ
MÜŞTERİ
MEMNUNİYETİ
ANKETİNDE %90’IN
ÜZERİNDE BAŞARI
SAĞLANMIŞTIR.
Odeabank’ın başlıca hedefleri,
stratejisi ve amaçları doğrultusunda,
İç Hizmetler ve Bankacılık Destek
Bölümü, Banka genelinde ihtiyaç
duyulan tüm destek faaliyetlerini en
verimli şekilde ve en uygun maliyet ile
yürütmektedir.
2015 yılında odaklanılan temel
konular:
SATINALMA:
»» 90 milyon TL tutarındaki
2015 yılı yeni alımlarında yaklaşık
9 milyon TL indirim alınmış,
mevcut sözleşmelerde ise yaklaşık
1 milyon TL tasarruf sağlanmıştır.
»» Sorumlu olunan alanlarla ilgili
fatura, sarf malzeme harcamaları
ve limit aşım analizleri düzenli takip
edilmiş ve üst yönetime raporlanır
hale getirilmiştir.
»» Çerçeve alımlar için satınalma talep
ve sipariş formlarının, ihale sonrası
tek bir akışta hızlıca yürütülmesini
sağlayan direkt sipariş formu
devreye alınmıştır.
»» Dijital ortamda tedarikçi
değerlendirme formları
oluşturulmuş ve tedarikçi
performans değerlendirmeleri
yapılarak tedarikçi yönetim süreçleri
sağlıklı bir noktaya getirilmiştir.
GÜVENLIK:
»» Elektronik Güvenlik şube bakım
planları yapılmış ve sistem
sürekliliği üst seviyeye çıkarılmıştır.
»» Kartlı geçiş uygulama ve veri tabanı
sunucuları ayrıştırılarak sistem
kararlılığı ve güvenliği yükseltilmiştir.
»» Genel Müdürlüğün 36. katında
bulunan kafeteryada kullanılmak
üzere çalışan kartlarına e-cüzdan
sistemi uygulanmıştır.
»» Tüm Şubelerde akıllı telefon
üzerinden Güvenlik görevlilerince
aylık şube denetim anketleri
yapılmış; bu anketlerin sonucu
Banka içinde ilgili iş kolları ile
düzenli olarak paylaşılmıştır.
İDARI İŞLER:
»» Personel servis hizmetlerinde
sözleşme ve güzergâhlarda
yapılan iyileştirmeler ile personel
memnuniyeti artırılmıştır.
»» Banka taşıtları ekspertiz ve satış
işlemleri süreçleri prosedür ile
belirlenmiş, tedarikçi firmalarla
anlaşmalar yapılmıştır.
»» Fazla mesai ulaşımı taksi yerine
özel transfer hizmeti ile yapılmaya
başlanmış, ulaşım giderlerinde
tasarruf sağlanmasının yanı
sıra personel memnuniyeti de
artırılmıştır.
»» Personel işe giriş formları dijital
ortama alınmıştır. İşe giriş tarihinde
tüm talepler karşılanarak personel
memnuniyeti artırılmıştır.
86-87
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
»» Arşiv hizmetlerinde imha ve alan
yönetimi yenilenmiş, koli gönderimi
yerine evrak gönderimi sistemine
geçilmiş, zaman ve maliyet
tasarrufu sağlanmıştır.
»» Temizlik ve mutfak hizmetlerinde,
performans ödül sistemi
uygulaması ve rutin kontroller ile
hizmet kalitesi artırılmıştır.
»» Funday Friday, cep telefonlarına
ekran koruyucu takılması gibi
faaliyetler ile personel memnuniyeti
artırılmıştır.
»» Personel kullanımı için kuru
temizleme ve araç yıkama hizmeti
veren firmalar ile sözleşme
imzalanmıştır.
»» Envanter yönetim sistemi projesine
başlanmıştır.
2016 yılında odaklanılacak temel
konular:
»» Tüm iş kollarının faaliyetlerini en
verimli şekilde yürütebilmesi için,
ihtiyaç duydukları her türlü destek
hizmetini minimum sürede ve
maksimum kalite oranı ile temin
etmek, sürekli bir hedef olmaya
devam edecektir.
»» Bölüm, 2016 yılında da Banka’nın
misyon, vizyon ve politikalarına
uyumlu olarak, iş kollarının ve
Banka strateji ve hedeflerinin
gerçekleştirebilmesine maksimum
katkıyı sağlayacak, portföyüne
Banka kalitesine uygun yeni
tedarikçiler katarak rekabet
ortamını artıracak ve etik ilkelere
uygun olarak faaliyetlerine devam
edecektir.
»» Sarf malzeme tedarik sürecinin
sistem entegrasyonu ile otomatize
edilmesi ve zaman tasarrufu
sağlanması planlanmaktadır.
»» Mobil izleme ve yönetim sisteminin
uygulamaya alınarak şube güvenlik
görevlisi tarafından kullanılması
planlanmaktadır.
»» Kartlı geçiş sisteminin, diğer
sistemlerle (personel yolculuk
formu, eğitim vb.) üst seviyede
entegrasyonu sağlanarak
personel hareketlerinin veri kalitesi
artırılacaktır.
»» Harita üzerinden yönetim sisteminin
devreye alınması ve etkin izleme
ve müdahale senaryolarının
oluşturulması amaçlanmaktadır.
»» Panoramik kamera teknolojisi ile
kamera adetlerinin düşürülmesi
hedeflenmektedir.
»» Arşiv yönetimi, envanter
yönetim sistemi ve özel transfer
hizmeti projelerinin geliştirilmesi
planlanmaktadır.
GENEL BİLGİLER
İNŞAAT EMLAK &
EKSPERTİZ FAALİYETLERİ
GENEL MÜDÜRLÜK
BINASININ
TAŞINMA PROJESI,
ZAMANINDA
TAMAMLANMIŞ;
TAŞINMA
MASRAFLARI
HEDEFLENEN
BÜTÇENIN
ALTINDA
OLMUŞTUR.
2015 yılında odaklanılan temel konular
aşağıda sıralanmıştır:
»» 2015 yılında 7 yeni şube açılarak
toplam şube sayısı 55’e ulaşmıştır.
»» Genel Müdürlük binasının taşınma
projesi, zamanında tamamlanmış;
taşınma masrafları hedeflenen
bütçenin altında gerçekleşmiştir.
»» Genel Müdürlük taşınması
sonrasında Olive Plaza’da bulunan
4 katın İletişim Merkezi, IT Yardım
Masası ve Krediler Tahsilat
ekiplerinin çalışmasına yönelik
tadilatı, hedeflenen bütçe dâhilinde
tamamlanmış olup, Polaris Plaza’da
bulunan katlar tahliye edilmiştir.
»» Genel Müdürlük ve şubelerin bakım
onarım işleri konusunda Atalian
firması ile anlaşılmış, arızalara
en hızlı şekilde müdahale olanağı
sağlanmıştır.
»» 2015 yılında yapılan çalışmalar
sonucunda şube kiralarında yıllık
yaklaşık 367.000 TL’lik indirim
sağlanmıştır.
»» Reklam ve seramik ürünleri
temininde alternatif firma ve
markaların tercih edilmesi ile bu
kalemlerde %15-20 arası tasarruf
sağlanmıştır.
»» Tapu ve Kadastro Genel Müdürlüğü
ile Protokol imzalanmış ve TAKBİS
Projesi hayata geçirilmiştir.
Gayrimenkullere ait takyidat
sorgulamaları artık Banka’nın
ekspertiz sistemi üzerinden online
olarak yapılabilmektedir. TAKBİS
projesi ile ilgili olarak şube ekranları
açılmış, şubeler talep yapabilir
duruma getirilmiştir.
»» TAKBİS Projesi ile birlikte 1 Mart-31
Ekim 2015 tarihleri arasında toplam
fayda yaklaşık 812.000 TL olarak
gerçekleşmiştir.
»» İpotek tesisi ve ipotek fekki ile
ilgili olarak İpotek sistemi hayata
geçirilmiştir.
»» Tapu ve Kadastro Genel Müdürlüğü
ile Elektronik İpotek Fek Protokolü
imzalanmıştır.
»» Alacak satışları nedeniyle
bankamıza geçen 4 adet
gayrimenkul satışı gerçekleştirilmiş
olup, satışlardan dolayı oluşan kâr
490.000 TL’dir.
»» Ekspertiz ve ipotek prosedürleri
güncellenmiş, gayrimenkul satışları
ile ilgili yeni prosedür oluşturulmuş
ve yayınlanmıştır.
2016 yılında odaklanılacak temel
konular ise şöyledir:
»» İş kollarının talepleri ve yönetimin
onayı doğrultusunda yeni şube
yerleri tespit edilerek şubelerin
açılması planlanacaktır.
»» 2014 yılında hazırlanan keşif
özetleri gerek içerik ve gerekse
maliyet olarak gözden geçirilerek
iyileştirme çalışmaları yapılacaktır.
»» Elektronik ipotek fek projesi
devreye alınacaktır.
»» TAKBİS sisteminde otomatik
sorgulamalar erken uyarı yapısında
kullanılmak üzere yapılabilecektir.
»» Ekspertiz sistemi ile kredi
kullanımlarını içeren entegrasyon
gerçekleştirilecektir.
»» Banka’ya alacak karşılığı geçen
gayrimenkul satışlarının daha
kârlı ve sağlıklı hale getirilmesi
hedeflenmektedir.
88-89
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
KURUMSAL İLETİŞİM VE
PAZARLAMA
2015 YILINDA
HEM ÜRÜN VE
SERVISLER HEM
DE DESTEKLERİN
DUYURULMASI
AMAÇLI PEK ÇOK
DIJITAL FILM
PROJESI HAYATA
GEÇIRILMIŞ VE
SOSYAL MEDYADA
GENIŞ KITLELERE
ULAŞILMIŞTIR.
Odeabank’ın misyonu, vizyonu, hedef
ve stratejileri doğrultusunda hareket
eden Kurumsal İletişim ve Pazarlama
Bölümü, reklam ve halkla ilişkiler
çalışmalarıyla Banka’nın kamuya
tanıtılması, Banka ile ilgili haber ve
bilgilerin doğru ve net şekilde kamuya
aktarılması ve kurum içi iletişim
çalışmalarını yürütmektedir.
Bölüm, pazar analizi, rakip analizi,
marka yönetimi, itibar yönetimi, halkla
ilişkiler süreçlerinin ve Banka’nın
pazarlama birimlerinin iletişim
bütçesinin yönetilmesinden sorumlu
olmakla birlikte, Banka’nın bilinirliği
ve görünürlüğüne katkı sağlayacak
tüm çalışmaları da aktif olarak
yönetmektedir.
Kurumsal İletişim ve Pazarlama,
2015 yılında Bireysel Bankacılık
segmentinde Nakit Hazır, Bank’O
Card ve Bank’O Card Axess,
Oksijen Hesap ve Direkt Bankacılık
kanalları için kampanya yönetimi
yapmıştır. Odeabank’ın kamuoyu
ya da belli gruplara yönelik tüm
aktivite, halkla ilişkiler çalışmaları
ve sponsorluklarında aktif görev
üstlenen Kurumsal İletişim ve
Pazarlama, 2015 yılında bu bağlamda
gerçekleştirilen Galatasaray erkek ve
kadın basketbol takımı, Fenerbahçe
erkek basketbol takımı ve Beşiktaş
kadın basketbol takımı sponsorluk
iletişimlerini yönetmiştir.
Kurumsal İletişim ve Pazarlama
Odeabank’ın web sitesi, intranet
portalı ve pazarlama amaçlı tüm dijital
projeleri ile Odeabank ve Bank’O
Card’ın sosyal medya hesaplarını da
yönetmektedir. 2015 yılında hem ürün
ve servisler hem de sponsorlukların
duyurulması amaçlı pek çok dijital film
projesi hayata geçirilmiş ve sosyal
medyada geniş kitlelere ulaşılmıştır.
Basınla ilişkiler kapsamında, 2015
yılında Banka’nın yeni proje, ürün
ve hizmetleri doğrultusunda
basın bültenleri servis edilmiş;
üst yönetimin basın röportajları
ve 2014 yılsonu rakamlarının
açıklandığı kapsamlı bir basın
toplantısı organize edilmiştir.
Ayrıca, sektörel gelişmelerin,
Türkiye ve Dünya ekonomisinin
gidişatının değerlendirildiği periyodik
basın bültenleri de kamuoyu ile
paylaşılmıştır.
Kurumsal İletişim ve Pazarlama,
Banka’nın tüm zorunlu matbu
evraklarının ve bölümlerin
pazarlama amaçlı tüm tanıtım
malzemelerinin tasarım ve üretimini
de gerçekleştirmiştir.
2015 yılında, kurum içi iletişim
platformu Club’O hayata geçirilmiş
ve Banka çalışanlarına yönelik, çeşitli
gösteri ve etkinlikler için sürpriz
hediye bilet ve farklı sektörlerde pek
çok alışveriş noktasında indirimler
sağlanmıştır.
Banka’nın kısa zamanda gösterdiği
başarılar ulusal ve uluslararası
arenada pek çok ödülle takdir
toplamış ve 2015 yılında iş
dünyasının en prestijli ödüllerinden
kabul edilen International Business
(Stevie) Awards’ta 11 adet ödül
kazanılmıştır.
Kurumsal İletişim ve Pazarlama,
2016 yılında da Banka’nın bilinirliğine
ve marka algısına pozitif katkı
sağlayacak projelere imza atmaya
devam edecektir.
GENEL BİLGİLER
HUKUK
HUKUK
MÜŞAVIRLIĞI
GÜNLÜK
BANKACILIK
IŞLEMLERININ
YERINE
GETIRILMESINDE
YASAL MEVZUATA
UYUM AÇISINDAN
GEREKLI
BILGILENDIRMEYI
YAPMAKTADIR.
Hukuk Müşavirliği, Banka Genel
Müdürlük bölümlerinin ve şubelerinin
faaliyetlerine, sundukları bankacılık
ürün ve/veya hizmetlerine dair
sözleşmeler ile Banka’nın faaliyetlerini
yerine getirirken ihtiyaç duyduğu
her türlü mal ve hizmet alımına
ilişkin sözleşmeleri hazırlayarak,
müzakere edip, sonuçlandırmaktadır.
Aynı zamanda, Banka’nın tüm
basılı olan ya da olmayan çerçeve
sözleşmelerinin hazırlanması
ve revize edilmesi çalışmalarını
yürütmektedir.
Hukuk Müşavirliği, Genel Müdürlük
birimlerine ve şubelere ihtiyaç
duydukları konularda hukuki
mütalaalar hazırlayarak, günlük
bankacılık işlemlerinin yerine
getirilmesinde yasal mevzuata uyum
açısından gerekli bilgilendirmeyi
yapmaktadır. Banka’nın yargı
mercileri nezdinde kadrolu veya
sözleşmeli avukatlar aracılığı ile
temsil edilmesini sağlayan Hukuk
Müşavirliği, gerektiğinde Banka’nın
haklarının korunması için ilgili tüm
hukuki süreçleri başlatmakta ve takip
etmektedir.
Banka’yı ilgilendiren konularda yurt
içi ve yurt dışındaki kurumlarla, kredi
sözleşmeleri ve ISDA sözleşmeleri
başta olmak üzere her türlü
sözleşmenin düzenlenmesi veya
incelenmesini takip etmekte ve gerek
duyulması halinde yurt dışındaki
hukuki ihtilafların çözümünde yabancı
hukuk büroları ile koordinasyonu
sağlayıp işbirliği yapmaktadır.
İlgili mevzuat gereği ve Banka iç
süreçleri doğrultusunda yasal takibe
geçilmesine karar verilen dosyaların
takibi ile Banka’nın taraf olduğu
her türlü davanın takip edilmesini
sağlamaktadır.
Bankacılık sektörünü ilgilendiren
mevzuat değişiklikleri ve içtihatları
takip etmekte ve ilgili Genel Müdürlük
iş birimlerini bilgilendirmekte
ve gerektiği durumlarda ilgili
düzenlemeler kapsamında Banka
genelinde duyuru hazırlanması için
ilgili birimleri yönlendirmektedir.
Hukuk Müşavirliği, yeni ürün ve
hizmetlerin yürürlükteki mevzuata
uygun olup olmadığı, ürün/
hizmet içeriği ve uygulaması ile
ilgili, olası hukuki riskleri ve ürün/
hizmet kapsamında hazırlanması
gereken hukuki dokümanları
değerlendirmektedir.
90-91
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Banka’nın uygulama talimatları,
yönetmelikler, formlar, prosedürler
ve genel bilgilerini hukuki yönden
inceleyip bunların güncelleştirilmesini;
Banka bünyesindeki tüm ürün,
hizmetler ve projelerle ilgili
hukuki altyapının hazırlanmasını
sağlamaktadır. Şube açılış,
nakil ve kapanış işlemlerinde
Hukuk Müşavirliği’ni ilgilendiren
sorumlulukların yerine getirilmesini
temin etmektedir.
Banka’nın kurumsal yönetimine ilişkin
olarak toplantı veya elden dolaştırma
suretiyle Yönetim Kurulu kararlarının
alınmasını, Olağan ve Olağanüstü
Genel Kurulların hazırlık ve başvuru,
toplantı ve tescil süreçlerinin
organize edilmesini sağlamakta;
Banka’nın mevzuata uygun olarak
faaliyet göstermesi için gereken
çalışmaları her aşamada etkin olarak
gerçekleştirmektedir. Bu kapsamda,
2015 yılı içerisinde yapılan bir
Olağan Genel Kurul toplantısı ile bir
Olağanüstü Genel Kurul toplantısının
gerçekleştirilmesini koordine etmiş;
böylece, Ana Sözleşme’nin tadili
işlemlerinin hukuka ve usule uygun
olarak gerçekleşmesini sağlamıştır.
Bunun yanı sıra, beş Yönetim Kurulu
toplantısının gerçekleştirilmesi ve
sirkülasyon yolu ile Yönetim Kurulu
kararlarının alınmasını da koordine
etmiştir.
Hukuk Müşavirliği ayrıca yeni açılacak
şubeler için kira sözleşmelerinin
akdedilmesi, temsilin sağlanması, bu
hususta Ticaret Sicil Müdürlükleri
nezdinde tescil işlemlerinin
gerçekleştirilmesi ve gerekli
Yönetim Kurulu kararlarının alınması
işlemlerinin koordinasyonunu
sağlamakta; şube yetkililerinin imza
sirkülerinin hazırlanması, tescili ve
noter işlemlerini gerçekleştirmektedir.
Hukuk Müşavirliği, yabancı kurumlarla
gerçekleştirilenler de dâhil olmak
üzere Banka’nın ihtiyaç duyacağı
her türlü kredi, proje finansmanları
ve teminat sözleşmelerinin yanı sıra,
her türlü hukuki dokümantasyonun
hazırlanması, Banka’nın tüm mal ve
hizmet alımına ilişkin sözleşmelerinin
müzakeresi ve imzası işlemlerini
yerine getirmekte; bankacılık
ürünlerinin geliştirilmesi için
gereken sözleşme ve belgelerin
oluşturulmasına destek olmakta ve
ilgili birimlere sürekli olarak hukuki
görüşler vermektedir.
Hukuk Müşavirliği, 2015 yılında
mevzuat değişikliği veya Banka’nın
ihtiyaçları doğrultusunda
oluşturulmasına ya da revize
edilmesine karar verilen çerçeve
sözleşmelere ve hukuki metinlere
ilişkin çalışmalar başlatmıştır.
Sermaye Piyasası Kanunu ve
ilgili mevzuatında gerçekleştirilen
köklü değişiklikler neticesinde
Banka “Tezgâh Üstü (OTC) Türev
Ürünler Sözleşme Seti” revize
edilerek “Sermaye Piyasası İşlemleri
Çerçeve Sözleşmesi” olarak basılı
hale getirilmek üzere ilgili birimlerle
paylaşılmıştır. Hukuk Müşavirliği’nce,
Tüketicinin Korunması Hakkında
Kanunu başta olmak üzere ilgili yasal
düzenlemelerde gerçekleştirilen
değişiklikler neticesinde Banka
“Bankacılık Hizmet Sözleşmesi” revize
edilerek basılmış ve Banka nezdinde
uygulanmaya başlanmıştır.
Ayrıca 2015 yılı içerisinde Banka’nın,
tahsili gecikmiş alacakları ile kredi
alacaklarının tahsili dışında kalan
ve Banka’nın taraf olduğu tüm
hukuksal sorun ve uyuşmazlıklarla
ilgili yasal işlemler ve çalışmalar
ivedilikle gerçekleştirilmiş ve devam
ettirilmektedir. Bu kapsamda,
hukuk faaliyetlerinin yürütülmesi
amacıyla şubelerin bulunduğu
lokasyonlarda gerekli hukuk dış
kaynak organizasyonu yapılanması
süreci tamamlanmıştır. Uyuşmazlık
ihtimali olan her türlü konu ve sorun
hakkında, ihtilaf öncesi hukuk hizmeti
sunulması faaliyeti tüm işkolları ve
şubelere gecikmeksizin sunulmuştur.
Hukuk süreçlerinin, Banka’nın
sistemi ve hukuk dış kaynak
organizasyonuyla entegre biçimde
gerçekleştirilmesini sağlayacak
olan Hukuk Otomasyon Programı
çalışmaları tamamlanmış ve hayata
geçirilmiştir.
GENEL BİLGİLER
KURUMSAL SOSYAL
SORUMLULUK POLİTİKASI
ODEABANK, TÜM
YÖNETICI VE
ÇALIŞANLARININ
GEREK BIREY
OLARAK GEREK
BANKA NAMINA
PROFESYONEL
GÖREVLERINI
YERINE
GETIRIRKEN
SOSYAL
SORUMLULUK
BILINCIYLE
HAREKET
ETMESINI TEŞVIK
ETMEKTEDIR.
Odeabank, toplum refahına katkıda
bulunmak için gayret göstermekte
ve maliyeti her ne olursa olsun kâr
amacı gütmeden yürüttüğü sosyal
sorumluluk faaliyetleriyle içinde
yer aldığı topluma katkı sağlamayı
hedeflemektedir.
KSS POLITIKASI PRENSIPLERI
Sosyal sorumluluğu temel Şirket
değerlerinden biri olarak ele
alan Odeabank, hayat kalitesinin
yükseltilmesi, kamu yararı
sağlanması, kültürel gelişim
kaydedilmesi ve toplumun daha iyi
yaşar ve iş yapar hale getirilmesine
katkı sağlama hedefiyle, toplum
içerisinde proaktif şekilde işbirliği
yapan bir rol oynamaktadır.
Odeabank’ın kurumsal sosyal
sorumluluk politikası aşağıda
özetlenmektedir:
»» Bütünlük ve etkileşimin standart
formu olan açık iletişimi sağlayarak
iç ve dış paydaşları ile dürüst ve
şeffaf bir etkileşim temin etmek,
»» Sorumluluğu insan sermayesine
çok yönlü şekilde yansıtarak
farklılıkları teşvik etmek ve tüm
çalışanları arasında fırsat eşitliği
yaratmak,
»» Yeteneklerin ödüllendirilmesini
temin etmek, takım çalışmasına ve
insan gelişimine değer vermek,
»» Faaliyetlerinin çevre üzerindeki
olumsuz etkilerini en aza indirmek,
»» İş ilişkilerinde en yüksek
standartları muhafaza etmek,
»» Etki alanı ve özellikle tedarik
zinciri vasıtasıyla sağlıklı
ekosistemleri, sosyal adaleti ve iyi
bir organizasyonel yönetimi teşvik
etmek,
»» Kararlarının ve eylemlerinin
sorumluluğunu almak ve güvenilir
olmak,
»» Sosyal sorumluluk ilkelerine riayet
etmek üzere değer zincirine olumlu
etki yapmak,
»» Ülkeye aidiyet hissini teşvik etmek ve
ülke ekonomisine yurttaşlık bilinciyle
destek olmak.
Odeabank, uluslararası düzeyde,
özellikle organizasyonel yönetim,
insan hakları, iş uygulamaları, çevre,
adil işletmecilik uygulamaları, tüketici
sorunları ve toplumsal katılım ve gelişim
gibi konulara odaklanmaktadır.
Odeabank, tüm yönetici ve çalışanlarının
gerek birey olarak gerek Banka namına
profesyonel görevlerini yerine getirirken
sosyal sorumluluk bilinciyle hareket
etmesini teşvik etmektedir. Banka,
tüm çalışanlarının çevresel ve sosyal
konulardaki duyarlılığını geliştirmek
amacıyla eğitim faaliyetleri düzenleyerek
bu hedef doğrultusunda özel çalışmalar
yapmaktadır.
EKONOMIK SORUMLULUK
Odeabank’ın onayladığı Kurumsal
Sosyal Sorumluluk (KSS) Politikası ve
beraberindeki Yasaklı Sektörler Listesi
ve Prosedürleri kapsamında söz konusu
listede yer alan faaliyetleri yürüten
şirketlere fonlama sağlanmaktadır.
Müşterilerinin risk kategorisini
tanımlayan bir değerlendirme formu
ve tüm risk kategorileri için aksiyon
planlarını da içeren prosedürlere sahip
olan Odeabank, Kurumsal Sosyal
Sorumluluk Politikası’na uygun olarak
kredi portföyünü çevresel ve sosyal
açıdan değerlendirmekte ve periyodik
olarak sonuçlarını raporlamaktadır.
92-93
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
SOSYAL SORUMLULUK
Farklılıklar
Odeabank, cinsiyet, yaş, medeni
durum, hamilelik, ırk, uyruk, din,
inançlar ve engellilik konuları
üzerinden ayrımcılık yapmayan ve
Şirket içinde yapılmasına müsaade
etmeyen bir kurum olarak çalışanları
için ideal iş ortamını yaratmaktadır.
Odeabank, tüm farklılıklara kucak
açarak nasıl bir geçmişten gelirse
gelsin tüm çalışanlarına eşit şekilde
davranmakta ve eşit kariyer fırsatları
sunmaktadır.
Eğitim ve Gelişim
Çalışanların kalitesini başarısındaki en
önemli faktörlerden biri olarak gören
Odeabank, bünyesinde çalışanların
gelişimlerine büyük önem vermekte
ve insan kaynağı yatırımını her geçen
gün artırmaktadır. Odeabank, kendi
değerleri ve kültürü paralelinde
ileri öğrenim ve gelişim tekniklerini
uygulayarak işte verimlilik ve başarı
için tüm çalışanlara en uygun
rehberlik, eğitim, gözetim ve desteği
sağlamaktadır.
İşyerinde Sağlık
Zihinsel ve fiziksel sağlığın kaliteli
bir yaşam ve iş hayatı için elzem
olduğunun bilincinde olan Odeabank
İnsan Kaynakları Departmanı sağlık
hizmetlerinin kalitesini, sağlık
hizmetlerine erişimi ve sağlık bilinci
programları hizmetlerini geliştirerek
çalışanlara sunmaktadır.
Odeabank’ta yıl boyunca yürütülen
sağlık faaliyetlerinden bazıları
şunlardır:
»» Aşı Kampanyası,
»» Mesleki Sağlık ve Güvenlik
Eğitimleri,
»» Zorunlu Tıbbi Tetkikler.
Sivil Sorumluluk
Odeabank, Galatasaray Erkek
ve Kadın Basketbol takımları,
Fenerbahçe Erkek Basketbol Takımı
ve Beşiktaş Kadın Basketbol Takımı ile
sponsorluk anlaşmaları imzalayarak
basketbola ve kadınların sporda yer
almasına olan ilgiyi yükseltmekte
ve sonrasında basketbolun
popülaritesiyle birlikte seyirci/taraftar
sayısını giderek artırmaktadır.
ÇEVRESEL SORUMLULUK
Müşterilerine en iyi hizmetleri
sunmak maksadıyla optimum
teknik ekipman ve hizmet sahasını
inşa etme gayreti içerisinde
olan Odeabank, müşterilerinin
şubelerine ayak basmasıyla birlikte
başlayan yolculuklarını dikkatle
değerlendirmektedir. Müşterilerine
ve çalışanlarına sunduğu ortamlarda
öne çıkan bir performans eşliğinde
bazı çevreci uygulamalar da
barındırmaktadır. Ofis ortamlarında,
Apple TV üzerinden tüm toplantı
odalarında mevcut olan “beyaz tahta”
teknolojisini kullanarak toplantıların
kâğıt kullanılmadan yapılmasını
sağlamaktadır.
Benzer şekilde, veri üzerinde
analiz yapabilen “iş zekâsı”
uygulamalarından faydalanan
Odeabank, gerçek anlamda kâğıt
kullanılmayan ve çevre dostu
iş süreçleri yönetmektedir. Aynı
zamanda Odeabank, iş süreçlerinin
hızlı bir biçimde bölümler arasında
akışını sağlayan belge yönetimi
sistemini kullanarak, müşterileriyle
ilgili tüm dokümanları dijital ortamda
saklamaktadır.
YEŞIL YAKLAŞIM
Odeabank şubelerinde imzanın
zorunlu olduğu belgeler dışında
diğer bankalardan farklı olarak
kâğıt kullanılmamakta olup şubede
kalması gereken belgeler elektronik
ortamda sunulmaktadır. Odeabank
şubelerinin bir diğer “yeşil yaklaşımı”
ise mobil Q-matik uygulamasıdır.
Bu uygulama sayesinde müşteriler
sıra numaralarını kâğıt kullanmadan
alabilmektedirler.
Odeabank, ayrıca ATM işlemleri
sonrasında müşterilerine makbuz
yerine SMS ya da e-mail seçeneği
de sunarak hem çevreyi korumakta
hem de müşteriye sunduğu hizmet
ağını genişletmektedir. Sektörde
çok da yaygın olmayan bu hizmetle
Odeabank, çevreci yaklaşımını bir kez
daha göstermiştir.
Odeabank, yukarıda sözü edilen KSS
Politikası’na eşlik eden prosedürlerine
ek olarak elektrik, gaz, su ve kâğıt
tüketimini de denetlemekte ve
denetleme sonuçlarını takip ederek
koşulların iyileştirilmesi için gerekli
önlemleri almaktadır.
KURUMSAL YÖNETİM
YÖNETİM KURULU ÜYELERİ,
ÜST YÖNETİM VE DENETÇİLER
GÖREVI
GÖREVE ATANMA TARIHI
TAHSIL
Samir Hanna
İSIM
Yönetim Kurulu Başkanı, Hissedar
24.05.2012
Lise
Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı
24.05.2012
Doktora
Raymond Audi
Yönetim Kurulu Üyesi, Hissedar
24.05.2012
Lise
Freddie Baz
Yönetim Kurulu Üyesi, Hissedar
07.06.2012
Doktora
Hatem Ali Sadek
Yönetim Kurulu Üyesi
24.05.2012
Y. Lisans
Imad Itani
Yönetim Kurulu Üyesi
24.05.2012
Doktora
Elia Samaha
Yönetim Kurulu Üyesi
10.07.2014
Lisans
Khalil El Debs
Yönetim Kurulu Üyesi
25.03.2014
Y. Lisans
Yönetim Kurulu Üyesi, Genel Müdür
07.06.2012
Y. Lisans
Hüseyin Özkaya
Ayşe Korkmaz
Yönetim Kurulu Üyesi
07.06.2012
Lisans
Ticari Bankacılık’tan Sorumlu Genel
Müdür Yardımcısı
07.06.2012
Lisans
Direkt Bankacılık, İş Çözümleri, İşlem
Bankacılığı ve Bilgi Teknolojileri’nden
Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı
07.06.2012
Y. Lisans
Bireysel Bankacılık’tan Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı
18.06.2012
Y. Lisans
Finansal Kurumlar ve Yatırım
Bankacılığı’ndan Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı
07.06.2012
Y. Lisans
Kurumsal Bankacılık’tan Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı
07.06.2012
Y. Lisans
Hazine’den Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı
07.06.2012
Lisans
Aytaç Aydın
Operasyon ve Destek Hizmetleri’nden
Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı
03.02.2014
Y. Lisans
Naim Hakim
Finans’tan Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı
15.06.2012
Y. Lisans
Erol Sakallıoğlu
Fevzi Tayfun Küçük
Cem Muratoğlu
Alpaslan Yurdagül
Yalçın Avcı
Gökhan Erkıralp
Elif Şen
Direktör, Hukuk
05.03.2015
Doktora
Grup Müdürü, Uyum
02.04.2012
Y. Lisans
Tolga Güler
Direktör, Teftiş Kurulu
12.06.2012
Lisans
Vural Göral
Grup Müdürü, İç Kontrol ve
Operasyonel Risk
16.09.2013
Y. Lisans
Kredi Risk Grup Müdürü, Risk Yönetimi
16.07.2012
Y. Lisans
Grup Müdürü, Bilgi ve Müşteri Güvenliği
06.06.2012
Lisans
Tuğba Ayıran Ekşioğulları
Kıvanç Eren
Ali Yalçın
Banka’nın 31.12.2015 itibarıyla bağımsız denetim şirketi Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik Anonim
Şirketi’dir (Ernst & Young üyesi).
94-95
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
SAMİR HANNA
Yönetim Kurulu Başkanı, Pay Sahibi,
Ücretlendirme Komitesi Başkanı
Samir Hanna, Lübnan/Bank Audi Grubu’na 1963 yılı
Ocak ayında katılmıştır. Banka ve Grup bünyesinde
birçok yönetsel ve idari pozisyonlarda bulunan Samir
Hanna, 1986 yılında Bank Audi Grup Genel Müdür’ü
olarak atanmış, 1990’da Banka’nın Yönetim Kurulu Üyesi
olmuştur. 90’lı yılların başlarında Bank Audi Grubu’nun
yeniden yapılanma ve büyüme stratejisini başlatan Samir
Hanna, bu stratejiyi yöneterek Banka’yı Kurumsal, Ticari,
Bireysel, Yatırım ve Özel Bankacılık da dâhil dünya çapında
birçok ürün ve hizmet sunan güçlü bir bankacılık merkezi
haline getirmiştir.
Samir Hanna; Lübnan’ın en büyük bankası konumunda
olan (ve en büyük 20 Arap bankacılık grubu arasında
bulunan), 13 ülkede sürdürdüğü varlığı ile 36,1 milyar
Amerikan doları üzerinde konsolide varlıkları, 31,1 milyar
Amerikan doları üzerinde konsolide mevduatları, 5.000’in
üzerinde bordrolu çalışan sayısı ve 2.000’i aşkın hisse
ve /veya Global Depo Sertifika (GDR) sahibini kapsayan
hissedar tabanıyla Bank Audi Grubu’nu bugünkü konuma
getirmiştir.
Bank Audi Grubu’nun çeşitli iştiraklerinde ve Grup
şirketlerinde Yönetim Kurulu Üyesi olarak da görev alan
Samir Hanna, şu an Bank Audi Grup CEO’su ve Grup
Yürütme Komitesi Başkanı olup Grubun tüm yönetici
kadrolarını yönetmektedir.
2012 yılında kuruluşundan bu yana Odea Bank A.Ş.’nin
Yönetim Kurulu Başkanı, Kurucu Üyesi ve Pay Sahibi’dir.
DR. MARWAN GHANDOUR
Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı, Denetim, Kurumsal
Yönetim, Risk Komiteleri Başkanı, Ücretlendirme Komitesi
Üyesi
Marwan Ghandour’un Illinois Üniversitesi Ekonomi
(Ekonometri) alanında doktora derecesi (Standford
Üniversitesi Doktora Sonrası Araştırmalar) bulunmaktadır.
Marwan Ghandour; 1990 ve 1993 yılları arasında özellikle
para politikası alanındaki sorumluluklarıyla Lübnan Merkez
Bankası’nda Başkan Yardımcılığı yapmış ve bu süre
boyunca aynı zamanda Bankacılık Yüksek Kurulu Üyesi
olarak ekonomi politikasına ilişkin diğer çeşitli Lübnan
kamu komitelerinde yer almıştır. Bu sıfatıyla Uluslararası
Para Fonu (IMF), Dünya Bankası ve Uluslararası Ödemeler
Bankası gibi çeşitli uluslararası kuruluşlarla birlikte hareket
etmiştir. Mart 2000’den bu yana Bank Audi Grubu /
Lübnan Yönetim Kurulu’nun Bağımsız Üyesi olan Marwan
Ghandour, Aralık 2009’dan beri Yönetim Kurulu Başkan
Yardımcısı olarak görevini sürdürmektedir. Bunun yanı sıra
Grup Denetim Komitesi Başkanı ve Grup Risk, Kurumsal
Yönetim ile Ücretlendirme Komitesi Üyesi’dir.
Marwan Ghandour, bölgenin önde gelen finansal hizmetler
grubu olan Lübnan /Lebanon Invest sal’da 1995-2011 yılları
arasında Başkan ve Genel Müdür olarak görev almıştır.
Lebanon Invest sal’ın holding şirketi 2000 yılında Bank
Audi Grubu ile birleşmiştir. 2005-2011 yılları arasında
Lübnan/Audi Saradar Investment Bank SAL’da Yönetim
Kurulu Başkanı olarak görev almıştır. Mart 2011’de Banque
Audi (İsviçre)’nin Yönetim Kurulu Başkanlığı’na seçilen
Marwan Ghandour, aynı zamanda Bank Audi Grubu’nun
çeşitli iştirakleri ve kardeş şirketlerinde Yönetim Kurulu
Üyesi olarak görev almaktadır. 2012 yılında gerçekleşen
kuruluşundan bu yana, Odea Bank A.Ş.’de Yönetim Kurulu
Başkan Yardımcısı’dır.
KURUMSAL YÖNETİM
YÖNETİM KURULU ÜYELERİ, ÜST YÖNETİM VE DENETÇİLER
RAYMOND AUDI
Yönetim Kurulu Üyesi, Pay Sahibi
Raymond Audi, 1998-2008 yılları arası ve yine 2009’dan
bu yana Bank Audi Grubu /Lübnan’da Yönetim Kurulu
Başkanı ve Genel Müdür olarak görev almaktadır.
Kardeşleri ve Kuveyt’in önde gelen iş adamları ile birlikte
başarılı bir uzun soluklu aile şirketi üzerine kurulan
Bank Audi Grubu ile 1962 yılında bankacılık kariyerine
başlamıştır. 1994 yılında Lübnan Bankalar Birliği Başkanı
olmuştur. 2008-2009 yılları arasında Lübnan’ın bazı
bölgelerinde yerinden edilen kişilerin yararına sosyal
destek programlarının geliştirilmesi ve uygulanmasından
sorumlu Mülteciler Bakanı olarak görev almıştır.
Raymond Audi; Bank Audi Grubu’nun hem kazançlı hem
de zorlu zamanlarından, Lübnan’ın ve bölgenin önde
gelen bankalarından biri olarak bugüne gelmesinde önemli
rol oynamıştır. Raymond Audi aynı zamanda Bank Audi
Grubu’nun çeşitli iştirakleri ve Grup şirketlerinde Yönetim
Kurulu Üyesi olarak görev almaktadır.
Raymond Audi ayrıca birçok onur ve ödüle layık
görülmüştür. Bunlar arasında Temmuz 2007’de Lübnan
Amerikan Üniversitesi’nden aldığı Fahri Doktorluk unvanı
da bulunmaktadır.
2012 yılında gerçekleşen kuruluşundan bu yana, Odea
Bank A.Ş.’de Yönetim Kurulu’nun Kurucu Üyesi ve Pay
Sahibi’dir.
FREDDIE BAZ
Yönetim Kurulu Üyesi, Pay Sahibi, Ücretlendirme
Komitesi Üyesi Kredi Komitesi Yedek Üyesi
Paris I Üniversitesi (Panthéon -Sorbonne), Ekonomi dalında
doktora derecesi vardır.
1985 yılından günümüze, Bankdata Financial Services
WLL’de Genel Müdür olan Freddie Baz, Lübnan’da bulunan
tüm bankalarla ilgili kapsamlı bir yapısal analiz sunan
“Bilinbanques” isimli Lübnan’ın bu konudaki tek referans
kaynağının yayımlanmasında görev almıştır. 1991 yılında
Bank Audi Grubu /Lübnan’a Başkan Danışmanı olarak
katılan Freddie Baz, Banka’da Planlama ve Geliştirme
Birimi’ni kurmuştur. Bank Audi Grubu’nun Grup Finans
ve Mali İşlerden Sorumlu Genel Müdürü ve Strateji
Direktörü olarak, Grup bünyesindeki tüm finans ve
muhasebe, Yönetim Bilişim Sistemleri (MIS) ve bütçeleme
fonksiyonlarının yönetilmesi ve Grup stratejisinin
geliştirilmesinden sorumludur. Aynı zamanda Bank Audi
Grubu’nun %100 iştiraki olan Bank Audi Saradar France
sa’nın Yönetim Kurulu Başkanı ve Bank Audi Grubu’nun
çeşitli iştirakleri ve Grup şirketlerinin Yönetim Kurulu
Üyesi’dir. Ayrıca 2007’den bu yana Grup Yürütme
Komitesi’nin Başkan Yardımcısı’dır.
2012 yılında gerçekleşen kuruluşundan bu yana, Odea
Bank A.Ş.’de Yönetim Kurulu’nun Kurucu Üyesi ve Pay
Sahibi’dir.
96-97
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
HATEM ALI SADEK
Yönetim Kurulu Üyesi
Hatem Sadek; Kahire Üniversitesi Ekonomi ve Siyaset
Bilimi lisans öğrenimini tamamlamıştır. 1964 yılında Mısır
Cumhurbaşkanlığı İstihbarat Bürosu’nda CFO Yardımcısı
olarak kariyerine başlamıştır. Hatem Sadek; 1968-1974
yılları arasında Al Ahram Gazetesi’nde Stratejik Çalışmalar
Araştırma Merkezi Müdürü ve Editörü olarak görev almıştır.
Daha sonra bir yıllığına Arap Ülkeleri Teşkilatı Genel
Sekreterliği’ne katılmıştır.
Bankacılık kariyeri; Mısır’da Arab Bank PLC bölge ofisi ve
şubelerini kurduğu 1976 yılında başlamıştır. Burada Üst
Düzey Başkan Yardımcısı & Baş Ülke Müdürü olarak görev
almıştır. Bunun yanı sıra 2000-2001 yılları arasında Arap
Bank Grubu’nun Stratejik Planlama Komitesi Başkanı olarak
görev almıştır. Daha sonra 2001 yılında Misr International
Bank’a (MIBank) geçerek Yönetim Kurulu Başkanlığı ve
Banque Misr Europe Gmbh, Frankfurt, Almanya Denetim
Komitesi Başkan Yardımcılığı pozisyonlarında bulunmuştur.
2003-2005 yılları arasında MIBank’ta Genel Müdür ve
YK Başkanı olarak görev alan Hatem Sadek, Banka Eylül
2005’te National Société Generale tarafından satın
alınıncaya kadar MIBank’ın beş yıllık yeniden yapılandırma
programını çıkarmış ve yönetmiştir.
2006 yılında Bank Audi sae’ye (Mısır) Yönetim Kurulu
Başkanı ve Murahhas Üye olarak katılana kadar değişim
ve yeniden yapılandırma programı için Bank Misr Yönetim
Kurulu Danışmanlığı da yapmıştır.
2012 yılında gerçekleşen kuruluşundan bu yana, Odea
Bank A.Ş.’nin Yönetim Kurulu Üyesi’dir.
IMAD ITANI
Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi
Imad Itani, 1984 yılında Beyrut Amerikan Üniversitesi’nde
Ekonomi üzerine lisans, 1985 yılında Calgary
Üniversitesi’nde aynı konuda yüksek lisans ve 1991 yılında
Chicago Üniversitesi’nde doktora eğitimini tamamlamıştır.
Chicago Üniversitesi Ekonomi Bölümü’nde Okutman,
Kurumsal Finansman konusunda Öğretim Görevlisi ve
Calgary Üniversitesi’nde Ekonomi alanında Öğretim Üyesi
ve Vekil Okutman görevlerini yürütmüştür. Akademik
yaşamına ilaveten Cidex Development Ltd.’de Murahhas
Direktör ve Baş Strateji Uzmanı olarak görev yapmıştır.
1988 yılında Şikago Ticaret Heyeti’nde araştırma görevlisi
olarak Planlama ve Ekonomi departmanında çalışmıştır.
1995-1997 yıllarında Lübnan Bankalar Birliği’nde Araştırma
ve İstatistik Departmanı’nda Direktörlük yapmıştır. 1997’den
beri Bank Audi Grubu ve Grubun iştiraklerinde Yönetim
Kurulu Üyeliği görevlerinin yanında halen Bank Audi Grubu
Yönetim Kurulu Üyesi ve Bireysel Bankacılıktan Sorumlu
Genel Müdür’dür.
2012 yılından itibaren ise Odea Bank A.Ş. Yönetim Kurulu
Üyesi’dir.
KURUMSAL YÖNETİM
YÖNETİM KURULU ÜYELERİ, ÜST YÖNETİM VE DENETÇİLER
ELIA SAMAHA
Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı
Elia Samaha, 1980 yılında Beyrut Amerikan Üniversitesi İktisat
Bölümü’nde lisans yaparak eğitimini tamamlamıştır. Grup Finansal
Kurumlar ve özellikle Suriye, Ürdün ve Katar’dan doğrudan
sorumlu olmak üzere Grubun bölgesel yayılma sürecinden
sorumlu Genel Müdür olarak 2007 yılı Nisan ayında Bank Audi
sal bünyesine katılmıştır. Samaha, Grup Kredilerden Sorumlu
Yönetici, Grup Çevresel ve Sosyal Yönetim Sistemi Sorumlusu
olarak görev almakla birlikte Grup seviyesinde Finansal Kurumlar
Departmanı’nın yönetiminden sorumludur. Kendisi aynı zamanda
Bank Audi Syria sa (Suriye) ve Bank Audi LLC’nin (Katar) Yönetim
Kurulu Üyesi’dir.
Samaha, kariyerine 1980 yılında Citibank Beyrut’ta Kurumsal
Bankacılık Müdür Yardımcısı olarak başlamıştır. Citibank/Citigroup
bünyesindeki pozisyonlarda yükselerek MENA olarak adlandırılan
Orta Doğu Kuzey Afrika bölgesinde farklı görevlerde bulunmuştur.
Citibank/Citigroup bünyesinde geçirdiği 27 senenin 15 yılında;
Atina, Dubai, Abu Dabi ve Kahire’de ve ayrıca New York ile
Londra’da proje görevleri yürütmüştür. Deneyimi özellikle ülke
yönetimi ve ilgili işkolu gelişimi üzerine olup aynı zamanda risk
yönetimi ve iş stratejisi de dâhil olmak üzere kurumsal bankacılık
ve kurumsal finansman konularında deneyimi bulunmaktadır.
Bank Audi s.a.l. bünyesine katılmadan önce, Citigroup Mısır
bünyesinde Genel Müdür ve Ülke Kurumsal Yöneticisi olarak
çalışmıştır. Mısır’da bulunduğu süre içerisinde, Doğu Akdeniz
ve Kuzey Afrika ülkelerinde Kurumsal Bankacılık ve Kurumsal
Finansman işlerini yürütmüştür.
Daha öncesinde ise, Citigrup Lübnan’da Genel Müdür ve Ülke
Kurumsal Yöneticisi olarak görev almıştır. Aynı zamanda MENA
Bölgesi’ndeki Kurumsal ve Yatırım Bankacılığı Yöneticiliği yapmıştır.
Eliha Samaha, Beyrut Amerikan Üniversitesi Suliman S. Olayan
İşletme Fakültesi Orta Doğu Danışman Kurulu üyesi ve AmerikanLübnan Ticaret Odası Kurucu Üyesi’dir.
KHALIL EL DEBS
Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Üyesi
Khalil El Debs, 1997 yılında Beyrut’ta yerleşik Lebanese
American University [Lübnan Amerikan Üniversitesi]
İşletme Bölümü’nden master derecesi alarak eğitimini
tamamlamıştır. 2001 yılından bu yana, Sertifikalı Finansal
Analist (CFA) olarak da görevlerini yürütmektedir. Bank
Audi s.a.l ailesine ise 1995 yılında katılmıştır. Debs,
Banka’nın yedi farklı ülkede faaliyet gösteren bağlı
kuruluşlarında Kredi Komitesi Üyesi olarak görev almasının
yanı sıra ilgili kuruluşların kurumsal ve ticari kredilendirme
faaliyetlerini yöneten Grup Kurumsal Bankacılık Yöneticisi
olarak çalışmaktadır.
Khalil El Debs, Bank Audi’nin 2004 yılından beri uyguladığı
bölgesel yayılma politikasına etkin olarak katkıda
bulunmaktadır. Debs, 2008 yılında Grup’un Sendikasyon
ve Proje Finansmanı departmanını kurmuş ve bu
departman MENA olarak adlandırılan Orta Doğu ve Kuzey
Afrika Bölgesinde başarılı bir şekilde yapılanarak önemli
işlemlerin gerçekleştirilmesini sağlamıştır.
Khalil El Debs, mevcut durumda Solifac’ın Yönetim Kurulu
Başkanı, Bank Audi LLC’nin (Katar) ve Audi Investment
Bank’in (Bank Audi’nin yatırım kolu) Yönetim Kurulu Üyesi
olarak görev almaktadır.
Bank Audi’ye katılmadan önce, iki yıl ABN-AMRO Bank
N.V.’de çalışmıştır.
98-99
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
HÜSEYIN ÖZKAYA
Yönetim Kurulu Üyesi, Genel Müdür, Kredi Komitesi Üyesi
14 Haziran 1962, Tarsus doğumlu Hüseyin Özkaya, 1980
yılı Tarsus Amerikan Koleji mezunudur. 1985 yılında
İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği lisans
derecesini aldıktan sonra, 1987 yılında University of
Wisconsin’de MBA/İşletme Master’ını tamamlamıştır.
1989-1990 yıllarında Impexbank A.Ş.’de Müdür Yardımcısı
unvanıyla başladığı bankacılık hayatını 1991-1994 yıllarında
Midland Bank A.Ş. Kurumsal Bankacılık Pazarlama/Satış
Müdürü olarak sürdürmüş ve aynı zamanda Banka’nın
sendikasyon ve ürün geliştirme birimlerinde sorumluluklar
üstlenmiştir. 1994 yılında HSBC Bank plc Londra’da Sabit
Getirili Ürünler Satış Müdürü olarak çalışmış ve akabinde
1995-2010 yılları arasında HSBC Bank A.Ş. kurumsal, ticari
ve yatırım bankacılığı birimlerinden sorumlu Genel Müdür
Yardımcısı ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmıştır.
2010-2012 yılları arasında HSBC Bank’ın Rusya iştiraki
HSBC Bank RR’da Genel Müdür ve Yönetim Komitesi
Başkanı olarak görevini sürdürmüştür.
2012 yılı itibarıyla, Odea Bank A.Ş. Genel Müdürü ve
Yönetim Kurulu Üyesi’dir.
AYŞE KORKMAZ
Yönetim Kurulu Üyesi, Denetim Komitesi Üyesi
1973, Aydın doğumlu Ayşe Korkmaz, 1991 yılı Ankara
Anadolu Lisesi mezunudur. 1995 yılında Ankara
Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İşletme Bölümü’nü
bitirmiştir. Meslek hayatına 1996 yılında Bankacılık
Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nda Bankalar Yeminli
Murakıp Yardımcılığı unvanıyla başlamış, 1999 yılında
atandığı Bankalar Yeminli Murakıplığı görevini 2003 yılı
Eylül ayına kadar sürdürmüştür.
Eylül 2003’te TEB Mali Yatırımlar A.Ş.’de Denetim
Koordinatörlüğü görevini üstlenmiş, 2006-2012 yılları
arasında da Türk Ekonomi Bankası A.Ş.’de Uyum İç Kontrol
Grubu Başkanlığı görevini yerine getirmiştir.
Haziran 2012 tarihinden beri, Odea Bank A.Ş.’de İç
Sistemler Sorumlusu ve Yönetim Kurulu Üyesi sıfatıyla
görev yapmaktadır.
KURUMSAL YÖNETİM
YÖNETİM KURULU ÜYELERİ, ÜST YÖNETİM VE DENETÇİLER
FEVZI TAYFUN KÜÇÜK
Genel Müdür Yardımcısı
19 Ağustos 1970 yılı, Ankara doğumlu olan Tayfun
Küçük, 1993 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi Maden
Mühendisliği bölümü lisans, 2001 yılında ise Yeditepe
Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü’nde Elektronik İş
dalında yüksek lisans derecelerini elde etmiştir. 19931999 yıllarında Türkiye Garanti Bankası A.Ş. Hazine
Müdürlüğü’nde sabit getirili menkul kıymetler ve TL para
piyasaları işlemlerinden sorumlu yönetici unvanıyla ve
1999-2005 yılları arasında, aynı Banka’da Nakit Yönetim
Birim Müdürü unvanıyla görevini sürdürmüştür. 20052012 yılları arasında HSBC Bank A.Ş. Ödemeler ve Nakit
Yönetimi Grup Başkanı olarak çalışmış olup, 2012 yılı
itibarıyla Direkt Bankacılık, İş Çözümleri, İşlem Bankacılığı
ve Bilgi Teknolojileri’nden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı
olarak Odea Bank A.Ş.’de görevini sürdürmektedir.
ALPASLAN YURDAGÜL
Genel Müdür Yardımcısı
16 Ocak 1971, İzmir doğumludur. 1994 yılında Boğaziçi
Üniversitesi Endüstri Mühendisliği lisans, 1994-1996 yılları
arasında ise ABD, University of Illinois at Chicago’da
işletme dalında yüksek lisans derecelerini almıştır.
1997-1998 yılları arasında Polimeks Dış Ticaret A.Ş.’nin
kuruluşunda aktif rol oynamıştır. Daha sonra, 1998 yılında
ise Midland Bank A.Ş.’ye Kurumsal Bankacılık Pazarlama
Analisti olarak geçmiştir. 1999 yılında Midland Bank’ın
HSBC grubuna geçmesi ile birlikte, HSBC Bank A.Ş.
Kurumsal Bankacılık Pazarlama departmanına müdür
olarak atanmıştır. 2006 yılında aynı bölümde Grup Başkanı
unvanına terfi etmiştir. 2011 yılında ise Küresel ve Yatırım
Bankacılığı Bölümü’ne Grup Başkanı olarak atanmıştır. 2012
yılından itibaren, Odea Bank A.Ş. Finansal Kurumlar ve
Yatırım Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı olarak görevine
devam etmektedir.
100-101
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
CEM MURATOĞLU
Genel Müdür Yardımcısı
16 Ağustos 1967, Erzurum doğumludur. 1989 yılında
Orta Doğu Teknik Üniversitesi Mühendislik Fakültesi
Petrol Mühendisliği, 1992 yılında ise Ankara Bilkent
Üniversitesi’nde İşletme dalında yüksek lisans derecelerini
elde etmiştir. 1999-2001 yılları arasında Finansbank’ta
Bireysel Bankacılık’ta Satıştan Sorumlu Grup Yöneticisi,
2001-2008 yılları arasında Akbank T.A.Ş. Bireysel
Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı; 2008-2010
yılları arasında INGBANK A.Ş.’ de Bireysel Bankacılıktan
Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev almıştır.
2010-2012 yılları arasında Şekerbank Türk A.Ş.’de
Strateji & Kurumsal Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür
Yardımcılığı yapmıştır. 2012 yılından itibaren ise Odea
Bank A.Ş.’de Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür
Yardımcısı olarak görevine devam etmektedir.
EROL SAKALLIOĞLU
Genel Müdür Yardımcısı
1967 yılında Adapazarı’nda doğmuştur. 1989 yılında Orta
Doğu Teknik Üniversitesi Kamu Yönetimi Bölümü’nden
mezun olmuştur. 1989-1990 yılları arasında Esbank A.Ş.’de
meslek hayatına atılmıştır. 1991-1994 yıllarında Türk Dış
Ticaret Bankası A.Ş.’de Müfettiş Yardımcısı olarak görev
yapmıştır. 1994 yılında ise Türk Ekonomi Bankası A.Ş.’de
Gayrettepe Şube pazarlama kadrosunda göreve başlamış
ve 1996 yılında Ankara Şube Müdürü olarak atanmıştır.
1998’de Demirbank T.A.Ş.’de Ankara Şubesi Müdürü ve
2000 yılında Kurumsal Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür
Yardımcısı olarak çalışmalarını sürdürmüştür. Demirbank
T.A.Ş.’nin HSBC grubuna katılması ile birlikte görevine
2012 yılına kadar HSBC A.Ş.’de devam etmiştir. Bu süre
içinde 2001-2005 yılları arasında Ticari ve Kurumsal
Anadolu Şubeleri Grup Başkanı; 2005-2011 yılları arasında
ise İşletme Bankacılığı Grup Başkanı olarak çalışmış
ve 2011-2012 yılları arasında İşletme Bankacılığından
Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmıştır.
2012 yılından itibaren Odea Bank A.Ş. Ticari Bankacılıktan
Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görevine devam
etmektedir.
KURUMSAL YÖNETİM
YÖNETİM KURULU ÜYELERİ, ÜST YÖNETİM VE DENETÇİLER
GÖKHAN ERKIRALP
Genel Müdür Yardımcısı
23 Aralık 1972 yılı Adana doğumludur. 1995 yılında ABD,
Wabash College/Crawfordsville, Indiana’da Matematik
ve İktisat dallarında lisansını tamamlamıştır. 1997-2001
yıllarında Ulusalbank T.A.Ş.’de Hazine ve Sermaye
Piyasaları Direktörü olarak görev yapmıştır. 2001 yılında
HSBC Bank A.Ş.’ye geçerek Bilanço Yönetimi Müdürü
olarak görev almıştır. 2003 ve 2004 yılları arasında, HSBC
Yatırım Menkul Değerler A.Ş.’de Portföy Yönetimi Grup
Başkanı olmuştur. Ocak 2005-Mayıs 2005 yılları arasında
TEB Yatırım Menkul Değerler A.Ş. Türev Piyasalar Genel
Müdür Yardımcılığı görevine gelmiştir. Mayıs 2005-Mayıs
2006 yıllarında HSBC Bank A.Ş. Stratejik Planlama ve
Organizasyon Grup Başkanlığı; Mayıs 2006-Temmuz
2007 döneminde yine aynı bankada Türev Piyasalar
ve Yapılandırılmış Ürünler Grup Başkanlığı görevlerini
üstlenmiştir. Temmuz 2007 ve Aralık 2011 yılları arasında
Türk Ekonomi Bankası A.Ş.’de Piyasalar Direktörü olarak
çalışmıştır. 2012 yılından itibaren Odea Bank A.Ş. Hazine
ve Sermaye Piyasalarından Sorumlu Genel Müdür
Yardımcısı olarak görevine devam etmektedir.
YALÇIN AVCI
Genel Müdür Yardımcısı
30 Temmuz 1972 Ankara doğumludur. 1995 yılında
Orta Doğu Teknik Üniversitesi Metalürji Mühendisliği
Bölümü’nden lisans, 1997 yılında ise Ankara Bilkent
Üniversitesi İşletme Bölümü’nden yüksek lisans
derecelerini almıştır. 1995-1997 yılları arasında Türk Boston
A.Ş.’de Kredi Analist ve Müşteri Temsilcisi, 1997-1998
yılları arasında İktisat Bankası Ankara Şubesi’nde Müşteri
Temsilcisi olarak çalışmıştır. 1998-2012 yılları arasında
ise HSBC Bank A.Ş.’de görev almıştır. Bu bankada 19982000 yılları arasında Uzman Müşteri Temsilcisi, 20002002 yılları arasında Müdür Yardımcısı olarak çalıştıktan
sonra, 2002-2005 yılları arasında Kurumsal Bankacılık
Grup Müdürü, 2005-2010 yılları arasında ise Kurumsal
Bankacılık Sektör Başkanı olarak görev almıştır. 2010-2012
yılları arasında Kurumsal Bankacılık Grup Başkanı görevine
gelmiştir. 2012 yılından itibaren, Odea Bank A.Ş. Kurumsal
Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı olarak görevine devam
etmektedir.
102-103
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
AYTAÇ AYDIN
Genel Müdür Yardımcısı
1977 yılı Ankara doğumludur, 2000 yılında Boğaziçi
Üniversitesi Elektrik ve Elektronik Mühendisliği
Bölümü’nden mezun olmuş, 2001 yılında da Penn State
University, Amerika’da, Elektrik Yüksek Mühendisliği
alanında yüksek lisans çalışmalarını tamamlamıştır. 2001
ve 2005 yılları arasında Program Müdürü olarak Triquint
Semiconductor firmasında çalışmış, 2005 yılında İşletme
üzerine INSEAD & Wharton School of Business’ta yüksek
lisans yapmıştır. 2006 yılında McKinsey & Company
firmasında Kıdemli Danışman olarak işe başlamış; Proje
Müdürü seviyesine yükseldikten sonra, Ankara’da
Vakıfbank A.Ş.’de Süreç Geliştirme ve Operasyonlardan
sorumlu Daire Başkanı görevini üstlenmiştir. 2010 yılında
Finansbank’ta çalışmaya başlamış, önce İş Geliştirme
ve Strateji Bölümü’nden sorumlu Grup Yöneticisi ve
sonrasında Operasyon ve Alternatif Dağıtım Kanalları’ndan
sorumlu Genel Müdür Yardımcısı görevlerinde bulunmuştur.
Şubat 2014 itibarıyla; Organizasyon, Süreç, Operasyon ve
Destek Hizmetleri’nden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı
olarak Odea Bank A.Ş.’de çalışmaktadır.
NAIM HAKIM
Genel Müdür Yardımcısı
1971 yılı Beyrut, Lübnan doğumlu Naim Hakim, 1992 yılında
Beyrut Saint-Joseph Üniversitesi’nden Ekonomi dalında
lisans derecesi almış ve 1992-1999 yılları arasında Ecole
Supérieure de Commerce de Nice-Sophia-Antipolis/
Ceram, Fransa’da Kurumsal Finans alanında yüksek lisans
çalışmalarını tamamlamıştır. 2004 yılında Amerika’da CFA
enstitüsünde Sertifikalı Finansal Analist (CFA) programını
bitirmiştir. 1995 yılında bankacılık hayatına Banque Saradar
sal’da başlayan Naim Hakim, banka şubelerinde çeşitli
idari pozisyonlarda bulunmuştur. 2000 yılında Banque
Saradar s.a.l. bünyesinde Finansal Kontrol Departmanı’nı
kurmuş ve 2002 yılında bankanın Finans ve Mali İşlerden
Sorumlu Müdür (CFO) unvanıyla görevini sürdürmüştür.
Banque Saradar sal’in Banque Audi s.a.l. ile birleşmesisatın alımı sonrasında, 2004 yılında Yönetim Bilgi
Sistemleri (MIS) Departmanı’nı kurduğu ve 2012 ortasına
kadar yönettiği Banque Audi s.a.l.’a geçmiştir. Haziran
2012 itibarıyla, Finanstan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı
olarak Odea Bank A.Ş.’de çalışmaktadır.
KURUMSAL YÖNETİM
İÇ SİSTEMLERE BAĞLI BİRİMLERİN
YÖNETİCİLERİ
HUKUK
Direktör
Av. Elif Şen
1989 yılında İstanbul Üniversitesi
Hukuk Fakültesi lisans derecesini,
1996 yılında Marmara Üniversitesi
Hukuk’tan yüksek lisans derecesini
ve 2000 yılında Marmara Üniversitesi
Hukuk’tan doktora derecesini almıştır.
Serbest avukat olarak iş hayatına
başlamıştır. İstanbul Üniversitesi’nde
araştırma görevlisi olarak çalışmış;
ardından 1994 yılında Doğuş Holding
A.Ş. hukuk müşavirliği bölümünde
göreve başlamıştır. Dört yıl Doğuş
Holding A.Ş.’de ve iki yıl Arthur
Andersen’da müdür olarak çalıştıktan
sonra sırasıyla Hergüner & Bilgen
& Özeke Avukatlık Ortaklığı ve Türk
Nokta Net Bilgi Hizmetleri A.Ş.,
Sabancı Telekomünikasyon Hizmetleri
A.Ş. de çalışmıştır. 2004 yılında Hacı
Ömer Sabancı Holding A.Ş. Hukuk
Müşavirliği’nde hukuk müşaviri olarak
ve daha sonrasında 2011 yılından
itibaren Baş Hukuk Müşaviri olarak
görev yapan Elif Şen, Mart 2015’ten
itibaren Odea Bank A.Ş. Hukuk
Departmanı Baş Hukuk Müşaviri
olarak görevini sürdürmektedir.
UYUM
Grup Müdürü
Tuğba Ayıran Ekşioğulları
1995 yılında Kadıköy Anadolu
Lisesi’nden mezun olduktan sonra
Marmara Üniversitesi İktisat Fakültesi
lisans, Marmara Üniversitesi
Uluslararası İktisat’tan yüksek lisans
derecelerini almıştır. 2003-2007 yılları
arasında Citibank A.Ş. Uyum Birimi
Analistliği, 2007 yılında, Diler Yatırım
Bankası A.Ş. Risk Yönetimi Uzmanlığı,
2008 yılında ise Akbank T.A.Ş.’de
Uyum Birimi Yöneticiliği yapmıştır.
2012 Nisan ayından itibaren ise
Odea Bank A.Ş.’de Uyum Görevlisi
Grup Müdürü unvanı ile görevini
sürdürmektedir.
TEFTIŞ KURULU
Direktör
Tolga Güler
1990 yılında Ankara Atatürk Anadolu
Lisesi’nden, 1994 yılında ise İstanbul
Üniversitesi İşletme Fakültesi’nden
mezun olmuştur. 1997-2005 yıllarında
Türk Ekonomi Bankası’nda Müfettiş
unvanıyla görevini icra etmiştir.
2006-2007 yıllarında Türk Ekonomi
Bankası Hazine Kontrol Müdürü ve
2008-2012 yıllarında Türk Ekonomi
Bankası Hazine Pazarlama Müdürü
görevlerinde bulunmuştur. 2012 yılı
Haziran ayından itibaren ise Odea
Bank A.Ş. Teftiş Kurulu Başkanlığı
yapmaktadır.
İÇ KONTROL VE
OPERASYONEL RISK
Grup Müdürü
Vural Göral
1997 yılında Hacettepe Üniversitesi
Kamu Yönetimi Bölümü lisans, 2001
yılında ise Hacettepe Üniversitesi
Siyaset Bilimi yüksek lisans
derecelerini almıştır. Bankacılık
kariyerine 1999 yılında Türk Ticaret
Bankası A.Ş.’de Müfettiş Yardımcısı
olarak başlamıştır. 1999-2003 yılları
arasında Türk Ticaret Bankası A.Ş.’de
Müfettiş Yardımcısı olarak görev
yapmış; ardından 2003-2012 yılları
arasında Dışbank A.Ş.’de (Banka ismi
satış ve birleşmeler sonucunda ilk
olarak Fortis A.Ş. ve sonrasında TEB
A.Ş. olmuştur.) İç Kontrol Birimi’nde
çalışmıştır. 2012-2013 döneminde
Fiba Banka A.Ş. Şube Operasyonları
Yönetimi Birim Müdürü olarak görev
yapmıştır. 16 Eylül 2013 tarihinden
itibaren Odea Bank A.Ş.’de İç Kontrol
ve Operasyonel Risk Departmanı
Grup Müdürü olarak görevini
yürütmektedir.
RISK YÖNETIMI
Kredi Risk Grup Müdürü
Kıvanç Eren
1998 yılında Hacettepe Üniversitesi
Matematik Bölümü’nden lisans,
2002 yılında Yeditepe Üniversitesi
İşletme yüksek lisans derecelerini
almıştır. Bankacılık kariyerine, 1999
yılında başlamış olup, Odea Bank
A.Ş.’ye katılmadan önce Fortis,
Finansbank ve ING Bank’ın Risk
Yönetimi bölümlerinde çalışmıştır.
Halihazırda Odea Bank A.Ş.’de Risk
Yönetimi Grup Müdürü olarak görevini
sürdürmektedir. Global Association of
Risk Professionals (GARP) tarafından
verilen Financial Risk Manager (FRM)
sertifikasına sahip olup; Basel II,
istatistiksel analiz, Skorkart/rating
modellemesi ve ekonomik sermaye
konusunda uzmanlığı bulunmaktadır.
BILGI VE MÜŞTERI GÜVENLIĞI
Grup Müdürü
Ali Yalçın
2001 yılında ODTÜ Havacılık ve
Uzay Mühendisliği lisans derecesini
almıştır. 2001-2007 yılları arasında
DRT Bağımsız Denetim ve Serbest
Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş.’de
denetçi ve danışmanlık yapmıştır.
2007-2012 yılları arasında ise Bank
Pozitif, Kredi ve Kalkınma Bankası A.Ş.
Teftiş Kurulu Başkan Yardımcısı olarak
görevini icra etmiştir. 2012 yılından
itibaren, Odea Bank A.Ş.’de Bilgi ve
Müşteri Güvenliği Grup Müdürü olarak
mesleki hayatına devam etmektedir.
104-105
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
KOMİTELER
KREDI KOMITESI
Kredi Komitesi, kredi politikası, ekonomik hedefler ve Banka kredi portföyünün genel risk profiline uygun olarak, Banka’nın
kredi tahsis faaliyetleri için kılavuz oluşturmakla görevlidir. Kredi Komitesi; Banka öz kaynaklarının %10’u ile sınırlı olmak
koşulu ile kredi tahsisi yapmak veya delege edilmiş yetkinin üstündeki krediler için Yönetim Kurulu’na görüş bildirmek
ve Yönetim Kurulu tarafından krediler konusunda kendisine atanan görevleri yerine getirmekten sorumlu bir danışma ve
karar kuruludur.
Kredi Komitesi’nin organizasyon yapısı aşağıdaki şekildedir:
Komite Başkanı
Elia Samaha
Yönetim Kurulu Üyesi
Komite Üyesi
Khalil El Debs
Yönetim Kurulu Üyesi
Komite Üyesi
Hüseyin Özkaya
Yönetim Kurulu Üyesi, GM
Komite Yedek Üyesi
Freddie Baz
Yönetim Kurulu Üyesi
Komite Yedek Üyesi
Imad İtani
Yönetim Kurulu Üyesi
DENETIM KOMITESI
Denetim Komitesi, Yönetim Kurulu adına Banka’nın İç Kontrol, Risk Yönetimi ve İç Denetim sistemlerinin etkinliğini ve
yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin Bankacılık Kanunu ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde
işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü izlemekle, Bağımsız Denetim Kuruluşlarının Yönetim Kurulu tarafından
seçilmesinde gerekli ön değerlendirmeleri yapma ve Yönetim Kurulu tarafından seçilen Bağımsız Denetim Kuruluşlarının
faaliyetlerini düzenli olarak izlemekle sorumlu komitedir. Denetim Komitesi, “Bankaların İç Sistemleri Hakkında
Yönetmelik’te” yer alan iç kontrol, iç denetim ve risk yönetimine ilişkin Yönetmelik hükümlerine ve Yönetim Kurulu’nca
onaylanan Banka içi Politika ve Uygulama Usullerine uyulup uyulmadığını gözetmekte ve alınması gerekli görülen
önlemler konusunda Yönetim Kurulu’na önerilerde bulunmaktadır.
Ek olarak; İç Denetim sisteminin Banka’nın mevcut ve planlanan faaliyetlerini ve bu faaliyetlerden kaynaklanan
risklerini kapsayıp kapsamadığını gözetmek, Yönetim Kurulu’nun onayıyla yürürlüğe girecek iç denetime ilişkin Banka
içi düzenlemeleri incelemek, Banka içi usulsüzlüklerin doğrudan Denetim Komitesi’ne veya İç Denetim Birimi’ne ya da
müfettişlere bildirilmesini sağlayacak iletişim kanallarının tesis edilmesini sağlamak Denetim Komitesi’nin diğer görev ve
sorumlulukları arasındadır.
Bu görevlerinin ifasına ilişkin olarak ilgili birimlerden ve Bağımsız Denetim Kuruluşlarından raporlar almakta ve
değerlendirmelerini bu kapsamda gerçekleştirmektedir.
Bankamız Denetim Komitesi’nin organizasyon yapısı aşağıdaki şekildedir:
Komite Başkanı
Komite Üyesi
Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Bşk. Yrd.
Ayşe Korkmaz
Yönetim Kurulu Üyesi
KURUMSAL YÖNETİM
KOMİTELER
KURUMSAL YÖNETIM KOMITESI
Kurumsal değerlere ve etik kurallara uygun olmayan eylem ve işlemlerin Banka içinde ilgili mercilere güvenli bir şekilde
iletilmek üzere uygun iletişim kanalları sağlayan, muhtemel sapmaların rapor edilmesine imkan verecek sistemleri üreten
ve Bankanın Kurumsal Yönetim İlkelerine uyumunu izleyerek, bu konuda iyileştirme çabalarında bulunan ve Yönetim
Kurulu’na öneriler sunan komitedir. Komite, yıllık olarak Banka Kurumsal Yönetim çerçevesini gözden geçirir ve buna ilişkin
olarak Yönetim Kurulu’na bir rapor sunar.
Banka’nın Kurumsal Yönetim İlkeleri’ne uyumunu düzenli olarak takip eder; Yönetim Kurulu’na yeni üye(yönetici) alım
sürecinin ve gerekli görülürse sürekli yönetici gelişimi programının oluşturulması ve uygulanmasını yönetir; Yönetim
Kurulu üye dağılımı, yapısı, politika ve süreçlerinin ilgili yasal ve düzenleyici gereklilikleri karşılamasını, Kurumsal Yönetim
çerçevesinin doğru şekilde uygulanmasını sağlar ve sorunların ortaya çıkması halinde görüşünü bildirir.
İlgili mevzuat gereğince Komite Başkanı icrai görevi bulunmayan Yönetim Kurulu Üyesi’dir.
Kurumsal Yönetim Komitesi’nin organizasyon yapısı aşağıdaki şekildedir:
Komite Başkanı
Komite Üyesi
Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Bşk. Yrd.
Ayşe Korkmaz
Yönetim Kurulu Üyesi
RISK KOMITESI
Risk Komitesi, Banka’nın gelecekteki nakit akımlarının ihtiva ettiği risk-getiri yapısını, buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini
ve düzeyini izlemeye, kontrol altında tutmaya ve gerektiğinde değiştirmeye yönelik olarak belirlenen politikalar, uygulama
usulleri ve limitler vasıtasıyla, Banka tarafından maruz kalınabilecek risklerin tanımlanması, ölçülmesi, izlenmesi ve kontrol
edilmesinden görevli ve sorumlu komitedir. Risk Komitesi, Yönetim Kurulu’nun Banka’nın risk iştahının tesis edilmesi,
risk çerçeve ve politikalarının incelenip onaylanması, periyodik risk raporlarının incelenmesi ve Banka içerisindeki risk
fonksiyonlarının takibi gibi sorumlulukların yerine getirilmesi için Yönetim Kurulu’na destek olur. Risk Komitesi ve Denetim
Komitesi üyeleri aynı kişilerden oluşmaktadır ve ilgili komiteler aynı günlerde toplanmaktadır.
Bankamız Risk Komitesi’nin organizasyon yapısı aşağıdaki şekildedir:
Komite Başkanı
Komite Üyesi
Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Bşk. Yrd.
Ayşe Korkmaz
Yönetim Kurulu Üyesi
ÜCRETLENDIRME KOMITESI
Ücretlendirme politikası ve uygulamalarını risk yönetimi çerçevesinde değerlendirerek, bunlara ilişkin önerilerini her yıl
rapor halinde düzenli olarak Yönetim Kurulu’na sunan; Yönetim Kurulu Üyeleri’ne, Üst Düzey Yöneticilere ve diğer Banka
personeline verilecek ücretlerin, Banka’nın etik değerleri, iç dengeleri ve stratejik hedefleri ile uyumlu olmasını sağlayan
komitedir.
Ücretlendirme Komitesi’nin organizasyon yapısı aşağıdaki şekildedir:
Komite Başkanı
Samir Hanna
Yönetim Kurulu Başkanı
Komite Üyesi
Marwan Ghandour
Yönetim Kurulu Bşk. Yrd.
Komite Üyesi
Freddie Baz
Yönetim Kurulu Üyesi
106-107
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
YÖNETİM KURULU VE KOMİTE
ÜYELERİNİN TOPLANTILARA
KATILIMLARI HAKKINDAKİ BİLGİLER
YÖNETIM KURULU TOPLANTILARI
Bankamız Yönetim Kurulu 2015 yılı içerisinde 10 Mart 2015, 12 Mayıs 2015, 11 Ağustos 2015, 10 Kasım 2015, 21 Aralık 2015
tarihlerinde fiilen toplanmıştır.
10 Mart 2015 tarihinde, Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Sn. Marwan Ghandour’un başkanlığında Yönetim Kurulu
toplanmış olup, Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Sn. Marwan Ghandour, Yönetim Kurulu Üyeleri Sn. Raymond Audi,
Sn. Freddie Baz, Sn. Hatem Ali Sadek, Sn. Imad Itani, Sn. Elia Samaha, Sn. Khalil El Debs, Sn. Hüseyin Özkaya ve Sn.
Ayşe Korkmaz toplantıya katılmışlardır. Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna, geçerli mazereti nedeniyle, toplantıya
katılamamıştır.
Bu toplantıda 19 (on dokuz) adet Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır.
12 Mayıs 2015 tarihinde, Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna’nın Başkanlığı’nda Yönetim Kurulu toplanmış olup,
Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna, Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Sn. Marwan Ghandour, Yönetim Kurulu
Üyeleri Sn. Raymond Audi, Sn. Freddie Baz, Sn. Hatem Ali Sadek, Sn. Imad Itani, Sn. Elia Samaha, Sn. Khalil El Debs, Sn.
Hüseyin Özkaya ve Sn. Ayşe Korkmaz toplantıya katılmışlardır.
Bu toplantıda 12 (on iki) adet Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır.
11 Ağustos 2015 tarihinde, Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna’nın Başkanlığı’nda Yönetim Kurulu toplanmış olup,
Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna, Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Sn. Marwan Ghandour, Yönetim Kurulu
Üyeleri Sn. Freddie Baz, Sn. Hatem Ali Sadek, Sn. Imad Itani, Sn. Elia Samaha, Sn. Khalil El Debs, Sn. Hüseyin Özkaya ve
Sn. Ayşe Korkmaz toplantıya katılmışlardır. Sn. Raymond Audi, geçerli mazereti nedeniyle, toplantıya katılamamıştır.
Bu toplantıda 5 (beş) adet Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır.
10 Kasım 2015 tarihinde, Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna’nın Başkanlığı’nda Yönetim Kurulu toplanmış olup,
Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna, Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Sn. Marwan Ghandour, Yönetim Kurulu
Üyeleri Sn. Freddie Baz, Sn. Hatem Ali Sadek, Sn. Imad Itani, Sn. Elia Samaha, Sn. Khalil El Debs, Sn. Hüseyin Özkaya ve
Sn. Ayşe Korkmaz toplantıya katılmışlardır. Sn. Raymond Audi, geçerli mazereti nedeniyle, toplantıya katılamamıştır.
Bu toplantıda 18 (on sekiz) adet Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır.
21 Aralık 2015 tarihinde, Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna’nın Başkanlığı’nda Yönetim Kurulu toplanmış
olup, Yönetim Kurulu Başkanı Sn. Samir Hanna, Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Sn. Marwan Ghandour, Yönetim
Kurulu Üyeleri Sn. Freddie Baz, Sn. Imad Itani, Sn. Elia Samaha, Sn. Khalil El Debs, Sn. Hüseyin Özkaya ve Sn. Ayşe
Korkmaz toplantıya katılmışlardır. Sn. Raymond Audi ve Sn. Hatem Ali Sadek geçerli mazeretleri nedeniyle, toplantıya
katılamamışlardır.
Bu toplantıda 7 (yedi) adet Yönetim Kurulu Kararı alınmıştır.
Yönetim Kurulu’nca 2015 yılı içerisinde fiilen toplantı yapılmaksızın, Türk Ticaret Kanunu madde 390/4’e uygun olarak 55
(elli beş) adet karar alınmıştır.
KURUMSAL YÖNETİM
KOMİTE
TOPLANTILARI
DENETIM KOMITESI, KURUMSAL YÖNETIM KOMITESI VE RISK KOMITESI
Kurumsal Yönetim Komitesi, Risk Komitesi ve Denetim Komitesi üyeleri aynı kişilerden oluşmaktadır ve ilgili komiteler aynı
günlerde toplanmaktadır. Komite üyeleri 2015 yılı içerisinde altı defa toplanarak 15 adet karar almıştır.
ÜCRETLENDIRME KOMITESI
Ücretlendirme Komitesi 2015 yılı içerisinde 10 Mart 2015 tarihinde bir defa toplanarak bir adet karar almıştır.
108-109
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
BANKA’NIN DÂHİL OLDUĞU RİSK
GRUBUNA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR
1. Banka’nın dahil olduğu risk grubuna ilişkin işlemlerin hacmi, dönem sonunda sonuçlanmamış kredi ve mevduat
işlemleri ile döneme ilişkin gelir ve giderler:
A) 31 ARALIK 2015
BANKA’NIN DAHIL OLDUĞU
RISK GRUBU
Krediler ve Diğer Alacaklar
Dönem Başı Bakiyesi
Dönem Sonu Bakiyesi
Alınan Faiz ve Komisyon
Gelirleri
İŞTIRAK VE BAĞLI
ORTAKLIKLAR
BANKA’NIN
DOĞRUDAN VE
DOLAYLI ORTAKLARI
NAKDI
G.NAKDI
RISK GRUBUNA DAHIL
OLAN DIĞER GERÇEK
VE TÜZEL KIŞILER
NAKDI
G.NAKDI
NAKDI
G.NAKDI
-
-
-
18.221
16.290
53
64
787
480
-
-
-
-
-
-
31 ARALIK 2014
BANKA’NIN DAHIL OLDUĞU
RISK GRUBU
Krediler ve Diğer Alacaklar
Dönem Başı Bakiyesi
Dönem Sonu Bakiyesi
Alınan Faiz ve Komisyon
Gelirleri
İŞTIRAK VE BAĞLI
ORTAKLIKLAR
BANKA’NIN
DOĞRUDAN VE
DOLAYLI ORTAKLARI
NAKDI
G.NAKDI
RISK GRUBUNA DAHIL
OLAN DIĞER GERÇEK
VE TÜZEL KIŞILER
NAKDI
G.NAKDI
NAKDI
G.NAKDI
-
-
-
16.119
18.221
53
787
-
-
7
-
-
-
b.1) Banka’nın dahil olduğu risk grubuna ait mevduata ilişkin bilgiler:
31 ARALIK 2015
BANKA’NIN DAHIL OLDUĞU
RISK GRUBU
MEVDUAT
Dönem Başı
Dönem Sonu
Mevduat Faiz Gideri
İŞTIRAK VE BAĞLI
ORTAKLIKLAR
31 ARALIK 2015
-
BANKA’NIN
DOĞRUDAN VE
DOLAYLI ORTAKLARI
31 ARALIK 2015
298.961
1.308
RISK GRUBUNA DAHIL
OLAN DIĞER GERÇEK
VE TÜZEL KIŞILER
31 ARALIK 2015
583.474
749.101
18.268
BANKA’NIN
DOĞRUDAN VE
DOLAYLI ORTAKLARI
31 ARALIK 2014
95
-
RISK GRUBUNA DAHIL
OLAN DIĞER GERÇEK
VE TÜZEL KIŞILER
31 ARALIK 2014
343.870
583.474
11.484
31 ARALIK 2014
BANKA’NIN DAHIL OLDUĞU
RISK GRUBU
MEVDUAT
Dönem Başı
Dönem Sonu
Mevduat Faiz Gideri
İŞTIRAK VE BAĞLI
ORTAKLIKLAR
31 ARALIK 2014
-
KURUMSAL YÖNETİM
BANKA’NIN DÂHİL OLDUĞU
RİSK GRUBUNA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR
Banka’nın ayrıca risk grubundan kullanmış olduğu 873.420 TL tutarında birincil, 436.710 TL tutarında ikincil sermaye
benzeri kredisi, 305.697 TL tutarında kısa vadeli kredisi ve 749.101 TL mevduatı bulunmakta olup, 2015 yılı içerisinde
alınan kredilerden dolayı 32.190 TL faiz gideri bulunmaktadır.
b.2) Banka’nın dahil olduğu risk grubu ile yaptığı vadeli işlemler ile opsiyon sözleşmeleri ile benzeri diğer sözleşmelere
ilişkin bilgiler:
31 ARALIK 2015
BANKA’NIN DAHIL OLDUĞU
RISK GRUBU
GERÇEĞE UYGUN DEĞER
FARKI KÂR VEYA ZARARA
YANSITILAN İŞLEMLER
Dönem Başı
Dönem Sonu
Toplam Kâr/Zarar
İŞTIRAK VE BAĞLI
ORTAKLIKLAR
BANKA’NIN DOĞRUDAN VE
DOLAYLI ORTAKLARI
RISK GRUBUNA DAHIL
OLAN DIĞER GERÇEK VE
TÜZEL KIŞILER
31 ARALIK 2015
31 ARALIK 2015
31 ARALIK 2015
-
50
-
İŞTIRAK VE BAĞLI
ORTAKLIKLAR
BANKA’NIN DOĞRUDAN VE
DOLAYLI ORTAKLARI
RISK GRUBUNA DAHIL
OLAN DIĞER GERÇEK VE
TÜZEL KIŞILER
31 ARALIK 2014
31 ARALIK 2014
31 ARALIK 2014
-
198.695
1
-
31 ARALIK 2014
BANKA’NIN DAHIL OLDUĞU
RISK GRUBU
GERÇEĞE UYGUN DEĞER
FARKI KÂR VEYA ZARARA
YANSITILAN İŞLEMLER
Dönem Başı
Dönem Sonu
Toplam Kâr/Zarar
b.3) Banka’nın üst yönetime sağladığı faydalara ilişkin bilgiler:
Banka 31 Aralık 2015 itibarıyla üst yönetime brüt 23.046 TL ödeme gerçekleştirmiştir.
110-111
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
DESTEK HİZMETLERİ ALINAN FAALİYET
KONULARI VE HİZMETİN ALINDIĞI KİŞİ
VE KURULUŞLARA İLİŞKİN BİLGİLER
DESTEK HIZMETI ALINAN FIRMANIN TICARI
UNVANI
Karbil Yazılım ve Bilişim Teknolojileri Tic. Ltd. Şti.
(Cordis/Cardtek)
Provus Bilişim Hizmetleri A.Ş.
Kuryenet Motorlu Kuryecilik ve
Dağıtım Hizmetleri A.Ş.
Plastikkart Akıllı Kart İletişim Sistemleri Sanayi ve
Ticaret A.Ş.
Bantaş Nakit ve Kıymetli Mal ve Güvenlik Hiz. A.Ş
Aktif İleti ve Kurye Hizmetleri A.Ş.
HIZMET TANIMI
Kredi kartı ve POS Operasyon
Doküman basımı ve zarflanması, kartlı sistemlere, cari hesaplara ait
hesap ekstrelerinin belirlenen formatta basıma hazır hale getirilmesi
ve Banka’ya elektronik ortamda teslimi, kredi hesap ekstrelerinin
belirlenen formatta basıma hazır hale getirilmesi ve basılarak
Banka’nın belirleyeceği dağıtım kanalına teslim edilmesi.
Kuryenet Kredi Kartı Gönderim
Plastikkart Kart Alım Satım Sözleşmesi
Bantaş ATM Hizmetleri Sözleşmesi
Dağıtım sözleşmesi-kredi kartı, debit kart, broşür, ekstre vb.
Digital Planet DTP Bilgi İşlem İletişim Tic. Ltd.
Satış ve Bakım Sözleşmesi-Kredi kartı ekstrelerinin tasarımının
yapılması, operasyonel sürecinin yürütülmesi, SMS ve e-mail
gönderimlerinin sağlanması
Teknoser Bilgisayar Hizmetleri San. ve Dış Tic. A.Ş.
POS hizmetleri-POS Saha Hizmetleri Sözleşmesi-POS kurulum,
arızaların giderilmesi, geri alımlar vb.
Interposta Dağıtım ve Lojistik Hizmetleri A.Ş.
NCR Bilişim Sistemleri Ltd. Şti.
ODC İş çözümleri Danışmanlık Tic. A.Ş.
BI Stratejik Yazılım San. Tic. A.Ş-Qlikview
Probil İşlem Destek ve Danışmanlık
San. ve Tic. A.Ş.
Intertech Bilgi Teknolojileri A.Ş.
Gantek Teknoloji Bilişim Çözümleri A.Ş.
Hewlett-Packard Teknoloji Çözümleri Ltd. Şti-HP
MTM Holografi Güvenlik ve Bilişim Tek.
San. Tic. A.Ş
Magiclick-Netlab ArGe
Kredi kartı ekstre gönderim sözleşmesi
ATM Yönetimi-ATM’lerin Donanım ve Yazılım Bakımının
gerçekleştirilmesi ve arıza onarımı
ODC Akıllı SMS ve E-mail Yönetimi Yazılımı-Lisans, Kurulum ve Bakım
Hizmetleri
Data mining hizmeti
Altyapı ve Hizmet Ek Sözleşmesi
Bilişim Teknolojisi Altyapısı ve Bankacılık Platformu
Oracle Database Bakım ve Gantek Yönetim Hizmetleri Sözleşmesi
Fiziksel güvenlik ve barındırma destek hizmeti
MTM Çek Basım
Hizmet Seviye Sözleşmesi-Web Servisi Hizmeti
CMC İletişim Bilgisayar Reklam ve Danışmanlık
Hizmetleri Sanayi Ticaret A.Ş.
Banka’nın belirleyeceği bankacılık, kredi kartı veya sigorta ürünlerine
dair Firma tarafından çağrı merkezi hizmeti verilmesidir. (dış arama)
Sestek Ses Ve İletişim Bilgisayar Teknolojileri
San. Tic. A.Ş.
Bankamızın mevcut veya potansiyel müşterilerine sesli yanıt sistemi
aracılığı ile bilgilendirme veya satış çalışmaları yapılacaktır.
Callus Bilgi ve İletişim Hizmetleri A.Ş.
Giden çağrı/Gelen çağrı hizmeti
KURUMSAL YÖNETİM
DESTEK HİZMETLERİ ALINAN FAALİYET KONULARI VE
HİZMETİN ALINDIĞI KİŞİ VE KURULUŞLARA İLİŞKİN BİLGİLER
Bantaş Nakit ve Kıymetli Mal ve Güvenlik Hiz. A.Ş
Eastern Networks Çöz. Tic. A.Ş (Fineksus)
Kıymetli mal nakil sözleşmesi
Paygate Uygulamaları Satış, Bakım ve Destek Sözleşmesi
Active Bilgisayar Hizmetleri ve Tic. Ltd. Şti. (Nova)
Nova 2000 Satış ve Hizmet Sözleşmesi-Menkul Kıymetler Yazılımı
Tepe Savunma ve Güvenlik Sistemleri Sanayi A.Ş.
Fiziki Güvenlik Hizmet Alımı
UGM-Ulusal Gözlem Merkezi
Iron Mountain Arşivleme Hizmetleri A.Ş.
(RM Arşiv Yönetim Hizmetleri A.Ş.)
Bilin Yazılım ve Bilişim Dan. Ltd. Şti. (Humanist)
Alarm ve Haberalma Hizmet Satınalması
Arşiv Hizmetleri
Lisans ve Hizmet Sözleşmesi-İnsan Kaynakları Veri Yönetimi
Uygulaması
Avrupa Gayrimenkul Değerleme ve
Danışmanlık A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Taksim Kurumsal Gayrimenkul Değerleme ve
Danışmanlık A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Elit Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
TSKB Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Etik Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Akademi Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Çizgi Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Yatırım Gayrimenkul Değerleme A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Key İnternet Hizmetleri Bilgisayar Yazılım Donanım
Mühendislik Müşavirlik San. ve Tic. Ltd. Şti.
Ekspertiz Raporları Değerlendirme Sistem Yazılım ve
Bakım Destek Sözleşmesi
Atlas Gayrimenkul Değerleme ve Danışmanlık A.Ş.
Gayrimenkul Değerleme
Verifone Elektronik ve Danışmanlık Ltd. Şti.
Verifone Vplatform-Üye İşyeri Sözleşmesi-Ödeme Sistemleri–
Yazılım Hizmeti
32 Bit Bilgisayar Hizmetleri San. ve Tic. Limited
MQ Murex Deal Integrator Yazılım Bakım ve Destek Hizmetleri
Sözleşmesi (Murex deallarının entegrasyonu)
32 Bit Bilgisayar Hizmetleri San. ve Tic. Limited
TCMB Crawler Yazılım Bakım ve Destek Hizmetleri Sözleşmesi
(kurların otomatik akması)
32 Bit Bilgisayar Hizmetleri San. ve Tic. Limited
BBPAPI Integrator Yazılım Bakım ve Destek Hizmetleri Sözleşmesi
(BIST ile OTASS bağlantısı)
Gold Teknoloji Marketleri San. ve Tic. A.Ş.
Firma mağazaları içerisinde Banka’dan bireysel kredi başvurusunda
bulunan müşterilere firma personeli aracılığıyla müşterinin kimlik
tespitinin yapılması, müşterinin imzaladığı kredi belgelerinin Banka’ya
ulaştırılması ve müşterinin talep ettiği Banka kartının müşteriye
teslimi.
112-113
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Artı Bilgisayar Satış Eğt. Hiz. A.Ş. -(Apple bayisi)
Firma mağazaları içerisinde Banka’dan bireysel kredi başvurusunda
bulunan müşterilere firma personeli aracılığıyla müşterinin kimlik
tespitinin yapılması, müşterinin imzaladığı kredi belgelerinin Banka’ya
ulaştırılması ve müşterinin talep ettiği Banka kartının müşteriye
teslimi.
Pupa Bilişim Hizmetleri Ticaret A.Ş. -(Apple bayisi)
Firma mağazaları içerisinde Banka’dan bireysel kredi başvurusunda
bulunan müşterilere firma personeli aracılığıyla müşterinin kimlik
tespitinin yapılması, müşterinin imzaladığı kredi belgelerinin Banka’ya
ulaştırılması ve müşterinin talep ettiği Banka kartının müşteriye
teslimi. (Apple bayisi)
Vatan Bilgisayar A.Ş.
Firma mağazaları içerisinde Banka’dan bireysel kredi başvurusunda
bulunan müşterilere firma personeli aracılığıyla müşterinin kimlik
tespitinin yapılması, müşterinin imzaladığı kredi belgelerinin Banka’ya
ulaştırılması ve müşterinin talep ettiği Banka kartının müşteriye
teslimi.
Liderler Pazarlama İtl. İhr. İmlt. Tic. San. Ltd. Şti. (Modalife)
Firma mağazaları içerisinde Banka’dan bireysel kredi başvurusunda
bulunan müşterilere firma personeli aracılığıyla müşterinin kimlik
tespitinin yapılması, müşterinin imzaladığı kredi belgelerinin Banka’ya
ulaştırılması ve müşterinin talep ettiği Banka kartının müşteriye
teslimi.
İstanbul Dağıtım Pazarlama ve Taş. Hiz. Ltd. Şti.
Bireysel kredi evrakının imzalatılması, müşteri nüshasının teslimi,
imzalatılan evrakın arşive ulaştırılması
Tepe Home Mobilya ve Dekorasyon Ürünleri
San. Tic. A.Ş.
Firma mağazaları içerisinde Banka’dan bireysel kredi başvurusunda
bulunan müşterilere firma personeli aracılığıyla müşterinin kimlik
tespitinin yapılması, müşterinin imzaladığı kredi belgelerinin Banka’ya
ulaştırılması ve müşterinin talep ettiği Banka kartının müşteriye
teslimi.
Collection Platform Yazılım ve Danışmanlık A.Ş.
(CollectTurk)
Banka alacaklarının, arama hizmetleri verilerek tahsilata yönlendirme
işlemleri
Global Bilgi Pazarlama Danışma ve Çağrı Servisi
Hizmetleri A.Ş. -Turkcell Global
Target İletişim Hizmetleri ve Danışmanlık A.Ş.
Iron Mountain Arşivleme Hizmetleri A.Ş.
(RM Arşiv Yönetim Hizmetleri A.Ş.)
Asseco See Teknoloji A.Ş.
Gecikmeye düşmüş olan alacakların tahsil edilmesi amacıyla
yapılacak telefonla arama hizmeti.
Bankanın mevcut ve/veya muhtemel müşterileri ile olan iş ve
işlemlerden doğan ve ödenmemiş, gecikmeye düşmüş olan
alacaklarının tahsil edilmesi amacıyla yapılacak telefonla arama,
SMS, Outbound IVR aramaları, SGK sorgusu ve uyarı mektubu
gönderim hizmetleri.
Veri girişi işlemleri için belirlenen hizmetler
Bankanın uyum programı kapsamındaki faaliyetlerinin konsolide
olarak yürütülmesi için Asseco Firması’ndan alımı planlanan
AML&KYC&RAS&EMBARGO&FATCA&Risk Inharitance MASAK ŞİB
lisanslarının ve bakımının sözleşmesidir. KURUMSAL YÖNETİM
GENEL KURUL’A SUNULAN ÖZET
YÖNETİM KURULU RAPORU
Bankamızın 2015 yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı’na hoş geldiniz. 2015 yılı hesap dönemine ilişkin Yönetim Kurulu ve
Denetçiler Raporları ile Kâr ve Zarar Hesaplarını inceleme ve onaylarınıza sunma toplantımızı onurlandıran ortaklarımızı,
temsilcilerini ve konuklarımızı saygı ile selamlıyoruz.
Küresel ekonomi 2015 yılı boyunca yüksek belirsizlik içerisinde dönüşümünü sürdürmüştür. Çin’in büyüme modelini
değiştirmesi ve ABD’nin olağanüstü destekleyici para politikasını sonlandırmaya çalışması olarak tanımlanabilecek bu
dönüşümlerin boyutu ve zamanlamasına ilişkin belirsizlikler yıl genelinde finansal piyasalarda oynaklığa yol açmıştır.
Söz konusu dönüşümler, küresel ekonomik büyümenin uzun dönemde sürdürülebilirliği için son derece önemlidir.
Ancak bunlar kısa vadede bir çok ekonomiyi ticaret ve finansman kanalından olumsuz etkileyebilmektedir. Geçtiğimiz
dönemde, yüklü miktarda dış finansman ihtiyacı olan bazı gelişmekte olan ekonomiler, sermaye akımlarındaki kesintiden
olumsuz etkilenmiştir. Aynı zamanda jeopolitik riskler küresel ekonomideki toparlanmayı kesintiye uğratacak ölçüde
yüksek seyretmiştir. Gelişmiş ekonomilerde enflasyon genel olarak düşük emtia fiyatları nedeniyle merkez bankalarının
hedeflerinin altında kalırken, gelişmekte olan ekonomilerin para birimlerindeki sert değer kayıpları bu ekonomilerde
enflasyon görünümünü olumsuz etkilemiştir.
Anılan dönemde, gelişmiş ekonomilerde sıfıra yakın seyreden politika faizleri ile makroekonomik politika önceliği, ekonomik
aktivite üzerinde düşük enflasyonun yol açtığı riskleri azaltmak ve uzun sureli talep eksikliği ile mücadele etmek şeklinde
gerçekleşmiştir. Bu çerçevede, makro ihtiyati politikalar finansal istikrarı tehdit eden riskler ile baş etmek üzere aktif
bir şekilde kullanılmıştır. Tamamlayıcı nitelikteki maliye politikası destekleri küresel ekonomideki yeniden dengelenmeye
yardımcı olmak üzere önemli bir unsur olarak görülmüştür. Ayrıca bu dönemde, talebi destekleyecek yapısal reformlar
verimliliği geliştirmek ve yatırımları artırmak için gerekliliğini korumuştur. Öte yandan ABD Merkez Bankası (Fed) uzun süre
sonraki ilk faiz artırımını 2015 sonlarına doğru yapmıştır. Bundan sonraki artırımların kademeli olarak yapılacağına yönelik
ifadeler finansal piyasalarda belirsizliğin bir miktar azalmasını beraberinde getirmiştir. Ancak dünya ekonomisinin geri
kalanına yönelik pek çok belirsizlik bulunmaktadır. Çin’den gelen verilerin bir kısmı ekonomik büyümenin düşük seviyede
dengeleniyor olduğuna işaret ederken ülkenin finansal piyasalarında istikrarın sağlanmamış olması ile belirsizlikler yüksek
seyrediyor. Diğer taraftan ham petrol fiyatlarındaki düşüş hem petrol üretici ülkelerin hem de enerji sektöründe faaliyet
gösteren firmaların mali yapılarında ve risk primlerinde ciddi bozulmaya neden olmaktadır.
Türkiye ekonomisi son beş yıldır, sağlam kamu maliyesi, güçlü sermayelendirilmiş bankacılık sektörü ve büyüme
kompozisyonunu daha dengeli bir yapıya kavuşturması sayesinde G20 ülkeleri arasında en hızlı büyüyen ekonomilerden
biri olmayı sürdürmektedir. Bununla birlikte, artan jeopolitik riskler ve küresel büyüme üzerindeki belirsizliklerle diğer
gelişmekte olan ekonomilerle birlikte Türkiye’de de oynaklık 2015’te yüksek seyretmiştir. Artan volatilite ve Türk
Lirası’ndaki zayıflamaya rağmen, ülkenin sürdürülebilir fakat ılımlı büyüme patikasını korumaya çalışması yatırımcılar
açısından uzun dönemli en önemli olumlu kriter olarak görülmektedir. Ülkenin uzun dönemli makroekonomik temelleri
göz önününde bulundurulduğunda, Türk finansal varlıklarının son birkaç yıldır yatırımcı güvenindeki zedelenmeden
dolayı makroekonomik temellerine kıyasla görece daha değersiz kaldığı söylenebilir. Bu çerçevede, 2016’nın ikinci yarısı
ile birlikte, küresel belirsizliklerin azalmasına ek olarak, hayata geçecek yapısal reformlarla ve yatırımcı güvenindeki
toparlanmayla birlikte bu negatif ayrışmanın da hızlı bir şekilde terse dönmesini bekliyoruz. Bu çerçevede Türk finansal
varlıklarının da 2016’nın sonlarına doğru ekonomik temellerin işaret ettiği değerlerine yakınsayacağına inancımızı
koruyoruz.
114-115
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Birçoğuna göre Türkiye’nin yumuşak karnı olan cari işlemler açığı düşen petrol fiyatları ve ekonomideki yeniden
dengelenme sayesinde oluşan arka plandaki olumlu trend sayesinde sürdürülebilir seviyelere gerilemeyi geçtiğimiz
dönemde de sürdürmüştür. 2015’te milli gelire oranı %4,5 olan cari açığın 2016’da da bu seviyelerde kalacağını tahmin
ediyoruz. Buna karşın, enflasyon dinamikleri TL’deki 2015’teki sert değer kayıpları nedeniyle henüz iyileşememiştir. 2016
başındaki asgari ücret artışı, vergi ayarlamaları ve yüksek gıda fiyatları enflasyon üzerinde yukarı yönlü riskler olarak
öne çıkıyor. Öte yandan küresel belirsizlikler nedeniyle döviz kurlarında oynaklık yılın önemli bir bölümünde yüksek
kalabilir. Bu nedenle 2016’da enflasyonda ancak sınırlı bir iyileşme olabileceğini ve yılı %8,5 gibi bir seviyede enflasyon ile
tamamlayabileceğimizi bekliyoruz. 2016’da düşük petrol fiyatları sayesinde satın alma gücünün iyileşmesi, asgari ücret
artışı gibi faktörler ile iç talebin, Türkiye’nin dış ticaret ortaklarının canlanması ile de dış talebin ikinci yarıdan itibaren
kademeli olarak toparlanacağını düşünüyoruz. Bu sayede Türkiye ekonomisinin büyüme hızının 2015’e göre daha da
güçlenerek %3,5’in üzerinde kalacağını tahmin ediyoruz. Ancak küresel büyümedeki yavaşlama, finansal koşullardaki
sıkılığın öngörülerimizden uzun sürmesi ve yurt içi politik ve jeopolitik gelişmeler büyüme üzerinde aşağı yönlü riskler
oluşturmaktadır.
Bankacılık sektörü yurt dışı ve yurt içi risk faktörlerinin neden olduğu zorluklar karşısında 2015 yılında da güçlü kalmayı
başarabilmiştir. Ülke risk priminin artması ve finansal koşullardaki sıkılık neticesinde kredi ve mevduat faizleri 2015’te
hızlı bir şekilde yükselmiştir. TL’deki sert değer kaybına rağmen sektörün aktif kalitesi korunurken, tahsili gecikmiş
alacak oranlarındaki bozulma sınırlı kalmıştır. BDDK verilerine göre, 2015 yılında bankacılık sektörü aktifleri bir önceki
yılsonu ile karşılaştırıldığında %18,2 oranında büyüyerek 2. trilyon 357 milyar TL’ye yükseldi. Krediler yılı %19,7 büyüme
ile 1 trilyon 485 milyar TL’de tamamlarken, mevduatlar %18,3 artışla 1 trilyon 245 milyar TL’ye ulaştı. Sektörün kredimevduat oranı 2014’teki %117,9’dan 2015’te %119,2’ye yükseldi. Takipteki krediler %30,5 artışla 48 milyar TL’ye çıkarken
takipteki kredilerin toplam kredilere oranı aynı dönemde %2,85’ten %3,10’a yükseldi. 2015 yılında finansal koşullardaki
sıkışıklık, sektördeki yoğun rekabet ortamı ve düzenlemeler genel itibarıyla kârlılık üzerinde baskı oluşturan bir faktör oldu.
Sektörün net kârı yıllık bazda %5,9 artarken özkaynak kârlılığı %12,3’ten %11,3’e, aktif kârlılığı da %1,7’den %1,5’e geriledi.
Bu sonuçlarla sektörün sermaye yeterlilik oranı 2014’teki %16,3’ten %15,6’ya indi.
2016’da ise hem risklerin önemli ölçüde azalacak olması hem de büyümenin ikinci yarıda hızlanacak olması ile bankacılık
sektörünü daha iyi bir yılın beklediğine inanıyoruz. Ayrıca bankacılık sektörü kârlılığını etkileyen düzenlemelerin olumsuz
etkilerinin ortadan kalkmasının destekleyici bir faktör olabileceğini düşünüyoruz. Makroekonomik gelişmelerin de etkisi
ile 2016 yılında sektörde kredi hacminin %16 civarında bir büyüme yakalayabileceğini, mevduatlardaki büyümenin ise
%15’te kalacağını tahmin ediyoruz. Ekonomide ciddi bir yavaşlama ve kur şoku yaşanmaz ise tahsili gecikmiş alacakların
sınırlı bir artış ile %3,2’de kalabileceğini öngörüyoruz. Kârlılıkta ise finansal koşulların ve düzenlemelerin olumsuz
etkilerinin azalması durumunda %17 gibi yüksek bir artış yaşanabileceğini hesaplıyoruz. Diğer taraftan görece iyimser
kârlılık beklentilerine rağmen artan jeopolitik riskler, yüksek kredi/mevduat oranı, yurt dışı piyasalara ilişkin belirsizlikler ve
fonlama maliyetlerinin artacağına yönelik endişeler nedeniyle 2016 yılı genelinde ihtiyatlı olmak gerektiğine inanıyoruz.
Ayrıca yakın dönemde devreye girecek Basel III kapsamındaki düzenlemelerin sektörün büyüme kompozisyonunda ve
sermaye yeterlilik oranında değişime neden olacaktır. Buna rağmen sektörün etkin risk yönetimi kabiliyeti sayesinde
sermaye yeterlilik oranının %15 seviyesinde kalacağını tahmin ediyoruz.
HÜSEYIN ÖZKAYA
Odea Bank Anonim Şirketi Genel Müdürü
KURUMSAL YÖNETİM
İNSAN KAYNAKLARI
TOPLAM ÇALIŞAN SAYISININ GELIŞIMI (2015)
1.422
1.449
1.477
1.490
1.502
1.504
1.498
1.492
1.506
1.514
1.523
1.538
Ocak
Şubat
Mart
Nisan
Mayıs
Haziran
Temmuz
Ağustos
Eylül
Ekim
Kasım
Aralık
Odeabank’ın 2015 yılsonu toplam çalışan sayısı bir önceki yıla göre %11 artarak 1.538 kişiye yükselirken Banka’nın Genel
Müdürlük birimleri ve şubelerde çalışmak üzere yaptığı işe alımlarda % 19 oranında artış gerçekleşmiştir.
Odeabank, işe alımlarda iyi eğitimli, başarı odaklı, yenilikçi ve fark yaratan, özgün ve kendisine olduğu kadar hizmet
ettiği müşterilere de saygı duyan ve toplumsal duyarlılığı yüksek kişileri tercih ederek çalışan kadrosunu her anlamda
zenginleştirmektedir.
LOKASYON DAĞILIMI*
KADIN-ERKEK DAĞILIMI
YAŞ DAĞILIMI (%)**
EĞITIM DURUMU***
56
39
5
18-31
%60
%54
Şube
Kadın
%40
%46
Genel Müdürlük
Erkek
32-45
46-53
%78
Çalışanlarının %69’u
Y jenerasyonundan olan
Odeabank’ta yaş ortalaması
ise 33’tür.
Lisans
%14
Yüksek Lisans ve üzeri
* Direkt Satış Temsilcileri ve İletişim Merkezi Müşteri Temsilcileri hariç, çalışanların %60’ı şubelerde, %40’ı Genel Müdürlük’te görev almaktadır.
** Şoför, tahsildar, resepsiyonist, servis elemanı, direkt satış temsilcisi, şube asistanı ve İletişim Merkezi müşteri temsilcisi unvanıyla görev yapan
kadrolar hariç.
*** Ana bankacılık faaliyetlerini gerçekleştiren çalışan grubunun %92’si lisans mezunu veya daha yüksek eğitime sahiptir.
116-117
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEABANK’IN 2015 YILSONU TOPLAM
ÇALIŞAN SAYISI BIR ÖNCEKI YILA GÖRE
%11 ARTARAK 1.538 KIŞIYE YÜKSELMİŞTİR.
COĞRAFI DAĞILIM
Çalışanlar, Odeabank’ın 15 farklı ilde bulunan 55 şubesine dağılmış şekilde
faaliyet göstermektedir. Şubelerin bulunduğu iller; Adana, Ankara, Antalya,
Bursa, Denizli, Gaziantep, İstanbul, İzmir, Kocaeli, Kayseri, Konya, Muğla,
Eskişehir, Mersin ve Hatay’dır.
KURUMSAL YÖNETİM
İNSAN KAYNAKLARI
İŞE ALIM UYGULAMALARI
2015 yılı boyunca işe alımlar, yeni
şube açılışlarına paralel şekilde
büyük oranda şube ağı tarafında
gerçekleştirilmiştir. Aranan pozisyon
için en uygun nitelikte eğitim ve
deneyime sahip, yeniliklere açık ve
başarı odaklı adaylar ile işe alım
uygulamaları sürdürülmüştür.
ÇALIŞAN İLIŞKILERI VE İÇ İLETIŞIM
“En önemli değerimiz, insan
kaynağımız” vizyonuyla kurgulanan
Odeabank İnsan Kaynakları
uygulamalarıyla, bankanın hedef ve
politikaları doğrultusunda iş kollarına
stratejik işbirliği içinde destek
verilmiştir.
İş kolu ihtiyaçları yakından takip
edilmiş; bu bağlamda çalışanlara
performanslarını artırmak, kariyerlerini
etkin yönetmek ve daha verimli
çalışmak amaçlı yönlendirmeler
yapılarak danışmanlık desteği
sunulmuştur. İş birimleri arasında
sinerji yaratılarak işbirliğinin artması
desteklenmiş; etik ilkeler ve bankacılık
kuralları kapsamında çalışılması ile
Banka kurallarının etkin uygulanması
amacıyla iç iletişimi destekleyici
faaliyetlerde bulunulmuştur.
Odeabank, çalışanlarının kişisel ve
mesleki gelişimlerini desteklemek
amacıyla yatırımlar yapmakta ve
kurum çatısı altındaki çalışanlara
ekip çalışmasının gücünü
hissedebilecekleri, açık iletişim
kurabilecekleri ve dinamik bir
kadroyla çalışmanın avantajını
yaşayabilecekleri bir iş ortamı
sunmaktadır. Farklı kurumlardan
gelen kültürleri tek bir çatı altında
toplayıp, takım ruhu ile ortak paydada
buluşturarak önemli başarılar elde
edilmektedir.
PERFORMANS YÖNETIMI
Geliştirilen performans yönetim
sistemi ve stratejik uygulamalar
doğrultusunda, kurumsal performansı
artırmak için bireysel performansa
odaklanılmıştır.
Gerçekçi, müşteri ve kâr odaklı,
gerçek başarıyı ölçümleyen
yetkinlikler odağında, gelişmiş ve
kullanıcı dostu sistemsel altyapıyla
belirlenen performans hedefleri,
temel bankacılık stratejilerine
ulaşma yolunda yol haritası olarak
görülmektedir.
Hedeflere ulaşmada yetkinliklerin
önemi vurgulanarak müşterisini,
işini ve değişimi etkin yönetebilen,
sonuç odaklı, çalışma arkadaşlarını
iyi anlayan, iletişim becerileri gelişmiş
ve liderlik prensipleri çerçevesinde
faaliyet gösteren çalışanların
gelişimlerine devam ederek Banka
bünyesinde kalıcı olabilmesi için
çalışmalar gerçekleştirilmektedir.
Performans değerlendirme
süreci zaman planı içinde etkin
şekilde yönetilmiş; 2014 yılsonu
değerlendirmesi sorunsuz
tamamlanarak, 2015 hedef belirleme
sürecinde yönetici ve çalışanlara
destek verilmiştir.
ÜCRET YÖNETIMI VE
ÖDÜLLENDIRME
Odeabank’ın başarısının en önemli
kaynaklarından biri olarak görülen
İnsan Kaynağı Yönetim Stratejisi
ve Uygulamaları, tüm çalışanların
keyifle ve yüksek motivasyonla,
kendilerine verilen değeri hissederek
çalışmasını sağlamak amacıyla
adil bir ödüllendirme sistemi
gerçekleştirmektedir.
2015 yılı ücretlendirme çalışmaları,
bankacılık sektörü ücret ortalamaları,
pozisyonların iş büyüklüğü,
performans göstergeleri, kurum içi
dengeler ve yıllık bütçeler göz önünde
bulundurularak yapılmıştır.
İNSAN KAYNAKLARI SISTEM
GELIŞTIRMELERI
Odeabank, İnsan Kaynakları
uygulamalarını güçlü bir teknolojik
altyapı aracılığı ile sunarak sektörde
fark yaratmaktadır. İnsan Kaynakları
süreçleri gelişen teknolojiyle entegre
edilerek çalışanların ihtiyaçlarına hızlı,
kaliteli, doğru ve sistematik çözümler
sunulmaktadır.
Bu bağlamda mevcut İnsan
Kaynakları uygulamaları olan İzin
Talep ve Onay Sistemi, E - Bordro
Görüntüleme Modülü, Benim İK
Modülüm, Performans Yönetim
Sistemi, “e-Odea” İnsan Kaynakları
Eğitim Platformu gibi uygulamaların
online ortamda kullanımına devam
edilerek çalışanlara hızlı ve kaliteli
hizmet sunulmuştur.
118-119
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Ayrıca 2015 yılında uygulamaya
alınan “Geçici Görevlendirme”
projesiyle farklı sebeplerle
ortaya çıkan çalışan hareketleri
çerçevesinde, çalışanların ihtiyaç
duyulan pozisyon ve şubelerde
geçici süreyle sistem üzerinden
görevlendirilmesi sağlanmıştır.
KARIYER YÖNETIMI
Odeabank İnsan Kaynakları
uygulamaları kapsamında Odeabank
çalışanları, yetkinlik gelişimleriyle
paralel olarak alabilecekleri yetki
ve sorumluluklarla, dikey ve yatay
ilerleme imkânlarına sahiptirler.
Çalışanlara yetkinlikleri ile uzmanlık
alanları doğrultusunda danışmanlık
hizmeti ve kişisel gelişim imkânı
sunulmakta ve Şirket içi farklı
kariyer fırsatları ortaya çıktığında
önce iç kaynaklar değerlendirmeye
alınmaktadır.
Kuruma bağlılık ve motivasyonu
güçlendirmek, organizasyon içindeki
sürdürülebilir başarıyı sağlamak tüm
süreçlerde esas alınan noktadır.
Banka’da yeteneklerin geliştirildiği bir
kültür yaratmanın önemli adımlarından
biri olarak Terfi Prosedürü
belirlenmiştir. Terfi Prosedürü, yüksek
performans gösteren; davranışları,
mesleki bilgi ve becerileri, eğitim
düzeyi ve sorumluluk bilinciyle bir
üst unvanda görev yapabilecek
çalışanlara kurum içi kariyer imkânları
sağlamak için belirlenmiş kuralları
kapsamaktadır. Terfi edecek çalışanın
yöneticisi ve İK ile birlikte, ilgili tüm
tarafların nihai karar ve onayları ile
yönetilen terfi sisteminde nesnellik,
eşitlik ve tarafsızlık esas alınmaktadır.
EĞITIM VE GELIŞIM
Çalışanların eğitim ve gelişimini
başarının önemli belirleyicilerinden
biri olarak gören Odeabank,
çalışanların gelişimlerine katkıda
bulunmak amacıyla eğitim faaliyetleri
planlamaktadır.
Çalışanların görevleri doğrultusunda
sahip olmaları gereken teknik bilgi
birikimini ve onlardan beklenen bilgi
ve becerileri artırmak için kariyer
eğitimleri planlanıp bu eğitimler,
işbaşı eğitimler ve e-eğitimlerle
zenginleştirilerek Banka’nın
performans gelişimi sağlanmaktadır.
Bununla birlikte Odeabank’ın
kurum kültürü ve kurumsal hedef
ve stratejileri doğrultusunda
çalışanlar için kurumsal eğitimler
hazırlanmaktadır.
Bu çerçevede 2015 yılında
çalışanların davranışsal ve teknik
becerilerine yönelik hazırlanan
eğitimler, yasal eğitimler, oryantasyon
programları, banka dışı eğitim,
toplantı, kongre ve konferansların
yanı sıra aşağıda yer alan ve “kuruma
özel tasarlanan” programlar da
gerçekleştirilmiştir:
»» Üst Yönetim üyelerinin liderlik
yolculuğuna destek vermek
amacıyla kişiye özel planlanan birebir profesyonel koçluk programı,
»» Direktörlerin liderlik potansiyellerini
ve iş verimliliklerini artırmak ve
Odeabank vizyon ve değerleri
ile örtüşen liderlik kültürünün
oluşturulmasının altyapısını inşa
etmek amaçlarıyla hazırlanan “İlham
Veren Liderlik Programı”,
»» Müdür Yardımcılarının kariyer
yollarında gelişimlerini; güçlü ve
gelişime açık yönlerini desteklemek
amacıyla hazırlanan “Güçlü Yönlerin
Parlasın” Gelişim ve Değerlendirme
Programı,
»» Gişe Yetkilileri ve Saha Satış
ekipleri için “Etkili Satış Eğitimleri”.
Ayrıca “e-Odea İnsan Kaynakları
Eğitim Platformu”, “Skillport”
ve “Odeabank Exclusive”
e-öğrenme platformlarıyla da tüm
çalışanların profesyonel gelişimi
desteklenmektedir.
2016 YILI HEDEFLERI
2016 yılında;
»» Yetiştirmek üzere yüksek profilli
yönetici adaylarının (MT) alımlarının
başlatılması,
»» Koçluk süreci ve liderlik programları
ile değerleme ve gelişim süreçlerine
devam edilmesi,
»» “İşveren Markası” alanında gerekli
araştırma ve süreç planlamasının
yapılması,
»» Yedekleme planlamasını sistematik
olarak gerçekleştirmek amacıyla
gerekli adımların atılması,
»» Konu ve uzmanlık alanlarına göre
yöneticilerin ulusal ve uluslararası
kongreler ve toplantılara
katılımlarının sürdürülmesi,
»» Çalışanları yönetsel ve teknik
alanlarda desteklemek amacıyla
eğitim ve gelişim programlarının
devam ettirilmesi,
»» İç süreçlerini etkin olarak yönetmek
için sistemsel geliştirmelere devam
edilmesi,
planlanmaktadır.
FİNANSAL BİLGİLER
DENETİM KOMİTESİ’NİN İÇ KONTROL, İÇ DENETİM
VE RİSK YÖNETİM SİSTEMLERİNİN İŞLEYİŞİNE
İLİŞKİN DEĞERLENDİRMESİ VE HESAP DÖNEMİ
İÇERİSİNDEKİ FAALİYETLERİ HAKKINDA BİLGİLER
Odeabank Denetim Komitesi
5411 sayılı Bankacılık Kanunu ve
Bankaların İç Sistemleri Hakkında
Yönetmelik esasları çerçevesinde
oluşturulmuştur. İç Sistemler
kapsamındaki birimlerden Teftiş
Kurulu, İç Kontrol ve Operasyonel
Risk, Uyum, Bilgi ve Müşteri Güvenliği
Denetim Komitesi’ne bağlı olarak
faaliyet göstermektedir.
Denetim Komitesi 2015 yılında
altı defa toplanmış olup yaptığı
değerlendirme ve incelemeler
neticesinde Banka’nın iç sistemlerinin
planlandığı gibi işlediğini ve finansal
raporlamaya yönelik iç kontrollerin
etkin olduğunu değerlendirmiştir.
DENETIM KOMITESI YÖNETIM
KURULU ADINA;
Banka’nın iç sistemlerinin kanun,
yönetmelik ve Banka içi politikalara
uygunluğunu, etkinliğini ve yeterliliğini
izlemek ve sağlamak, Banka’nın
taşıdığı risklerin tespit edilmesi,
ölçülmesi, izlenmesi ve kontrol
edilmesi için gerekli yöntem, araç ve
uygulama usullerinin mevcut olup
olmadığını değerlendirmek, muhasebe
ve raporlama sistemlerinin işleyişi
ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü
gözetmek, bağımsız denetim
kuruluşları ile derecelendirme,
değerleme ve destek hizmeti
kuruluşlarının Yönetim Kurulu
tarafından seçilmesinde gerekli ön
değerlendirmeleri yapmak, Yönetim
Kurulu tarafından seçilen ve
sözleşme imzalanan bu kuruluşların
faaliyetlerini düzenli olarak izlemek ile
görevli ve sorumludur.
TEFTIŞ KURULU
Teftiş Kurulu; 2015 yılında Teftiş
Kurulu Başkanı, bir Bilgi Sistemleri
Denetçisi yedi Müfettiş ve bir
Yönetim Kurulu Destek Personeli
olmak üzere toplam on personel ile
sorumluluklarını yerine getirmiş ve
çalışmalarını Denetim Komitesi’ne
raporlamıştır. Birim personeli,
toplamda iki Uluslararası Denetçi
Sertifikası (CIA), iki Risk Yönetim
Güvencesi Sertifikası (CRMA),
üç Suistimal İnceleme Sertifikası
(CFE) ve bir Bilgi Sistemleri Denetçi
Sertifikasına (CISA) sahiptir.
Denetim Komitesi’ne bağlı birimlerin
faaliyetleri aşağıda özetlenmiştir:
Birimin amacı, Banka faaliyetlerinin
kanun ve ilgili diğer mevzuat ile
Banka içi strateji, politika, ilke ve
hedeflerine göre yürütülmesi ve iç
kontrol ile risk yönetimi sistemlerinin
etkinliği ve yeterliliği hususunda
güvence sağlamaktır.
2015 yılı Teftiş Kurulu faaliyetleri
kapsamında denetim planına uygun
olarak birim; süreç, bilgi sistemleri ve
şube denetimleri gerçekleştirilmiştir.
Planlı denetim faaliyetlerinin
yanı sıra, vaka bazında inceleme
çalışmaları, çeşitli projelere katılım
ve bazı danışmanlık çalışmalarının
yürütülmesi gibi faaliyetler de 2015
yılı çalışmaları arasında yer almıştır.
İÇ KONTROL VE OPERASYONEL
RISK
İç Kontrol ve Operasyonel Risk
Departmanı; İç Kontrol Birimi,
Operasyonel Risk ve İş Sürekliliği
Birimi ve Mevzuat Birimi olmak üzere
31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla sekiz
personelden oluşmaktadır. İlgili
personelde toplam bir Uluslararası
Denetçi Sertifikası (CIA), bir Kontrol
Özdeğerlendirme Sertifikası (CCSA),
iki Risk Yönetim Güvencesi Sertifikası
(CRMA), bir Suistimal İnceleme
Sertifikası (CFE) ve bir (1) Sermaye
Piyasası Faaliyetleri Düzey 3
Lisanslama Sertifikası mevcuttur.
İç Kontrol, Bankacılık faaliyetlerinin
mevcut politikalar, metodolojiler ve
ilgili regülasyonlar doğrultusunda
yürütüldüğüne ilişkin olarak;
finansal, operasyonel ve diğer
kontrollerin izlenmesi ve bağımsız
olarak değerlendirilmesinden ve
sonuçların zamanında ve etkin bir
şekilde periyodik olarak üst yönetime
raporlanmasından sorumludur.
120-121
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
İç Kontrol’ün 2015 yılında
gerçekleştirdiği Genel Müdürlük ve
şube kontrolleri neticesinde çıkan
sonuçlar Banka’nın ilgili birimleri
ve Üst Yönetim ile paylaşılmıştır.
Yönetim Beyanı çalışmaları
kapsamında süreçler bazında
oluşturulan kontroller tasarım ve
işlerliği açısından test edilmiş,
önerileri de içeren rapor üst yönetime
sunulmuştur. Ek olarak; raporlama
sistemi ve İSEDES çalışmaları
gerçekleştirilmiştir.
Operasyonel Risk çalışmaları
kapsamında, Banka bünyesinde
Basel II ve yerel düzenlemeler
doğrultusunda operasyonel risk
olaylarının takip edilmesi, kayıt altına
alınması, raporlanması, Operasyonel
Risk politika ve prosedürlerinin
güncellenmesi, Banka Operasyonel
Risk profilinin belirlenmesi, risk
ve kayıp olayları için önleyici ve
iyileştirici aksiyonların oluşturulması
ve takip edilmesi çalışmaları
gerçekleştirilmiştir. Ek olarak;
Destek Hizmetleri Risk Yönetim
Programının yürütülmesi, Risk Kontrol
Öz Değerlendirme Çalışması ve
Yeni Ürün Komitesi koordinasyonu
faaliyetleri de yürütülmüştür.
İş Sürekliliği çalışmaları kapsamında,
olası bir felaket sonrasında
operasyonların kesintiye uğramaması
amacıyla kritik iş süreçlerinin ve
teknik altyapının yeterli ve hazır
olmasına yönelik aktivitelerin
koordinasyonu, iş sürekliliği politika
ve prosedürlerinin güncellenmesi,
iş etki ve risk analizi çalışmalarının
gerçekleştirilmesi ve güncellenmesi,
iş kurtarma planlarının hazırlanması,
güncellenmesi ve ilgili departmanlar
ile paylaşılması ve iş sürekliliği testleri
gerçekleştirilmiştir.
Mevzuat çalışmaları kapsamında;
mevzuat değişikliklerinin takip
edilmesi ve Banka içinde
duyurulmasının sağlanması, Banka ile
düzenleyici resmi kurumlar arasında
mevzuat anlamında bağ kurulmasının
sağlanması, mevzuat konularında
Banka personelinden gelen
soruların yanıtlanması, personelin
yönlendirilmesi, mevzuata uyum
konusunda kontrollerin yürütülmesi
ve Banka içi mevzuat bilinirliğini
artırmak için çalışma faaliyetleri
yürütülmüştür.
RISK YÖNETIMI
Kredi Riski
Kredi Riski borçlu ya da borçluların
Banka ile yapmış olduğu sözleşme
şartlarını yerine getirememesinden
kaynaklanan ve sermaye üzerinde
oluşan ya da oluşması beklenen
riskler olarak tanımlanmaktadır
Kredi riski yönetimi, bir süreç
olarak düşünülmekte ve kredi
sürecinin başlangıcından itibaren
her aşamasında yer almaktadır.
Kredi talepleri kâr hedefi olmayan
bağımsız tahsis bölümleri tarafından
değerlendirilir. Kredi limitleri her bir
bireysel müşteri, tüzel müşteri ve risk
grubu için ürün bazında ve toplam
olarak belirlenir. Kredi Riski Yönetimi
Bölümü kredi riskinin tanımlanması,
sayısallaştırılması ve ölçülmesine
yönelik gerekli olarak uluslararası
kabul görmüş yöntemlerin ve
metodların geliştirilmesinden
sorumludur. Bu kapsamda mevzuata
da bağlı kalarak risk stratejisinde
ve risk iştahında limitlerin
belirlenmesinden, bunların takibinden
ve düzenli Denetim Komitesi ve
Yönetim Kurulu’na raporlanmasından
Kredi Risk Yönetimi sorumludur.
Buna yönelik olarak düzenli analizler
gerçekleştirilmektedir. Kredi Risk
Yönetimi sermaye yeterliğine
uyum ve kredi riskine esas tutarın
belirlenmesinden de sorumludur.
FİNANSAL BİLGİLER
DENETİM KOMİTESİ’NİN İÇ KONTROL, İÇ DENETİM VE RİSK YÖNETİM
SİSTEMLERİNİN İŞLEYİŞİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMESİ VE HESAP
DÖNEMİ İÇERİSİNDEKİ FAALİYETLERİ HAKKINDA BİLGİLER
Piyasa Riski
Piyasa riski yönetimi, alım satım
işlemlerinden kaynaklanan piyasa
riskinin ve türev ürünlere ilişkin
karşı taraf kredi riskinin, bilanço
riskleri açısından da yapısal faiz
oranı riskinin ve likidite riskinin
yönetilmesi süreçlerinde aktif olarak
yer almaktadır. İlgili riskler, ulusal
düzenlemelere ve Odeabank/Bank
Audi Grubu risk politikalarına uyumlu
olarak ölçülmekte, Yönetim Kurulu
onaylı risk limitleri çerçevesinde
izlenmekte, raporlanmakta ve
yönetilmektedir.
Yapısal Faiz Oranı Riski
Yapısal faiz oranı riskinin ölçümü ile
ilgili olarak, belirlenen vade dilimleri
için faiz oranı açığı tespit edilmekte,
durasyon analizi yapılmakta;
gelirler yaklaşımı ve sermayenin
ekonomik değeri yaklaşımı ile
ölçülmektedir. Ayrıca yasal
raporlama kapsamında, Bankacılık
Hesaplamalarından Kaynaklı Faiz
Oranı Riski hesaplanmaktadır. Yapısal
faiz oranı riskinden korunmaya
yönelik yapılacak işlemler Aktif
Pasif Komitesi (APKO) tarafından
değerlendirilmektedir.
Alım satım işlemlerinden kaynaklanan
piyasa riski, uluslararası kabul
görmüş risk metrikleri vasıtasıyla
ölçülmektedir. Eşanlı olarak hazine
işlemlerinin kârlılığı ve hacimleri
de takip edilir. Alınacak risklerin
sınırlandırılması amacı ile DV01 ve
vega gibi duyarlılık limitlerinin yanı
sıra, nominal limitler ve stop-loss
limitleri kullanılmaktadır.
Likidite Riski
Likidite riskinin ölçümü, vade dilimleri
bazında likidite açığının tespit
edilmesi, Yönetim Kurulu onaylı likidite
rasyoları ve yasal Likidite Karşılama
Oranı hesaplaması kapsamında;
likidite politikasında belirlenen erken
uyarı göstergeleri de gözetilerek
yapılmaktadır. Likidite riskinden
korunmaya yönelik işlemler APKO
tarafından değerlendirilmektedir.
Türev ürünlere ilişkin karşı taraf kredi
riski ölçümü yine uluslararası kabul
görmüş risk metrikleri vasıtasıyla
yapılmaktadır. Bu kapsamda her bir
türev ürün müşterisi için ayrı risk
ölçümü ve takibi yapılmaktadır.
BILGI VE MÜŞTERI GÜVENLIĞI
Bilgi ve Müşteri Güvenliği, 2015
yılında bir grup müdürü, bir müdür,
iki müdür yardımcısı, beş kıdemli
uzman, dört uzman ve dört memur
olmak üzere toplam 17 personel ile
sorumluluklarını yerine getirmiştir.
Bilgi ve Müşteri Güvenliği Departmanı
altında Bilgi Güvenliği Birimi, Başvuru
Güvenliği Birimi ve İşlem Güvenliği
Birimi görevlerini yürütmektedir.
Bilgi Güvenliği çalışmaları
kapsamında, denetim izi izleme
ürünlerinin yönetimi, Banka’nın
bilgi güvenliğini tehdit edecek
şüpheli faaliyetlerin izlenmesi,
şüpheli faaliyetlerin ilgili birimlere
raporlanarak aksiyon alınmasının
sağlanması, dış firmalarla yapılacak
tüm sözleşmelerin bilgi güvenliği
açısından incelenerek görüş
verilmesi, Bilgi Güvenliğine ilişkin yasa
ve düzenlemelerini takip edilmesi
ve bu yasa ve düzenlemelere ilişkin
gerekliliklerin hayata geçirilmesi, Bilgi
Güvenliği politika ve prosedürlerinin
oluşturulması, Bilgi Güvenliği
Farkındalık sürecinin yürütülmesi,
Sızma Testi faaliyetlerinin
yürütülmesi, Güvenlik Planının
hazırlanması, altyapı ile ilgili erişim
ve yetki taleplerinin Bilgi Güvenliği
açısından değerlendirilmesi, Kredi
ve Debit Kartları Key Management
çalışmalarının yürütülmesi,
veri sahipliği ve sınıflandırması
çalışmalarının yürütülmesi ve tüm
bilgi sistemleri ve iş faaliyetlerinin
bilgi güvenliği açısından
değerlendirilmesi gerçekleştirilmiştir.
122-123
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
Başvuru Güvenliği çalışmaları
kapsamında, tüm başvuru
kanallarından gelen bireysel kredi ve
kredi kartı başvurularının incelenmesi,
sahtecilik ve dolandırıcılık olaylarının
takip edilmesi, sonuçlandırılması
ve muhtemel sahtecilik eylemlerini
önleyici tedbirlerin alınması, resmi
kurumlardan gelen (Savcılık, Emniyet,
BKM ) yazılara cevap verilmesi,
başvuru sahteciliği itirazı incelemeleri,
SABAS kayıtlarının izlenmesi
işlemleri gerçekleştirilmiştir. Rota
kredi kartları hızlı ve şube kanalı
başvuru süreci Hunter entegrasyonu
sağlanmış, Odeaport üzerinden
başvuru güvenliği birimi tarafından
yayınlanacak olan dolandırıcılara ait
fotoğraf ve videoların gözlemleneceği
“Başvuru Sahteciliği Uygulaması”
devreye alınmıştır. 2015 yılı eğitim
planı oluşturulmuş ve yeni işe
başlayan direkt satış personeline
“Sahte Kimlik Tespit Eğitimi” verilmiş,
USTA (Ulusal Siber Tehdit Ağı)
platformu online olarak takip edilmiş
ve platformda paylaşılan bilgilerle ilgili
gerekli başvuru güvenliği önlemleri
alınmıştır.
İşlem Güvenliği çalışmaları
kapsamında, Inter Fraud
uygulamasının performans takibi
yönetilmesi ve geliştirmesini yapmak,
İnternet Bankacılığı, kredi/banka
kartlarımız ve üye işyerleri işlemlerinin
risk durumlarına göre farklı aksiyonlar
içeren senaryolarının oluşturulması,
senaryolar çerçevesinde
dolandırıcılığın önlenmesi amacıyla
izlenen işlemlerin analiz edilmesi ve
gerekli durumlarda müşterilerden
teyit alınması, resmi kurumlardan
gelen ilgili bilgi/belge talebi yazılarına
cevap verilmesi, fiktif, nakit kullanım,
kumar/bahis, fatura ödeme merkezi
olarak tespit edilen işlemlerin ilgili
departmanlara iletilmesi, Üye işyeri
başvuru sürecinde riskli öngörülen
üye işyerlerinde gerekli kontrollerin
gerçekleştirilerek uygunluk verilmesi,
Visa/MasterCard/BKM/İFAS/diğer
banka fraud bildirimlerinin incelenmesi
ve gerekli durumlarda aksiyon
alınması, kart kuruluşlarının güvenlik
uyumluluklarının takip edilmesi ve
banka uyumluluğunun sağlanması,
gerçekleşen veya engellenen
sahtecilik olaylarının raporlanması
ve İşlem Güvenliği prosedürlerin
hazırlanması gerçekleştirilmiştir.
UYUM
Odea Bank A.Ş., Suç Gelirlerinin
Aklanmasının ve Terörizmin
Finansmanının Önlenmesine Dair
Kanun ve bunlarla ilgili ulusal ve
uluslararası mevzuata uyumlu olarak
faaliyetlerini yürütebilmek için etkin
bir stratejiye sahiptir.
Suç gelirlerinin aklanmasının ve
terörizmin finansmanının önlenmesi,
Yabancı Hesaplar Vergi Mevzuatına
Uyum Yasası (FATCA) ile ilgili
farkındalığı ve Odea Bank A.Ş.’nin
kontrol ve uygulamalarının etkinliğini
arttırabilmek için güncel gelişmelerle
desteklenen eğitim programlarına
tüm banka çalışanlarının katılması
sağlanmakta ve bu oturumlar her yıl
düzenli olarak yürütülmektedir.
Ulusal ve uluslararası düzenlemelerde
yapılan değişiklik ve güncellemeler
risk temelli yaklaşım çerçevesinde
yakından takip edilerek; mevcut
ve yeni ürün, hizmet ve faaliyet
alanlarının, Banka içi belirlenen
politika ve kuralların mevzuata
uyumunun sağlanması, olası uyum
risklerini bertaraf edebilmek amacıyla
teknolojik imkânlar doğrultusunda
geliştirici ve düzeltici aksiyonların
alınması sağlanmaktadır.
Saygılarımızla;
Suç Gelirlerinin Aklanmasının
ve Terörizmin Finansmanının
Önlenmesine Dair Banka Politikası,
Bankanın tüm paydaşlarına verdiği
taahhütler kapsamında, Mali Suçları
Araştırma Kurulu Başkanlığı (MASAK)
tarafından yayımlanan yerel mevzuat
başta olmak üzere, Mali Eylem Görev
Gücü (FATF), Wolfsberg Prensipleri,
BASEL ilkeleri gibi uluslararası
kuruluşlar tarafından yayınlanan
standartlara uyumlu olarak risk temelli
bir yaklaşım ile oluşturulmuştur. Bu
Politika’ya uyumlu olarak oluşturulan
başta Müşteri Kabul Politikası ve
diğer tüm uyum politikaları Banka
Üst Yönetimi’nin onayı ile yürürlüğe
girmiştir.
MARWAN GHANDOUR
Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı
Denetim, Kurumsal Yönetim ve Risk
Komiteleri Başkanı
AYŞE KORKMAZ
Yönetim Kurulu Üyesi
Denetim Komitesi Üyesi FİNANSAL BİLGİLER
BANKA’NIN MALİ DURUM,
KÂRLILIK, BORÇ ÖDEME GÜCÜNE
İLİŞKİN BİLGİLER
2012 yılında kurulan Odeabank
2015 yılındaki yerel ve uluslararası
konjonktürdeki zorluklara rağmen
büyümeye devam etmiş ve toplam
aktiflerini 32 milyar TL seviyelerine
çıkararak özel mevduat bankaları
arasında aktif büyüklüğü açısından
10., mevduat büyüklüğü açısından 8.
sıraya yerleşmiştir.
31.12.2015 itibarıyla Odeabank,
3,1 milyar TL’ye ulaşan banka
borçlanmalarını yerel ve uluslararası
bankalar ve finans kuruluşlarından
temin ederek fonlama yapısını
çeşitlendirmiş, 160 milyon TL’lik
iki bono ihracı da yerel piyasada
nitelikli yatırımcılara başarılı olarak
gerçekleştirilmiştir.
Büyümenin temel bileşeni kurumsal,
ticari, KOBİ ve bireysel müşterilerimize
kullandırdığımız 21,5 milyar TL’ye
ulaşan kredilerdir.
Şube ağı 2015 yılında yeni açılan
7 yeni şube ile 55’e ulaşmıştır.
Odeabank ayrıca teknolojiye yaptığı
yatırımlara devam etmiş ve bu
sayede alternatif dağıtım kanallarını
müşteriye ulaşmada etkin olarak
kullanmıştır.
Fonlama tarafında ise toplam
yükümlülüklerin %79’unu oluşturan
müşteri mevduatları %20 oranında
büyüyerek 25 milyar TL’ye ulaşmıştır.
KREDILER
MEVDUATLAR
%47
%58
Kurumsal
Bireysel
%30
%25
Ticari
Kurumsal
%13
%12
KOBİ
Ticari
%10
%5
Bireysel
KOBİ
Likidite yakından takip edilen önemli
bir bilanço yönetimi bileşeni olarak
görülmektedir. Nakit değerler ve
Merkez Bankası, banka plasmanları
ve ters repo kalemleri toplamda 8,1
milyar TL’yi ya da toplam bilançonun
%26’sını oluşturmaktadır. Banka
konservatif likidite yönetimi yaklaşımı
ile yılsonu itibarıyla kredi mevduat
rasyosunu %87 seviyelerinde tutmuş
olup bu oran sektör emsallerine göre
oldukça düşük seviyelerdedir.
Odeabank başarı hikâyesini 2014
yılında BDDK mali tablolarında
açıkladığı 347 bin TL kârını, 2015
yılında 50.290 bin TL’ye çıkararak
taçlandırmıştır.
124-125
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONIM ŞIRKETI
2015 YILI YILLIK FAALIYET
RAPORUNA ILIŞKIN BEYAN
Odea Bank Anonim Şirketi 2015 yılı yıllık faaliyet raporu, 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de
yayımlanmış olan Bankalarca Faaliyet Raporunun hazırlanmasına ve yayımlanmasına ilişkin usul ve esaslar hakkındaki
Yönetmelik’te belirtilen usul ve esaslar çerçevesinde hazırlanmış ve ilişikte sunulmuştur.
SAMIR HANNA
Yönetim Kurulu Başkanı
HÜSEYIN ÖZKAYA
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Genel Müdür
NAIM HAKİM
Finans‘tan Sorumlu
Genel Müdür Yardımcısı
AYŞE KORKMAZ
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Denetim Komitesi Üyesi
MARWAN GHANDOUR
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Denetim Komitesi Üyesi
HÜSEYIN ARITKAN
Finansal Raporlamadan
Sorumlu Direktör
DERECELENDİRME KURULUŞLARINCA
VERİLEN DERECELENDİRME NOTU VE
BU NOTUN İÇERİĞİ HAKKINDA BİLGİ
Odea Bank A.Ş, Derecelendirme Kuruluşlarının Yetkilendirilmesine ve Faaliyetlerine İlişkin Esaslar Hakkında Yönetmelik
uyarınca yetkilendirilen derecelendirme kuruluşlarına henüz derecelendirme yaptırmamıştır.
FİNANSAL BİLGİLER
YILLIK FAALİYET RAPORU
UYGUNLUK GÖRÜŞÜ
YÖNETİM KURULUNUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN
BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU
Odea Bank A.Ş. Yönetim Kurulu’na
Yönetim Kurulu’nun Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetim Standartları Çerçevesinde Denetimine İlişkin Rapor
Odea Bank A.Ş.’nin (“Banka”) 31 Aralık 2015 tarihinde sona eren hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu denetlemiş bulunuyoruz.
Yönetim Kurulu’nun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluğu
Banka yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun (“TTK”) 514’üncü maddesi ve 1 Kasım 2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmi
Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında
Yönetmelik” uyarınca yıllık faaliyet raporunun 1 Kasım 2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Muhasebe
Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu
tarafından bankaların hesap ve kayıt düzenine ilişkin yayımlanan diğer düzenlemeler ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu
(“BDDK”) genelge ve açıklamaları ve bunlar ile düzenlenmeyen konularda Türkiye Muhasebe Standartları hükümlerini içeren; “BDDK
Muhasebe ve Finansal Raporlama Mevzuatı”na uygun olarak hazırlanan konsolide olmayan finansal tablolarla tutarlı olacak ve gerçeği
yansıtacak şekilde hazırlanmasından ve bu nitelikteki bir faaliyet raporunun hazırlanmasını sağlamak için gerekli gördüğü iç kontrolden
sorumludur.
Bağımsız Denetçinin Sorumluluğu
Sorumluluğumuz, Banka’nın faaliyet raporuna yönelik olarak TTK’nın 397’nci maddesi ve 2 Nisan 2015 tarihli ve 29314 sayılı Resmi
Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik” çerçevesinde yaptığımız bağımsız denetime dayanarak, bu
faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin Banka’nın 16 Mart 2016 tarihli bağımsız denetçi raporuna konu olan konsolide olmayan
finansal tablolarıyla tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermektir.
Yaptığımız bağımsız denetim, Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim
Standartları’nın bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları’na (“BDS”) uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere
uygunluk sağlanmasını ve bağımsız denetimin, faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin konsolide olmayan finansal tablolarla,
tüm önemli yönleriyle, tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak
yürütülmesini gerektirmektedir.
Bağımsız denetim, tarihi finansal bilgiler hakkında denetim kanıtı elde etmek amacıyla denetim prosedürlerinin uygulanmasını içerir. Bu
prosedürlerin seçimi, bağımsız denetçinin mesleki muhakemesine dayanır.
Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak
oluşturduğuna inanıyoruz.
Görüş
Görüşümüze göre Yönetim Kurulu’nun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen konsolide
olmayan finansal tablolarla tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır.
Mevzuattan Kaynaklanan Diğer Yükümlülükler
TTK’nın 402’nci maddesinin üçüncü fıkrası uyarınca; BDS 570 “İşletmenin Sürekliliği” çerçevesinde, işletmenin öngörülebilir gelecekte
faaliyetlerini sürdüremeyeceğine ilişkin raporlanması gereken önemlilikte bir hususa rastlanmamıştır.
Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik Anonim Şirketi
A member firm of Ernst&Young Global Limited
Fatma Ebru Yücel, SMMM
Sorumlu Denetçi
16 Mart 2016
İstanbul, Türkiye
ODEA BANK A.Ş.
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA
HAZIRLANAN KONSOLİDE OLMAYAN
FİNANSAL TABLOLAR, BUNLARA İLİŞKİN
AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR İLE
BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU
Bağımsız Denetçi Raporu
Odea Bank A.Ş. Yönetim Kurulu’na
Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Rapor
Odea Bank A.Ş.’nin (“Banka”) 31 Aralık 2015 tarihli konsolide olmayan bilançosu ile aynı tarihte sona eren hesap dönemine ait; konsolide olmayan gelir tablosu, konsolide
olmayan özkaynaklarda muhasebeleştirilen gelir gider kalemlerine ilişkin tablo, konsolide olmayan özkaynak değişim tablosu, konsolide olmayan nakit akış tablosu ile
önemli muhasebe politikalarını özetleyen dipnotlar ve diğer açıklayıcı notlardan oluşan ilişikteki konsolide olmayan finansal tablolarını denetlemiş bulunuyoruz.
Yönetimin Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Sorumluluğu
Banka yönetimi, konsolide olmayan finansal tabloların 1 Kasım 2006 tarihli ve 26333 sayılı Resmi Gazete'de yayımlanan “Bankaların Muhasebe Uygulamalarına
ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu tarafından bankaların hesap ve kayıt
düzenine ilişkin yayımlanan diğer düzenlemeler ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (“BDDK”) genelge ve açıklamaları ve bunlar ile düzenlenmeyen
konularda Türkiye Muhasebe Standartları hükümlerini içeren; "BDDK Muhasebe ve Finansal Raporlama Mevzuatı" na uygun olarak hazırlanmasından, gerçeğe
uygun bir biçimde sunumundan ve hata veya hile kaynaklı önemli yanlışlık içermeyen konsolide olmayan finansal tabloların hazırlanmasını sağlamak için gerekli
gördüğü iç kontrolden sorumludur.
Bağımsız Denetçinin Sorumluluğu
Sorumluluğumuz, yaptığımız bağımsız denetime dayanarak bu konsolide olmayan finansal tablolar hakkında görüş vermektir. Yaptığımız bağımsız denetim,
BDDK tarafından 2 Nisan 2015 tarihli 29314 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik” ve Kamu Gözetimi
Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartları’nın bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları’na
uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanmasını ve bağımsız denetimin, konsolide olmayan finansal tabloların önemli yanlışlık
içerip içermediğine dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirmektedir.
Bağımsız denetim, konsolide olmayan finansal tablolardaki tutar ve açıklamalar hakkında denetim kanıtı elde etmek amacıyla denetim prosedürlerinin
uygulanmasını içerir. Bu prosedürlerin seçimi, konsolide olmayan finansal tablolardaki hata veya hile kaynaklı “önemli yanlışlık” risklerinin değerlendirilmesi
de dâhil, bağımsız denetçinin mesleki muhakemesine dayanır. Bağımsız denetçi, risk değerlendirmelerini yaparken, şartlara uygun denetim prosedürlerini
tasarlamak amacıyla bankanın konsolide olmayan finansal tablolarının hazırlanması ve gerçeğe uygun sunumuyla ilgili iç kontrolü değerlendirir, ancak bu
değerlendirme, bankanın iç kontrolünün etkinliğine ilişkin bir görüş verme amacı taşımaz. Bağımsız denetim, bir bütün olarak konsolide olmayan finansal
tabloların sunumunun değerlendirilmesinin yanı sıra, banka yönetimi tarafından kullanılan muhasebe politikalarının uygunluğunun ve yapılan muhasebe
tahminlerinin makul olup olmadığının değerlendirilmesini de içerir.
Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz.
Görüş
Görüşümüze göre, konsolide olmayan finansal tablolar, Odea Bank A.Ş.’nin 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla finansal durumunu ve aynı tarihte sona eren hesap
dönemine ait finansal performansını ve nakit akışlarını; BDDK Muhasebe ve Finansal Raporlama Mevzuatı’na uygun olarak tüm önemli yönleriyle gerçeğe uygun
bir biçimde sunmaktadır.
Mevzuattan Kaynaklanan Diğer Yükümlülüklere İlişkin Rapor
6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun (“TTK”) 402 nci maddesinin dördüncü fıkrası uyarınca; Banka’nın 1 Ocak – 31 Aralık 2015 hesap döneminde defter tutma
düzeninin, TTK ile Banka esas sözleşmesinin finansal raporlamaya ilişkin hükümlerine uygun olmadığına dair önemli bir hususa rastlanmamıştır.
TTK’nın 402 nci maddesinin dördüncü fıkrası uyarınca, Yönetim Kurulu tarafımıza denetim kapsamında istenen açıklamaları yapmış ve talep edilen belgeleri vermiştir.
Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik Anonim Şirketi
A member firm of Ernst &Young Global Limited
Fatma Ebru Yücel, SMMM
Sorumlu Denetçi
16 Mart 2016
İstanbul, Türkiye
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK A.Ş.’NİN 31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA HAZIRLANAN
YILSONU KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL RAPORU
Banka’nın Yönetim Merkezinin Adresi Şişli/ İstanbul
Banka’nın Telefon ve Faks Numaraları
Banka’nın Internet Sayfası Adresi
: Levent 199, Büyükdere Caddesi No:199 Kat: 33-39
: +90 (212) 304 84 44, +90 (212) 304 84 45
: http//www.odeabank.com.tr
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından düzenlenen “Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara
İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ”e göre hazırlanan yıl sonu konsolide olmayan finansal raporu aşağıda yer alan bölümlerden
oluşmaktadır:
•
•
•
•
•
•
•
BANKA HAKKINDA GENEL BİLGİLER
BANKANIN KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARI
İLGİLİ DÖNEMDE UYGULANAN MUHASEBE POLİTİKALARINA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR
BANKANIN MALİ BÜNYESİNE İLİŞKİN BİLGİLER
KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
DİĞER AÇIKLAMALAR
BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU
Bu raporda yer alan konsolide olmayan finansal tablolar ile bunlara ilişkin açıklama ve dipnotlar Bankaların Muhasebe Uygulamalarına
ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik, Türkiye Muhasebe Standartları, Türkiye Finansal Raporlama
Standartları, bunlara ilişkin ek ve yorumlar ile Bankamız kayıtlarına uygun olarak, aksi belirtilmediği müddetçe bin Türk Lirası cinsinden
hazırlamış olup, bağımsız denetime tabi tutulmuş ve ilişikte sunulmuştur.
Samir HANNA
Yönetim Kurulu Başkanı
Hüseyin ÖZKAYA
Yönetim Kurulu Üyesi
ve Genel Müdür
Naim HAKİM
Finans‘tan Sorumlu Genel
Müdür Yardımcısı
Ayşe KORKMAZ
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Denetim Komitesi Üyesi
Marwan GHANDOUR
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Denetim Komitesi Üyesi
Bu finansal rapor ile ilgili olarak soruların iletilebileceği yetkili personele ilişkin bilgiler:
Ad-Soyad / Ünvan
Tel No
Fax No
: Sadık Mağdenoğlu / Finansal Raporlamadan Sorumlu Müdür
: +90 (212) 304 86 58
: +90 (212) 304 84 45
Hüseyin ARITKAN
Finansal Raporlamadan
Sorumlu Direktör
130-131
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
İÇİNDEKİLER
BİRİNCİ BÖLÜM
Banka Hakkında Genel Bilgiler
Sayfa No
I.
Bankanın kuruluş tarihi, başlangıç statüsü, anılan statüde meydana gelen değişiklikleri ihtiva eden tarihçesi
132
II.
Bankanın sermaye yapısı, yönetim ve denetimini doğrudan veya dolaylı olarak tek başına veya birlikte elinde bulunduran ortakları, varsa bu hususlarda yıl içindeki değişiklikler ile dahil olduğu gruba ilişkin açıklama
132
III.
Bankanın, yönetim kurulu başkan ve üyeleri, denetim komitesi üyeleri ile genel müdür ve yardımcılarının varsa
133
bankada sahip oldukları paylara ve sorumluluk alanlarına ilişkin açıklamalar
IV.
Bankada nitelikli pay sahibi olan kişi ve kuruluşlara ilişkin açıklamalar 134
V.
Bankanın hizmet türü ve faaliyet alanlarını içeren özet bilgi 134
İKİNCİ BÖLÜM
Konsolide Olmayan Finansal Tablolar
I.Bilanço
II.
Nazım hesaplar tablosu
III.
Gelir tablosu
IV.
Özkaynaklarda muhasebeleştirilen gelir gider kalemlerine ilişkin tablo
V.
Özkaynak değişim tablosu
VI.
Nakit akış tablosu
VII.
Kâr dağıtım tablosu
136
138
139
140
141
143
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
Muhasebe Politikalarına İlişkin Açıklamalar
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.
IX.
X.
XI.
XII.
XIII.
XIV.
XV.
XVI.
XVII.
XVIII.
XIX.
XX.
XXI.
XXII.
Sunum esaslarına ilişkin açıklamalar Finansal araçların kullanım stratejisi ve yabancı para cinsinden işlemlere ilişkin açıklamalar Vadeli işlem ve opsiyon sözleşmeleri ile türev ürünlere ilişkin açıklamalar Faiz gelir ve giderine ilişkin açıklamalar Ücret ve komisyon gelir ve giderlerine ilişkin açıklamalar Finansal varlıklara ilişkin açıklamalar Finansal varlıklarda değer düşüklüğüne ilişkin açıklamalar
Finansal araçların netleştirilmesine ilişkin açıklamalar
Satış ve geri alış anlaşmaları ve menkul değerlerin ödünç verilmesi işlemlerine ilişkin açıklamalar
Satış amaçlı elde tutulan ve durdurulan faaliyetlere ilişkin duran varlıklar ile bu varlıklara ilişkin borçlar hakkında açıklamalar
Şerefiye ve diğer maddi olmayan duran varlıklara ilişkin açıklamalar
Maddi duran varlıklara ilişkin açıklamalar
Kiralama işlemlerine ilişkin açıklamalar
Karşılıklar ve koşullu yükümlülüklere ilişkin açıklamalar
Çalışanların haklarına ilişkin yükümlülüklere ilişkin açıklamalar
Vergi uygulamalarına ilişkin açıklamalar
Borçlanmalara ilişkin ilave açıklamalar
İhraç edilen hisse senetlerine ilişkin açıklamalar
Aval ve kabullere ilişkin açıklamalar
Devlet teşviklerine ilişkin açıklamalar
Raporlamanın bölümlemeye göre yapılmasına ilişkin açıklamalar
Diğer hususlara ilişkin açıklamalar
145
146
146
147
147
147
149
149
150
150
151
151
151
152
152
153
154
154
154
154
154
154
DÖRDÜNCÜ BÖLÜM
Mali Bünyeye ve Risk Yönetimine İlişkin Bilgiler
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.
IX.
X.
XI
XII
XIII
XIV
XV
Sermaye yeterliliği standart oranına ilişkin açıklamalar
Kredi riskine ilişkin açıklamalar
Piyasa riskine ilişkin açıklamalar
Operasyonel riske ilişkin açıklamalar
Kur riskine ilişkin açıklamalar
Faiz oranı riskine ilişkin açıklamalar
Hisse senedi pozisyon riskine ilişkin açıklamalar
Likidite riskine ilişkin açıklamalar
Menkul kıymetleştirme pozisyonlarına ilişkin açıklamalar
Kredi riski azaltım tekniklerine ilişkin açıklamalar
Kaldıraç oranına ilişkin açıklamalar
Risk yönetimi hedef ve politikalarına ilişkin açıklamalar
Finansal varlık ve borçların gerçeğe uygun değeri ile gösterilmesine ilişkin açıklamalar
Başkalarının nam ve hesabına yapılan işlemler ile inanca dayalı işlemlere ilişkin açıklamalar
Riskten korunma amaçlı işlemlere ilişkin açıklamalar
155
160
171
173
174
176
180
180
187
187
189
190
193
194
194
BEŞİNCİ BÖLÜM
Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
I.
II.
III.
IV.
V. VI.
VII.
VIII.
IX.
Bilançonun aktif hesaplarına ilişkin açıklama ve dipnotlar
Bilançonun pasif hesaplarına ilişkin açıklama ve dipnotlar
Nazım hesaplara ilişkin açıklama ve dipnotlar
Gelir tablosuna ilişkin açıklama ve dipnotlar
Özkaynak değişim tablosuna ilişkin açıklama ve dipnotlar
Nakit akış tablosuna ilişkin olarak açıklanması gereken hususlar
Bankanın dahil olduğu risk grubuna ilişkin açıklamalar
Bankanın yurt içi, yurt dışı, kıyı bankacılığı bölgelerindeki şube veya iştirakler ile yurt dışı temsilciliklerine ilişkin açıklamalar
Bilanço sonrası hususlara ilişkin açıklama ve dipnotlar
I.
Bankanın faaliyetine ilişkin diğer açıklamalar
194
208
215
220
224
224
226
228
228
ALTINCI BÖLÜM
Diğer Açıklamalar
229
YEDİNCİ BÖLÜM
Bağımsız Denetim Raporuna İlişkin Açıklamalar
I.
II.
Bağımsız denetim raporuna ilişkin olarak açıklamalar
Bağımsız denetçi tarafından hazırlanan açıklama ve dipnotlar 229
229
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
BİRİNCİ BÖLÜM
BANKA HAKKINDA GENEL BİLGİLER
I. Bankanın Kuruluş Tarihi, Başlangıç Statüsü, Anılan Statüde Meydana Gelen Değişiklikleri İhtiva Eden Tarihçesi
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu'nun (“BDDK”), 28 Ekim 2011 tarih ve 28098 sayılı Resmi Gazete yayınlanan, 27
Ekim 2011 tarih ve 4432 sayılı kararı ile Türkiye'de 300 milyon ABD doları karşılığı Türk Lirası sermayeli mevduat bankası
kurulması için Banka’ya izin verilmiştir. BDDK’nın, 2 Ekim 2012 tarih ve 28429 sayılı Resmi Gazete'de yayınlanan, 28 Eylül
2012 tarih ve 4963 sayılı kararı ile Odea Bank A.Ş.'ye faaliyet izni verilmiş, Banka, Türkiye'de kurulmuş yabancı sermayeli
bankalar grubunda faaliyetine başlamıştır.
II. Bankanın Sermaye Yapısı, Yönetim ve Denetimini Doğrudan veya Dolaylı Olarak Tek Başına veya Birlikte Elinde
Bulunduran Ortakları, Varsa Bu Hususlarda Yıl İçindeki Değişiklikler ile Dahil Olduğu Gruba İlişkin Açıklama
31 Aralık 2015 ve 31 Aralık 2014 tarihleri itibarıyla başlıca hissedarlar ve sermaye yapısı aşağıda belirtilmiştir:
Ad Soyad/Ticaret Unvanı
Bank Audi sal
Audi Private Bank sal
Raymond Audi
Samir Hanna
Freddie Baz
Cari Dönem
Pay Tutarları
Pay Oranları %
1.403.787
93,827%
90.698
6,062%
555
0,037%
555
0,037%
555
0,037%
1.496.150
100,00%
Önceki Dönem
Pay Tutarları
Pay Oranları %
1.403.787
93,827%
90.698
6,062%
555
0,037%
555
0,037%
555
0,037%
1.496.150
100,00%
132-133
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
III. Bankanın, Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Komitesi Üyeleri ile Genel Müdür ve Yardımcılarının Varsa
Bankada Sahip Oldukları Paylara ve Sorumluluk Alanlarına İlişkin Açıklamalar
Unvanı
Yönetim Kurulu Başkanı
Yönetim Kurulu Başkan Vekili
Yönetim Kurulu Üyeleri
Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür
Genel Müdür Vekili
Genel Müdür Yardımcıları
Adı-Soyadı
Samir HANNA
Görevi
Yönetim Kurulu Başkanı
Öğrenim Durumu
Lise
Marwan GHANDOUR
Yönetim Kurulu Üyesi /
Denetim Komitesi Üyesi
Doktora
Raymond AUDI
Yönetim Kurulu Üyesi
Lise
Imad ITANI
Yönetim Kurulu Üyesi
Doktora
Elia SAMAHA
Yönetim Kurulu Üyesi
Lisans
Freddie BAZ
Yönetim Kurulu Üyesi
Doktora
Hatem Ali SADEK
Yönetim Kurulu Üyesi
Doktora
Khalil El DEBS
Yönetim Kurulu Üyesi
Yüksek Lisans
Ayşe KORKMAZ
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Denetim Komitesi Üyesi
Lisans
Hüseyin ÖZKAYA
Yönetim Kurulu Üyesi ve
Genel Müdür
Yüksek Lisans
Erol SAKALLIOĞLU
Ticari Bankacılık
Lisans
Alpaslan YURDAGÜL
Finansal Kurumlar ve
Yatırım Bankacılığı
Yüksek Lisans
Operasyon ve Destek
Hizmetleri
Yüksek Lisans
Cem MURATOĞLU
Bireysel Bankacılık
Yüksek Lisans
Fevzi Tayfun KÜÇÜK
İş Çözümleri, Direkt
Bankacılık, İşlem
Bankacılığı ve Bilgi
Teknolojileri
Yüksek Lisans
Hazine ve Sermaye
Piyasaları
Lisans
Naim HAKİM
Finans
Yüksek Lisans
Yalçın AVCI
Kurumsal Bankacılık
Yüksek Lisans
Aytaç AYDIN
Gökhan ERKIRALP
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
IV. Bankada Nitelikli Pay Sahibi Olan Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Açıklamalar
31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla nitelikli pay sahibi olan kişi ve kuruluşlara ilişkin açıklamalar:
Ad Soyad/Ticari Unvanı
Bank Audi sal
Audi Private Bank sal
Pay Tutarları
1.403.787
90.698
Pay Oranları
93,827%
6,062%
Ödenmiş Paylar
1.403.787
90.698
Ödenmemiş Paylar
-
Yönetim Kurulu, üst yönetim ve denetçiler arasında sadece Raymond Audi, Samir Hanna ve Freddie Baz’ın ayrı ayrı
%0,037 oranında Banka’da pay sahipliği bulunmaktadır.
V.Bankanın Hizmet Türü ve Faaliyet Alanlarını İçeren Özet Bilgi
Genel Müdürlüğü İstanbul’da olan Banka, 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla yurtiçinde 55 şubesi ve 1.538 çalışanı ile
kurumsal, ticari ve bireysel bankacılık alanında, Bankalar Kanunu’nun 4. maddesi kapsamında izin verilmiş tüm faaliyetleri
yapabilecek şekilde örgütlenmiş bulunmaktadır. Banka’nın finans sektöründe doğrudan bağlı ortaklıkları bulunmamaktadır.
134-135
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
İKİNCİ BÖLÜM
KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLAR
I. Bilanço (Finansal Durum Tablosu)
II. Nazım Hesaplar Tablosu
III. Gelir Tablosu
IV. Özkaynaklarda Muhasebeleştirilen Gelir Gider Kalemlerine İlişkin Tablo
V. Özkaynak Değişim Tablosu
VI. Nakit Akış Tablosu
VII. Kar Dağıtım Tablosu
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN BİLANÇO
(FİNANSAL DURUM TABLOSU)
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
I. BİLANÇO - AKTİF KALEMLER (FİNANSAL DURUM TABLOSU
I.
II.
2.1
2.1.1
2.1.2
2.1.3
2.1.4
2.2
2.2.1
2.2.2
2.2.3
2.2.4
III.
IV.
4.1
4.2
4.3
V.
5.1
5.2
5.3
VI.
6.1
6.1.1
6.1.2
6.1.3
6.2
6.3
VII.
VIII.
8.1
8.2
IX.
9.1
9.2
9.2.1
9.2.2
X.
10.1
10.2
XI.
11.1
11.2
11.2.1
11.2.2
XII.
12.1
12.2
12.3
12.4
XIII.
13.1
13.2
13.3
XIV.
XV.
15.1
15.2
XVI.
XVII.
17.1
17.2
XVIII.
18.1
18.2
XIX.
NAKİT DEĞERLER VE MERKEZ BANKASI
GERÇEĞE UYGUN DEĞER FARKI KAR ZARARA YANSITILAN FV (Net)
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar
Devlet Borçlanma Senetleri
Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler
Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Varlıklar
Diğer Menkul Değerler
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/Zarara Yansıtılan Olarak
Sınıflandırılan FV
Devlet Borçlanma Senetleri
Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler
Krediler
Diğer Menkul Değerler
BANKALAR
PARA PİYASALARINDAN ALACAKLAR
Bankalararası Para Piyasasından Alacaklar
İMKB Takasbank Piyasasından Alacaklar
Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar
SATILMAYA HAZIR FİNANSAL VARLIKLAR (Net)
Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler
Devlet Borçlanma Senetleri
Diğer Menkul Değerler
KREDİLER VE ALACAKLAR
Krediler ve Alacaklar
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna Kullandırılan Krediler
Devlet Borçlanma Senetleri
Diğer
Takipteki Krediler
Özel Karşılıklar (-)
FAKTORİNG ALACAKLARI
VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK YATIRIMLAR (Net)
Devlet Borçlanma Senetleri
Diğer Menkul Değerler
İŞTİRAKLER (Net)
Özkaynak Yöntemine Göre Muhasebeleştirilenler
Konsolide Edilmeyenler
Mali İştirakler
Mali Olmayan İştirakler
BAĞLI ORTAKLIKLAR (Net)
Konsolide Edilmeyen Mali Ortaklıklar
Konsolide Edilmeyen Mali Olmayan Ortaklıklar
BİRLİKTE KONTROL EDİLEN ORTAKLIKLAR(İŞ ORTAKLIKLARI) (Net)
Özkaynak Yöntemine Göre Muhasebeleştirilenler
Konsolide Edilmeyenler
Mali Ortaklıklar
Mali Olmayan Ortaklıklar
KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN ALACAKLAR
Finansal Kiralama Alacakları
Faaliyet Kiralaması Alacakları
Diğer
Kazanılmamış Gelirler (-)
RİSKTEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL VARLIKLAR
Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlılar
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlılar
MADDİ DURAN VARLIKLAR (Net)
MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net)
Şerefiye
Diğer
YATIRIM AMAÇLI GAYRİMENKULLER (Net)
VERGİ VARLIĞI
Cari Vergi Varlığı
Ertelenmiş Vergi Varlığı
SATIŞ AMAÇLI ELDE TUTULAN VE DURDURULAN FAALİYETLERE
İLİŞKİN DURAN VARLIKLAR (Net)
Satış Amaçlı
Durdurulan Faaliyete İlişkin
DİĞER AKTİFLER
AKTİF TOPLAMI
Dipnot
(Beşinci
Bölüm)
I-1
I-2
I-3
I-4
I-5
I-6
I-7
I-8
I-9
I-10
I-11
I-12
I-13
I-14
I-15
I-16
I-17
Bağımsız Denetimden Geçmiş
Cari Dönem 31.12.2015
Bağımsız Denetimden Geçmiş
Önceki Dönem 31.12.2014
TP
529.585
101.001
101.001
24.812
76.189
-
YP
3.544.999
24.724
24.724
24.724
-
Toplam
4.074.584
125.725
125.725
24.812
100.913
-
TP
358.908
10.007
10.007
1.778
8.229
-
YP
2.471.754
37.107
37.107
1.379
35.728
-
Toplam
2.830.662
47.114
47.114
3.157
43.957
-
114
4.061.196
4.061.196
471.861
471.861
10.726.013
10.426.520
64
10.426.456
487.927
188.434
142.902
99.028
99.028
40.881
15
40.866
35.872
625.317
625.317
11.080.858
11.080.858
11.080.858
364.449
364.449
-
35.986
4.061.196
4.061.196
1.097.178
1.097.178
21.806.871
21.507.378
64
21.507.314
487.927
188.434
364.449
364.449
142.902
99.028
99.028
40.881
15
40.866
866.973
2.235.688
2.235.688
485.884
485.884
9.991.194
9.834.606
53
9.834.553
264.175
107.587
116.962
57.442
57.442
18.398
18.398
145.590
377.170
377.170
8.020.266
8.020.266
8.020.266
300.091
300.091
-
1.012.563
2.235.688
2.235.688
863.054
863.054
18.011.460
17.854.872
53
17.854.819
264.175
107.587
300.091
300.091
116.962
57.442
57.442
18.398
18.398
29.879
29.879
137.978
66.051
29.879
29.879
204.029
6.132
6.132
85.440
37.131
6.132
6.132
122.571
16.340.438
15.742.270
32.082.708
14.233.028
11.389.109
25.622.137
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır
136-137
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN BİLANÇO
(FİNANSAL DURUM TABLOSU)
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
I. BİLANÇO – PASİF KALEMLER (FİNANSAL DURUM TABLOSU)
Bağımsız Denetimden Geçmiş
Cari Dönem 31.12.2015
Dipnot
(Beşinci
Bölüm)
I.
1.1
1.2
II.
III.
IV.
4.1
4.2
4.3
V.
5.1
5.2
5.3
VI.
6.1
6.2
VII.
VIII.
IX.
X.
10.1
10.2
10.3
10.4
XI.
11.1
11.2
11.3
XII.
12.1
12.2
12.3
12.4
12.5
XIII.
13.1
13.2
XIV.
14.1
14.2
XV.
XVI.
16.1
16.2
16.2.1
16.2.2
16.2.3
16.2.4
16.2.5
16.2.6
16.2.7
16.2.8
16.2.9
16.2.10
16.3
16.3.1
16.3.2
16.3.3
16.3.4
16.4
16.4.1
16.4.2
16.5
MEVDUAT
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubunun Mevduatı
Diğer
ALIM SATIM AMAÇLI TÜREV FİNANSAL BORÇLAR
ALINAN KREDİLER
PARA PİYASALARINA BORÇLAR
Bankalararası Para Piyasalarına Borçlar
İMKB Takasbank Piyasasına Borçlar
Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar
İHRAÇ EDİLEN MENKUL KIYMETLER (Net)
Bonolar
Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler
Tahviller
FONLAR
Müstakriz Fonları
Diğer
MUHTELİF BORÇLAR
DİĞER YABANCI KAYNAKLAR
FAKTORİNG BORÇLARI
KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN BORÇLAR
Finansal Kiralama Borçları
Faaliyet Kiralaması Borçları
Diğer
Ertelenmiş Finansal Kiralama Giderleri ( - )
RİSKTEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL BORÇLAR
Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlılar
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlılar
KARŞILIKLAR
Genel Karşılıklar
Yeniden Yapılanma Karşılığı
Çalışan Hakları Karşılığı
Sigorta Teknik Karşılıkları (Net)
Diğer Karşılıklar
VERGİ BORCU
Cari Vergi Borcu
Ertelenmiş Vergi Borcu
SATIŞ AMAÇLI ELDE TUTULAN VE DURDURULAN
FAALİYETLERE İLİŞKİN DURAN VARLIK BORÇLARI (Net)
Satış Amaçlı
Durdurulan Faaliyetlere İlişkin
SERMAYE BENZERİ KREDİLER
ÖZKAYNAKLAR
Ödenmiş Sermaye
Sermaye Yedekleri
Hisse Senedi İhraç Primleri
Hisse Senedi İptal Kârları
Menkul Değerler Değerleme Farkları
Maddi Duran Varlıklar Yeniden Değerleme Farkları
Maddi Olmayan Duran Varlıklar Yeniden Değerleme Farkları
Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller Yeniden Değerleme Farkları
İştirakler, Bağlı Ort. ve Birlikte Kontrol Edilen Ort. (İş Ort.)
Bedelsiz Hisse Senetleri
Riskten Korunma Fonları (Etkin kısım)
Satış Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere İlişkin
Duran Varlıkların Birikmiş Değerleme Farkları
Diğer Sermaye Yedekleri
Kâr Yedekleri
Yasal Yedekler
Statü Yedekleri
Olağanüstü Yedekler
Diğer Kâr Yedekleri
Kâr veya Zarar
Geçmiş Yıllar Kâr/ Zararı
Dönem Net Kâr/ Zararı
Azınlık Hakkı
PASİF TOPLAMI
II-1
II-2
II-3
II-4
II-5
II-6
II-7
II-8
II-9
II-10
I-11
II-12
II-13
-
II-14
Bağımsız Denetimden Geçmiş
Önceki Dönem 31.12.2014
TP
YP
Toplam
TP
YP
Toplam
9.568.571
24.695
9.543.876
124.230
5.130
156.858
156.858
154.995
154.995
4.579
180.985
159.030
100.199
10.146
48.685
47.976
47.976
-
15.764.925
1.023.367
14.741.558
18.489
3.128.339
191
15.037
96.025
96.025
-
25.333.496
1.048.062
24.285.434
142.719
3.133.469
156.858
156.858
154.995
154.995
4.770
196.022
255.055
196.224
10.146
48.685
47.976
47.976
-
9.605.029
17.137
9.587.892
19.841
8.760
138.889
138.889
137.483
137.483
3.663
155.849
127.957
84.706
6.303
36.948
41.385
41.385
-
11.456.011
566.336
10.889.675
30.822
1.402.363
33.860
69.839
69.839
-
21.061.040
583.473
20.477.567
50.663
1.411.123
138.889
138.889
137.483
137.483
3.663
189.709
197.796
154.545
6.303
36.948
41.385
41.385
-
1.375.266
1.496.150
(14.944)
(14.944)
-
1.310.209
(28.127)
(28.127)
(28.127)
-
1.310.209
1.347.139
1.496.150
(43.071)
(43.071)
-
1.340.796
1.496.150
876
876
-
1.053.135
(3.545)
(3.545)
(3.545)
-
1.053.135
1.337.251
1.496.150
(2.669)
(2.669)
-
-
-
-
-
-
-
(105.940)
(156.230)
50.290
-
-
(105.940)
(156.230)
50.290
-
(156.230)
(156.577)
347
-
-
(156.230)
(156.577)
347
-
11.777.620
20.305.088
32.082.708
11.579.652
14.042.485
25.622.137
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
NAZIM HESAPLAR TABLOSU
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
II. NAZIM HESAPLAR TABLOSU
A.
I.
1.1
1.1.1
1.1.2
1.1.3
1.2
1.2.1
1.2.2
1.3
1.3.1
1.3.2
1.4
1.5
1.5.1
1.5.2
1.6
1.7
1.8
1.9
II.
2.1
2.1.1
2.1.2
2.1.3
2.1.4
2.1.5
2.1.6
2.1.7
2.1.8
2.1.9
2.1.10
2.1.11
2.1.12
2.1.13
2.2
2.2.1
2.2.2
III.
3.1
3.1.1
3.1.2
3.1.3
3.2
3.2.1
3.2.1.1
3.2.1.2
3.2.2
3.2.2.1
3.2.2.2
3.2.2.3
3.2.2.4
3.2.3
3.2.3.1
3.2.3.2
3.2.3.3
3.2.3.4
3.2.3.5
3.2.3.6
3.2.4
3.2.4.1
3.2.4.2
3.2.5
3.2.5.1
3.2.5.2
3.2.6
B.
IV.
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
V.
5.1
5.2
5.3
5.4
5.5
5.6
5.7
VI.
BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER (I+II+III)
GARANTİ ve KEFALETLER
Teminat Mektupları
Devlet İhale Kanunu Kapsamına Girenler
Dış Ticaret İşlemleri Dolayısıyla Verilenler
Diğer Teminat Mektupları
Banka Kredileri
İthalat Kabul Kredileri
Diğer Banka Kabulleri
Akreditifler
Belgeli Akreditifler
Diğer Akreditifler
Garanti Verilen Prefinansmanlar
Cirolar
T.C. Merkez Bankasına Cirolar
Diğer Cirolar
Menkul Kıy. İh. Satın Alma Garantilerimizden
Faktoring Garantilerinden
Diğer Garantilerimizden
Diğer Kefaletlerimizden
TAAHHÜTLER
Cayılamaz Taahhütler
Vadeli, Aktif Değerler Alım Satım Taahhütleri
Vadeli, Mevduat Alım-Satım Taahhütleri
İştir. ve Bağ. Ort. Ser. İşt. Taahhütleri
Kul. Gar. Kredi Tahsis Taahhütleri
Men. Kıy. İhr. Aracılık Taahhütleri
Zorunlu Karşılık Ödeme Taahhüdü
Çekler İçin Ödeme Taahhütleri
İhracat Taahhütlerinden Kaynaklanan Vergi ve Fon Yükümlülükleri
Kredi Kartı Harcama Limit Taahhütleri
Kredi Kartları ve Bankacılık Hizmetlerine İlişkin Promosyon Uyg. Taah.
Açığa Menkul Kıymet Satış Taahhütlerinden Alacaklar
Açığa Menkul Kıymet Satış Taahhütlerinden Borçlar
Diğer Cayılamaz Taahhütler
Cayılabilir Taahhütler
Cayılabilir Kredi Tahsis Taahhütleri
Diğer Cayılabilir Taahhütler
TÜREV FİNANSAL ARAÇLAR
Riskten Korunma Amaçlı Türev Finansal Araçlar
Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlı İşlemler
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlı İşlemler
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlı İşlemler
Alım Satım Amaçlı İşlemler
Vadeli Döviz Alım-Satım İşlemleri
Vadeli Döviz Alım İşlemleri
Vadeli Döviz Satım İşlemleri
Para ve Faiz Swap İşlemleri
Swap Para Alım İşlemleri
Swap Para Satım İşlemleri
Swap Faiz Alım İşlemleri
Swap Faiz Satım İşlemleri
Para, Faiz ve Menkul Değer Opsiyonları
Para Alım Opsiyonları
Para Satım Opsiyonları
Faiz Alım Opsiyonları
Faiz Satım Opsiyonları
Menkul Değerler Alım Opsiyonları
Menkul Değerler Satım Opsiyonları
Futures Para İşlemleri
Futures Para Alım İşlemleri
Futures Para Satım İşlemleri
Futures Faiz Alım-Satım İşlemleri
Futures Faiz Alım İşlemleri
Futures Faiz Satım İşlemleri
Diğer
EMANET VE REHİNLİ KIYMETLER (IV+V+VI)
EMANET KIYMETLER
Müşteri Fon ve Portföy Mevcutları
Emanete Alınan Menkul Değerler
Tahsile Alınan Çekler
Tahsile Alınan Ticari Senetler
Tahsile Alınan Diğer Kıymetler
İhracına Aracı Olunan Kıymetler
Diğer Emanet Kıymetler
Emanet Kıymet Alanlar
REHİNLİ KIYMETLER
Menkul Kıymetler
Teminat Senetleri
Emtia
Varant
Gayrimenkul
Diğer Rehinli Kıymetler
Rehinli Kıymet Alanlar
KABUL EDİLEN AVALLER VE KEFALETLER
BİLANÇO DIŞI HESAPLAR TOPLAMI (A+B)
Dipnot
(Beşinci Bölüm)
III-1
III-1
III-2
Bağımsız Denetimden Geçmiş
Cari Dönem 31.12.2015
Bağımsız Denetimden Geçmiş
Önceki Dönem 31.12.2014
TP
13.418.057
1.073.154
1.065.579
1.065.579
7.575
7.575
656.703
656.703
70.769
176.464
95.023
314.447
11.688.200
11.688.200
1.372.690
796.564
576.126
6.957.968
1.136.845
4.570.705
625.209
625.209
3.357.542
1.604.114
1.753.428
41.270.364
687.373
184.697
10.722
7.954
484.000
40.582.991
14.022.866
2.314.283
17.233.229
7.012.613
-
YP
20.464.345
1.223.624
683.151
683.151
60.462
60.462
480.011
480.011
244.747
244.747
146.901
92.604
5.242
18.995.974
18.995.974
2.266.972
1.032.074
1.234.898
11.412.454
5.295.631
1.966.973
2.074.925
2.074.925
5.316.548
2.487.852
2.372.188
228.254
228.254
20.339.860
658.554
19.233
264.894
374.427
19.681.306
2.047.436
9.964.727
7.669.143
-
Toplam
33.882.402
2.296.778
1.748.730
1.748.730
68.037
68.037
480.011
480.011
901.450
901.450
217.670
269.068
95.023
314.447
5.242
30.684.174
30.684.174
3.639.662
1.828.638
1.811.024
18.370.422
6.432.476
6.537.678
2.700.134
2.700.134
8.674.090
4.091.966
4.125.616
228.254
228.254
61.610.224
1.345.927
184.697
29.955
272.848
858.427
60.264.297
16.070.302
2.314.283
27.197.956
14.681.756
-
TP
7.401.890
810.498
804.578
804.578
5.920
5.920
685.649
685.649
207.616
179.303
81.805
216.925
5.905.743
5.905.743
541.081
290.067
251.014
2.695.790
440.221
1.964.221
145.674
145.674
2.668.872
1.447.649
1.221.223
19.463.122
578.957
236.022
46.429
10.640
285.866
18.884.165
1.910.336
2.105.178
12.686.224
2.182.427
-
YP
14.055.246
681.787
201.336
201.336
48.766
48.766
431.685
431.685
457.452
457.452
377.848
71.642
7.962
12.916.007
12.916.007
799.181
379.279
419.902
6.042.615
2.624.363
1.111.706
1.153.273
1.153.273
6.074.211
1.882.838
2.141.897
1.024.738
1.024.738
10.996.416
314.104
12.952
215.532
85.620
10.682.312
158.469
7.080.922
3.442.921
-
Toplam
21.457.136
1.492.285
1.005.914
1.005.914
54.686
54.686
431.685
431.685
1.143.101
1.143.101
585.464
250.945
81.805
216.925
7.962
18.821.750
18.821.750
1.340.262
669.346
670.916
8.738.405
3.064.584
3.075.927
1.298.947
1.298.947
8.743.083
3.330.487
3.363.120
1.024.738
1.024.738
30.459.538
893.061
236.022
59.381
226.172
371.486
29.566.477
2.068.805
2.105.178
19.767.146
5.625.348
-
54.688.421
40.804.205
95.492.626
26.865.012
25.051.662
51.916.674
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır
138-139
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME İLİŞKİN KONSOLİDE OLMAYAN
GELİR TABLOSU
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
III. GELİR TABLOSU
I.
1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
1.5.1
1.5.2
1.5.3
1.5.4
1.6
1.7
II.
2.1
2.2
2.3
2.4
2.5
III.
IV.
4.1
4.1.1
4.1.2
4.2
4.2.1
4.2.2
V.
VI.
6.1
6.2
6.3
VII.
VIII.
IX.
X.
XI.
XII.
XIII.
XIV.
XV.
XVI.
16.1
16.2
XVII.
XVIII.
18.1
18.2
18.3
XIX.
19.1
19.2
19.3
XX.
XXI.
21.1
21.2
XXII.
XXIII.
Gelir Gider Kalemleri
FAİZ GELİRLERİ
Kredilerden Alınan Faizler
Zorunlu Karşılıklardan Alınan Faizler
Bankalardan Alınan Faizler
Para Piyasası İşlemlerinden Alınan Faizler
Menkul Değerlerden Alınan Faizler
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklardan
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/ Zarara Yansıtılan Olarak Sınıflandırılan FV
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklardan
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlardan
Finansal Kiralama Gelirleri
Diğer Faiz Gelirleri
FAİZ GİDERLERİ
Mevduata Verilen Faizler
Kullanılan Kredilere Verilen Faizler
Para Piyasası İşlemlerine Verilen Faizler
İhraç Edilen Menkul Kıymetlere Verilen Faizler
Diğer Faiz Giderleri
NET FAİZ GELİRİ/ GİDERİ (I - II)
NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ/ GİDERLERİ
Alınan Ücret ve Komisyonlar
Gayri Nakdi Kredilerden
Diğer
Verilen Ücret ve Komisyonlar
Gayri Nakdi Kredilere
Diğer
TEMETTÜ GELİRLERİ
TİCARİ KÂR / ZARAR (Net)
Sermaye Piyasası İşlemleri Kârı/Zararı
Türev Finansal İşlemlerden Kâr/Zarar
Kambiyo İşlemleri Kârı/Zararı
DİĞER FAALİYET GELİRLERİ
FAALİYET GELİRLERİ/GİDERLERİ TOPLAMI (III+IV+V+VI+VII)
KREDİ VE DİĞER ALACAKLAR DEĞER DÜŞÜŞ KARŞILIĞI (-)
DİĞER FAALİYET GİDERLERİ (-)
NET FAALİYET KÂRI/ZARARI (VIII-IX-X)
BİRLEŞME İŞLEMİ SONRASINDA GELİR OLARAK KAYDEDİLEN FAZLALIK TUTARI
ÖZKAYNAK YÖNTEMİ UYGULANAN ORTAKLIKLARDAN KÂR/ZARAR
NET PARASAL POZİSYON KÂRI/ZARARI
SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ ÖNCESİ K/Z (XI+...+XIV)
SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ KARŞILIĞI (±)
Cari Vergi Karşılığı
Ertelenmiş Vergi Karşılığı
SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER DÖNEM NET K/Z (XV±XVI)
DURDURULAN FAALİYETLERDEN GELİRLER
Satış Amaçlı Elde Tutulan Duran Varlık Gelirleri
İştirak, Bağlı Ortaklık ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş Ort.) Satış Karları
Diğer Durdurulan Faaliyet Gelirleri
DURDURULAN FAALİYETLERDEN GİDERLER (-)
Satış Amaçlı Elde Tutulan Duran Varlık Giderleri
İştirak, Bağlı Ortaklık ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş Ort.) Satış Zararları
Diğer Durdurulan Faaliyet Giderleri
DURDURULAN FAALİYETLER VERGİ ÖNCESİ K/Z (XVIII-XIX)
DURDURULAN FAALİYETLER VERGİ KARŞILIĞI (±)
Cari Vergi Karşılığı
Ertelenmiş Vergi Karşılığı
DURDURULAN FAALİYETLER DÖNEM NET K/Z (XX±XXI)
NET DÖNEM KARI/ZARARI (XVII+XXII)
Dipnot
(Beşinci Bölüm)
IV-1
IV-2
IV-12
IV-12
IV-3
IV-4
IV-5
IV-6
IV-7
IV-8
IV-9
IV-10
IV-11
Bağımsız Denetimden
Geçmiş Cari Dönem
01.01-31.12.2015
2.352.473
1.948.124
15.173
93.076
191.093
92.850
2.043
77.737
13.070
12.157
1.376.088
1.269.788
72.562
12.056
18.685
2.997
976.385
98.608
126.126
24.295
101.831
27.518
27.518
(215.908)
(1.910)
269.281
(483.279)
6.141
865.226
258.640
532.650
73.936
73.936
(23.646)
(36.013)
12.367
50.290
50.290
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır
Bağımsız Denetimden
Geçmiş Önceki Dönem
01.01-31.12.2014
1.637.812
1.409.240
881
44.432
96.648
82.752
278
76.125
6.349
3.859
1.057.937
994.688
34.831
16.334
11.697
387
579.875
42.327
56.915
15.216
41.699
14.588
14.588
(36.069)
19.762
(64.404)
8.573
3.636
589.769
167.823
404.646
17.300
17.300
(16.953)
(18.501)
1.548
347
347
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME İLİŞKİN KONSOLİDE OLMAYAN
ÖZKAYNAKLARDA MUHASEBELEŞTİRİLEN GELİR GİDER KALEMLERİNE İLİŞKİN TABLO
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
IV. ÖZKAYNAKLARDA MUHASEBELEŞTİRİLEN GELİR GİDER KALEMLERİNE İLİŞKİN TABLO
Özkaynaklarda muhasebeleştirilen gelir gider kalemleri
I.
MENKUL DEĞERLER DEĞERLEME FARKLARINA SATILMAYA HAZIR
FİNANSAL VARLIKLARDAN EKLENEN
II.
MADDİ DURAN VARLIKLAR YENİDEN DEĞERLEME FARKLARI
III.
MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR YENİDEN DEĞERLEME FARKLARI
IV.
YABANCI PARA İŞLEMLER İÇİN KUR ÇEVRİM FARKLARI
V.
NAKİT AKIŞ RİSKİNDEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL VARLIKLARA
İLİŞKİN KÂR/ZARAR (Gerçeğe Uygun Değer Değişikliklerinin Etkin Kısmı)
VI.
YURTDIŞINDAKİ NET YATIRIM RİSKİNDEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV
FİNANSAL VARLIKLARA İLİŞKİN KÂR/ZARAR (Gerçeğe Uygun Değer
Değişikliklerinin Etkin Kısmı)
VII.
MUHASEBE POLİTİKASINDA YAPILAN DEĞİŞİKLİKLER İLE HATALARIN
DÜZELTİLMESİNİN ETKİSİ
VIII.
TMS UYARINCA ÖZKAYNAKLARDA MUHASEBELEŞTİRİLEN DİĞER GELİR
GİDER UNSURLARI
IX.
DEĞERLEME FARKLARINA AİT VERGİ
X.
DOĞRUDAN ÖZKAYNAK ALTINDA MUHASEBELEŞTİRİLEN NET GELİR/GİDER
(I+II+…+IX)
XI.
DÖNEM KÂRI/ZARARI
1.1
Menkul Değerlerin Gerçeğe Uygun Değerindeki Net Değişme (Kar-Zarara
Transfer)
1.2
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlı Türev Finansal Varlıklardan Yeniden
Sınıflandırılan ve Gelir Tablosunda Gösterilen Kısım
1.3
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlı Yeniden Sınıflandırılan ve
Gelir Tablosunda Gösterilen Kısım
1.4
Diğer
XII.
DÖNEME İLİŞKİN MUHASEBELEŞTİRİLEN TOPLAM KÂR/ZARAR (X±XI)
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır
Bağımsız
Denetimden
Geçmiş
Cari Dönem
31.12.2015
Bağımsız
Denetimden
Geçmiş
Önceki Dönem
31.12.2014
(50.503)
-
7.347
-
-
-
-
-
-
-
10.101
(1.470)
(40.402)
50.290
5.877
347
2.410
18.811
-
-
47.880
(18.464)
9.888
6.224
IV.
XIX.
XX.
20.1
20.2
20.3
XVIII.
XIV.
14.1
14.2
XV.
XVI.
XVII.
XIII.
XII.
X.
XI.
IX.
VIII.
VII.
6.2
6.1
VI.
V.
Dönem Net Kârı veya Zararı
Kâr Dağıtımı
Dağıtılan Temettü
Yedeklere Aktarılan Tutarlar
Diğer
Dönem Sonu Bakiyesi
(III+IV+V+……+XVIII+XIX+XX)
Dönem İçindeki Değişimler
Birleşmeden Kaynaklanan
Artış/Azalış
Menkul Değerler Değerleme
Farkları
Riskten Korunma Fonları
(Etkin Kısım)
Nakit Akış Riskinden Korunma
Amaçlı
Yurtdışındaki Net Yatırım
Riskinden Korunma Amaçlı
Maddi Duran Varlıklar Yeniden
Değerleme Farkları
Maddi Olmayan Duran Varlıklar
Yeniden Değerleme Farkları
İştirakler, Bağlı Ort. ve Birlikte
Kontrol Edilen Ort.(İş Ort.)
Bedelsiz HS
Kur Farkları
Varlıkların Elden Çıkarılmasından
Kaynaklanan Değişiklik
Varlıkların Yeniden
Sınıflandırılmasından
Kaynaklanan Değişiklik
İştirak Özkaynağındaki
Değişikliklerin Banka
Özkaynağına Etkisi
Sermaye Artırımı
Nakden
İç Kaynaklardan
Hisse Senedi İhracı
Hisse Senedi İptal Kârları
Ödenmiş Sermaye Enflasyon
Düzeltme Farkı
Diğer
ÖZKAYNAK KALEMLERİNDEKİ DEĞİŞİKLİKLER
ÖNCEKİ DÖNEM 31/12/2014
Dönem Başı Bakiyesi
TMS 8 Uyarınca Yapılan
Düzeltmeler
2.1
Hataların Düzeltilmesinin Etkisi
2.2
Muhasebe Politikasında Yapılan
Değişikliklerin Etkisi
III.
Yeni Bakiye (I+II)
I.
II.
II-12
Dipnot
(Beşinci
Bölüm)
-
-
-
1.496.150
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1.496.150
-
-
Ödenmiş
Sermaye
Enf.
Düzeltme
Farkı
1.496.150
Ödenmiş
Sermaye
V. ÖZKAYNAK DEĞİŞİM TABLOSU
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Hisse
Senedi İhraç
Primleri
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Yasal Yedek
Akçeler
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Statü
Yedekleri
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Olağanüstü
Yedek Akçe
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Diğer
Yedekler
347
137.005
347
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(137.005)
-
(137.005)
Dönem
Net Kârı /
(Zararı)
(156.577)
(137.005)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(19.572)
-
(19.572)
Geçmiş
Dönem Kârı /
(Zararı)
BİN TÜRK LİRASI
(2.669)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
5.877
-
(8.546)
-
(8.546)
Menkul
Değer.
Değerleme
Farkı
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Hisse
Senedi İptal
Kârları
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Maddi
ve Maddi
Olmayan
Duran Varlık
YDF
31 ARALIK 2015 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME İLİŞKİN KONSOLİDE OLMAYAN
ÖZKAYNAK DEĞİŞİM TABLOSU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Ortaklıklardan
Bedelsiz
Hisse
Senetleri
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Riskten
Korunma
Fonları
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Satış A./
Durdurulan
F. İlişkin
Dur.V. Bir.
Değ.F.
1.337.251
347
-
-
-
-
-
-
-
-
-
5.877
-
1.331.027
-
1.331.027
Azınlık
Payları Hariç
Toplam
Özkaynak
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Azınlık
Payları
1.337.251
347
-
-
-
-
-
-
-
-
-
5.877
-
1.331.027
-
1.331.027
Toplam
Özkaynak
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
140-141
II-12
-
Diğer
18.3
Dönem Sonu Bakiyesi (I+II+III+…
+XVI+XVII+XVIII)
Yedeklere Aktarılan Tutarlar
18.2
-
Dönem Net Kârı veya Zararı
Kâr Dağıtımı
Dağıtılan Temettü
XVII.
XVIII.
-
-
Ödenmiş Sermaye Enflasyon
Düzeltme Farkı
Diğer
XV.
XVI.
18.1
-
Hisse Senedi İptal Kârları
XIV.
-
Hisse Senedi İhraç Primi
1.496.150
-
-
-
-
-
-
Nakden
-
İç Kaynaklardan
Sermaye Artırımı
XII.
-
XIII.
İştirak Özkaynağındaki
Değişikliklerin Banka Özkaynağına
Etkisi
XI.
-
12.1
Varlıkların Yeniden
Sınıflandırılmasından Kaynaklanan
Değişiklik
X.
-
-
-
12.2
Kur Farkları
Varlıkların Elden Çıkarılmasından
Kaynaklanan Değişiklik
VIII.
IX.
İştirakler. Bağlı Ort. ve Birlikte
Kontrol Edilen Ort.(İş Ort.)
Bedelsiz HS
VII.
-
Maddi Duran Varlıklar Yeniden
Değerleme Farkları
Maddi Olmayan Duran Varlıklar
Yeniden Değerleme Farkları
V.
VI.
-
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden
Korunma Amaçlı
-
4.2
-
Riskten Korunma Fonları (Etkin
Kısım)
Nakit Akış Riskinden Korunma
Amaçlı
IV.
4.1
-
Birleşmeden Kaynaklanan Artış/
Azalış
Menkul Değerler Değerleme Farkları
-
1.496.150
III.
Dönem İçindeki Değişimler
Önceki Dönem Sonu Bakiyesi
Ödenmiş
Sermaye
II.
I.
CARİ DÖNEM 31/12/2015
ÖZKAYNAK KALEMLERİNDEKİ DEĞİŞİKLİKLER
Dipnot
(Beşinci
Bölüm)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Ödenmiş
Sermaye
Enf.
Düzeltme
Farkı
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Hisse
Senedi İhraç
Primleri
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Yasal Yedek
Akçeler
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Statü
Yedekleri
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Olağanüstü
Yedek Akçe
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Diğer
Yedekler
50.290
-
-
-
-
50.290
(347)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
347
Dönem
Net Kârı /
(Zararı)
(156.230)
-
-
-
-
-
347
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(156.577)
Geçmiş
Dönem Kârı /
(Zararı)
BİN TÜRK LİRASI
(43.071)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(40.402)
-
(2.669)
Menkul
Değer.
Değerleme
Farkı
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Hisse
Senedi İptal
Kârları
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Maddi
ve Maddi
Olmayan
Duran Varlık
YDF
31 ARALIK 2015 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME İLİŞKİN KONSOLİDE OLMAYAN
ÖZKAYNAK DEĞİŞİM TABLOSU
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Ortaklıklardan
Bedelsiz
Hisse
Senetleri
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Riskten
Korunma
Fonları
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Satış A./
Durdurulan
F. İlişkin
Dur.V. Bir.
Değ.F.
1.347.139
-
-
-
-
50.290
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(40.402)
-
1.337.251
Azınlık
Payları Hariç
Toplam
Özkaynak
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Azınlık
Payları
1.347.139
-
-
-
-
50.290
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
(40.402)
-
1.337.251
Toplam
Özkaynak
FİNANSAL BİLGİLER
142-143
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME İLİŞKİN
KONSOLİDE OLMAYAN NAKİT AKIŞ TABLOSU
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
VI. NAKİT AKIŞ TABLOSU
A.
Dipnot
(Beşinci
Bölüm)
BANKACILIK FAALİYETLERİNE İLİŞKİN NAKİT AKIMLARI
1.1
Bankacılık Faaliyet Konusu Aktif ve Pasiflerdeki Değişim Öncesi Faaliyet Kârı
1.1.1
1.1.2
1.1.3
1.1.4
1.1.5
1.1.6
1.1.7
1.1.8
1.1.9
Alınan Faizler
Ödenen Faizler
Alınan Temettüler
Alınan Ücret ve Komisyonlar
Elde Edilen Diğer Kazançlar
Zarar Olarak Muhasebeleştirilen Donuk Alacaklardan Tahsilatlar
Personele ve Hizmet Tedarik Edenlere Yapılan Nakit Ödemeler
Ödenen Vergiler
Diğer
VI-1
Bağımsız
Denetimden
Geçmiş Cari Dönem
31.12.2015
Bağımsız
Denetimden Geçmiş
Önceki Dönem
31.12.2014
360.845
70.383
2.181.151
(1.375.779)
193.635
(180.808)
71.568
(475.997)
(21.152)
(31.773)
1.595.326
(1.006.035)
78.392
(14.628)
19.364
(355.056)
(227.031)
(19.949)
1.325.933
1.609.430
(18.579)
35.100
(1.058.015)
(3.515.324)
(191.820)
669.474
3.612.872
1.732.532
59.693
(458)
1.924
(796.182)
(6.537.786)
11.958
294.959
8.355.635
159.248
120.132
1.686.778
1.679.813
1.2
Bankacılık Faaliyetleri Konusu Aktif ve Pasiflerdeki Değişim
1.2.1
1.2.2
1.2.3
1.2.4
1.2.5
1.2.6
1.2.7
1.2.8
1.2.9
1.2.10
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklarda Net (Artış) Azalış
Gerçeğe Uygun Değer Farkı K/Z'a Yansıtılan Olarak Sınıflandırılan FV'larda Net (Artış) Azalış
Bankalar Hesabındaki Net (Artış) Azalış
Kredilerdeki Net (Artış) Azalış
Diğer Aktiflerde Net (Artış) Azalış
Bankaların Mevduatlarında Net Artış (Azalış)
Diğer Mevduatlarda Net Artış (Azalış)
Alınan Kredilerdeki Net Artış (Azalış)
Vadesi Gelmiş Borçlarda Net Artış (Azalış)
Diğer Borçlarda Net Artış (Azalış)
I.
Bankacılık Faaliyetlerinden Kaynaklanan Net Nakit Akımı
B.
YATIRIM FAALİYETLERİNE İLİŞKİN NAKİT AKIMLARI
II.
Yatırım Faaliyetlerinden Kaynaklanan Net Nakit Akımı
(146.023)
(294.330)
2.1
2.2
2.3
2.4
2.5
2.6
2.7
2.8
2.9
İktisap Edilen İştirakler, Bağlı Ortaklıklar ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş Ortaklıkları)
Elden Çıkarılan İştirakler, Bağlı Ortaklıklar ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş Ortaklıkları)
Satın Alınan Menkuller ve Gayrimenkuller
Elden Çıkarılan Menkul ve Gayrimenkuller
Elde Edilen Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Elden Çıkarılan Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Satın Alınan Yatırım Amaçlı Menkul Değerler
Satılan Yatırım Amaçlı Menkul Değerler
Diğer
(146.023)
-
(65.664)
(381.409)
450.414
(297.671)
-
17.459
488.972
375.342
(357.883)
-
289.232
(150.000)
349.740
VI-1
VI-1
C.
FİNANSMAN FAALİYETLERİNE İLİŞKİN NAKİT AKIMLARI
III.
Finansman Faaliyetlerinden Sağlanan Net Nakit
3.1
3.2
3.3
3.4
3.5
3.6
Krediler ve İhraç Edilen Menkul Değerlerden Sağlanan Nakit
Krediler ve İhraç Edilen Menkul Değerlerden Kaynaklanan Nakit Çıkışı
İhraç Edilen Sermaye Araçları
Temettü Ödemeleri
Finansal Kiralamaya İlişkin Ödemeler
Diğer
IV.
Döviz Kurundaki Değişimin Nakit, Nakde Eşdeğer Varlıklar ve
Diğer Varlık ve Yükümlülükler Üzerindeki Etkisi
V.
Nakit ve Nakde Eşdeğer Varlıklardaki Net Artış
VI.
Dönem Başındaki Nakit ve Nakde Eşdeğer Varlıklar
VI-2
3.662.338
1.767.934
VII.
Dönem Sonundaki Nakit ve Nakde Eşdeğer Varlıklar
VI-2
4.689.699
3.662.338
(*)
VI-1
(530.853)
19.949
1.027.361
1.894.404
(*)
Banka, Yönetim Kurulu tarafından alınan karar ve SPK ve BDDK izinleri müteakip, yurtiçinde, halka arz edilmeksizin borsa dışındaki nitelikli yatırımcıya
satılacak şekilde, TL cinsinden, 6 ay vadeli, iskontolu, %9 basit faiz oranına sahip 150.000 TL nominal tutarındaki bonoyu 16 Ocak 2015 tarihinde, %9,75
basit faiz oranına sahip 81.462 TL nominal tutarındaki bonoyu ise 25 Şubat 2015 tarihinde, %10,75 basit faiz oranına sahip 160.160 TL nominal tutarındaki
bonoyu 24 Temmuz 2015 tarihinde ihraç etmiştir.
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİNDE SONA EREN DÖNEME İLİŞKİN
KONSOLİDE OLMAYAN KÂR DAĞITIM TABLOSU
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
VII. KÂR DAĞITIM TABLOSU
I.
DÖNEM KÂRININ DAĞITIMI
1.1
1.2
1.2.1
1.2.2
1.2.3
DÖNEM KÂRI/(ZARARI)
ÖDENECEK VERGİ VE YASAL YÜKÜMLÜLÜKLER (-)
Kurumlar Vergisi (Gelir Vergisi)
Gelir Vergisi Kesintisi
Diğer Vergi ve Yasal Yükümlülükler (**)
Bağımsız Denetimden
Geçmiş Cari Dönem
31.12.2015(*)
Bağımsız Denetimden
Geçmiş Önceki Dönem
31.12.2014
73.936
(23.646)
(36.013)
12.367
17.300
(16.953)
(18.501)
1.548
50.290
347
-
-
50.290
347
A.
NET DÖNEM KÂRI (1.1-1.2)
1.3
1.4
1.5
GEÇMİŞ DÖNEMLER ZARARI (-)
BİRİNCİ TERTİP YASAL YEDEK AKÇE (-)
BANKADA BIRAKILMASI VE TASARRUFU ZORUNLU YASAL FONLAR (-)
B.
DAĞITILABİLİR NET DÖNEM KÂRI [(A-(1.3+1.4+1.5)]
1.6
1.6.1
1.6.2
1.6.3
1.6.4
1.6.5
1.7
1.8
1.9
1.9.1
1.9.2
1.9.3
1.9.4
1.9.5
1.10
1.11
1.12
1.13
1.14
ORTAKLARA BİRİNCİ TEMETTÜ (-)
Hisse Senedi Sahiplerine
İmtiyazlı Hisse Senedi Sahiplerine
Katılma İntifa Senetlerine
Kâra İştirakli Tahvillere
Kâr ve Zarar Ortaklığı Belgesi Sahiplerine
PERSONELE TEMETTÜ (-)
YÖNETİM KURULUNA TEMETTÜ (-)
ORTAKLARA İKİNCİ TEMETTÜ (-)
Hisse Senedi Sahiplerine
İmtiyazlı Hisse Senedi Sahiplerine
Katılma İntifa Senetlerine
Kâra İştirakli Tahvillere
Kâr ve Zarar Ortaklığı Belgesi Sahiplerine
İKİNCİ TERTİP YASAL YEDEK AKÇE (-)
STATÜ YEDEKLERİ (-)
OLAĞANÜSTÜ YEDEKLER
DİĞER YEDEKLER
ÖZEL FONLAR
-
-
II.
YEDEKLERDEN DAĞITIM
-
-
2.1
2.2
2.3
2.3.1
2.3.2
2.3.3
2.3.4
2.3.5
2.4
2.5
DAĞITILAN YEDEKLER
İKİNCİ TERTİP YASAL YEDEKLER (-)
ORTAKLARA PAY (-)
Hisse Senedi Sahiplerine
İmtiyazlı Hisse Senedi Sahiplerine
Katılma İntifa Senetlerine
Kâra İştirakli Tahvillere
Kâr ve Zarar Ortaklığı Belgesi Sahiplerine
PERSONELE PAY (-)
YÖNETİM KURULUNA PAY (-)
-
-
III.
HİSSE BAŞINA KÂR
-
-
3.1
3.2
3.3
3.4
HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE
HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE ( % )
İMTİYAZLI HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE
İMTİYAZLI HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE ( % )
-
-
IV.
HİSSE BAŞINA TEMETTÜ
-
-
4.1
4.2
4.3
4.4
HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE
HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE ( % )
İMTİYAZLI HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE
İMTİYAZLI HİSSE SENEDİ SAHİPLERİNE ( % )
-
-
(*)
Cari döneme ait kârın dağıtımı hakkında Banka’nın yetkili organı Genel Kurul’dur. Bu finansal tabloların düzenlendiği tarih itibarıyla Banka’nın yıllık Olağan
Genel Kurul toplantısı henüz yapılmamıştır.
(**)
BDDK tarafından ertelenmiş vergi varlıklarına ilişkin gelir tutarının nakit ya da iç kaynak olarak nitelendirilemeyeceği ve dolayısıyla dönem karının
dağıtımına konu edilmemesi gerektiği mütala edilmektedir. 31 Aralık 2015 itibarıyla Banka’nın ertelenmiş vergi varlıklarından kaynaklanan 12.367 TL
ertelenmiş vergi geliri dağıtıma konu edilmeyecektir (31 Aralık 2014: 1.548 TL).
İlişikteki notlar bu finansal tabloların tamamlayıcı parçalarıdır
144-145
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
MUHASEBE POLİTİKALARI
I. Sunum Esaslarına İlişkin Açıklamalar
a. Finansal tablolar ile bunlara ilişkin açıklama ve dipnotların Türkiye Muhasebe Standartları ve Bankaların Muhasebe
Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmeliğe uygun olarak hazırlanması:
Konsolide olmayan finansal tablolar, 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu’na ilişkin olarak 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı
Resmi Gazete'de yayımlanan Bankaların Muhasebe Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar
Hakkında Yönetmelik (“Yönetmelik”) hükümleri çerçevesinde, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (“BDDK”)
tarafından muhasebe ve finansal raporlama esaslarına ilişkin yayımlanan yönetmelik, tebliğ, açıklama ve genelgelere ve
BDDK tarafından özel bir düzenleme yapılmamış olması durumunda Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları
Kurumu (“KGK”) tarafından yürürlüğe konulmuş olan Türkiye Muhasebe Standartları (“TMS”) ve Türkiye Finansal
Raporlama Standartları (“TFRS”) ile bunlara ilişkin ek ve yorumlara (tümü “Türkiye Muhasebe Standartları” ya da “TMS”)
uygun olarak hazırlanmıştır. Düzenlenen kamuya açıklanacak konsolide olmayan finansal tabloların biçim ve içerikleri ile
bunların açıklama ve dipnotları 28 Haziran 2012 tarih ve 28337 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Kamuya
Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ” ile bu tebliğe ek ve değişiklikler
getiren tebliğlere uygun olarak hazırlanmıştır.
Finansal tablolar, gerçeğe uygun değerleri ile gösterilen finansal varlık ve yükümlülüklerin dışında, tarihi maliyet esası baz
alınarak TL olarak hazırlanmıştır.
Finansal tabloların TMS’ye göre hazırlanmasında Banka yönetiminin bilançodaki varlık ve yükümlülükler ile bilanço
tarihi itibarıyla koşullu konular hakkında varsayımlar ve tahminler yapması gerekmektedir. Söz konusu varsayımlar ve
tahminler düzenli olarak gözden geçirilmekte, gerekli düzeltmeler yapılmakta ve bu düzeltmelerin etkisi gelir tablosuna
yansıtılmaktadır. Kullanılan varsayım ve tahminler ilgili dipnotlarda açıklanmaktadır.
1 Ocak 2015’ten geçerli olmak üzere yürürlüğe giren TMS/TFRS değişikliklerinin Banka’nın muhasebe politikaları, finansal
durumu ve performansı üzerinde önemli bir etkisi bulunmamaktadır. Finansal tabloların kesinleşme tarihi itibarıyla
yayımlanmış ancak yürürlüğe girmemiş olan TMS ve TFRS değişikliklerinin, TFRS 9 Finansal Araçlar standardı hariç
tutulmak üzere, Banka’nın muhasebe politikaları, finansal durumu ve performansı üzerinde önemli etkisi olmayacaktır.
Banka, TFRS 9 Finansal Araçlar standardının (2011 versiyonu) etkisini değerlendirmektedir.
b. Finansal tabloların hazırlanmasında izlenen muhasebe politikaları ve kullanılan değerleme esasları:
Finansal tabloların hazırlanmasında izlenen muhasebe politikaları ve kullanılan değerleme esasları, BDDK tarafından
muhasebe ve finansal raporlama esaslarına ilişkin yayımlanan yönetmelik, tebliğ, açıklama ve genelgelere ve BDDK
tarafından özel bir düzenleme yapılmamış olması durumunda TMS/TFRS kapsamında yer alan esaslara göre belirlenmiş
ve uygulanmış olup, 31 Aralık 2014’te sona eren yıla ilişkin olarak hazırlanan yıllık finansal tablolarda uygulanan
muhasebe politikaları ile tutarlıdır. Söz konusu muhasebe politikaları ve değerleme esasları aşağıda yer alan II ila XXII
no’lu dipnotlarda açıklanmaktadır.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
II. Finansal Araçların Kullanım Stratejisi ve Yabancı Para Cinsinden İşlemlere İlişkin Açıklamalar
Banka, temel faaliyetlerinin doğası gereği finansal araçları yoğun şekilde kullanmaktadır. Banka’nın finansal araçların
kullanılmasına ilişkin temel stratejisi varlıkların getirileri ve risk seviyeleri arasında dengenin sağlanması yönündedir.
Banka’nın ana fonlama kaynağı, çeşitli vade dilimlerinde kabul edilen mevduat olup, mevduat dışında Banka’nın en önemli
fonlama kaynakları özkaynaklar ve yurtdışı finansal kurumlardan temin edilen genelde orta ve uzun vadeli kredilerdir. Banka,
bu şekilde sağladığı kaynakları yüksek getirili ve kaliteli finansal aktiflerde değerlendirmeye yönelik bir aktif-pasif yönetimi
stratejisi ile takip ederken, faiz oranı riski, likidite riski, döviz kuru riski ve kredi riskini Banka tarafından belirlenen risk limitleri
ve yasal limitler çerçevesinde yönetmektedir. Etkin bir aktif-pasif yönetimi stratejisi ile karlılığı arttırmak ve özkaynakların
güçlendirilmesini sağlamak amaçlanmaktadır.
Banka aktif pasif yönetimi yaparken kaynak maliyeti ile ürün getirisi arasında her zaman pozitif bir marj ile çalışmayı ve
optimum vade riski yaratmayı amaç edinmiştir.
Banka’nın risk yönetimi stratejisinin bir unsuru olarak, Banka’nın her türlü kısa vadeli kur, faiz ve fiyat hareketlerinde risk
oluşturabilecek pozisyonların yönetimi sadece Hazine tarafından ve Yönetim Kurulu’nca tanımlanan işlem limitleri dahilinde
yapılmaktadır.
Banka’nın yabancı para ile yapmış olduğu işlemler, TMS 21 “Kur Değişiminin Etkileri” standardı esas alınarak
muhasebeleştirilmiş olup, 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla tamamlanan yabancı para işlemlerden doğan kur farkı gelirleri ve
giderleri işlemin yapıldığı tarihteki geçerli kurlar üzerinden Türk Lirası’na çevrilmekte, parasal nitelikteki yabancı para aktif
ve pasif hesapların bakiyeleri dönem sonu Banka kurlarından Türk Lirası’na çevrilmiş ve oluşan kur farkları kambiyo karı ve
zararı olarak kayıtlara yansıtılmıştır.
III. Vadeli İşlem ve Opsiyon Sözleşmeleri ile Türev Ürünlere İlişkin Açıklamalar
Banka’nın türev işlemleri opsiyon, yabancı para ve faiz swabı ve vadeli alım satım sözleşmelerinden oluşmaktadır. Türev
finansal araçlar, ilk kayda alımında sözleşme tarihindeki gerçeğe uygun değeri ile muhasebeleştirilir ve sonraki raporlama
dönemlerinde gerçeğe uygun değerleri ile yeniden ölçülür. Bazı türev işlemler ekonomik olarak riskten korunma sağlamakla
birlikte, finansal riskten korunma muhasebesine (hedge) uygun kalem olarak tanımlanması için tüm gereken koşullar
yerine getirilmediği için “Finansal Araçlar: Muhasebeleştirilme ve Ölçmeye İlişkin Türkiye Muhasebe Standardı” (TMS 39)
kapsamında alım satım amaçlı olarak muhasebeleştirilir ve söz konusu araçlar dolayısı ile gerçekleşen kazanç veya kayıp
kar zarar tablosu ile ilişkilendirilir.
Saklı türev ürünler, ilgili saklı türev ürünün ekonomik özellikleri ve risklerinin esas sözleşmenin ekonomik özellikleri ve
riskleri ile yakından ilgili olmaması; saklı türev ürünle aynı sözleşme koşullarına haiz farklı bir aracın türev ürün tanımını
karşılamakta olması ve karma finansal aracın, gerçeğe uygun değerindeki değişiklikler kâr veya zararda muhasebeleştirilen
bir biçimde gerçeğe uygun değerden ölçülmemesi durumunda esas sözleşmeden ayrıştırılmakta ve TMS 39’a göre türev
ürün olarak muhasebeleştirilmektedir. Esas sözleşme ile söz konusu saklı türev ürününün yakından ilişkili olması halinde ise
saklı türev ürün esas sözleşmeden ayrıştırılmadan esas sözleşmenin dayandığı standarda göre muhasebeleştirilmektedir.
Türev işlemlerden doğan yükümlülük ve alacaklar sözleşme tutarları üzerinden nazım hesaplara kaydedilmektedir.
Banka’nın bilanço tarihi itibari ile riskten korunma amaçlı ve ana sözleşmeden ayrıştırmak suretiyle oluşturulan türev
ürünleri bulunmamaktadır.
146-147
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
IV. Faiz Gelir ve Giderine İlişkin Açıklamalar
Faiz gelir ve giderleri etkin faiz yöntemi uygulanarak muhasebeleştirilmektedir
İlgili mevzuat gereğince donuk alacak haline gelmiş kredilerin ve diğer alacakların faiz tahakkuk ve reeskontları iptal
edilmekte ve söz konusu tutarlar tahsil edilene kadar faiz gelirleri dışında tutulmaktadır.
V. Ücret ve Komisyon Gelir ve Giderlerine İlişkin Açıklamalar
Tahsil edildikleri dönemde gelir kaydedilen bazı bankacılık işlemleriyle ilgili ücret gelirleri haricindeki ücret ve komisyon
gelirleri ve giderleri ücret ve komisyon niteliğine göre esas olarak tahakkuk esasına veya “Etkin faiz (İç verim) oranı
yöntemi”ne göre muhasebeleştirilmektedir. Sözleşmeler yoluyla sağlanan ya da üçüncü bir gerçek veya tüzel kişi
için varlık alımı veya satımı gibi işlemlere ilişkin hizmetler yoluyla sağlanan gelirler tahsil edildiği tarihlerde gelir olarak
kaydedilmektedir.
VI. Finansal Varlıklara İlişkin Açıklamalar
Finansal araçlar; finansal aktifler, finansal pasifler ve türev araçlardan oluşmaktadır. Finansal araçlar Banka’nın
bilançosundaki likidite, kredi ve piyasa risklerini her açıdan etkilemektedir.
Finansal varlıklar, temelde Banka’nın ticari faaliyet ve operasyonlarını meydana getirmektedir. Bu araçlar mali tablolardaki
likiditeyi, kredi ve faiz riskini ortaya çıkarma, etkileme ve azaltabilme özelliğine sahiptir.
Finansal araçların normal yoldan alım satım işlemleri teslim tarihi (“settlement date”) esas alınarak
muhasebeleştirilmektedir. Teslim tarihi, bir varlığın Banka’ya teslim edildiği veya Banka tarafından teslim edildiği tarihtir.
Teslim tarihi muhasebesi, (a) varlığın işletme tarafından elde edildiği tarihte muhasebeleştirilmesini, ve (b) varlığın işletme
tarafından teslim edildiği tarih itibarıyla bilanço dışı bırakılmasını ve yine aynı tarih itibarıyla elden çıkarma kazanç ya da
kaybının muhasebeleştirilmesini gerektirir. Teslim tarihi muhasebesinin uygulanması durumunda, işletme, satın alınan
varlıkların değerleme esasına uygun olarak ticari işlem tarihi ve teslim tarihi arasındaki dönem boyunca varlığın gerçeğe
uygun değerinde meydana gelen değişimleri muhasebeleştirir.
Normal yoldan alım veya satım, bir finansal varlığın, genellikle yasal düzenlemeler veya ilgili piyasa teammülleri
çerçevesinde belirlenen bir süre içerisinde teslimini gerektiren bir sözleşme çerçevesinde satın alınması veya
satılmasıdır.
Aşağıda her bir finansal varlık grubunun kayıtlara alınması ve ölçülmesinde kullanılan yöntemler ve varsayımlar
belirtilmiştir.
Nakit Değerler, Bankalar ve Diğer Mali Kuruluşlar:
Nakit ve nakit benzeri kalemler, nakit para, vadesiz mevduat ve satın alım tarihinden itibaren vadeleri 3 ay veya 3 aydan
daha az olan, hemen nakde çevrilebilecek olan ve önemli tutarda değer değişikliği riskini taşımayan yüksek likiditeye
sahip diğer kısa vadeli yatırımlardır ve iskonto edilmiş değerleri ile muhasebeleştirilmektedirler. Bu varlıkların defter değeri
gerçeğe uygun değerleridir.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/Zarara Yansıtılan Finansal Varlıklar:
Alım satım amaçlı menkul değerler piyasada kısa dönemde oluşan fiyat ve benzeri unsurlardaki dalgalanmalardan kar
sağlamak amacıyla elde edilen veya elde edilme nedeninden bağımsız olarak, kısa dönemde kar sağlamaya yönelik bir
portföyün parçası olan varlıklardır.
Alım satım amaçlı menkul kıymetler ilk olarak gerçeğe uygun değerlerini yansıtan elde etme maliyeti üzerinden kayda
alınırlar. Söz konusu menkul değerlerin maliyet değerleri ile piyasa değeri arasında oluşan pozitif fark kayıtlarda
faiz ve gelir reeskontu olarak, negatif fark ise bilançoda “Menkul Değerler Değer Düşüş Karşılığı” hesabı altında
muhasebeleştirilir.
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar:
Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar, vadesine kadar elde tutulma niyetiyle edinilen, fonlama kabiliyeti dahil olmak
üzere vade sonuna kadar elde tutulabilmesi için gerekli koşulların sağlanmış olduğu, sabit veya belirlenebilir ödemeleri ile
sabit vadesi bulunan ve krediler ile alacaklar dışında kalan menkul kıymetlerden oluşmaktadır.
Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar ilk olarak gerçeğe uygun değerlerini yansıtan elde etme maliyet bedellerine, işlem
maliyetlerinin eklenmesi ile kayda alınmakta daha sonra, var ise değer azalışı için ayrılan karşılık düşülerek, iç verim oranı
yöntemi kullanılarak iskonto edilmiş değeri ile muhasebeleştirilmektedir.
Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlardan kazanılmış olan faizler, faiz geliri olarak kaydedilmektedir. Bu varlıkların maliyet
bedellerinde veya değerlenmiş bedellerinde değer düşüklüğü meydana gelmesi halinde değer düşüklüğü tutarı bilançoda
“Vadeye kadar elde tutulacak menkul değerler değer düşüş karşılığı” hesabına yansıtılmaktadır.
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar:
Satılmaya hazır finansal varlıklar, krediler ve alacaklar, vadeye kadar elde tutulacak ve alım satım amaçlı menkul kıymetler
dışında kalan tüm menkul kıymetlerden oluşmaktadır.
Menkul değerlerin ilk kayda alınmasında gerçeğe uygun değerini yansıtan işlem maliyetlerini de içeren elde etme maliyeti
kullanılmaktadır. Söz konusu menkul değerlerin tahsil edildiğinde veya elden çıkartıldığında özkaynak içinde yansıtılan
birikmiş gerçeğe uygun değer farklılıkları gelir tablosuna yansıtılmaktadır.
İlk kayda alımdan sonra satılmaya hazır finansal varlıkların müteakip değerlemesi gerçeğe uygun değeri üzerinden
yapılmakta ve gerçeğe uygun değerdeki değişikliklerden kaynaklanan ve menkullerin iskonto edilmiş değeri ile gerçeğe
uygun arasındaki farkı ifade eden gerçekleşmemiş kâr veya zararlar özkaynak kalemleri içerisinde “Menkul Değerler
Değer Artış Fonu” hesabı altında gösterilmektedir. Aktif piyasalarda işlem gören borçlanma senetlerinin gerçeğe uygun
borsa fiyatına göre belirlenmektedir.
Banka, finansal varlıkların yukarıda açıklanan sınıflamalara göre tasnifini anılan varlıkların edinilmesi esnasında
yapmaktadır.
148-149
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Krediler ve Alacaklar:
Krediler ve alacaklar, türev finansal araç olmayan ve alım satım amaçlı, gerçeğe uygun değer farkı kar/zarara yansıtılan
veya satılmaya hazır olarak tanımlanmayan, sabit veya belirlenebilir nitelikte ödemeleri olan ve aktif bir piyasada kote
olmayan finansal varlıklardır.
Banka, krediler ve alacakların ilk kaydını gerçeğe uygun değerini yansıtan işlem maliyetlerini de içeren elde etme maliyeti
ile yapmakta, kayda alınmayı izleyen dönemlerde TMS’ye uygun olarak muhasebeleştirmektedir.
Dövize endeksli krediler, açılış tarihindeki kurdan Türk Lirası’na çevrilerek TP hesaplarda izlenmektedir. Geri ödemeler,
ödeme tarihindeki kur üzerinden hesaplanmakta, oluşan kur farkları gelir-gider hesaplarına yansıtılmaktadır.
Dövize endeksli kredilerin anapara kur farkı gelirleri kambiyo karları içerisinde, kur farkı giderleri ise kambiyo zararları
içerisinde izlenmektedir.
VII. Finansal Varlıklarda Değer Düşüklüğüne İlişkin Açıklamalar
Banka, her bilanço döneminde, bir finansal varlık veya finansal varlık grubunun değer düşüklüğüne uğradığına ilişkin
ortada tarafsız göstergelerin bulunup bulunmadığı hususunu değerlendirir. Anılan türden bir göstergenin mevcut olması
durumunda Banka ilgili değer düşüklüğü tutarını tespit eder.
Banka, kredilerin tahsil edilemeyeceğine dair bulguların varlığı halinde 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi
Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar için Ayrılacak
Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” uyarınca söz konusu kredileri III., IV., ve V. grup krediler içinde
sınıflamakta ve bu tutarlar için özel karşılık ayırmaktadır. Söz konusu krediler için tahakkuk eden faiz gelirleri gelir
tablosundan silinmektedir. Bu tür kredilerle ilgili olarak yapılan tahsilatlarda öncelikle söz konusu kredinin ana para
borçları karşılanmakta, ardından faiz alacakları tahsil edilmektedir.
Söz konusu kredilerle ilgili cari dönem içinde ayrılan karşılıklara istinaden yapılan tahsilatlar gelir tablosunda “Krediler
ve Diğer Alacaklar Karşılığı” hesabından düşülmekte, önceki dönemlerde karşılık ayrılmış ya da aktiften silinip nazım
hesaplarda izlenen kredilere istinaden yapılan anapara tahsilatları “Diğer Faaliyet Gelirleri” hesabına kaydedilmektedir.
Serbest kalan karşılık tutarları ilgili karşılık hesabına ters kayıt vermek suretiyle “Değer Düşüş Giderleri - Özel Karşılık
Giderleri” kapatılmaktadır.
31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla Banka takipteki kredilerine ilişkin 188.434 özel karşılık ayırmıştır (31 Aralık 2014: 107.587 TL).
Banka, 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların
Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” uyarınca genel
kredi karşılığı ayırmaktadır.
VIII. Finansal Araçların Netleştirilmesine İlişkin Açıklamalar
Finansal varlıklar ve borçlar, Banka’nın netleştirmeye yönelik kanuni bir hakka ve yaptırım gücüne sahip olması ve ilgili
finansal aktif ve pasifi net tutarları üzerinden tahsil etme/ödeme niyeti olması durumunda veya ilgili finansal varlığı ve
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
borcu eş zamanlı olarak gerçekleştirilmesi veya ödemesi halinde bu finansal varlıklar ve borçlar bilançoda net tutarları
üzerinden göstermekte, aksi takdirde, finansal varlık ve yükümlülüklerle ilgili herhangi bir netleştirme yapılamamaktadır.
IX. Satış ve Geri Alış Anlaşmaları ve Menkul Değerlerin Ödünç Verilmesi İşlemlerine İlişkin Açıklamalar
Banka, müşterilerle repo anlaşmaları çerçevesinde yapılan hazine bonosu ve devlet tahvili alım-satım işlemlerini Tek
Düzen Hesap Planı’na uygun olarak bilanço hesaplarında takip etmektedir. Dolayısıyla, repo anlaşması çerçevesinde
müşterilere satılan devlet tahvili ve hazine bonoları, Banka’nın repoya konu menkul değerleri sınıflamasına bağlı olarak,
finansal tablolarda alım satım amaçlı, satılmaya hazır ve vadeye kadar elde tutulacak menkul değerler kalemleri altında
sınıflandırılmakta ve ilgili hesabın değerleme esaslarına göre değerlemeye tabi tutulmaktadır. Repo sözleşmesi karşılığında
elde edilen fonlar ise pasif hesaplarda para piyasaları ana kalemi altında takip edilmektedir. Bu tür işlemler kısa vadeli olup
repoya konu olan menkul kıymetlerin tümü Devlet İç Borçlanma Senetleri’nden oluşmaktadır.
Geri satım taahhüdü ile alınmış menkul kıymet (“Ters repo”) işlemleri bilançoda “Ters repo işlemlerinden alacaklar” kalemi
altında muhasebeleştirilmektedir. Ters repo anlaşmaları ile belirlenen alım ve geri satım fiyatları arasındaki farkın döneme
isabet eden kısmı için faiz gelir reeskontu hesaplanmaktadır. Banka’nın herhangi bir şekilde ödünce konu edilmiş menkul
değeri bulunmamaktadır.
Bu işlemlerden oluşan gelir ve giderler gelir tablosunda “Menkul Değerlerden Alınan Faizler” ve “Para Piyasası İşlemlerine
Verilen Faizler” hesaplarında gösterilmektedir.
31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla Banka’nın 4.061.196 TL ters repo işlemi bulunmaktadır (31 Aralık 2014: 2.235.688 TL).
31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla Banka’nın 156.858 TL repo işlemlerinden sağlanan fonlar bulunmaktadır (31 Aralık 2014:
138.889 TL).
31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla, Banka'nın ödünce konu edilmiş menkul değerleri bulunmamaktadır (31 Aralık 2014:
Bulunmamaktadır).
X. Satış Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere İlişkin Duran Varlıklar ile Bu Varlıklara İlişkin Borçlar Hakkında
Açıklamalar
Bankalar, alacaklarından dolayı edinmek zorunda kaldıkları varlıkları edinme gününden itibaren üç yıl içinde elden çıkarmak
zorundadır. Edinim tarihinden itibaren bir yıl içinde elden çıkarılması olasılığı yüksek görülen elden çıkarılacak amortismana
tabi varlıklar, bu süre zarfında banka tarafından satış planı ve planın tamamlanmasına yönelik aktif bir çalışma yapılmış
olması ve varlığın piyasa fiyatına yakın bir fiyattan satışa sunulmuş olması şartıyla, amortismana tabi tutulmaz. Edinim
tarihinden itibaren bir yıl içinde elden çıkarılması mümkün görülmeyen veya bir yıl içinde elden çıkarılması mümkün
görülmekle birlikte bu süre içinde elden çıkarılamayan amortismana tabi varlıklar, 4/1/1961 tarihli ve 213 sayılı Vergi Usul
Kanunu uyarınca Maliye Bakanlığınca belirlenen faydalı ömür süreleri ve amortisman oranları kullanılarak niteliğine göre her
biri edinim tarihinden başlamak üzere ayrı ayrı amortismana tabi tutulur.
Üç yıllık sürenin dolmasını müteakip elden çıkarılamayan amortismana tabi varlıklar, bu sürenin dolduğu tarihten itibaren
üçüncü fıkrada belirtilen usul ve esaslar dahilinde amortisman oranı iki katı uygulanmak suretiyle amortismana tabi tutulur.
Amortismana tabi olmayan varlıklar edinim tarihinden üç yıl geçmesi ve elden çıkarılamaması halinde edinim tarihinden
itibaren her yıl için yüzde beş oranında karşılık ayrılmak suretiyle itfaya tabi tutulur. Bankaların Özkaynaklarına İlişkin
Yönetmelik uyarınca edinim tarihinden itibaren beş yıl geçmesine rağmen elden çıkarılamayan varlıklar net defter değerleri
üzerinden özkaynak hesabında sermayeden indirilen değer olarak dikkate alınır. Alacaklardan dolayı edinilen varlıklar hiçbir
şekil ve suretle değerlemeye tabi tutulamaz.
150-151
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Banka’nın 31 Aralık 2015 itibarıyla satış amaçlı duran varlığı 29.879 TL’dir (31 Aralık 2014: 6.132 TL).
Durdurulan bir faaliyet, bir bankanın elden çıkarılan veya satış amacıyla elde tutulan olarak sınıflandırılan bir bölümüdür.
Durdurulan faaliyetlere ilişkin sonuçlar gelir tablosunda ayrı olarak sunulur. Bankanın 31 Aralık 2015 ve 31 Aralık 2014
dönemi itibarıyla durdurulan faaliyeti bulunmamaktadır.
XI. Şerefiye ve Diğer Maddi Olmayan Duran Varlıklara İlişkin Açıklamalar
Banka'nın edinmiş olduğu iştirak ve bağlı ortaklıkları ile ilgili şerefiye tutarı bulunmamaktadır.
Diğer maddi olmayan duran varlıklar satın alma maliyetlerinden itfa payları düşülerek bilanço tarihi değerine
getirilmektedir. Diğer maddi olmayan duran varlıklar normal amortisman yöntemi uygulanmak suretiyle takribi ekonomik
ömürleri itibarıyla itfa edilmektedir. Cari dönem içerisinde uygulanan amortisman yönteminde değişiklik yapılmamıştır.
Diğer maddi olmayan duran varlıklar içerisinde dışarıdan satın alınan bilgisayar yazılımları da gayri maddi haklar içerisinde
yer almaktadır.
XII. Maddi Duran Varlıklara İlişkin Açıklamalar
Maddi duran varlıklar satın alma maliyetlerinden amortismanlar düşülerek bilanço tarihi değerine getirilmektedir.
Bilanço tarihi itibarıyla aktifte bir hesap döneminden daha az bir süre bulunan varlıklara ilişkin olarak, bir tam yıl için
öngörülen amortisman tutarının, varlığın aktifte kalış süresiyle orantılanması suretiyle bulunan tutar kadar amortisman
ayrılmıştır. Cari dönem içinde uygulanan amortisman yönteminde değişiklik yapılmamış olup, kullanılan amortisman
oranları ilgili aktiflerin ekonomik ömürlerine tekabül eden oranlara yaklaşık olup, aşağıda belirtildiği gibidir:
Bina
Kasa
ATM
Mobilya, Mefruşat ve Diğer Menkuller
Büro Makinaları
%
2
2
10
20
10-33
Maddi duran varlıkların elden çıkarılmasından doğan kazanç veya kayıplar ilgili dönemin kar zarar hesaplarına
aktarılmaktadır.
Maddi duran varlıklara yapılan normal bakım ve onarım harcamaları gider olarak muhasebeleştirilmektedir.
Maddi duran varlıklar üzerinde rehin, ipotek ve benzeri herhangi bir takyidat bulunmamaktadır.
XIII. Kiralama İşlemlerine İlişkin Açıklamalar
Finansal kiralama yoluyla elde edinilen sabit kıymetler kiralama işlemlerine ilişkin TMS 17 çerçevesinde
muhasebeleştirilmektedir. Bu kapsamda tümü yabancı para borçlardan oluşan finansal kiralama işlemleri işlemin yapıldığı
tarihteki kurla çevrilerek aktifte bir varlık pasifte bir borç olarak kayıt edilmektedir. Yabancı para borçlar dönem sonu
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
değerleme kuru ile Türk Parası’na çevrilerek gösterilmiştir. Kur artışlarından/azalışlarından kaynaklanan farklar ilgili dönem
içerisinde gider/gelir yazılmıştır. Kiralamadan doğan finansman maliyetleri kiralama süresi boyunca sabit bir faiz oranı
oluşturacak şekilde döneme yayılır.
Finansal kiralama işlemi her muhasebe döneminde faiz giderine ek olarak amortismana tabi varlıklar için amortisman
giderine yol açmaktadır.
Banka, operasyonel faaliyetleri dahilindeki kira anlaşmalarına istinaden yaptığı kira ödemelerini kira süresi boyunca,
doğrusal yöntem ile gider olarak kaydetmektedir.
Banka’nın bilanço tarihi itibari ile, finansal kiralama şirketi gibi kiralayan konumunda finansal kiralama yapma yetkisi
bulunmamaktadır.
XIV. Karşılıklar ve Koşullu Yükümlülüklere İlişkin Açıklamalar
Geçmiş olaylardan kaynaklanan mevcut bir yükümlülüğün bulunması, yükümlülüğün yerine getirilmesinin muhtemel
olması ve yükümlülük tutarının güvenilir bir şekilde ölçülebilmesi durumunda mali tablolarda karşılık ayrılır. Karşılıklar,
bilanço tarihi itibarıyla yükümlülüğün yerine getirilmesi için yapılacak harcamanın Banka yönetimi tarafından yapılan en
iyi tahminine göre hesaplanır ve etkisinin önemli olduğu durumlarda bugünkü değerine indirmek için iskonto edilir.
Bilanço tarihi itibarıyla Banka aleyhine açılmış ancak kaybedilme olasılığı olduğu için karşılık ayrılmış dava
bulunmamaktadır.
XV. Çalışanların Haklarına İlişkin Yükümlülüklere İlişkin Açıklamalar
Banka, mevcut iş kanunu gereğince, en az bir yıl hizmet verdikten sonra emeklilik nedeni ile işten ayrılan veya istifa ve
kötü davranış dışındaki nedenlerle işine son verilen personele belirli miktarda kıdem tazminatı ödemekle yükümlüdür.
Banka, ilişikteki finansal tablolarda yer alan kıdem tazminatı karşılığını “Çalışanlara Sağlanan Faydalara İlişkin Türkiye
Muhasebe Standardı (“TMS 19”)” hükümleri uyarınca “Projeksiyon Metodu”nu kullanarak ve Banka’nın personel hizmet
süresini tamamlama ve kıdem tazminatına hak kazanma konularında geçmiş yıllarda kazandığı deneyimlerini baz alarak
hesaplamış ve bilanço tarihinde devlet tahvilleri kazanç oranı ile iskonto etmiştir.
Banka çalışanlarının üyesi olduğu vakıf, sandık ve benzeri kuruluşlar bulunmamaktadır.
Tanımlanmış Katkı Planları:
Banka, çalışanları adına Sosyal Güvenlik Kurumu’na (Kurum) yasa ile belirlenmiş tutarlarda katkı payı ödemek zorundadır.
Banka’nın ödemekte olduğu katkı payı dışında, çalışanlarına veya Kurum’a yapmak zorunda olduğu başka bir ödeme
mecburiyeti yoktur. Bu primler tahakkuk ettikleri dönemde personel giderlerine yansıtılmaktadır.
Çalışanlara Sağlanan Kısa Vadeli Faydalar:
TMS 19 kapsamında “Çalışanlara kısa vadeli faydalar” olarak tanımlanan izin ücretlerinden doğan yükümlülükler hak
kazanıldıkları dönemlerde tahakkuk edilir ve iskonto edilmez.
152-153
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
XVI. Vergi Uygulamalarına İlişkin Açıklamalar
Kurumlar Vergisi:
TBMM Genel Kurulunda 13 Haziran 2006 tarihi itibarıyla kabul edilen ve 21 Haziran 2006 tarihli Resmi Gazete ile ilan
edilen 5520 sayılı Kurumlar Vergisi Kanunu’nun 32. maddesine göre kurumlar vergisi oranı %30’dan %20’ye indirilmiş
olup, Kurumlar Vergisi Kanunu’nun 37. maddesine göre ise 1 Ocak 2006 tarihinden itibaren başlayan vergilendirme
dönemlerine uygulanmak ve 1 Ocak 2006 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere bu Kanun yayımı tarihinde yürürlüğe
girmiştir.
Vergi mevzuatı uyarınca üçer aylık dönemler itibarıyla oluşan kazançlar üzerinden %20 oranında geçici vergi hesaplanarak
ödenmekte, ödenen tutarlar yıllık kazanç üzerinden hesaplanan vergiden mahsup edilmektedir.
Kurumlar vergisi, ilgili olduğu hesap döneminin sonunu takip eden dördüncü ayın biriyle yirmi beşinci günü akşamına
kadar beyan edilmekte ve ilgili ayın sonuna kadar tek taksitte ödenmektedir.
Kurumlar Vergisi Kanunu’na göre beyanname üzerinde gösterilen mali zararlar beş yılı aşmamak kaydıyla dönemin
kurumlar vergisi matrahından indirilebilir. Beyanlar ve ilgili muhasebe kayıtları vergi dairesince beş yıl içerisinde
incelenebilmekte ve vergi hesapları kontrol edilebilmektedir.
Banka cari dönem faaliyetlerinin sonuçları üzerinden kurumlar vergisi ile ilgili yükümlülüğüne ilişkin gerekli karşılıkları
ayırmaktadır.
31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla Banka’nın geçici kurumlar vergisi karşılığı 42.489 TL olup, 42.504 TL tutarındaki peşin
ödenmiş vergiler ile netleştirilmek suretiyle cari vergi varlığında 15 TL olarak gösterilmektedir (31 Aralık 2014: Vergi
Karşılığı 4.090 TL).
Ertelenmiş Vergi Yükümlülüğü / Aktifi:
Banka, finansal tablolarda yansıtıldıkları dönemlerden sonraki dönemlerde vergiye tabi tutulan gelir ve gider
kalemlerinden kaynaklanan zamanlama farkları üzerinden ertelenmiş vergi aktifi veya yükümlülüğü hesaplamakta ve
kayıtlarına yansıtmaktadır.
Gelir Vergilerine İlişkin 12 Sayılı Türkiye Muhasebe Standardı ve BDDK’nın 8 Aralık 2004 tarihli BDDK.DZM.2/13/1-a-3 nolu
genelgesinde belirtilen değişiklikler uyarınca Banka vergi mevzuatına göre, sonraki dönemlerde indirilebilecek mali kar
elde edilmesi mümkün görüldüğü müddetçe, genel kredi karşılıkları dışında kalan indirilebilir geçici farklar ve ileriki 5 yıl
içerisinde vergilendirilebilir matrah üzerinden kullanılacağı planlanan taşınan mali zararlar üzerinden ertelenmiş vergi
aktifi, bütün vergilendirilebilir geçici farklar üzerinden ise ertelenmiş vergi yükümlülüğü hesaplamaktadır. Ertelenmiş vergi
aktif ve yükümlülükleri netleştirilmek suretiyle finansal tablolara yansıtılmaktadır.
Doğrudan özkaynaklar ile ilişkilendirilen varlıklarla ilgili cari vergiler, özkaynaklar ile ilişkilendirilmiş ve bu grupta yer alan
ilgili hesaplarla netleştirilmiştir.
Ayrıca BDDK’nın sözkonusu Genelgesi uyarınca, ertelenmiş vergi aktif ve pasifinin netleştirilmesi neticesinde gelir
bakiyesi kalması halinde, ertelenmiş vergi gelirleri kar dağıtımına ve sermaye artırımına konu edilmemektedir.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Netleştirme sonucunda oluşan net ertelenmiş vergi aktifi bilançoda ertelenmiş vergi varlığı, net ertelenmiş vergi
yükümlülüğü ise ertelenmiş vergi borcu olarak gösterilmektedir. Ertelenmiş vergi geliri/gideri ise ilişikteki gelir tablosunda
ertelenmiş vergi karşılığı olarak gösterilmiş olup bu tutar 40.866 TL ertelenmiş vergi varlığıdır (31 Aralık 2014: 18.398 TL).
XVII. Borçlanmalara İlişkin İlave Açıklamalar
Kullanıma ve satışa hazır hale getirilmesi önemli ölçüde zaman isteyen varlıklar söz konusu olduğunda, satın alınması,
yapımı veya üretimi ile doğrudan ilişki kurulabilen borçlanma maliyetleri, ilgili varlık kullanıma veya satışa hazır hale
getirilene kadar varlığın maliyetine dahil edilmektedir. Yatırımla ilgili kredinin henüz harcanmamış kısmının geçici
süre ile finansal yatırımlarda değerlendirilmesiyle elde edilen finansal yatırım geliri aktifleştirmeye uygun borçlanma
maliyetlerinden mahsup edilir.
Diğer tüm borçlanma maliyetleri, oluştukları dönemlerde gelir tablosuna kaydedilmektedir.
Banka hisse senedine dönüştürülebilir tahvil ihraç etmemiştir.
XVIII. İhraç Edilen Hisse Senetlerine İlişkin Açıklamalar
Bulunmamaktadır.
XIX. Aval ve Kabullere İlişkin Açıklamalar
Banka, aval ve kabullerini, müşterilerin ödemeleri ile eşzamanlı olarak gerçekleştirmekte olup, bilanço dışı yükümlülükleri
içerisinde göstermektedir.
XX. Devlet Teşviklerine İlişkin Açıklamalar
Banka'nın kullandığı devlet teşviği bulunmamaktadır.
XXI. Raporlamanın Bölümlemeye Göre Yapılmasına İlişkin Açıklamalar
Banka halka açık olmadığı için TFRS 8 kapsamında “Raporlamanın Bölümlemeye Göre Yapılmasına İlişkin Açıklamalar”
dipnotunu sunması gerekmemektedir.
XXII. Diğer Hususlara İlişkin Açıklamalar
Yukarıda belirtilen muhasebe politikaları dışında belirtilmesi gereken diğer hususlar bulunmamaktadır.
154-155
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
DÖRDÜNCÜ BÖLÜM
MALİ BÜNYEYE VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN BİLGİLER
I. Sermaye Yeterliliği Standart Oranına İlişkin Açıklamalar
Sermaye yeterliliği standart oranının tespitinde kullanılan risk ölçüm yöntemleri; Sermaye yeterliliği standart oranının
hesaplanması 28 Haziran 2012 tarih ve 28337 Sayılı Resmi Gazete'de yayımlanmış olan “Bankaların Sermaye
Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik (Yönetmelik)”, “Kredi Riski Azaltım Tekniklerine İlişkin
Tebliğ” ve “Menkul Kıymetleştirmeye İlişkin Risk Ağırlıklı Tutarların Hesaplamaları Hakkında Tebliğ” ile 5 Eylül 2013
tarih ve 28756 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanmış olan “Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik” hükümlerince
yapılmaktadır. Banka’nın 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla sermaye yeterliliği standart oranı % 12,19 olarak gerçekleşmiştir (31
Aralık 2014: %13,70).
Sermaye yeterliliği standart oranının hesaplanmasında hesap ve kayıt düzenine ilişkin mevzuata uygun olarak
düzenlenen veriler kullanılmaktadır. “Bankaların Sermaye Yeterliliği Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik”
esaslarına göre kredi riski tutarı, piyasa riski tutarı ve hesaplanarak sermaye yeterliliği standart oranı hesaplamalarına
dahil edilmiştir.
Banka, kredi riskine esas tutarların hesaplanmasında kredilerini, risk sınıfları ve risk azaltıcı unsurları dikkate almak sureti
ile ilgili risk ağırlığında değerlendirmektedir. Risk azaltıcı unsurların dikkate alınmasında bankacılık ve alım satım hesapları
için “kapsamlı teminat yöntemi” kullanılmaktadır.
Özkaynak hesabında sermayeden indirilen değer olarak dikkate alınan tutarlar kredi riskine esas tutar hesaplanmasına
dahil edilmemektedir. Risk ağırlıklı varlıkların hesaplanmasında, tükenme ve değer kaybı ile karşı karşıya olan varlıklar, ilgili
amortismanlar ve karşılıklar düşüldükten sonra kalan net tutarlar üzerinden hesaplara alınır.
Gayrinakdi krediler ve taahhütler ile ilgili işlemlerde kredi riskine esas tutarların hesaplanmasında, karşı taraftan olan
alacaklar, varsa bu işlemler için “Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar İçin
Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik”e istinaden ayrılan ve pasif hesaplar arasında izlenen
özel karşılıklar düşüldükten sonraki net tutar üzerinden, Yönetmelik’in 5’inci maddesinin (3) numaralı fıkrasında belirtilen
krediye dönüştürme oranları ile çarpıldıktan sonra “Kredi Risk Azaltım Tekniklerine İlişkin Tebliğ” uyarınca risk azaltımına
tabi tutularak Yönetmelik’in 6’ıncı maddesinde belirtilen ilgili risk sınıfına dahil edilir ve aynı Yönetmelik’in EK-1’i uyarınca
risk sınıfının ağırlığı ile ağırlıklandırılır.
Türev Finansal Aracılar ile ilgili işlemlerde, kredi riskine esas tutarın hesaplanmasında, karşı taraftan olan alacaklar,
Yönetmelik’in EK-2 sinde belirtilen oranlar ile krediye dönüştürülüp “Kredi Riski Azaltım Tekniklerine İlişkin Tebliğ” uyarınca
risk azaltımına tabi tutularak Yönetmelik’in 6’ncı maddesinde belirtilen ilgili risk sınıfına dahil edilir ve aynı Yönetmelik’in EK1’i uyarınca risk sınıfının ağırlığı ile ağırlıklandırılır.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Sermaye yeterliliği standart oranına ilişkin bilgiler:
Kredi riskine esas tutar
Risk Sınıfları
Merkezi yönetimlerden
veya merkez bankalarından
şarta bağlı olan ve
olmayan alacaklar
Bölgesel yönetimlerden
veya yerel yönetimlerden
şarta bağlı olan ve
olmayan alacaklar
İdari Birimlerden ve Ticari
Olmayan Girişimlerden
şarta bağlı olan ve
olmayan alacaklar
Çok taraflı kalkınma
bankalarından şarta bağlı
olan ve olmayan alacaklar
Uluslararası teşkilatlardan
şarta bağlı olan ve
olmayan alacaklar
Bankalar ve aracı
kurumlardan şarta bağlı
olan ve olmayan alacaklar
Şarta bağlı olan ve
olmayan kurumsal
alacaklar
Şarta bağlı olan ve
olmayan perakende
alacaklar
Şarta bağlı olan ve
olmayan gayrimenkul
ipoteğiyle teminatlandırılmış
alacaklar
Tahsili Gecikmiş Alacaklar
Kurulca Riski Yüksek Olarak
Belirlenen Alacaklar
İpotek Teminatlı Menkul
Kıymetler
Menkul Kıymetleştirme
Pozisyonları
Bankalar ve Aracı
Kurumlardan Olan Kısa
Vadeli Alacaklar İle Kısa
Vadeli Kurumsal Alacaklar
Kolektif Yatırım Kuruluşu
Niteliğindeki Yatırımlar
Diğer Alacaklar
Risk Ağırlıkları
Banka
50%
75%
2.901.891 1.026.437
5.803.781 1.368.583
0%
4.651.138
10%
-
20%
31.318
156.588
100%
14.964.502
14.964.502
150%
899.354
599.569
200%
1.205.650
602.825
250%
-
4.471.304
-
-
531.809
-
452.756
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
7.582
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
156.588
107.844
-
21.241
-
-
-
-
-
-
-
-
12.260.500
-
-
-
-
-
-
-
1.368.583
16.077
-
-
-
-
-
-
5.110.235
51.539
-
1.689.245
90.459
227.473
-
-
-
-
-
2.354
-
9.932
372.096
602.825
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
179.834
-
-
-
-
416.710
-
-
-
156-157
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Sermaye yeterliliği standart oranına ilişkin özet bilgi:
Kredi Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (Kredi Riskine Esas
Tutar*0,08) (KRSY)
Piyasa Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (PRSY)
Operasyonel Risk İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (ORSY)
Özkaynak
Ana Sermaye/((KRSY+PRSY+ORSY)*12,5*100)
Çekirdek Sermaye/((KRSY+PRSY+ORSY)*12,5*100)
Özkaynak/((KRSY+PRSY+ORSY)*12,5))*100
31 Aralık 2015
31 Aralık 2014
1.682.332
38.990
42.013
2.687.249
%9,34
%5,72
1.377.249
21.417
18.787
2.427.261
%10,85
%7,15
%12,19
%13,70
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Özkaynak kalemlerine ilişkin bilgiler:
ÇEKİRDEK SERMAYE
Bankanın tasfiyesi halinde alacak hakkı açısından diğer tüm alacaklardan sonra gelen ödenmiş sermaye
Hisse senedi ihraç primleri
Hisse senedi iptal kârları
Yedek akçeler
Türkiye Muhasebe Standartları (TMS) uyarınca özkaynaklara yansıtılan kazançlar
Kâr
Net Dönem Kârı
Geçmiş Yıllar Kârı
Muhtemel riskler için ayrılan serbest karşılıklar
İştirakler, bağlı ortaklıklar ve birlikte kontrol edilen ortaklıklardan bedelsiz olarak edinilen ve dönem kârı içerisinde muhasebeleştirilmeyen hisseler
İndirimler Öncesi Çekirdek Sermaye
Çekirdek Sermayeden Yapılacak İndirimler
Net dönem zararı ile geçmiş yıllar zararı toplamının yedek akçelerle karşılanamayan kısmı ile TMS uyarınca özkaynaklara yansıtılan kayıplar(-)
Faaliyet kiralaması geliştirme maliyetleri (-)
Şerefiye veya diğer maddi olmayan duran varlıklar ve bunlara ilişkin ertelenmiş vergi yükümlülükleri (-)
Net ertelenmiş vergi varlığı/vergi borcu (-)
Kanunun 56 ncı maddesinin dördüncü fıkrasına aykırı olarak edinilen paylar (-)
Bankanın kendi çekirdek sermayesine yapmış olduğu doğrudan veya dolaylı yatırımlar (-)
Ortaklık paylarının %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek
sermayesinin %10’nunu aşan kısmı (-)
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların çekirdek sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarının çekirdek
sermayenin %10’nunu aşan kısmı (-)
İpotek hizmeti sunma haklarının çekirdek sermayenin %10’nunu aşan kısmı (-)
Geçici farklara dayanan ertelenmiş vergi varlıklarının çekirdek sermayenin %10’nunu aşan kısmı (-)
Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin ikinci fıkrası uyarınca çekirdek sermayenin %15’ini aşan tutarlar (-)
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların çekirdek sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarından kaynaklanan
aşım tutarı (-)
İpotek hizmeti sunma haklarından kaynaklanan aşım tutarı (-)
Geçici farklara dayanan ertelenmiş vergi varlıklarından kaynaklanan aşım tutarı (-)
Kurulca belirlenecek diğer kalemler (-)
Yeterli ilave ana sermaye veya katkı sermaye bulunmaması halinde çekirdek sermayeden indirim yapılacak tutar (-)
Çekirdek Sermayeden Yapılan İndirimler Toplamı
Çekirdek Sermaye Toplamı
İLAVE ANA SERMAYE
Çekirdek sermayeye dahil edilmeyen imtiyazlı paylara tekabül eden sermaye ve bunlara ilişkin ihraç primleri
Kurumca uygun görülen borçlanma araçları ve bunlara ilişkin ihraç primleri (1.1.2014 tarihi sonrası ihraç edilenler)
Kurumca uygun görülen borçlanma araçları ve bunlara ilişkin ihraç primleri (1.1.2014 tarihi öncesi ihraç edilenler) (*)
İndirimler Öncesi İlave Ana Sermaye
İlave Ana Sermayeden Yapılacak İndirimler
Bankanın kendi ilave ana sermayesine yapmış olduğu doğrudan veya dolaylı yatırımlar (-)
Ortaklık paylarının %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek
sermayesinin %10’nunu aşan kısmı (-)
Ortaklık paylarının %10 veya daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların ilave ana sermaye ile katkı sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları
toplamının, bankanın çekirdek sermayesinin %10’nunu aşan kısmı(-)
Kurulca belirlenecek diğer kalemler (-)
Yeterli katkı sermaye bulunmaması halinde ilave ana sermayeden indirim yapılacak tutar (-)
İlave ana sermayeden yapılan indirimler toplamı
İlave Ana Sermaye Toplamı
Ana Sermayeden Yapılacak İndirimler
Şerefiye veya diğer maddi olmayan duran varlıklar ve bunlara ilişkin ertelenmiş vergi yükümlülüklerinin Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca
çekirdek sermayeden indirilmeyen kısmı (-)
Net ertelenmiş vergi varlığı/vergi borcunun Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca çekirdek sermayeden indirilmeyen kısmı (-)
Ana Sermaye Toplamı
KATKI SERMAYE
Kurumca uygun görülen borçlanma araçları ve bunlara ilişkin ihraç primleri (1.1.2014 tarihi sonrası ihraç edilen/temin edilenler) (**)
Kurumca uygun görülen borçlanma araçları ve bunlara ilişkin ihraç primleri (1.1.2014 tarihi öncesi ihraç edilenler)
Bankanın sermaye artırımlarında kullanılması hissedarlarca taahhüt edilen bankaya rehnedilmiş kaynaklar
Genel Karşılıklar
İndirimler Öncesi Katkı Sermaye
Katkı Sermayeden Yapılacak İndirimler
Bankanın kendi katkı sermayesine yapmış olduğu doğrudan veya dolaylı yatırımlar (-)
Ortaklık paylarının %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın çekirdek
sermayesinin %10’nunu aşan kısmı (-)
Ortaklık paylarının %10 veya daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların ilave ana sermaye ile katkı sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları
toplamının, bankanın çekirdek sermayesinin %10’nunu aşan kısmı(-)
Kurulca belirlenecek diğer kalemler (-)
Katkı Sermayeden Yapılan İndirimler Toplamı
Katkı Sermaye Toplamı
SERMAYE
Kanunun 50 ve 51 inci maddeleri hükümlerine aykırı olarak kullandırılan krediler (-)
Kanunun 57 nci maddesinin birinci fıkrasındaki sınırı aşan tutarlar ile bankaların alacaklarından dolayı edinmek zorunda kaldıkları ve aynı madde uyarınca elden çıkarmaları gereken emtia ve
gayrimenkullerden edinim tarihinden itibaren beş yıl geçmesine rağmen elden çıkarılamayanların net defter değerleri(-)
Yurt dışında kurulu olanlar da dahil olmak üzere, bankalara, finansal kuruluşlara veya bankanın nitelikli pay sahiplerine kullandırılan krediler veya bunlarca ihraç edilen borçlanma araçlarına yapılan
yatırımlar(-)
Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmeliğin 20 nci maddesinin ikinci fıkrasına istinaden özkaynaklardan düşülecek tutar (-)
Kurulca belirlenecek diğer hesaplar (-)
Ortaklık paylarının yüzde %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonları toplamının, bankanın
çekirdek sermayesinin yüzde onunu aşan kısmının, Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca çekirdek sermayeden, ilave ana sermayeden ve katkı
sermayeden indirilmeyen kısmı (-)
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların doğrudan ya da dolaylı olarak ilave ana sermaye ve katkı sermaye unsurlarına yapılan
yatırımların net uzun pozisyonlarının toplam tutarının Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca, ilave ana sermayeden ve katkı sermayeden indirilmeyen
kısmı (-)
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların çekirdek sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarının, geçici farklara
dayanan ertelenmiş vergi varlıklarının ve ipotek hizmeti sunma haklarının Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin ikinci fıkrasının (1) ve (2) nci alt bentleri uyarınca çekirdek
sermayeden indirilecek tutarlarının, Yönetmeliğin Geçici 2 nci maddesinin birinci fıkrası uyarınca çekirdek sermayeden indirilmeyen kısmı (-)
ÖZKAYNAK
Uygulanacak İndirim Esaslarında Aşım Tutarının Altında Kalan Tutarlar
Ortaklık paylarının %10 veya daha azına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların özkaynak unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarından kaynaklanan tutar
Ortaklık paylarının %10’dan daha fazlasına sahip olunan ve konsolide edilmeyen bankalar ve finansal kuruluşların çekirdek sermaye unsurlarına yapılan yatırımların net uzun pozisyonlarından kaynaklanan
tutar
İpotek hizmeti sunma haklarından kaynaklanan tutar
Geçici farklara dayanan ertelenmiş vergi varlıklarından kaynaklanan tutar
31 Aralık 2015
1.496.150
50.637
50.290
347
1.546.787
31 Aralık 2014
1.496.150
(2.669)
347
347
1.493.828
199.649
68.834
18.611
-
156.577
59.194
10.912
-
-
-
-
-
287.094
1.259.693
226.683
1.267.145
873.420
873.420
699.480
699.480
-
-
-
-
873.420
699.480
74.445
2.058.668
43.649
1.922.976
436.710
196.224
632.934
349.740
154.545
504.285
-
-
-
-
632.934
2.691.602
-
504.285
2.427.261
-
-
-
4.353
-
-
-
-
-
2.687.249
-
2.427.261
-
40.866
18.398
(*)
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan sağladığı 100 milyon USD ve 200 milyon USD tutarındaki iki adet ikincil sermaye benzeri borcu için Yönetim Kurulu kararı uyarınca birincil sermaye benzeri borca dönüştürme kararı almış, ilgili yönetmeliğin 7. Maddesince katkı
sermayeye ilave edilen söz konusu iki kredinin vadesiz ve faizsiz olarak nevinin değiştirilmesi ve 1 Nisan 2014 tarihi itibarıyla ana sermaye hesabına dahil edilmesi BDDK tarafından uygun görülmüştür.
(**)
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31 Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi sağlamıştır. Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014 tarihli yazısı uyarınca, sermaye benzeri kredi
olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik ile belirlenmiş şartlara uyulması kaydıyla katkı sermaye hesabında dikkate alınması uygun görülmüştür.
158-159
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Özkaynak hesaplamasına dahil edilecek borçlanma araçlarına ilişkin bilgiler:
İhraçcı-Krediyi kullandıran
Borçlanma Aracının Kodu
Borçlanma Aracının tabi olduğu Mevzuat
Özkaynak Hesaplamasında Dikkate Alınma Durumu
1/1/2015’den itibaren %10 oranında azaltılarak dikkate alınma uygulamasına tabi
olma durumu
Konsolide veya konsolide olmayan bazda veya hem konsolide hem konsolide
olmayan bazda geçerlilik durumu (*)
Borçlanma aracının türü (**)
Özkaynak hesaplamasında dikkate alınan tutar (En son raporlama
tarihi itibarıyla - Bin TL) (***)
Borçlanma aracının nominal değeri ( Bin USD)
Borçlanma aracının muhasebesel olarak takip edildiği hesap
Borçlanma aracının ihraç tarihi
Borçlanma aracının vade yapısı (Vadesiz/Vadeli)
Borçlanma aracının başlangıç vadesi
İhraççının BDDK onayına bağlı geri ödeme hakkının olup olmadığı
Geri ödeme opsiyonu tarihi, şarta bağlı geri ödeme opsiyonları
ve geri ödenecek tutar
Müteakip geri ödeme opsiyonu tarihleri
Faiz/temettü ödemeleri
Sabit ya da değişken faiz/ temettü ödemeleri
Faiz oranı ve faiz oranına ilişkin endeks değeri
Temettü ödemesini durduran herhangi bir kısıtlamanın var olup olmadığı
Tamamen isteğe bağlı, kısmen isteğe bağlı ya da mecburi olma özelliği
Faiz artırımı gibi geri ödemeyi teşvik edecek bir unsurun olup olmadığı
Birikimsiz ya da birikimli olma özelliği
Hisse senedine dönüştürülebilme özelliği
Hisse senedine dönüştürülebilirse, dönüştürmeye sebep olacak
tetikleyici olay/olaylar
Hisse senedine dönüştürülebilirse, tamamen ya da kısmen dönüştürme özelliği
Hisse senedine dönüştürülebilirse, dönüştürme oranı
Hisse senedine dönüştürülebilirse, mecburi ya da isteğe bağlı dönüştürme özelliği
Hisse senedine dönüştürülebilirse, dönüştürülebilir araç türleri
Hisse senedine dönüştürülebilirse, dönüştürülecek borçlanma aracının ihraççısı
Değer azaltma özelliği
Değer azaltma özelliğine sahipse, azaltıma sebep olacak tetikleyici olay/olaylar
Değer azaltma özelliğine sahipse, tamamen ya da kısmen değer azaltımı özelliği
Değer azaltma özelliğine sahipse, sürekli ya da geçici olma özelliği
Değeri geçici olarak azaltılabiliyorsa, değer artırım mekanizması
Tasfiye halinde alacak hakkı açısından hangi sırada olduğu (Bu borçlanma aracının
hemen üstünde yer alan araç)
Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin 7 nci ve 8 inci maddelerinde yer
alan şartlardan haiz olunmayan olup olmadığı
Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmeliğin 7 nci ve 8 inci maddelerinde yer
alan şartlardan hangilerini haiz olunmadığı
Bank Audi sal
BDDK
Ana Sermaye
Bank Audi sal
BDDK
Ana Sermaye
Bank Audi sal
BDDK
Katkı Sermaye
Hayır
Hayır
Hayır
Konsolide olmayan
Birincil sermaye benzeri
kredi
Konsolide olmayan
Birincil sermaye benzeri
kredi
İkincil sermaye benzeri kredi
291.140
100.000
Pasif – Sermaye Benzeri
Krediler
27/12/2012
Vadesiz
Evet
5. yıl sonrası ilk ay içinde
aynı koşulları sağlayan yeni
bir kredi alınması şartıyla
5. yıl sonrası ilk ay içinde
Birikimli Değil
Var
Bankaların Özkaynaklarına
İlişkin Yönetmeliğin 7-2-i
maddesi
Kalan anaparanın tamamı
Kalan anaparanın tamamı
İsteğe Bağlı
Hisse Senedi
Odea Bank A.Ş
Yoktur
Sahibine alacak hakkı,
mevduat sahipleri, diğer
alacaklılar ve katkı sermaye
hesaplamasına dahil edilen
borçlanma araçlarından
sonra
Bankaların Özkaynakları'na
İlişkin Yönetmeliğin 7’nci
maddesinde yer alan şartları
taşımaktadır.
Bankaların Özkaynakları'na
İlişkin Yönetmeliğin 7’nci
maddesinde yer alan şartları
taşımaktadır.
582.280
200.000
Pasif – Sermaye Benzeri
Krediler
24/09/2013
Vadesiz
Evet
5. yıl sonrası ilk ay içinde
aynı koşulları sağlayan yeni
bir kredi alınması şartıyla
5. yıl sonrası ilk ay içinde
Birikimli Değil
Var
Bankaların Özkaynaklarına
İlişkin Yönetmeliğin 7-2-i
maddesi
Kalan anaparanın tamamı
Kalan anaparanın tamamı
İsteğe Bağlı
Hisse Senedi
Odea Bank A.Ş
Yoktur
Sahibine alacak hakkı,
mevduat sahipleri, diğer
alacaklılar ve katkı sermaye
hesaplamasına dahil edilen
borçlanma araçlarından
sonra
Bankaların Özkaynakları'na
İlişkin Yönetmeliğin 7’nci
maddesinde yer alan şartları
taşımaktadır.
Bankaların Özkaynakları'na
İlişkin Yönetmeliğin 7’nci
maddesinde yer alan şartları
taşımaktadır.
436.710
150.000
Pasif – Sermaye Benzeri
Krediler
31/10/2014
10 Yıl Vadeli
Evet
5. yıl sonrası ilk ay içinde
aynı koşulları sağlayan yeni
bir kredi alınması şartıyla
5. yıl sonrası ilk ay içinde
%6,5
Birikimli Değil
Var
Bankaların Özkaynaklarına
İlişkin Yönetmeliğin 7-2-i
maddesi
Kalan anaparanın tamamı
Kalan anaparanın tamamı
İsteğe Bağlı
Hisse Senedi
Odea Bank A.Ş
Yoktur
Sahibine alacak hakkı,
mevduat sahipleri, diğer
alacaklılar ve katkı sermaye
hesaplamasına dahil edilen
borçlanma araçlarından
sonra
Bankaların Özkaynakları'na
İlişkin Yönetmeliğin 7’nci
maddesinde yer alan şartları
taşımaktadır.
Bankaların Özkaynakları'na
İlişkin Yönetmeliğin 7’nci
maddesinde yer alan şartları
taşımaktadır.
Konsolide olmayan
Raporlama dönemi itibarıyla Bankanın konsolidasyona tabi iştiraki veya bağlı ortaklığı bulunmamaktadır.
(**)
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan sağladığı 100 milyon USD ve 200 milyon USD tutarındaki iki adet ikincil sermaye benzeri borcu için Yönetim Kurulu kararı uyarınca birincil sermaye benzeri borca
dönüştürme kararı almış, ilgili yönetmeliğin 7. Maddesince katkı sermayeye ilave edilen söz konusu iki kredinin vadesiz ve faizsiz olarak nevinin değiştirilmesi ve 1 Nisan 2014 tarihi itibarıyla ana sermaye hesabına
dahil edilmesi BDDK tarafından uygun görülmüştür. Öte yandan, Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31 Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi
sağlamıştır. Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014 tarihli yazısı uyarınca, sermaye benzeri kredi olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik ile belirlenmiş şartlara uyulması
kaydıyla katkı sermaye hesabında dikkate alınması uygun görülmüştür.
(***)
Birikmiş faizleri içermemektedir.
(*)
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
İçsel Sermaye Yönetimine İlişkin Açıklamalar
Banka tarafından, içsel sermaye gereksinimi değerlendirme sürecini tanımlamak amacıyla “Sermaye Gereksinimi İçsel
Değerlendirme Süreci” ve “Risk Stratejisi” hazırlanmış ve Ağustos 2012 tarihinde Yönetim Kurulu tarafından onaylanmıştır.
Söz konusu süreç ve stratejide, risk profiline ve risk iştahına uygun bir şekilde, Banka’nın sermaye yeterliliğinin idamesini
sağlayacak kriterler belirlenmiştir. İçsel sermaye gereksinimi değerlendirme metodolojisi, gelişen ve yaşayan bir süreç
olarak ele alınmakta ve gelecek dönemler için çalışma planları oluşturulmaktadır.
Risk Yönetimi Grubu tarafından, aylık olarak sermaye yeterlilik oranı hesaplanmakta, Üst Yönetim tarafından istenildiğinde
stratejik planlara uygun olarak sermaye ihtiyacı konusunda bilgilendirme yapılmakta ve içsel sermaye yönetimi
konusunda çalışmalar yapılmaktadır. Sermaye gereksinimi içsel değerlendirme sürecinin tasarlanması ve yürütülmesi
Risk Yönetimi Grubu tarafından yerine getirilmektedir. Risk Yönetimi Grubu, direkt olarak veya Risk Komitesi aracılığıyla bu
hususlarda Üst Yönetim’i ve Yönetim Kurulu’nu bilgilendirmektedir.
II. Kredi Riskine İlişkin Açıklamalar
Kredi riski Banka'nın ilişki içinde bulunduğu karşı tarafın; Banka ile yaptığı sözleşme gereklerine uymayarak
yükümlülüğünü kısmen veya tamamen zamanında yerine getirememesinden oluşabilecek risk ve zararları ifade eder.
Kredi tahsisi her bir borçlu ve borçlular grubu bazında belirlenen limitler dahilinde yapılmakta olup piyasa koşullarına göre
belirli aralıklarla güncellenmektedir. Kredi tahsisi sürecinde Banka’nın içsel derecelendirme süreci çerçevesinde birçok
mali ve mali olmayan kriter dikkate alınmaktadır. Coğrafi bölgeler ve sektörler bu kriterler içindedir. Kredilerin sektörel
dağılımı yakından izlenmektedir. Banka kredi politikası gereği firmaların derecelendirilmesi kredi limitleri ve teminatlandırma
süreci birlikte dikkate alınmakta, maruz kalınan kredi risklerinin izlenmesi gerçekleştirilmektedir.
Hazine işlemlerinden ve müşteri bazlı ticari işlemlerden kaynaklanan risk ve limitler günlük olarak takip edilmektedir.
Ayrıca muhabir bankaların derecelerine göre tahsis edilen limitleri ile Banka’nın özkaynakları dahilinde alabileceği
maksimum riskin kontrolü de günlük olarak yapılmaktadır. Günlük olarak yapılan işlemlerle ilgili olarak risk limitleri
belirlenmekte, bilanço dışı işlemlerle ilgili olarak risk yoğunluğu sistemsel olarak takip edilmektedir.
“Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve
Esaslar Hakkında Yönetmelik”te öngörüldüğü şekilde kredi ve diğer alacakların borçlularının kredi değerlilikleri düzenli
aralıklarla izlenmektedir. Açılan krediler için alınan hesap durumu belgelerinin büyük bir çoğunluğu denetlenmiş mali
tablolardan alınmaya çalışılmaktadır. Denetlenmemiş belgeler ise kredinin tahsis zamanı ile şirket finansal tablolarının
denetlenme tarihlerinin zamanlama farklılığından kaynaklanmakta olup, finansal tablolar denetlendiği zaman firmalardan
temin edilmektedir. Kredi limitleri, denetlenmiş hesap vaziyetlerine göre belirlenmekte, işlemlerin niteliklerine ve şirketlerin
mali yapılarına göre kredi komitesi kararı gereğince teminat unsurları oluşturulmaktadır.
160-161
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Kredi risk azaltımının dikkate alınmaksızın mahsup işlemleri sonrası maruz kalınan risklerin ortalama tutarları:
Risk Sınıfları
Merkezi yönetimlerden veya merkez bankalarından şarta bağlı olan ve
olmayan alacaklar
Bölgesel yönetimlerden veya yerel yönetimlerden şarta bağlı olan ve
olmayan alacaklar
İdari Birimlerden ve Ticari Olmayan Girişimlerden şarta bağlı olan ve
olmayan alacaklar
Çok taraflı kalkınma bankalarından şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
Uluslararası teşkilatlardan şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
Bankalar ve aracı kurumlardan şarta bağlı olan ve olmayan alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan kurumsal alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan perakende alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan gayrimenkul ipoteğiyle teminatlandırılmış
alacaklar
Tahsili Gecikmiş Alacaklar
Kurulca Riski Yüksek Olarak Belirlenen Alacaklar
İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler
Menkul Kıymetleştirme Pozisyonları
Bankalar ve Aracı Kurumlardan Olan Kısa Vadeli Alacaklar İle Kısa Vadeli
Kurumsal Alacaklar
Kolektif Yatırım Kuruluşu Niteliğindeki Yatırımlar
Diğer Alacaklar
Toplam
(*)
Cari Dönem
Risk Tutarı (*)
Karşılıklardan
Sonraki Ortalama
Net Kredi Riski
Tutarı
5.473.336
5.487.586
-
-
7.646
489.862
14.575.196
1.800.139
2.474
2.391.672
14.041.158
1.856.099
6.843.401
369.480
1.027.455
-
5.578.803
240.023
959.377
-
-
-
596.544
486.090
31.183.059
31.043.282
Kredi riski azaltımı ve krediye dönüşüm öncesi toplam risk tutarını ifade etmektedir.
Banka’nın vadeli işlem ve benzeri diğer sözleşmeler cinsinden tutulan pozisyonları için Yönetim Kurulu tarafından işlem
limitleri tahsis edilmekte ve işlemler bu limitler dahilinde gerçekleştirilmektedir.
Vadeli işlemlerde hak ve edinimlerin yerine getirilmesi vadede mümkündür. Ancak riskin minimuma indirilmesi amacıyla
mevcut pozisyonların ters pozisyonları gerektiğinde piyasalardan alınarak risk kapatılmaktadır.
Banka tazmin edilen gayrinakdi kredileri vadesi geldiği halde ödenmeyen krediler ile aynı risk ağırlığına tabi
tutmaktadır.
Banka’nın ilk büyük 100 ve 200 nakdi kredi müşterisinden olan alacağının toplam nakdi krediler portföyü içindeki payı
sırasıyla %51 ve %64‘tür.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Banka’nın ilk büyük 100 ve 200 gayrinakdi kredi müşterisinden olan alacağının toplam gayrinakdi krediler portföyü
içindeki payı sırasıyla %60 ve %67’dir.
Banka’nın ilk büyük 100 ve 200 kredi müşterisinden olan nakdi ve gayrinakdi alacak tutarlarının toplam bilanço
içi varlıklar ve gayrinakdi krediler toplamı içindeki payı sırasıyla %37 ve %46’dir.
Bankaca üstlenilen kredi riski için ayrılan genel karşılık tutarı 196.224 TL’dir (31 Aralık 2014:154.545 TL).
Kredi türlerine ve özel karşılıklara ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2015
Standart Nitelikli Krediler
Yakın İzlemedeki Krediler
Takipteki Krediler
Özel Karşılık (-)
Toplam
Kurumsal
10.182.432
16.632
(12.739)
10.186.325
Ticari
8.939.833
183.695
231.980
(106.029)
9.249.479
Bireysel
2.082.798
118.620
239.315
(69.666)
2.371.067
Toplam
21.205.063
302.315
487.927
(188.434)
21.806.871
31 Aralık 2014
Standart Nitelikli Krediler
Yakın İzlemedeki Krediler
Takipteki Krediler
Özel Karşılık (-)
Toplam
Kurumsal
7.807.258
42.338
12.877
(2.139)
7.860.334
Ticari
8.012.946
367.194
160.357
(71.964)
8.468.533
Bireysel
1.537.266
87.870
90.941
(33.484)
1.682.593
Toplam
17.357.470
497.402
264.175
(107.587)
18.011.460
Gecikmeli kredi ve diğer alacaklara ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2015
Gecikmesiz ve 30 güne kadar
gecikmeli
30-60 gün arası gecikmeli
60-90 gün arası gecikmeli
Toplam
Kurumsal
Ticari
Bireysel
Toplam
10.182.432
10.182.432
8.939.833
119.885
63.810
9.123.528
2.082.798
71.460
47.160
2.201.418
21.205.063
191.345
110.970
21.507.378
31 Aralık 2014
Gecikmesiz ve 30 güne kadar gecikmeli
30-60 gün arası gecikmeli
60-90 gün arası gecikmeli
Toplam
Kurumsal
7.807.258
40.470
1.868
7.849.596
Ticari
8.012.946
265.699
101.495
8.380.140
Bireysel
1.537.266
51.591
36.279
1.625.136
Toplam
17.357.470
357.760
139.642
17.854.872
162-163
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Borçlanma senetleri, hazine bonoları ve diğer bonolar:
Moody’s
Gerçeğe uygun değer farkı kar/zarara
yansıtılan FV (net)
Satılmaya hazır finansal varlıklar (net)
Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar
(net)
Toplam
A1
BAA3
B2
Toplam
5.285
24.812
619.040
472.853
24.812
1.097.178
5.285
364.449
1.008.301
472.853
364.449
1.486.439
377.170
Diğer Ülkeler
Toplam
3.917.552
-
-
ABD, Kanada
-
-
Kıyı Bankacılığı
Bölgeleri
Dağıtılmamış
Varlıklar/
Yükümlülükler***
-
İştirak, Bağlı
Ortaklık ve Birlikte
Kontrol Edilen
Ortaklıklar
-
OECD Ülkeleri**
3.540.382
Merkezi
Yönetimlerden
veya Merkez
Bankalarından
Alacaklar
5.455.869
Avrupa Birliği
Ülkeleri
Yurtiçi
31 Aralık 2014
Toplam
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bölgesel
Yönetimlerden
veya Yerel
Yönetimlerden
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bölgesel
Yönetimlerden
veya Yerel
Yönetimlerden
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
İdari
Birimlerden ve
Ticari Olmayan
Girişimlerden
Alacaklar
7.582
-
-
-
-
-
-
-
7.582
İdari
Birimlerden ve
Ticari Olmayan
Girişimlerden
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Çok Taraflı
Kalkınma
Bankalarından
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Çok Taraflı
Kalkınma
Bankalarından
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Uluslararası
Teşkilatlardan
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Uluslararası
Teşkilatlardan
Alacaklar
Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelikte yer alan risk sınıfları dikkate alınacaktır.
AB ülkeleri, ABD ve Kanada dışındaki OECD ülkeleri
Tutarlı bir esasa göre bölümlere dağıtılamayan varlık ve yükümlülükler
***
**
*
452.756
Diğer Ülkeler
-
-
ABD, Kanada
-
-
Kıyı Bankacılığı
Bölgeleri
Dağıtılmamış
Varlıklar/
Yükümlülükler***
-
İştirak, Bağlı
Ortaklık ve Birlikte
Kontrol Edilen
Ortaklıklar
-
OECD Ülkeleri**
5.003.113
Merkezi
Yönetimlerden
veya Merkez
Bankalarından
Alacaklar
Avrupa Birliği
Ülkeleri
Yurtiçi
31 Aralık 2015
1.260.856
-
-
17.826
8.261
-
181
33.454
1.201.134
Bankalar
ve Aracı
Kurumlardan
Alacaklar
285.673
-
-
21.241
16.887
-
605
95.969
150.971
Bankalar
ve Aracı
Kurumlardan
Alacaklar
Önemli Bölgelerdeki Önemlilik Arz eden Risklere İlişkin Profil:
11.471.941
-
-
177.302
-
-
-
46.690
11.247.949
Şarta bağlı Olan
ve Olmayan
Kurumsal
Alacaklar
13.254.174
-
-
455.817
-
-
-
117.414
12.680.943
Şarta bağlı Olan
ve Olmayan
Kurumsal
Alacaklar
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
1.406.110
-
-
1.796
-
168
205
207
1.403.734
Şarta bağlı Olan
ve Olmayan
Perakende
Alacaklar
1.434.263
-
-
3.832
-
-
525
630
1.429.276
Şarta bağlı Olan
ve Olmayan
Perakende
Alacaklar
4.850.484
-
-
-
-
-
-
707
4.849.777
Şarta bağlı Olan
ve Olmayan
Gayrimenkul
İpoteğiyle
Teminatlandırılmış
Alacaklar
6.799.480
-
-
-
-
-
-
-
6.799.480
Şarta bağlı Olan
ve Olmayan
Gayrimenkul
İpoteğiyle
Teminatlandırılmış
Alacaklar
Risk Sınıfları*
134.294
-
-
-
-
-
-
-
134.294
Tahsili
Gecikmiş
Alacaklar
369.480
-
-
6
-
-
-
25
369.449
Tahsili
Gecikmiş
Alacaklar
738.790
-
-
-
-
-
-
4.101
734.689
Kurulca Riski
Yüksek Olarak
Belirlenen
Alacaklar
1.027.455
-
-
79
109
-
-
241
1.027.026
Kurulca Riski
Yüksek Olarak
Belirlenen
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
İpotek Teminatlı
Menkul
Kıymetler
-
-
-
-
-
-
-
-
-
İpotek Teminatlı
Menkul
Kıymetler
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Menkul
Kıymetleştirme
Pozisyonları
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Menkul
Kıymetleştirme
Pozisyonları
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bankalar
ve Aracı
Kurumlardan
Olan Kısa Vadeli
Alacaklar İle
Kısa Vadeli
Kurumsal
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bankalar
ve Aracı
Kurumlardan
Olan Kısa Vadeli
Alacaklar İle
Kısa Vadeli
Kurumsal
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Kolektif Yatırım
Kuruluşu
Niteliğindeki
Yatırımlar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Kolektif Yatırım
Kuruluşu
Niteliğindeki
Yatırımlar
421.739
-
-
-
-
-
-
-
421.739
Diğer Alacaklar
596.544
-
-
74
-
-
-
-
596.470
Diğer Alacaklar
Toplam
24.201.766
-
-
574.094
8.261
168
386
85.159
23.533.698
Toplam
29.230.520
-
-
933.805
16.996
-
1.130
214.279
28.064.310
FİNANSAL BİLGİLER
*
Otel ve Lokanta Hizmetleri
Ulaştırma Ve Haberleşme
Mali Kuruluşlar
Gayrimenkul ve Kira. Hizm.
4.2
4.3
4.4
4.5
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bölgesel
Yönetimlerden
veya Yerel
Yönetimlerden
Alacaklar
7.582
7.451
-
131
-
-
-
-
-
-
131
-
-
-
-
-
-
-
-
-
İdari
Birimlerden
ve Ticari
Olmayan
Girişimlerden
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Çok Taraflı
Kalkınma
Bankalarından
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Uluslararası
Teşkilatlardan
Alacaklar
Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelikte yer alan risk sınıfları dikkate alınacaktır.
-
-
-
-
-
-
-
-
-
5.455.869
Toptan ve Perakende Ticaret
4.1
Toplam
Hizmetler
4
-
-
5.455.869
İnşaat
3
Diğer
Elektrik, Gaz, Su
2.3
-
Sağlık ve Sosyal Hizmetler
İmalat Sanayi
2.2
-
-
5
Madencilik ve Taşocakçılığı
2.1
4.8
Sanayi
2
-
Serbest Meslek Hizmetleri
Balıkçılık
1.3
-
-
Eğitim Hizmetleri
Ormancılık
1.2
4.6
Çiftçilik ve Hayvancılık
1.1
-
Merkezi
Yönetimlerden
veya Merkez
Bankalarından
Alacaklar
4.7
Tarım
1
Sektörler/Karşı Taraflar
31 Aralık 2015
Sektörlere veya Karşı Taraflara Göre Risk Profili
285.673
653
-
-
-
-
285.020
-
-
-
285.020
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bankalar
ve Aracı
Kurumlardan
Alacaklar
13.254.174
1.513.633
262.172
117.771
-
100.479
39.811
1.425.225
280.376
1.492.370
3.718.204
2.975.465
980.344
3.754.910
217.763
4.953.017
21.118
-
72.737
93.855
Şarta bağlı
Olan ve
Olmayan
Kurumsal
Alacaklar
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
1.434.263
747.723
7.865
3.090
-
8.444
4.275
45.170
14.729
278.736
362.309
108.406
50
185.103
12.321
197.474
2.288
552
15.511
18.351
Şarta bağlı
Olan ve
Olmayan
Perakende
Alacaklar
Risk Sınıfları*
6.799.480
817.907
122.493
47.409
-
69.714
87.434
202.829
993.654
625.940
2.149.473
2.842.970
11.668
824.134
125.213
961.015
555
777
26.783
28.115
Şarta bağlı Olan
ve Olmayan
Gayrimenkul
İpoteğiyle
Teminatlandırılmış
Alacaklar
369.480
76.754
1.676
-
-
84
1.028
4.709
872
83.981
92.350
79.791
69
35.752
84.374
120.195
-
35
355
390
Tahsili
Gecikmiş
Alacaklar
1.027.455
1.022.438
-
-
-
501
18
288
21
2.287
3.115
758
2
1.128
6
1.136
-
-
8
8
Kurulca
Riski
Yüksek
Olarak
Belirlenen
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
İpotek
Teminatlı
Menkul
Kıymetler
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Menkul
Kıymetleştirme
Pozisyonları
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bankalar
ve Aracı
Kur. Kısa
Vadeli
Alacaklar
İle Kısa
Vd. Ala.
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
KYK
Niteliğindeki
Yatırımlar
596.544
596.544
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Diğer
Alacaklar
TP
13.070.922
4.834.456
261.000
168.401
-
89.058
230.949
551.200
222.069
2.043.369
3.566.046
2.219.865
56.913
1.938.610
344.175
2.339.698
7.618
1.364
101.875
110.857
YP
16.159.598
5.404.516
133.206
-
-
90.164
186.637
1.127.021
1.067.583
439.945
3.044.556
3.787.525
935.220
2.862.417
95.502
3.893.139
16.343
-
13.519
29.862
Toplam
29.230.520
10.238.972
394.206
168.401
-
179.222
417.586
1.678.221
1.289.652
2.483.314
6.610.602
6.007.390
992.133
4.801.027
439.677
6.232.837
23.961
1.364
115.394
140.719
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
164-165
*
3.917.552
3.917.552
Ulaştırma Ve Haberleşme
Mali Kuruluşlar
Gayrimenkul ve Kira. Hizm.
Serbest Meslek Hizmetleri
Eğitim Hizmetleri
Sağlık ve Sosyal Hizmetler
Diğer
Toplam
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
5
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
İdari
Birimlerden
ve Ticari
Olmayan
Girişimlerden
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Çok Taraflı
Kalkınma
Bankalarından
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Uluslararası
Teşkilatlardan
Alacaklar
Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelikte yer alan risk sınıfları dikkate alınacaktır.
-
-
-
-
-
-
-
Otel ve Lokanta Hizmetleri
4.2
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bölgesel
Yönetimlerden
veya Yerel
Yönetimlerden
Alacaklar
-
-
Hizmetler
İnşaat
3
Toptan ve Perakende
Ticaret
Elektrik, Gaz, Su
2.3
-
4
İmalat Sanayi
2.2
-
-
-
-
-
-
Merkezi
Yönetimlerden
veya Merkez
Bankalarından
Alacaklar
4.1
Sanayi
Balıkçılık
1.3
Madencilik ve Taşocakçılığı
Ormancılık
1.2
2.1
Çiftçilik ve Hayvancılık
1.1
2
Tarım
1
Sektörler/Karşı Taraflar
31 Aralık 2014
Sektörlere veya Karşı Taraflara Göre Risk Profili
1.260.856
-
-
-
-
-
1.260.856
-
-
-
1.260.856
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bankalar
ve Aracı
Kurumlardan
Alacaklar
11.471.941
793.774
253.047
167.032
-
72.858
109.738
1.161.789
294.583
1.692.154
3.751.201
2.877.801
377.421
3.404.198
169.960
3.951.579
14.514
-
83.072
97.586
Şarta bağlı
Olan ve
Olmayan
Kurumsal
Alacaklar
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
1.406.110
698.048
12.671
3.400
-
5.264
1.239
44.463
15.460
258.091
340.588
124.701
913
203.100
22.528
226.541
2.170
268
13.794
16.232
Şarta bağlı
Olan ve
Olmayan
Perakende
Alacaklar
4.850.484
707.497
99.845
55.548
-
58.783
99.050
132.823
665.129
447.369
1.558.547
1.615.744
10.110
847.303
90.193
947.606
409
-
20.681
21.090
Şarta bağlı Olan
ve Olmayan
Gayrimenkul
İpoteğiyle
Teminatlandırılmış
Alacaklar
134.294
82.510
2.505
188
-
2.368
1.154
155
-
21.669
28.039
4.163
-
19.582
-
19.582
-
-
-
-
Tahsili
Gecikmiş
Alacaklar
Risk Sınıfları*
738.790
717.670
14
4
-
1.396
12
149
-
10.969
12.544
3.349
-
5.227
-
5.227
-
-
-
-
Kurulca
Riski
Yüksek
Olarak
Belirlenen
Alacaklar
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
İpotek
Teminatlı
Menkul
Kıymetler
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Menkul
Kıymetleştirme
Pozisyonları
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Bankalar ve
Aracı Kur.
Kısa Vadeli
Alacaklar
İle Kısa Vd.
Ala.
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
KYK
Niteliğindeki
Yatırımlar
421.739
421.739
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Diğer
Alacaklar
TP
12.669.205
3.641.412
234.105
226.172
-
93.300
1.144.923
613.329
212.632
2.086.722
4.611.183
2.051.765
160.738
1.910.141
187.066
2.257.945
3.982
268
102.650
106.900
YP
11.532.561
3.697.378
133.977
-
-
47.369
327.126
726.050
762.540
343.530
2.340.592
2.573.993
227.706
2.569.269
95.615
2.892.590
13.111
-
14.897
28.008
Toplam
24.201.766
7.338.790
368.082
226.172
-
140.669
1.472.049
1.339.379
975.172
2.430.252
6.951.775
4.625.758
388.444
4.479.410
282.681
5.150.535
17.093
268
117.547
134.908
FİNANSAL BİLGİLER
166-167
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Vade Unsuru Taşıyan Risklerin Kalan Vadelerine Göre Dağılımı:
31 Aralık 2015
Risk Sınıfları
Merkezi Yönetimlerden veya Merkez
Bankalarından Alacaklar
Bölgesel Yönetimlerden veya Yerel
Yönetimlerden Alacaklar
İdari Birimlerden ve Ticari Olmayan
Girişimlerden Alacaklar
Çok Taraflı Kalkınma Bankalarından
Alacaklar
Uluslararası Teşkilatlardan Alacaklar
Bankalar ve Aracı Kurumlardan
Alacaklar
Şarta bağlı Olan ve Olmayan
Kurumsal Alacaklar
Şarta bağlı Olan ve Olmayan
Perakende Alacaklar
Şarta bağlı Olan ve Olmayan
Gayrimenkul İpoteğiyle
Teminatlandırılmış Alacaklar
Tahsili Gecikmiş Alacaklar
Kurulca Riski Yüksek Olarak Belirlenen
Alacaklar
İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler
Bankalar ve Aracı Kurumlardan Olan
Kısa Vadeli Alacaklar İle Kısa Vadeli
Kurumsal Alacaklar
Kolektif Yatırım Kuruluşu Niteliğindeki
Yatırımlar
Diğer Alacaklar
Toplam
Vadeye Kalan Süre
3–6 ay
6–12 ay
1 ay
1–3 ay
1 yıl üzeri
Toplam
3.482.134
-
-
-
1.456.338
4.938.472
-
-
-
-
-
-
1.409
5.433
635
99
6
7.582
-
-
-
-
-
-
59.957
15.297
4.195
77.418
37.235
194.102
872.372
879.203
942.466
2.321.779
8.153.828
13.169.648
102.314
113.492
169.800
410.960
400.657
1.197.223
130.883
-
78.435
-
110.398
52
406.704
291
6.072.988
85.238
6.799.408
85.581
-
-
-
-
997.275
-
997.275
-
-
-
-
-
-
-
73
-
-
-
-
73
4.649.142
1.091.860
1.227.546
3.217.251 17.203.565 27.389.364
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
31 Aralık 2014
Risk Sınıfları
Merkezi Yönetimlerden veya Merkez
Bankalarından Alacaklar
Bölgesel Yönetimlerden veya Yerel
Yönetimlerden Alacaklar
İdari Birimlerden ve Ticari Olmayan
Girişimlerden Alacaklar
Çok Taraflı Kalkınma Bankalarından
Alacaklar
Uluslararası Teşkilatlardan Alacaklar
Bankalar ve Aracı Kurumlardan
Alacaklar
Şarta bağlı Olan ve Olmayan
Kurumsal Alacaklar
Şarta bağlı Olan ve Olmayan
Perakende Alacaklar
Şarta bağlı Olan ve Olmayan
Gayrimenkul İpoteğiyle
Teminatlandırılmış Alacaklar
Tahsili Gecikmiş Alacaklar
Kurulca Riski Yüksek Olarak Belirlenen
Alacaklar
İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler
Bankalar ve Aracı Kurumlardan Olan
Kısa Vadeli Alacaklar İle Kısa Vadeli
Kurumsal Alacaklar
Kolektif Yatırım Kuruluşu Niteliğindeki
Yatırımlar
Diğer Alacaklar
Toplam
Vadeye Kalan Süre
3–6 ay
6–12 ay
1 ay
1–3 ay
1 yıl üzeri
Toplam
2.415.653
-
-
-
1.164.994
3.580.647
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1.117.200
7.623
25.041
26.032
67.410
1.243.306
972.911
799.894
1.044.794
2.572.121
6.011.691
11.401.411
76.904
100.439
163.218
444.526
397.607
1.182.694
150.453
-
78.410
-
179.859
-
380.829
-
4.060.890
-
4.850.441
-
-
-
-
-
716.315
-
716.315
-
-
-
-
-
-
-
1
-
-
-
-
1
4.733.122
986.366
1.412.912
3.423.508
12.418.907 22.974.815
Risk Ağırlığına Göre Risk Tutarları:
0%
10%
20%
50%
75%
100%
150%
200%
250%
1250%
Özkaynaklardan
İndirilenler
Toplam
1
Kredi Riski Azaltımı
Öncesi Tutar
4.657.938
-
156.588
705.546
1.977.419
20.490.379
619.100
623.551
-
-
4.353
29.234.874
2
Kredi Riski Azaltımı
sonrası Tutar
4.651.138
-
156.588
5.803.781
1.368.583
14.964.502
599.569
602.825
-
-
4.353
28.151.339
Risk Ağırlığı
(*)
(*)
Finansal teminatlı tutarlar %0 risk ağırlığında gösterilmiştir.
168-169
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Önemli Sektörlere veya Karşı Taraf Türüne Göre Muhtelif Bilgiler
Sektörler/Karşı Taraflar
Tarım
Çiftçilik ve Hayvancılık
Ormancılık
Balıkçılık
Sanayi
Madencilik ve Taşocakçılığı
İmalat Sanayi
Elektrik, Gaz, Su
İnşaat
Hizmetler
Toptan ve Perakende Ticaret
Otel ve Lokanta Hizmetleri
Ulaştırma Ve Haberleşme
Mali Kuruluşlar
Gayrimenkul ve Kira. Hizm.
Serbest Meslek Hizmetleri
Eğitim Hizmetleri
Sağlık ve Sosyal Hizmetler
Diğer (*)
Toplam
(*)
Değer
Kaybına Uğramış
2.581
2.581
67.841
1.342
55.299
11.200
105.225
161.362
136.125
946
10.611
2.856
10.824
150.918
487.927
Krediler
Tahsili
Gecikmiş
853
853
33.763
3.230
26.314
4.219
26.573
79.892
63.330
13.944
586
2.032
161.234
302.315
Değer
Ayarlamaları
17
17
675
65
526
84
531
1.599
1.267
279
12
41
3.224
6.046
Karşılıklar
1.197
1.197
32.843
853
29.360
2.630
25.057
65.794
49.935
68
5.496
1.726
8.569
63.543
188.434
Bireysel kredi kartları, tüketici kredileri ve diğer kredileri içermektedir.
Değer Ayarlamaları ve Kredi Karşılıkları Değişimine İlişkin Bilgiler
1 Özel Karşılıklar
2 Genel Karşılıklar
Açılış
Bakiyesi
107.587
154.545
Dönem içinde
ayrılan karşılık
tutarları
254.915
41.679
Karşılık
İptalleri(*)
(37.954)
-
Diğer
Ayarlamalar(**)
(136.114)
-
Kapanış
Bakiyesi
188.434
196.224
Donuk alacaklardan yapılan tahsilatlara ilişkin karşılık iptallerini içermektedir.
Banka, 2015 yılında Yönetim Kurulu kararı ile yürürlükteki “karşılıklar yönetmeliği” hükümleri uyarınca %100 oranında özel karşılık ayrılmış herhangi bir
teminatı bulunmayan 45.618 TL tutarındaki bireysel krediler ve kredi kartlarını alacaktan vazgeçilmemek suretiyle nazım hesaplara taşımış ve aktiften
silmiştir. (31 Aralık 2014: 5.510)
(*)
(**)
Banka yıl içerisinde daha önce aktiften sildiği veya %100 karşılık ayırdığı zarar niteliğinden kredi ve donuk alacaklarından 35.326 TL’lik bölümünü 24 Haziran
2015 tarihinde Sümer Varlık Yönetimi Şirketi’ne 3.800 TL bedel ile 47.786 TL’lik bölümünü 30 Eylül tarihinde Türkasset Varlık Yönetimi Şirketi’ne 6.749 TL
bedel ile 29.148 TL’lik bölümünü ise 23 Aralık 2015 tarihinde Türkasset Varlık Yönetimi Şirketi’ne 4.757 TL bedel ile satmıştır.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
İçsel kredi derecelendirme sistemi
Banka tarafından içsel kredi derecelendirme sistemi kullanılmaktadır. Derecelendirmeye esas olarak müşterilere ait
finansal verinin MRA - Moody’s Risk Analyst programında işlenmesi ile elde edilen not dikkate alınmaktadır.
Derecelendirme modellerine tabi risklerin dağılımı aşağıdaki gibidir;
Derecelendirmeler
(1) Mükemmel
Risk Notu
1
Açıklama
Kredi riskinin minimum olduğu, en kaliteli olarak belirlenen kredi. Üstün varlık kalitesi ve finansal kapasite; mükemmel
ve kendini kanıtlamış yönetim; piyasa lideri.
2+
2
(2) Güçlü
2-
Çok iyi varlık kalitesine sahip çok iyi kredi; sürekli güçlü bir çizgide seyreden likidite ve borç kapasitesi; güçlü pazar
payı sayesinde sektörde son derece kabul gören bir firma.
3+
3
(3) İyi
3-
Düşük kredi riskine tabi olan, üst-orta nota sahip olarak kabul edilen iyi kredi; iyi varlık kalitesi, güçlü likidite ve borç
kapasitesi. Şirket, ortalama büyüklüğün üzerindedir ve sektörde iyi bir konumdadır.
4+
4
(4) Tatmin Edici
45+
5
(5) Yeterli
56+
6
(6) Marjinal
67+
Ortalama kredi riskine tabi kabul edilebilir kredi; orta not sahibi olarak kabul edilmektedir ve bu haliyle, ortalama risk
özelliklerinden daha yüksek riskler barındırmaktadır. Şirket, yeterliden iyiye uzanan bir performans göstermiştir.
Ortalama kredi riskine tabi ortalama-düşük kredi; orta not sahibi olarak gösterilmektedir ve bu haliyle, ortalama risk
özelliklerinden daha yüksek riskler barındırmaktadır. Şirket, yeterliden iyiye uzanan bir performans göstermiştir. İzleme
statüsü ya da II. Grupta takip edilmeye başlanan firmaların notu en fazla 5 (+) olabilir.
Yüksek kredi riskine tabi, ortalamanın altında kredi. Şirketin sektörde daha düşük seviyede bir rakibi olması
muhtemeldir. Kabul edilebilir seviyededir fakat güçlü risk hafifletici faktörlerle desteklenmeli ve yakından
denetlenmelidir.
(7) Zaafları var
7-
Zayıf işletme kredisi: Yüksek kredi riskine tabi olup olumsuz değerlendirmeye konudur. Haklı bir sebebi olmayan
ve zamansız kredi riski yaşayabilmektedir. Şu anda Standart-altı sınıflandırmaya alınmasına engel bir performans
sunmaktadır. Normal statüdeki bir firmanın alabileceği en düşük not 7’dir.
(8) Standart-altı
8
Standart altı (Temerrüt): Normal geri ödemelerin tehlikeye düştüğü kredi. Karşılıklar kararnamesinde bahsedildiği şekli
ile III.Grup krediler bu not ile izlenmektedir.
7
Şüpheli (Temerrüt): Geri ödemenin tümünü yapıp yapamayacağı şüphelidir. Ana paranın kısmen yitirilmesine sebep
olabilecek ciddi sorunlar olabilir.
(9) Şüpheli
9
Karşılıklar kararnamesinde bahsedildiği şekli ile IV. Grup krediler bu not ile izlenmektedir.
Zarar (Temerrüt): Beklenen zarar. Herhangi bir varlık kurtarılabilir fakat bu zarar olarak sınıflandırmasına engel değildir.
(10) Zarar
10
Karşılıklar kararnamesinde bahsedildiği şekli ile V. Grup krediler bu not ile izlenmektedir.
170-171
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Banka tarafından borçluya MRA istemi ile atanan derecenin BDDK'nın skalasındaki eşdeğeri ve temerrüde düşmemiş
nakdi kredilerin toplam içindeki payı alttaki gibidir:
Borçlunun Finansal Durumu
Borçlu çok güçlü bir finansal yapıya sahip
Borçlu iyi bir finansal yapıya sahip
Borçlunun finansal yapısı orta ve kısa vadede risk altında
Borçlunun yapısı kısa vadede çok büyük bir risk altında
Borçlu temerrüt etmiş
Borçlu banka tarafından derecelendirilmemiş
Teminat Dağılımı
Derece Toplam İçindeki Payı
1
%7
2
%70
3
%12
4
%0
5
%0
6
%11
(*)
31 Aralık 2015
Mevduat
İpotek
Alacağın Temliki
Çek
Taşıt Rehni
TOPLAM
Kurumsal
965.818
2.647.658
2.197.583
283.829
44.588
6.139.476
Ticari
577.212
5.074.117
623.796
656.485
69.927
7.001.537
Bireysel
40.187
623.781
43.658
707.626
Toplam
1.583.217
8.345.556
2.821.379
940.314
158.173
13.848.639
31 Aralık 2014
Mevduat
İpotek
Alacağın Temliki
Çek
Taşıt Rehni
TOPLAM
Kurumsal
420.066
1.925.419
894.983
274.724
85.935
3.601.127
Ticari
1.060.769
3.569.506
468.569
984.970
62.735
6.146.549
Bireysel
44.948
451.813
23.804
520.565
Toplam
1.525.783
5.946.738
1.363.552
1.259.694
172.474
10.268.241
(*)
Müşterilerin kredi riskleri dikkate alınarak ağırlıklandırılan tutarları ifade etmektedir.
III. Piyasa Riskine İlişkin Açıklamalar
Banka, finansal risk yönetimi amaçları çerçevesinde piyasa riskinden korunmak amacıyla 28 Haziran 2012 tarih ve
28337 Sayılı Resmi Gazete'de yayımlanmış olan “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine
İlişkin Yönetmelik” ile “Bankaların Özkaynaklarının Ölçülmesine İlişkin Yönetmelik” kapsamında piyasa riski yönetimi
faaliyetlerini belirlemiş ve gerekli önlemleri almıştır.
Banka Yönetim Kurulu taşıdığı temel riskleri göz önünde bulundurarak bu risklere ilişkin limitleri belirlemekte ve söz
konusu limitleri piyasa koşulları ve Banka stratejileri doğrultusunda dönemsel olarak revize etmektedir. Ayrıca Banka
Yönetim Kurulu, risk yönetimi bölümü ile üst düzey yönetimin, Banka'nın maruz kaldığı çeşitli riskleri tanımlama, ölçme,
kontrol etme ve yönetme hususlarında gerekli tedbirleri almalarını sağlamıştır.
Finansal piyasalardaki dalgalanmalardan kaynaklanan faiz ve kur riskleri ölçülmekte, sermaye yükümlülüğünün
hesaplamasında aşağıdaki tabloda yer verilen standart metot ile hesaplanan riske maruz değer dikkate alınmaktadır.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Bilanço içi ve bilanço dışı hesaplarda tutulan pozisyonların, finansal piyasalardaki dalgalanmalara bağlı olarak oluşacak
riskler Banka tarafından ölçülmektedir. Yasal sermaye hesaplamasında dikkate alınan piyasa riskine ilişkin bilgiler aşağıda
yer almaktadır.
Piyasa Riskine İlişkin Bilgiler
(I) Genel Piyasa Riski İçin Hesaplanan Sermaye Yükümlülüğü - Standart Metot
(II) Spesifik Risk İçin Hesaplanan Sermaye Yükümlülüğü - Standart Metot
(III) Menkul Kıymetleştirme Pozisyonlarına İlişkin Spesifik Risk İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü- Standart Metot
(IV) Kur Riski İçin Hesaplanan Sermaye Yükümlülüğü - Standart Metot
(V) Emtia Riski İçin Hesaplanan Sermaye Yükümlülüğü - Standart Metot
(VI) Takas Riski İçin Hesaplanan Sermaye Yükümlülüğü - Standart Metot
(VII) Opsiyonlardan Kaynaklanan Piyasa Riski İçin Hesaplanan Sermaye Yükümlülüğü - Standart Metot
(VIII) Karşı Taraf Kredi Riski İçin Hesaplanan Sermaye Yükümlülüğü - Standart Metot
(IX) Risk Ölçüm Modeli Kullanan Bankalarda Piyasa Riski İçin Hesaplanan Sermaye Yükümlülüğü
(X) Piyasa Riski İçin Hesaplanan Toplam Sermaye Yükümlülüğü (I+II+III+IV+V+VI+VII+VIII)
(XI) Piyasa Riskine Esas Tutar (12.5 x IX) ya da (12.5 x X)
Tutar
16.169
6.398
3.957
12.466
38.990
487.375
Dönem içerisinde ay sonları itibarıyla hesaplanan piyasa riskine ilişkin ortalama piyasa riski tablosu
Cari Dönem (31.12.2015) (*)
Ortalama
En Yüksek
En Düşük
12.095
16.169
8.832
7.941
21.644
165
972
3.957
307
19.813
32.511
10.674
Faiz Oranı Riski
Hisse Senedi Riski
Kur Riski
Emtia Riski
Takas Riski
Opsiyon Riski
Karşı Taraf Kredi Risk
Toplam Riske Maruz Değer
(**)
40.821
56.293
29.100
Cari Dönem (31.12.2014) (*)
Ortalama
En Yüksek
En Düşük
6.457
8.055
4.316
5.604
16.781
1.645
441
746
155
7.917
12.484
3.716
20.419
33.232
14.457
(*)
28 Haziran 2012 tarihli ve 28337 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirmesine İlişkin
Yönetmelik” ile beraber 2012 Temmuz sonrası sermaye yeterliliği kapsamında Basel II yöntemi kullanılmaya başlanmıştır. 2012 Temmuz ayına kadar
olan hesaplamalarda sermaye yeterlilik hesaplamaları 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Sermaye Yeterliliği
Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İliskin Yönetmelik” ve 10 Ekim 2007 tarih ve 26669 Sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Sermaye
Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İliskin Yönetmelikte Değisiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” çerçevesinde yapılmıştır.
(**)
Toplamlar içindeki en yüksek ve en düşük rakamları ifade etmektedir.
172-173
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Karşı Taraf Riskine İlişkin Nicel Bilgiler
Faiz Oranına Dayalı Sözleşmeler
Döviz Kuruna Dayalı Sözleşmeler (*)
Emtiaya Dayalı Sözleşmeler
Hisse Senedine Dayalı Sözleşmele
Pozitif Gerçeğe Uygun Brüt Değer (**)
Netleştirmenin Faydaları
Netleştirilmiş Cari Risk Tutarı
Tutulan Teminatlar
Türevlere İlişkin Net Pozisyon (***)
Diğer
(*)
(**)
Tutar
18.286
122.479
72.627
213.393
-
Ana Para Tutarını ifade etmektedir.
Pozitif Tutarlı Yenileme Maliyetini ifade etmektedir.
Hesaplanan Karşı Taraf Kredi Riskini ifade etmektedir.
(***)
Karşı taraf kredi riskleri için Yönetim Kurulu’nca limitler belirlenmiştir. Karşı taraf kredi riski yönetimi, Finansal Kurumlar
Birimince karşı tarafın finansal raporları, genel görünümü, varsa derecelendirme notları, Banka ile olan mevcut ve
gelecekte beklenen işlem hacimleri gibi değişkenler göz önüne alınarak yönetilir. Yönetim Kurulu tarafından belirlenen
limitler doğrultusunda günlük limit kontrolü yapılarak Banka içinde raporlanmaktadır. Piyasa şartlarına göre düzenli
olarak limit güncellemeleri yapılmaktadır. Banka tarafından 28 Haziran 2012 tarih ve 28337 Sayılı Resmi Gazete'de
yayımlanmış olan “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik” ve “Bankaların
İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik” kapsamında “Karşı Taraf Kredi Riski Yönetimi Politikası” oluşturularak Yönetim Kurulu’na
onaylatılarak Banka içinde yayınlanmıştır.
Diğer fiyat riskleri
Banka’nın borsada işlem gören hisse senedi yatırımları bulunmadığından hisse senedi fiyat riskine maruz
kalınmamaktadır.
IV. Operasyonel Riske İlişkin Açıklamalar
Temel gösterge yönteminin kullanılması durumunda:
Yıllık brüt gelir, faiz gelirleri ile faiz dışı gelirlerin net tutarlarının toplamından satılmaya hazır ve vadeye kadar elde
tutulacak menkul kıymetler hesaplarında izlenen menkul değerlerin satışından kaynaklanan kar/zarar ile olağanüstü
gelirler düşülerek hesaplanmaktadır.
Operasyonel riske esas tutar, 28 Haziran 2012 tarih ve 28337 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Sermaye
Yeterliliğinin Ölçülmesi ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik” uyarınca “Temel Gösterge Yöntemi” kullanılarak yılda bir
kez hesaplanmaktadır.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Brüt gelir
Operasyonel Riske Esas Tutar
(Toplam*12,5)
2 ÖD Tutar
61.830
1 ÖD Tutar
188.661
CD Tutar
589.769
Toplam/
Pozitif BG
yılı sayısı
280.086
Oran (%)
15
Toplam
42.013
525.163
V. Kur Riskine İlişkin Açıklamalar
Kur riski; döviz kurlarında meydana gelebilecek değişiklikler nedeniyle bankaların maruz kalabilecekleri zarar olasılığını
ifade etmektedir. Kur riskine esas sermaye yükümlülüğü hesaplanırken Banka’nın, tüm döviz varlıkları, yükümlülükleri ve
vadeli döviz işlemleri göz önünde bulundurulmakta, standart metod ile riske maruz değer hesaplanmaktadır.
Banka Yönetim Kurulu’nun belirlediği pozisyon ve stop-loss limitleri günlük/haftalık olarak izlenmekte, Banka’nın yabancı
para işlemlerde oluşması muhtemel değer değişiklikleri de ayrıca gözlenmektedir.
Banka'nın 31 Aralık 2015 tarihi ile bu tarihten geriye doğru son beş iş günü için kamuya duyurulan belli başlı döviz alış
kurları (Banka yabancı para evelüasyon kurları):
USD
CHF
GBP
100 JPY
EURO
24 Aralık 2015
2,9186
2,9567
4,3551
0,0243
3,1986
25 Aralık 2015
2,9152
2,9533
4,3501
0,0242
3,1986
28 Aralık 2015
2,9105
2,9450
4,3361
0,0242
3,1969
29 Aralık 2015
2,9082
2,9328
4,3062
0,0242
3,1796
30 Aralık 2015
2,9151
2,9442
4,3243
0,0242
3,1884
31 Aralık 2015
2,9114
2,9152
4,3086
0,0242
3,1691
USD
CHF
GBP
100 JPY
EURO
24 Aralık 2014
2,3197
2,3522
3,6053
0,0193
2,8305
25 Aralık 2014
2,3154
2,3478
3,5986
0,0193
2,8374
26 Aralık 2014
2,3183
2,3462
3,6057
0,0193
2,8221
27 Aralık 2014
2,3217
2,3528
3,6070
0,0193
2,8309
30 Aralık 2014
2,3278
2,3565
3,6211
0,0196
2,8344
31 Aralık 2014
2,3316
2,3518
3,6282
0,0195
2,8295
Banka'nın belli başlı cari döviz alış kurlarının 31 Aralık 2015 tarihinden geriye doğru son otuz günlük basit aritmetik
ortalama değerleri:
USD
CHF
GBP
100 JPY
EURO
Aylık Ortalama Döviz Alış Kuru
2,9191
2,9388
4,3795
0,0240
3,1845
174-175
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
31 Aralık 2015
EURO
USD
DİĞER YP
TOPLAM
29.782
3.511.658
3.559
3.544.999
17.311
16.865
1.696
35.872
-
-
-
-
-
-
-
-
5.285
620.032
-
625.317
12.456.032
Varlıklar
Nakit Değerler (Kasa, Efektif Deposu, Yoldaki Paralar, Satın Alınan Çekler, Maden Deposu)
ve TC Merkez Bnk.
Bankalar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar veya Zarara Yansıtılan FV
(***)
Para Piyasalarından Alacaklar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
4.857.612
7.598.420
-
İştirak, Bağlı Ortaklık ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş ortaklıkları)
-
-
-
-
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
-
364.449
-
364.449
Riskten Korunma Amaçlı Türev Finansal Varlıklar
-
-
-
-
Maddi Duran Varlıklar
-
-
-
-
Maddi Olmayan Duran Varlıklar
-
-
-
-
7.170
58.881
-
66.051
4.917.160
12.170.305
5.255
17.092.720
Verilen Krediler
(*)
Diğer Varlıklar
Toplam Varlıklar
Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
Döviz Tevdiat Hesabı
Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Borçlar
(****)
Diğer Mali Kuruluşlardan Sağlanan Fonlar
396.371
603.573
-
999.944
5.701.056
9.029.800
34.125
14.764.981
-
-
-
-
704.869
2.379.719
43.751
3.128.339
-
1.310.209
-
1.310.209
38
151
2
191
-
-
-
-
7.542
7.205
290
15.037
Toplam Yükümlülükler
6.809.876
13.330.657
78.168
20.218.701
Net Bilanço Pozisyonu
(1.892.716)
(1.160.355)
(72.913)
(3.125.981)
Net Nazım Hesap Pozisyonu
3.241.498
Sermaye benzeri krediler
(*****)
Muhtelif Borçlar
Riskten Korunma Amaçlı Türev Finansal Borçlar
Diğer Yükümlülükler
(***)
2.253.564
914.718
73.216
Türev Finansal Araçlardan Alacaklar
4.345.123
6.354.179
419.434
11.118.736
Türev Finansal Araçlardan Borçlar
2.091.559
5.439.461
346.218
7.877.238
75.159
Vadeli, Aktif Değerler Alım Taahhütleri
Vadeli, Aktif Değerler Satım Taahhütleri
Gayrinakdi Krediler
(**)
21.391
52.693
1.075
43.575
27.730
437
71.742
350.292
872.630
702
1.223.624
Önceki Dönem
Toplam Varlıklar
3.493.555
8.994.730
2.244
12.490.529
Toplam Yükümlülükler
4.276.585
9.626.897
41.887
13.945.369
Net Bilanço Pozisyonu
(783.030)
(632.167)
(39.643)
(1.454.840)
788.435
383.711
66.500
1.238.646
Türev Finansal Araçlardan Alacak
2.310.584
4.521.093
232.813
7.064.490
Türev Finansal Araçlardan Borçlar
5.851.516
Net Nazım Hesap Pozisyonu
1.489.723
4.197.819
163.974
Vadeli, Aktif Değerler Alım Taahhütleri
50.195
151.565
-
201.760
Vadeli, Aktif Değerler Satım Taahhütleri
82.621
91.128
2.339
176.088
210.618
469.664
1.505
681.787
Gayrinakdi Krediler
(**)
Krediler 1.375.174 TL tutarında dövize endeksli kredi hesaplarını içermektedir.
Net bilanço dışı pozisyona etkisi bulunmamaktadır.
Kur riski hesaplamasına YP genel kredi karşılıkları dahil edilmemiştir.
(****)
Kur riski hesaplamasına alım satım amaçlı türev finansal varlık ve borçlar ve özkaynaklar dahil edilmemiştir.
(*****)
873.420 TL tutarında birincil sermaye benzeri krediyi de içermektedir.
(*)
(**)
(***)
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Kur riskine duyarlılık
Banka büyük ölçüde EURO ve ABD Doları cinsinden kur riskine maruz kalmaktadır. Aşağıdaki tablo Banka’nın ABD Doları
ve EURO kurlarındaki %10’luk değişime olan duyarlılığını göstermektedir. Kullanılan %10’luk oran, kur riskinin üst düzey
yönetime Banka içinde raporlanması sırasında kullanılan oran olup, söz konusu oran yönetimin döviz kurlarında beklediği
olası değişikliği ifade eder. Pozitif/(Negatif) tutar ABD Doları’nın ve EURO’nun TL karşısında %10’luk değer artışının kar /
zararda veya özkaynaklarda değişimini ifade eder.
Döviz kurundaki % değişim
ABD Doları
ABD Doları
EURO
EURO
(*)
%10
%(10)
%10
%(10)
Kar / zarar üzerindeki etki (*)
31 Aralık 2015
31 Aralık 2014
(24.564)
(24.846)
24.564
24.846
36.085
541
(36.085)
(541)
Özkaynak üzerindeki etki
31 Aralık 2015
31 Aralık 2014
(24.564)
(24.846)
24.564
24.846
36.085
541
(36.085)
(541)
Vergi öncesi rakamları ifade etmektedir.
VI. Faiz Oranı Riskine İlişkin Açıklamalar
Faiz oranı riski, faiz oranlarındaki hareketler nedeniyle Banka’nın pozisyon durumuna bağlı olarak maruz kalabileceği zarar
olasılığını ifade etmekte olup, Aktif-Pasif Komitesi tarafından yönetilmektedir. Faiz oranı riskinde, varlıkların, yükümlülüklerin
ve bilanço dışı kalemlerin faize duyarlılığı standart metod ile hesaplanmakta ve piyasa riski içinde sermaye yükümlülüğü
rakamına dahil edilmektedir.
Faiz oranlarındaki dalgalanmaların yaratacağı etkilerden korunmak amacıyla durasyon, vade ve duyarlılık analizi, Risk
Yönetimi Grubu tarafından hesaplanarak Aktif-Pasif Komitesi’ne sunulmaktadır.
Banka’nın bütçe beklentilerindeki makro ekonomik gösterge tahminlerine göre faiz gelirlerine ilişkin simülasyonlar
yapılmaktadır. Piyasa faiz oranlarındaki dalgalanmaların finansal pozisyon ve nakit akışlarında doğuracağı olumsuz etkiler
hedef değişiklikleri yoluyla minimum düzeye indirilmektedir.
Banka yönetimi günlük olarak piyasadaki faiz oranlarını da takip ederek gerektikçe Banka'nın faiz oranlarını
değiştirebilmektedir.
Banka vade uyumsuzluklarını yakından takip edip gerektiği zaman önlem alabilmekte olup önemli derecede bir faiz oranı
riski yaşanması beklenmemektedir.
176-177
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Cari dönem varlıkların, yükümlülüklerin ve nazım hesap kalemlerinin faize duyarlılığı (Yeniden fiyatlandırmaya kalan
süreler itibarıyla):
1 Aya Kadar
1-3 Ay
3-12 Ay
1-5 Yıl
5 Yıl ve Üzeri
Faizsiz
Toplam
31 Aralık 2015
Varlıklar
Nakit Değerler (Kasa, Efektif Deposu,
Yoldaki Paralar, Satın Alınan Çekler, K.Maden
Deposu) ve TC Merkez Bankası
Bankalar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya
Zarara Yansıtılan FV
Para Piyasalarından Alacaklar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
3.937.140
-
-
-
-
137.444
4.074.584
-
-
-
-
-
35.986
35.986
17.064
20.728
41.271
21.325
25.337
-
125.725
4.061.196
-
-
-
-
-
4.061.196
41.042
598.091
452.760
-
-
5.285
1.097.178
3.688.373
5.081.545
6.500.236
4.674.337
1.562.886
299.494
21.806.871
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
-
-
-
364.449
-
-
364.449
Diğer Varlıklar
-
-
-
-
-
516.719
516.719
11.744.815
5.700.364
6.994.267
5.060.267
1.588.223
994.928
32.082.708
496.754
238.524
268.957
-
-
175
1.004.410
13.530.074
9.073.643
342.758
4.325
-
1.378.286
24.329.086
156.858
Verilen Krediler
Toplam Varlıklar
Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
Müşteri Mevduatı
Para Piyasalarına Borçlar
Muhtelif Borçlar
İhraç Edilen Menkul Kıymetler
156.858
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
4.770
4.770
154.995
-
-
-
-
-
154.995
-
-
-
-
436.789
873.420
1.310.209
560.687
1.092.197
862.064
284.872
333.649
-
3.133.469
(**)
32.478
30.802
61.650
16.265
1.524
1.846.192
1.988.911
Toplam Yükümlülükler
14.931.846
10.435.166
1.535.429
305.462
771.962
4.102.843
32.082.708
-
-
5.634.688
4.754.649
1.253.051
-
11.650.422
(3.187.031)
(5.347.440)
-
-
-
(3.107.917)
(11.650.422)
Sermaye benzeri krediler
(*)
Alınan Krediler
Diğer Yükümlülükler
Bilançodaki Uzun Pozisyon
Bilançodaki Kısa Pozisyon
Nazım Hesaplardaki Uzun Pozisyon
5.600.129
3.349.807
3.434.632
2.187.155
818.828
-
15.390.551
Nazım Hesaplardaki Kısa Pozisyon
(5.635.791)
(3.384.390)
(3.488.817)
(2.183.467)
(818.828)
-
(15.511.293)
(3.222.693)
(5.382.023)
5.580.503
4.758.337
1.253.051
(3.107.917)
(120.742)
Toplam Pozisyon
(*)
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan sağladığı 100 milyon USD ve 200 milyon USD tutarındaki iki adet ikincil sermaye benzeri borcu için Yönetim Kurulu kararı uyarınca
birincil sermaye benzeri borca dönüştürme kararı almış, ilgili yönetmeliğin 7. Maddesince katkı sermayeye ilave edilen söz konusu iki kredinin vadesiz ve faizsiz olarak nevinin
değiştirilmesi ve 1 Nisan 2014 tarihi itibarıyla ana sermaye hesabına dahil edilmesi BDDK tarafından uygun görülmüştür. Öte yandan, Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31
Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi sağlamıştır. Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014
tarihli yazısı uyarınca, sermaye benzeri kredi olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik ile belirlenmiş şartlara uyulması kaydıyla katkı sermaye hesabında
dikkate alınması uygun görülmüştür.
(**)
Faizsiz kolonunda yer alan diğer yükümlülükler satırı; 1.347.139 TL tutarındaki özkaynakları, 47.976 TL vergi borcunu, 255.055 TL karşılıkları ve 196.022 TL diğer yabancı kaynakları
içermektedir.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Önceki dönem varlıkların, yükümlülüklerin ve nazım hesap kalemlerinin faize duyarlılığı (Yeniden fiyatlandırmaya kalan
süreler itibarıyla):
1 Aya Kadar
1-3 Ay
3-12 Ay
1-5 Yıl
5 Yıl ve Üzeri
Faizsiz
Toplam
31 Aralık 2014
Varlıklar
Nakit Değerler (Kasa, Efektif Deposu,
Yoldaki Paralar, Satın Alınan Çekler, K.Maden
Deposu) ve TC Merkez Bankası
Bankalar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya Zarara
Yansıtılan FV
Para Piyasalarından Alacaklar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Verilen Krediler
302.555
-
-
-
-
2.528.107
2.830.662
1.004.428
-
-
-
-
8.135
1.012.563
12.775
10.171
14.015
5.094
5.059
-
47.114
2.235.688
-
-
-
-
-
2.235.688
103.079
258.970
82.212
41.623
377.170
-
863.054
2.183.851
4.459.815
5.938.515
3.952.861
1.319.830
156.588
18.011.460
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
-
-
-
300.091
-
-
300.091
Diğer Varlıklar
-
-
-
-
-
321.505
321.505
5.842.376
4.728.956
6.034.742
4.299.669
1.702.059
3.014.335
25.622.137
Toplam Varlıklar
Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
368.753
153.982
8.900
-
-
96.605
628.240
Müşteri Mevduatı
12.115.909
6.765.051
370.008
3.587
-
1.178.245
20.432.800
138.889
138.889
-
-
-
-
-
Muhtelif Borçlar
Para Piyasalarına Borçlar
-
-
-
-
-
3.663
3.663
İhraç Edilen Menkul Kıymetler
-
137.483
-
-
-
-
137.483
1.053.135
-
-
-
-
353.655
699.480
476.873
434.666
325.102
117.400
57.082
-
1.411.123
(**)
7.973
13.990
19.297
9.118
285
1.766.141
1.816.804
Toplam Yükümlülükler
13.108.397
7.505.172
723.307
130.105
411.022
3.744.134
25.622.137
-
-
5.311.435
4.169.564
1.291.037
-
10.772.036
(7.266.021)
(2.776.216)
-
-
-
(729.799)
(10.772.036)
Sermaye benzeri krediler
(*)
Alınan Krediler
Diğer Yükümlülükler
Bilançodaki Uzun Pozisyon
Bilançodaki Kısa Pozisyon
Nazım Hesaplardaki Uzun Pozisyon
Nazım Hesaplardaki Kısa Pozisyon
Toplam Pozisyon
4.169.166
1.643.491
1.320.579
1.901.511
353.216
-
9.387.953
(4.189.510)
(1.658.673)
(1.386.234)
(1.941.168)
(258.204)
-
(9.433.789)
(7.286.365)
(2.791.398)
5.245.780
4.129.907
1.386.049
(729.799)
(45.836)
(*)
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan sağladığı 100 milyon USD ve 200 milyon USD tutarındaki iki adet ikincil sermaye benzeri borcu için Yönetim Kurulu kararı uyarınca
birincil sermaye benzeri borca dönüştürme kararı almış, ilgili yönetmeliğin 7. Maddesince katkı sermayeye ilave edilen söz konusu iki kredinin vadesiz ve faizsiz olarak nevinin
değiştirilmesi ve 1 Nisan 2014 tarihi itibarıyla ana sermaye hesabına dahil edilmesi BDDK tarafından uygun görülmüştür. Öte yandan, Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31
Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi sağlamıştır. Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014
tarihli yazısı uyarınca, sermaye benzeri kredi olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik ile belirlenmiş şartlara uyulması kaydıyla katkı sermaye hesabında
dikkate alınması uygun görülmüştür.
(**)
Faizsiz kolonunda yer alan diğer yükümlülükler satırı; 1.337.251 TL tutarındaki özkaynakları, 41.385 TL vergi borcunu, 197.796 TL karşılıkları ve 189.709 TL diğer yabancı kaynakları
içermektedir.
178-179
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Cari dönem parasal finansal araçlara uygulanan faiz oranları:
31 Aralık 2015
Varlıklar
Nakit Değerler (Kasa, Efektif Deposu, Yoldaki
Paralar, Satın Alınan Çekler) ve TC Merkez
Bankası
Bankalar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar veya Zarara
Yansıtılan Finansal Varlıklar
Para Piyasasından Alacaklar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Verilen Krediler
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Finansal Varlıklar
Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
Müşteri Mevduatı
Para Piyasalarına Borçlar
Sermaye benzeri krediler
Muhtelif Borçlar
İhraç Edilen Menkul Değerler
Diğer Mali Kuruluşlardan Sağlanan Fonlar
EURO %
USD %
YEN %
TL %
-
0,28
-
-
5,45
-
5,61
2,12
2,19
2,13
6,19
6,26
3,52
2,30
2,36
6,50
2,08
-
10,37
10,75
9,74
14,74
6,52
12,36
7,24
10,40
6,70
EURO %
USD %
YEN %
TL %
-
0,22
-
1,51
10,94
5,94
2,87
2,62
2,17
4,81
6,03
5,90
4,95
2,65
2,59
6,50
2,03
-
8,86
11,23
8,44
13,59
10,10
10,26
8,25
9,93
-
Önceki dönem parasal finansal araçlara uygulanan faiz oranları:
31 Aralık 2014
Varlıklar
Nakit Değerler (Kasa, Efektif Deposu, Yoldaki
Paralar, Satın Alınan Çekler) ve TC Merkez
Bankası
Bankalar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar veya Zarara
Yansıtılan Finansal Varlıklar
Para Piyasasından Alacaklar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Verilen Krediler
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
Müşteri Mevduatı
Para Piyasalarına Borçlar
Sermaye benzeri krediler
Muhtelif Borçlar
İhraç Edilen Menkul Değerler
Diğer Mali Kuruluşlardan Sağlanan Fonlar
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Bankacılık hesaplarından kaynaklanan faiz oranı riski:
Faize duyarlı tüm bilanço içi ve bilanço dışı kalemlerinden kaynaklanan faiz oranı riski hesaplanmaktadır. Yapılan
hesaplamalarda kredi erken geri ödemeleri ve vadesiz mevduatlar için herhangi bir varsayım yapılmamaktadır. Bankacılık
hesaplarından kaynaklanan faiz oranı riski aylık olarak hesaplanmakta ve BDDK’ya raporlanmaktadır.
Bankacılık hesaplarından kaynaklanan faiz oranı riskinin standart şok yöntemiyle ölçülmesine ve değerlendirilmesine
ilişkin yönetmelik uyarınca faiz oranlarındaki dalgalanmalarından doğan ekonomik değer farkları:
Para Birimi
TRY
EURO
USD
Uygulanan Şok
(+ / - baz puan)*
500
(400)
200
(200)
200
(200)
Kazançlar / Kayıplar
Toplam (Pozitif Şoklar için)
Toplam (Negatif Şoklar için)
*
(369.108)
356.882
(21.722)
(459)
(47.030)
(27.570)
(437.860)
328.853
Kazançlar / Özkaynaklar –
Kayıplar / Özkaynaklar
(13,73)%
13,28%
(0,81)%
(0,02)%
(1,75)%
(1,03)%
(16,29)%
12,24%
Bir para birimine uygulunan şiddeti ve yönü farklı her bir şok için ayrı ayrı satırlar girilmiştir.
VII. Hisse Senedi Pozisyon Riskine İlişkin Açıklamalar
Banka portföyünde hisse senedi pozisyonu bulunmamaktadır.
VIII. Likidite Riskine İlişkin Açıklamalar
Likidite riski nakit akışındaki dengesizlik sonucunda nakit çıkışlarını tam olarak ve zamanında karşılayacak düzeyde ve
nitelikte nakit mevcuduna veya nakit girişine sahip olunamaması sonucu oluşan risktir. Likidite riski, Fonlamaya İlişkin
Likidite Riski ve Piyasaya İlişkin Likidite Riski olmak üzere iki ana risk türünün toplamından oluşmaktadır.
Banka’nın Likidite riskinin yönetimi; Yönetim Kurulu, Denetim Komitesi, Aktif Pasif Komitesi (APKO), Risk Yönetimi Bölümü
ve APKO üyesi diğer iş birimlerinin sorumlulukları kapsamında yönetilir.
Yönetim Kurulu, taşınan likidite riskinden ve riskin yönetiminden nihai olarak sorumludur. Bankanın bütünsel risk
iştahının bir parçası olarak likidite riski iştahını belirlemek, önerilen limitleri değerlendirmek ve onaylamak, likidite riski
yönetimi politikasını onaylamak, limit ve kısıtlandırmalarla ilgili değişiklikleri teyit etmek Yönetim Kurulu’nun sorumlulukları
arasındadır.
Denetim Komitesi; kısa, orta ve uzun dönem likidite riski yönetim stratejilerini değerlendirmekte ve onaylamaktadır. Likidite
riskinin yönetilmesinde yer alan prensip ve yönetim usullerinin Banka genelinde adapte edilmesini sağlamaktadır. Likidite
riski raporlarını düzenli olarak gözden geçirmekte ve değerlendirmektedir.
180-181
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Aktif Pasif Komitesi (APKO), kısa, orta ve uzun dönem likidite riski yönetim stratejilerini oluşturmakta, düzenli olarak
toplanarak Banka’nın likidite riski profilini ve piyasada gelişmekte olan trendlerin Banka likiditesi üzerindeki etkilerini
değerlendirmektedir. Banka’nın risk iştahına ve likidite stratejisine uyumlu olacak şekilde likidite tamponunun yeterliliği
hakkında karar vermektedir. Bunlara ilave olarak, APKO, Risk Yönetimi’nden gelen likidite riski raporlarını ve geri
bildirimlerini değerlendirir ve likidite açısından doğabilecek ters koşullar veya diğer maddi sonuçları olan olaylar hakkında
Denetim Komitesi ve Yönetim Kurulu’nu bilgilendirir.
Risk Yönetimi, likidite riski yönetimi politikasını oluşturmakta, likidite riski limitlerini belirlemekte ve Yönetim Kurulu onayına
sunmaktadır. Banka’nın likidite riskinin, Yönetim Kurulu tarafından onaylanan risk iştahı ve limitleri çerçevesinde ölçülmesi
ve yönetilmesini sağlamaktadır. Risk iştahına bağlılık ve limit aşımları ile ilgili olarak APKO, Denetim Komitesi ve Yönetim
Kurulu üyelerine raporlama yapmaktadır. Bununla birlikte, likidite stres testleri oluşturmak, uygulamak ve sonuçlarını ilgili
taraflar ile paylaşmak Risk Yönetimi sorumluluğundadır.
Likidite riski analizleri ve erken uyarı sinyalleri düzenli olarak üst yönetime raporlanmaktadır. Ayrıca, likidite riskine
ilişkin takip edilen yasal ve içsel oranlar ile birlikte tüm analizler Aktif Pasif Komitesi’ne raporlanmakta, Yönetim Kurulu
tarafından onaylanan limit ve uyarı seviyeleri düzenli olarak izlenmekte ve ilgili taraflara raporlanmaktadır.
Banka’nın fonlama yönetimi APKO kararları çerçevesinde yürütülmektedir. Banka’nın likiditesi değerlendirilerek fonlama
ve borç verme stratejisi geliştirilmektedir. Fonlama ve likidite kaynakları göz önünde bulundurulduğunda, Banka likidite
ihtiyacının büyük bir bölümünü mevduatla karşılamakta olup, gerekli görüldüğünde bu kaynağa ilave olarak sendikasyon,
bono ihracı ve prefinansman ürünleri ile de kaynak sağlanabilmektedir.
Banka toplam yükümlülüklerinin tamamına yakını Türk Lirası, ABD Doları veya Euro cinsinden olup, fonlamaya ilişkin
yoğunlaşma riski tespit edilirken, fon kaynakları yakından izlenmektedir. Banka’nın fonlama tabanını oluşturan mevduatlar
ile ilgili yoğunlaşma analizleri yapılmakta, fon kaynaklarına erişimi bozabilecek veya fonlarda ani ve önemli ölçüde çekilme
meydana gelmesini tetikleyebilecek faktörler analiz edilmektedir.
Banka’nın maruz kaldığı likidite riski, risk iştahı ve likidite riski yönetimi politikalarına uygun risk azaltımı, fonlama
kaynaklarının çeşitlendirmesi, yüksek kaliteli likit varlık bulundurulması ve limitler suretiyle yakından takip edilerek
yönetilmektedir. Limit aşımına konu olan riskler için, mevcut risk seviyesinin kabul edilmesi, riske neden olan faaliyetin
azaltılması veya sonlandırılması değerlendirilmektedir.
Likidite Stres Testi kapsamda Banka, gerek içsel sebeplerden kaynaklanan özel bir likidite stresi, gerekse piyasa
koşullarından kaynaklı genel bir likidite stresini karşılamak amacıyla, yüksek kaliteli likit varlıklar, mevduat, nakit çıkışı
yaratan diğer bilanço kalemleri, krediler ve diğer nakit girişleri dikkate alınarak oluşturulmuş stres likidite göstergelerine
sahiptir. Göstergelere yönelik belirlenmiş risk limitleri mevcuttur. Risk ve belirlenen risk limitlerine uyum durumu Üst
Yönetim ve ilgili iş birimleri ile paylaşılarak gereken aksiyonların alınması sağlanmaktadır.
Banka, olası likidite sıkışıklığı senaryolarında alınması gereken aksiyonları açıklamak için Likidite Acil Eylem Planı
oluşturmuştur. Bu kapsamda normal piyasa koşulları ve çeşitli stres seviyeleri tanımlanmış ve her bir durum için
aksiyon planları belirlenmiştir. Ayrıca, Likidite Riski Yönetimi Politikası kapsamında Acil Eylem Planı ile birlikte Temel Risk
Göstergeleri ve Likidite Erken Uyarı Sinyalleri tanımlanmıştır ve bu göstergeler düzenli olarak takip edilmektedir.
Likidite karşılama oranları, 21 Mart 2014 tarih ve 28948 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Likidite Karşılama
Oranı Hesaplamasına İlişkin Yönetmelik” uyarınca hesaplanmaktadır. Likidite karşılama oranlarının 2015 yılı için yabancı
para aktif ve pasiflerde en az %40, toplam aktif ve pasiflerde en az %60 olması gerekmektedir. 2019 yılına kadar her iki
oran her yıl %10’ar arttırılarak yapancı para %80 ve toplam %100 olarak uygulanacaktır.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
2015’in son üç ayında gerçekleşen haftalık solo likidite karşılama oranlarına dair bilgiler aşağıdadır:
Cari Dönem-31.12.2015
YÜKSEK KALİTELİ LİKİT VARLIKLAR
1
Yüksek kaliteli likit varlıklar
NAKİT ÇIKIŞLARI
Gerçek kişi mevduat ve perakende
2
mevduat
3
İstikrarlı Mevduat
4
Düşük İstikrarlı Mevduat
Gerçek kişi mevduat ve perakende
5
mevduat dışında kalan teminatsız borçlar
6
Operasyonel mevduat
7
Operasyonel olmayan mevduat
8
Diğer teminatsız borçlar
9
Teminatlı Borçlar
10 Diğer nakit çıkışları
Türev yükümlülükler ve teminat
11
tamamlama yükümlülükleri
12 Yapılandırılmış finansal araçlardan borçlar
Finansal piyasalara olan borçlar için verilen
ödeme taahütleri ile diğer bilanço dışı
13 yükümlülükler
Herhangi bir şarta bağlı olmaksızın
cayılabilir bilanço dışı diğer yükümlülükler
14 ile sözleşmeye dayalı diğer yükümlülükler
Diğer cayılamaz veya şarta bağlı olarak
15 cayılabilir bilanço dışı borçlar
16 TOPLAM NAKİT ÇIKIŞLARI
NAKİT GİRİŞLERİ
17 Teminatlı Alacaklar
18 Teminatsız Alacaklar
19 Diğer Nakit Girişleri
20 TOPLAM NAKİT GİRİŞLERİ
21 TOPLAM YKVL STOKU
22 TOPLAM NET NAKİT ÇIKIŞLARI
23 LİKİTİDE KARŞILAMA ORANI (%)
(*)
Dikkate Alınma
Oranı Uygulanmamış
Toplam Değer (*)
TP+YP
YP
Dikkate Alınma Oranı
Uygulanmış Toplam
Değer (*)
TP+YP
YP
6.064.442
2.945.037
6.064.442
2.945.037
7.349.775
4.230.369
13.500.995
978.555
12.522.440
7.605.381
200.420
7.404.961
1.301.172
48.928
1.252.244
750.517
10.021
740.496
9.721.066
27.329
8.836.495
857.241
-
7.103.915
159
6.538.928
564.828
-
4.724.319
6.832
3.860.245
857.241
-
3.504.049
40
2.939.182
564.828
-
162.948
-
1.051.338
-
162.948
-
1.051.338
-
3.882.383
1.462.952
378.835
159.138
-
-
-
-
-
-
6.567.274
5.465.043
2.346.846
2.776.275
53.162
5.176.283
1.129.796
2.455.946
3.585.742
2.226.959
53.162
2.280.121
911.834
2.455.946
3.367.780
6.064.442
4.287.153
142,74
2.945.037
2.117.458
144,14
Haftalık basit aritmetik ortalama alınmak suretiyle hesaplanan değerlerin son üç ay için hesaplanan basit aritmetik ortalaması.
182-183
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
2014’ün son üç ayında gerçekleşen haftalık solo likidite karşılama oranlarına dair bilgiler aşağıdadır:
Önceki Dönem-31.12.2014
YÜKSEK KALİTELİ LİKİT VARLIKLAR
1
Yüksek kaliteli likit varlıklar
NAKİT ÇIKIŞLARI
Gerçek kişi mevduat ve perakende
2
mevduat
3
İstikrarlı Mevduat
4
Düşük İstikrarlı Mevduat
Gerçek kişi mevduat ve perakende
5
mevduat dışında kalan teminatsız borçlar
6
Operasyonel mevduat
7
Operasyonel olmayan mevduat
8
Diğer teminatsız borçlar
9
Teminatlı Borçlar
10
Diğer nakit çıkışları
Türev yükümlülükler ve teminat
11
tamamlama yükümlülükleri
Yapılandırılmış finansal araçlardan
12
borçlar
Finansal piyasalara olan borçlar için
verilen ödeme taahütleri ile diğer bilanço
dışı yükümlülükler
13
Herhangi bir şarta bağlı olmaksızın
cayılabilir bilanço dışı diğer yükümlülükler
ile sözleşmeye dayalı diğer yükümlülükler
14
Diğer cayılamaz veya şarta bağlı olarak
15
cayılabilir bilanço dışı borçlar
16
TOPLAM NAKİT ÇIKIŞLARI
NAKİT GİRİŞLERİ
17
Teminatlı Alacaklar
18
Teminatsız Alacaklar
19
Diğer Nakit Girişleri
20
TOPLAM NAKİT GİRİŞLERİ
21
22
23
TOPLAM YKVL STOKU
TOPLAM NET NAKİT ÇIKIŞLARI
LİKİTİDE KARŞILAMA ORANI (%)
Dikkate Alınma Oranı
Uygulanmamış Toplam
Değer (*)
TP+YP
YP
Dikkate Alınma Oranı
Uygulanmış Toplam
Değer (*)
TP+YP
YP
4.437.576
2.100.633
4.437.576
2.100.633
5.186.699
2.849.756
10.251.926
214.818
10.037.108
5.207.074
32.089
5.174.986
1.014.452
10.741
1.003.711
519.103
1.604
517.499
7.113.708
2.138
6.411.154
700.416
-
4.848.156
4.341.182
506.974
-
3.496.531
534
2.795.580
700.416
-
2.461.391
1.954.417
506.974
-
9.322
-
9.322
-
-
-
-
-
2.244.557
672.234
212.959
72.815
-
-
-
-
-
-
4.733.264
3.053.308
1.633.152
1.727.174
2.429
3.362.756
704.172
810.717
1.514.889
1.389.336
2.429
1.391.765
617.076
810.717
1.427.793
4.437.576
3.341.499
133,71
2.100.633
1.625.515
132,55
(*) Haftalık basit aritmetik ortalama alınmak suretiyle hesaplanan değerlerin son üç ay için hesaplanan basit aritmetik ortalaması.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Likidite karşılama oranı, bankanın sahip olduğu yüksek kaliteli likit varlıkların, bir aylık vade penceresindeki net nakit
çıkışlarına oranlanması ile hesaplanır. Oran üzerinde belirleyici olan önemli bilanço kalemleri, TCMB nezdinde tutulan
zorunlu karşılıklar, repo/teminata konu olmayan menkul kıymetler, karşı tarafına göre mevduatlar, ters repo ile teminata
alınan menkul kıymetler, bankalara plasmanlar ve türev işlemler olarak sıralanabilir. Bu kalemlerin likit aktifler ve net
nakit çıkışları içinde hacim olarak yüksek paya sahip olmaları, dikkate alınma oranlarının yüksek olması ve zaman içinde
değişkenlik gösterebilmeleri nedeniyle likidite karşılama oranına etkileri diğer kalemlere oranla fazladır.
Türev işlemler, toplam likidite karşılama oranı açısından düşük miktarda net nakit akışı yaratmalarına rağmen, yabancı
para cinsinden türev işlem hacimlerindeki dalgalanmalar, yabancı para likidite karşılama oranının etkilenmesine neden
olabilmektedir.
Likidite karşılama oranının son üç ay için hesaplanan likidite karşılama oranlarının en yüksek ve en düşük olduğu haftalar
ile ortalama değerleri aşağıda verilmiştir:
En Düşük
Haftası
En Yüksek
Haftası
Ortalama
TP+YP
114,40
25.12.2015
178,36
09.10.2015
142,74
Cari Dönem-31/12/2015
YP
109,96
20.11.2015
217,73
16.10.2015
144,14
184-185
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Aktif ve pasif kalemlerin kalan vadelerine göre gösterimi:
31 Aralık 2015
Vadesiz
1 Aya
Kadar
1-3 Ay
3-12 Ay
1-5 Yıl
5 Yıl ve
Üzeri
Dağıtılamayan
(*)
Toplam
Varlıklar
Nakit Değerler (Kasa, Efektif Deposu,
Yoldaki Paralar, Satın Alınan Çekler,
K.Maden Deposu) ve TC Merkez Bankası
Bankalar
4.074.584
-
-
-
-
-
-
4.074.584
35.986
-
-
-
-
-
-
35.986
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya
Zarara Yansıtılan FV
-
14.318
19.586
33.340
25.191
33.290
-
125.725
Para Piyasalarından Alacaklar
-
4.061.196
-
-
-
-
-
4.061.196
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
-
-
-
41.042
254.965
795.886
5.285
1.097.178
Verilen Krediler
-
1.300.977
886.056
4.053.857
9.248.413
6.018.074
299.494
21.806.871
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
-
-
-
-
364.449
-
-
364.449
Diğer Varlıklar
-
-
-
-
-
-
516.719
516.719
4.110.570
5.376.491
905.642
4.128.239
9.893.018
6.847.250
821.498
32.082.708
Toplam Varlıklar
Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
175
496.754
238.524
268.957
-
-
-
1.004.410
1.378.286
13.530.074
9.073.643
342.758
4.325
-
-
24.329.086
Diğer Mali Kuruluşlar. Sağl. Fonlar
-
560.687
1.092.197
862.064
284.872
333.649
-
3.133.469
Para Piyasalarına Borçlar
-
156.858
-
-
-
-
-
156.858
İhraç Edilen Menkul Değerler
-
154.995
-
-
-
-
-
154.995
Sermaye benzeri krediler
-
-
-
-
-
436.789
873.420
1.310.209
Müşteri Mevduatı
Muhtelif Borçlar
(**)
-
-
-
-
-
-
4.770
4.770
-
30.145
30.589
59.907
19.524
2.554
1.846.192
1.988.911
Toplam Yükümlülükler
1.378.461
14.929.513
10.434.953
1.533.686
308.721
772.992
2.724.382
32.082.708
Likidite Açığı
2.732.109
(9.553.022)
9.529.311
2.594.553
9.584.297
6.074.258
(1.902.885)
-
Toplam varlıklar
2.850.724
4.762.798
935.921
4.519.905
6.696.183
5.378.513
478.093
25.622.137
Toplam yükümlülükler
1.274.850
13.119.068
7.504.224
715.591
127.551
411.569
2.469.284
25.622.137
Likidite Açığı
1.575.874
(8.356.270)
(6.568.303)
3.804.314
6.568.632
4.966.944
(1.991.191)
-
Diğer Yükümlülükler
(***)
Önceki dönem
Bilançoyu oluşturan aktif hesaplardan sabit kıymetler, iştirak ve bağlı ortaklıklar ve takipteki alacaklar gibi aktif nitelikli hesaplar buraya kaydedilir.
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan sağladığı 100 milyon USD ve 200 milyon USD tutarındaki iki adet ikincil sermaye benzeri borcu için Yönetim Kurulu kararı uyarınca
birincil sermaye benzeri borca dönüştürme kararı almış, ilgili yönetmeliğin 7. Maddesince katkı sermayeye ilave edilen söz konusu iki kredinin vadesiz ve faizsiz olarak nevinin
değiştirilmesi ve 1 Nisan 2014 tarihi itibarıyla ana sermaye hesabına dahil edilmesi BDDK tarafından uygun görülmüştür. Öte yandan, Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31
Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli ve faiz oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi sağlamıştır. Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014
tarihli yazısı uyarınca, sermaye benzeri kredi olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik ile belirlenmiş şartlara uyulması kaydıyla katkı sermaye hesabında
dikkate alınması uygun görülmüştür.
(***)
Dağıtılamayan kolonunda yer alan diğer yükümlülükler satırı; 1.347.139 TL tutarındaki özkaynakları, 47.976 TL vergi borcunu, 255.055 TL karşılıkları ve 196.022 TL diğer yabancı
kaynakları içermektedir.
(*)
(**)
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Finansal yükümlülüklerin sözleşmeye bağlanmış tutarlarının kalan vadelerine göre gösterimi:
Vadesiz
1 Aya
Kadar
1-3 Ay
3-12 Ay
1-5 Yıl
5 Yıldan
Fazla
Düzeltmeler
Toplam
31 Aralık 2015
Bankalar Mevduatı
Müşteri Mevduatı
175
497.228
239.541
271.753
-
-
-
1.008.697
1.378.286
13.559.994
9.164.838
347.025
4.457
-
-
24.454.600
-
1.562.215
-
-
-
-
-
1.562.215
Diğer Mali Kuruluşlar. Sağl.
Fonlar
Sermaye benzeri krediler
-
561.925
1.099.569
916.013
339.993
377.019
-
3.294.519
Para Piyasalarına Borçlar
-
157.026
-
-
-
-
-
157.026
1.378.461
14.776.173
10.503.948
1.534.791
344.450
1.939.234
-
30.477.057
Vadesiz
1 Aya Kadar
1-3 Ay
3-12 Ay
1-5 Yıl
5 Yıldan
Fazla
Düzeltmeler
Toplam
Toplam
31 Aralık 2014
Bankalar Mevduatı
Müşteri Mevduatı
96.605
465.896
155.076
9.029
-
-
-
726.606
1.178.245
12.609.460
6.987.429
390.728
3.709
-
-
21.169.571
-
-
-
-
-
1.277.940
Diğer Mali Kuruluşlar. Sağl.
Fonlar
Sermaye benzeri krediler
-
479.859
436.815
328.895
145.447
75.608
-
1.466.624
Para Piyasalarına Borçlar
-
139.264
-
-
-
-
-
139.264
1.274.850
13.694.479
7.579.320
728.652
149.156
1.353.548
-
24.780.005
Toplam
1.277.940
Banka’nın türev enstrümanlarının kontrata dayalı vade analizi aşağıdaki gibidir:
1 Aya
Kadar
1-3 Ay
3-12 Ay
1-5 Yıl
5 Yıldan
Fazla
Toplam
31 Aralık 2015
Brüt ödenen:
Vadeli döviz kuru sözleşmesi
Döviz swap sözleşmesi
Faiz Oranı Swap Sözleşmesi
Para Alım ve Satım Opsiyonları
Faiz Alım ve Satım Opsiyonları
1.634.972
5.514.190
245.848
3.623.239
-
1.076.593
3.501.742
2.155.862
-
927.425
3.056.019
595.430
2.344.575
-
672
898.203
3.377.840
93.906
-
1.181.150
456.508
3.639.662
12.970.154
5.400.268
8.217.582
456.508
Toplam
11.018.249
6.734.197
6.923.449
4.370.621
1.637.658
30.684.174
186-187
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
1 Aya
Kadar
1-3 Ay
3-12 Ay
1-5 Yıl
5 Yıldan
Fazla
Toplam
31 Aralık 2014
Brüt ödenen:
Vadeli döviz kuru sözleşmesi
Döviz swap sözleşmesi
Faiz Oranı Swap Sözleşmesi
Para Alım ve Satım Opsiyonları
Faiz Alım ve Satım Opsiyonları
710.187
3.325.934
10.322
4.317.239
-
258.338
2.073.516
970.310
-
371.737
456.365
256.150
1.383.571
238.982
284.696
2.107.634
22.487
1.422.862
223.788
387.632
1.340.262
6.140.511
2.597.894
6.693.607
2.049.476
Toplam
8.363.682
3.302.164
2.706.805
3.837.679
611.420
18.821.750
IX. Menkul Kıymetleştirme Pozisyonlarına İlişkin Açıklamalar
Banka portföyünde menkul kıymetleştirme pozisyonları bulunmamaktadır.
X. Kredi Riski Azaltım Tekniklerine İlişkin Açıklamalar
Kapsamlı finansal teminat yönteminde kullanılabilen tüm teminatlar, Banka tarafından kredi riski azaltım tekniğine uygun
olarak kullanılabilmektedir. Ancak, Banka’nın portföyünde bulunan teminat türlerinden sadece nakit blokaj, hazine bonosu
ve devlet tahvili bulunması dolayısıyla bu teminat türleri hesaplamaya dahil edilmektedir. Kredi Riski azaltımında kullanılan
teminatlar da dahil olmak üzere teminatlar diğer risk politikaları ile uyumlu olacak şekilde izlenir.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Risk Sınıfları Bazında Teminatlar
31 Aralık 2015
Risk Sınıfı
Merkezi yönetimlerden veya merkez
bankalarından şarta bağlı olan ve olmayan
alacaklar
Bölgesel yönetimlerden veya yerel
yönetimlerden şarta bağlı olan ve olmayan
alacaklar
İdari Birimlerden ve Ticari Olmayan
Girişimlerden şarta bağlı olan ve olmayan
alacaklar
Çok taraflı kalkınma bankalarından şarta bağlı
olan ve olmayan alacaklar
Uluslararası teşkilatlardan şarta bağlı olan ve
olmayan alacaklar
Bankalar ve aracı kurumlardan şarta bağlı olan
ve olmayan alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan kurumsal alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan perakende
alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan gayrimenkul
ipoteğiyle teminatlandırılmış alacaklar
6.843.401
Tahsili Gecikmiş Alacaklar
Kurulca Riski Yüksek Olarak Belirlenen Alacaklar
İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler
Menkul Kıymetleştirme Pozisyonları
Bankalar ve Aracı Kurumlardan Olan Kısa Vadeli
Alacaklar İle Kısa Vadeli Kurumsal Alacaklar
Kolektif Yatırım Kuruluşu Niteliğindeki Yatırımlar
Diğer Alacaklar
Toplam
Tutar (Kredi
Riski Değeri)
Finansal
Teminatlar
Diğer/Fiziki
Teminatlar
Garantiler ve
Kredi Türevleri
5.473.336
-
-
-
-
-
-
-
7.646
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
489.862
14.575.196
1.053.745
-
-
1.800.139
57.731
-
-
369.481
1.027.455
-
10
40.248
-
-
-
596.545
-
-
-
31.183.061
1.151.734
-
-
188-189
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
31 Aralık 2014
Risk Sınıfı
Merkezi yönetimlerden veya merkez
bankalarından şarta bağlı olan ve olmayan
alacaklar
Bölgesel yönetimlerden veya yerel
yönetimlerden şarta bağlı olan ve olmayan
alacaklar
İdari Birimlerden ve Ticari Olmayan
Girişimlerden şarta bağlı olan ve olmayan
alacaklar
Çok taraflı kalkınma bankalarından şarta bağlı
olan ve olmayan alacaklar
Uluslararası teşkilatlardan şarta bağlı olan ve
olmayan alacaklar
Bankalar ve aracı kurumlardan şarta bağlı olan
ve olmayan alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan kurumsal alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan perakende
alacaklar
Şarta bağlı olan ve olmayan gayrimenkul
ipoteğiyle teminatlandırılmış alacaklar
Tahsili Gecikmiş Alacaklar
Kurulca Riski Yüksek Olarak Belirlenen Alacaklar
İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler
Menkul Kıymetleştirme Pozisyonları
Bankalar ve Aracı Kurumlardan Olan Kısa Vadeli
Alacaklar İle Kısa Vadeli Kurumsal Alacaklar
Kolektif Yatırım Kuruluşu Niteliğindeki Yatırımlar
Diğer Alacaklar
Toplam
(*)
Tutar (Kredi
Riski Değeri) (*)
Finansal
Teminatlar
Diğer/Fiziki
Teminatlar
Garantiler ve
Kredi Türevleri
3.919.478
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1.852.277
12.300.652
1.006.279
-
-
1.720.517
34.951
-
-
4.939.341
134.294
738.790
-
22.067
-
-
-
421.739
-
-
-
26.027.088
1.063.297
-
-
Kredi riski azaltımı ve krediye dönüşüm öncesi toplam risk tutarını ifade etmektedir.
XI. Kaldıraç Oranına İlişkin Açıklamalar
Cari dönem ve önceki dönem kardıraç oranı arasında farka sebep olan hususlar hakkında bilgi:
‘’Bankaların Kaldıraç Düzeyinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik’’ bankaların maruz kalmaları
muhtemel risklere karşı konsolide ve konsolide olmayan bazda yeterli sermaye bulundurmalarının sağlanmasına ilişkin
usul ve esasları düzenlemektedir. Kaldıraç oranı, ana sermayenin toplam risk tutarına bölünmesi suretiyle hesaplanır.
Banka’nın hesaplamış olduğu kaldıraç oranı %5,82 olarak gerçekleşmiştir (31 Aralık 2014: %7). Kaldıraç oranındaki değişim
ağırlıklı olarak bilanço içi varlıklara ilişkin risk tutarlarındaki artıştan kaynaklanmaktadır. Yönetmelik asgari kaldıraç oranını
%3 olarak hükme bağlamıştır.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Kaldıraç oranı kamuya açıklama şablonu:
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
(*)
Bilanço içi varlıklar
Bilanço içi varlıklar (türev finansal araçlar ile kredi türevleri hariç,
teminatlar dahil)
(Ana sermayeden indirilen varlıklar)
Bilanço içi varlıklara ilişkin toplam risk tutarı ( 1 ve 2 nci satırların
toplamı)
Türev finansal araçlar ile kredi türevleri
Türev finansal araçlar ile kredi türevlerinin yenileme maliyeti
Türev finansal araçlar ile kredi türevlerinin potansiyel kredi risk tutarı
Türev finansal araçlar ile kredi türevlerine ilişkin toplam risk tutarı (4 ve
5 inci satırların toplamı)
Menkul kıymet veya emtia teminatlı finansman işlemleri
Menkul kıymet veya emtia teminatlı finansman işlemlerinin risk tutarı
(Bilanço içi hariç)
Aracılık edilen işlemlerden kaynaklı risk tutarı
Menkul kıymet veya emtia teminatlı finansman işlemlerine ilişkin toplam
risk tutarı (7 ve 8 inci satırların toplamı)
Bilanço dışı işlemler
Bilanço dışı işlemlerin nominal tutarı
(Krediye dönüştürme oranları ile çarpımından kaynaklanan düzeltme
tutarı)
Bilanço dışı işlemlere ilişkin toplam risk tutarı (10 ve 11 inci satırların
toplamı)
Sermaye ve toplam risk
Ana sermaye
Toplam risk tutarı (3,6,9 ve 12 nci satırların toplamı)
Kaldıraç Oranı
Kaldıraç Oranı
Cari Dönem
31 Aralık 2015 (*)
Önceki Dönem
31 Aralık 2014 (*)
31.865.370
(80.499)
23.765.318
(67.073)
31.784.871
23.698.245
292.073
-
73.729
-
292.073
73.729
-
-
-
-
3.654.590
3.548.194
-
-
3.654.590
3.548.194
2.078.091
35.731.534
1.907.296
27.320.169
5,82
7,00
Üç aylık ortalama tutarlardır.
XII. Risk Yönetim Hedef ve Politikaları
Banka’nın risk yönetimine ilişkin strateji ve uygulamaları aşağıda detaylı şekilde açıklanmıştır: Banka Risk Yönetim Birimi;
Denetim, İç Kontrol ve Risk Yönetiminden Sorumlu Denetim Komitesi Üyesi’ne rapor veren bağımsız bir birim olarak
kurulmuştur.
Risk yönetimi; kredi, piyasa, faiz, yoğunlaşma, karşı taraf, bankacılık hesapları risklerini ve BT risklerini kapsayacak şekilde
operasyonel risklerin de ölçülmesini ve bunların limitlerinin ve kontrol süreçlerinin belirlenmesini ilke edinmiştir.
190-191
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Risk politikalarının hedefi; Banka’nın, Bankacılık Kanunu’nda belirtilen usul ve esaslar ve 11 Temmuz 2014 tarih ve 29057
sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan, “Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında
Yönetmelik” çerçevesinde Banka’nın faaliyetlerinin hacmine, niteliğine ve karmaşıklığına uygun olarak, Banka’nın risk
stratejisini ve alabileceği azami risk düzeyini belirleyerek; Banka’nın stratejik planları, misyonu, hedefleri, kârlılık ve
verimlilik ilkeleri doğrultusunda faaliyetlerini sürdürmesini ve mevduat sahipleri ile Banka hissedarlarının menfaatlerinin
azami ölçüde korunmasını sağlamaktır.
Risk Yönetimi düzenli olarak Üst Yönetim ve Denetim Komitesi’ne Banka’nın maruz kaldığı tüm risklerin, yoğunlaşmaların,
yasal limitlerin ve Banka’nın kendi iç limitlerinin takip edildiği günlük, haftalık, aylık ve üç aylık raporlar sunmaktadır. Bu
raporlar arasında, piyasa riski limitleri, likidite ve faiz riski raporları, kredi risk raporları ve sermaye yeterliliği analizleri
bulunmaktadır. Bu raporlar haftalık Aktif-Pasif Yönetimi Komitesi’ne ve aylık Denetim Komitesi’ne de sunulmaktadır.
Banka portföyünde bulunan finansal enstrümanların piyasa fiyatları, volatilite ve faize duyarlılıkları yakından izlenmekte
ve günlük olarak rapor edilmektedir. Aylık periyotlarda , sermaye yeterliliği, likidite ve kârlılıkla ilgili senaryolar ve Banka
kredi portföyündeki gelişimi gösteren kredi riski raporu Denetim Komitesi’ne sunulmaktadır. Yönetim, bu detaylı raporları
kullanarak Banka’nın performans ve limitlerini takip etmektedir.
Risk Yönetim Grubu, Basel II sermaye yeterliliği hesaplamalarını 28 Haziran 2012 tarihli ve 28337 sayılı Resmi Gazete’de
yayımlanan “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirmesine İlişkin Yönetmelik”e uygun olarak Kredi
Riski, Piyasa Riski ve Operasyonel Risk için hesaplamaktadır.
Banka’da, 11 Temmuz 2014 tarih ve 29057 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan, “Bankaların İç Sistemleri ve İçsel
Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik”nin hükümleri de dikkate alınarak banka süreçleri ve
politikaları oluşturulmuş ve bu doğrultuda ilgili prosedür/politikalar yazılmış ve Yönetim Kurulu tarafından onaylanmıştır.
Banka’nın maruz kaldığı operasyonel riskleri daha etkin bir şekilde yönetebilmek ve entegre bir risk yönetimi bakış açısı
oluşturmak amacıyla Operasyonel Risk Politikası ve BT Süreklilik Planı güncellenmiştir.
Banka’nın maruz kaldığı piyasa riskini tanımlamak, ölçmek, sınırlamak ve raporlamak amacıyla, Piyasa Riski Politikası
oluşturulmuştur. Banka Hazine menkul kıymet portföyünü, Yönetim Kurulu tarafından belirlenmiş olan piyasa riski limitleri
içerisinde kalacak şekilde yönetirken, Risk Yönetimi Grubu günlük olarak Hazine’nin risk limitlerinin içinde olup olmadığını
kontrol eder.
Likidite riski, Banka’nın nakit akışındaki dengesizlik sonucunda nakit çıkışlarını tam olarak ve zamanında karşılayacak
düzeyde ve nitelikte nakit mevcuduna veya nakit girişine sahip bulunmaması nedeniyle ödeme yükümlülüklerini
zamanında yerine getirememe riskidir. Banka’nın maruz kaldığı likidite riskini tanımlamak, ölçmek, izlemek, raporlamak ve
sonuçları hakkında alınması gereken aksiyonları belirtmek amacıyla, Likidite Politikası oluşturulmuştur. Likidite Politikası
hazırlanırken, Banka’nın net likidite pozisyonunu ve mevcut ve geleceğe dönük likidite ihtiyacını yönetmek hedeflenmiştir.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Yoğunlaşma riski, kredi riski kapsamında, bireysel borçlu ve borçlu gruplara; benzer karakteristik, ekonomik ve bölgesel
sektör özelliklerine göre borçlu gruplarına, benzer teminata konu varlıklar bazında kredi türlerine göre maruz kalınan risk
olmak üzere; piyasa riski ve operasyonel risk kapsamında da değerlendirilmesi gereken risktir. Banka'nın, yoğunlaşma
riskinin tanımlanması, ölçülmesi, izlenmesi ve yönetilmesi amacıyla, Yoğunlaşma Riski Yönetimi Politikası oluşturulmuştur.
Yoğunlaşma limitleri kredi, mevduat ve diğer bağlantılı politikalara uygun olarak izlenir.
Karşı taraf kredi riski, iki tarafa da yükümlülük getiren bir işlemin muhatabı olan karşı tarafın, bu işlemin nakit
akışında yer alan son ödemeden önce temerrüde düşme riskidir. Banka'nın karşı taraf kredi riskinden kaynaklanan
risklerinin tanımlanması, ölçülmesi, izlenmesi ve yönetilmesi amacıyla Karşı Taraf Kredi Riski ve Takas Riski Politikası
oluşturulmuştur. Karşı taraf kredi riski yönetimi, karşı tarafın finansal raporları, genel görünümü, derecelendirme notları,
Banka ile olan mevcut ve gelecekte beklenen işlem hacimleri gibi değişkenler göz önüne alınarak yönetilir. Karşı taraf
limitleri Banka’nın Yönetim Kurulu’nca belirlenir.
Bankacılık hesapları, alım-satım portföyü dışında tüm aktif ve pasifleri (krediler dahil) içermektedir. Banka'nın Bankacılık
hesaplarından kaynaklanan risklerini tanımlamak, ölçmek, izlemek, raporlamak ve sonuçları hakkında gerekli aksiyonların
açıklanması amacıyla, Bankacılık Hesaplarından Kaynaklanan Faiz Oranı Riski Politikası oluşturulmuştur. Ters faiz oranı
hareketlerinden kaynaklanan kayıpları engellemek amacıyla, faiz oranı riski üst yönetim tarafından yönetilmektedir.
Banka’nın risk profiline uygun bir sermaye gereksinimine sahip olmasını hedefleyen içsel değerlendirme sürecine
ilişkin Sermaye Gereksinimi İçsel Değerlendirme Süreci Prosedürü oluşturulmuştur. Banka, içsel sermaye yönetimini
kapsamında Kredi, Operasyonel, Piyasa ve diğer risklerde oluşabilecek maksimum kayıp miktarını, piyasalardaki
değişiklikleri de dikkate alacak bir yönetim belirlemiştir.
Risk Yönetimi Prosedürü, yukarıdaki tanımları içerecek şekilde oluşturulmuştur.
Risk yönetim sisteminin yapısı ve organizasyonu, Risk Yönetim Birimi işlevi ve sorumlulukları itibarıyla Yönetim Kurulu’na
bağlıdır. Yönetim Kurulu’na bağlılık Denetim Komitesi aracılığıyla gerçekleşir.
Riskten korunma ve risk azaltım politikaları ile bunların etkinliğinin sürekli kontrolüne ilişkin süreçler: Banka, kredi riski
için riskten korunma ve risk azaltım süreçlerini, kredi riski politikalarına uygun olarak yürütmektedir. Piyasa riskleriyle
ilgili riskler politikalar ve uygulama usülleri doğrultusunda ölçülmekte izlenmekte ve tahsis edilen limitlerle kontrol altında
tutulmaktadır. Bu doğrultuda Yönetim Kurulu tarafından risk limitleri tahsis edilmiştir. Limitler izlenmekte, raporlanmakta
ve herhangi bir limitte aşım gerçekleşmesi durumunda, aşım ilgili birimlere yazı/elektronik posta yoluyla bildirilmekte ve
ilgili komitelere raporlanmaktadır. Ayrıca aylık dönemlerde Denetim Komitesi ve Yönetim Kurulu’na limitlerle ilgili kullanım
durumlarını, kredilerin sektör yoğunlaşmalarını kapsayan bilgileride içeren sunumlar yapılmaktadır.
192-193
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
XIII. Finansal Varlık ve Yükümlülüklerin Gerçeğe Uygun Değeri ile Gösterilmesine İlişkin Açıklamalar
Banka’nın finansal varlık ve yükümlülüklerinin gerçeğe uygun değeri ile gösterimi aşağıdaki gibidir;
Finansal Varlıklar
Para Piyasalarından Alacaklar
Bankalar
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
Verilen Krediler
Finansal Yükümlülükler
Bankalar Mevduatı
Diğer Mevduat
Diğer Mali Kuruluşlardan Sağlanan Fonlar
Sermaye benzeri krediler
İhraç Edilen Bonolar
Muhtelif Borçlar ve diğer yabancı kaynaklar
Defter Değeri
31 Aralık 2015
27.365.680
4.061.196
35.986
1.097.178
364.449
21.806.871
29.936.939
1.004.410
24.329.086
3.133.469
1.310.209
154.995
4.770
Gerçeğe
Uygun Değer
31 Aralık 2015
27.522.505
4.061.196
35.986
1.097.178
360.260
21.967.885
29.959.673
1.004.410
24.331.418
3.137.794
1.326.198
155.083
4.770
Defter Değeri
31 Aralık 2014
22.422.856
2.235.688
1.012.563
863.054
300.091
18.011.460
23.666.444
628.240
20.432.800
1.411.123
1.053.135
137.483
3.663
Gerçeğe
Uygun Değer
31 Aralık 2014
23.128.060
2.235.688
1.012.563
863.054
301.775
18.714.980
23.605.256
628.240
20.456.278
1.330.155
1.049.220
137.700
3.663
Finansal enstrümaların gerçeğe uygun değer hesaplamasında kullanılan yöntem ve tahminler aşağıdaki gibidir:
TFRS 7 gerçeğe uygun değer hesaplamalarına baz olan değerleme tekniklerinde kullanılan verilerin gözlemlenebilir olup
olmadıklarına göre değerleme teknikleri sınıflandırması belirlemektedir.
Gerçeğe uygun değere ilişkin söz konusu sınıflandırma aşağıdaki şekilde oluşturulmaktadır.
a) Özdeş varlıklar ya da borçlar için aktif piyasalardaki kayıtlı (düzeltilmemiş) fiyatlar (1’inci seviye);
b) 1’inci seviyede yer alan kayıtlı fiyatlar dışında kalan ve varlıklar ya da borçlar açısından doğrudan (fiyatlar aracılığıyla)
ya da dolaylı olarak (fiyatlardan türetilmek suretiyle) gözlemlenebilir nitelikteki veriler (2’inci seviye)
c) Varlık ya da borçlara ilişkin olarak gözlemlenebilir piyasa verilerine dayanmayan veriler (3’üncü seviye).
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Söz konusu ilkelere göre Banka’nın gerçeğe uygun değerden taşımakta olduğu finansal varlık ve borçlarının gerçeğe
uygun değer sıralaması aşağıdaki tabloda verilmektedir.
31 Aralık 2015
Finansal Varlıklar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar Zarara
Yansıtılan FV
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Finansal Yükümlülükler
Alım satım amaçlı türev finansal borçlar
31 Aralık 2014
Finansal Varlıklar
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar Zarara
Yansıtılan FV
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
Finansal Yükümlülükler
Alım satım amaçlı türev finansal borçlar
Seviye 1
1.116.705
Seviye 2
100.913
Seviye 3
5.285
Toplam
1.222.903
24.812
1.091.893
-
100.913
142.719
142.719
5.285
-
125.725
1.097.178
142.719
142.719
Seviye 1
866.211
Seviye 2
43.957
Seviye 3
-
Toplam
910.168
3.157
863.054
-
43.957
50.663
50.663
-
47.114
863.054
50.663
50.663
XIV. Başkalarının Nam ve Hesabına Yapılan İşlemler, İnanca Dayalı İşlemlere İlişkin Açıklamalar
Banka gerçek ve tüzel kişiler adına, menkul kıymet alım-satım ve saklama faaliyetlerinde bulunmaktadır. Emanete alınan
menkul değerlerin detayı Nazım Hesaplar tablosunda gösterilmiştir.
XV. Riskten Korunma Amaçlı İşlemlere İlişkin Açıklamalar
Bulunmamaktadır.
BEŞİNCİ BÖLÜM
FİNANSAL TABLOLARA İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
I. Bilançonun Aktif Hesaplarına İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
1. a) Nakit değerler ve TCMB’ye ilişkin bilgiler:
Kasa/Efektif
TCMB
Diğer
31 Aralık 2015
TP
YP
65.252
72.078
464.333
3.472.921
-
31 Aralık 2014
TP
YP
56.353
56.883
302.555
2.414.871
-
Toplam
529.585
358.908
3.544.999
2.471.754
194-195
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
b) T.C. Merkez Bankası hesabına ilişkin bilgiler:
Vadesiz Serbest Tutar
Vadeli Serbest Tutar
Vadeli Serbest Olmayan Hesap
31 Aralık 2015
TP
YP
464.333
84
3.472.837
31 Aralık 2014
TP
YP
302.555
49
2.414.822
Toplam
464.333
302.555
3.472.921
2.414.871
c) Zorunlu Karşılıklara ilişkin açıklamalar:
T.C. Merkez Bankası’nın 10 Mart 2015 tarihli 2015-19 no’lu basın duyurusuna istinaden, 27 Şubat 2015 tarihli yükümlülük
cetvelinden itibaren geçerli olmak üzere Bankalar, T.C. Merkez Bankası hesabında zorunlu karşılık olarak tutmaları
gereken Türk parası yükümlülükleri için, Türk Lirası cinsinden mevduatların vade yapısına göre %5 ile %11,5 aralığındaki
oranlarda (31 Aralık 2014 - %5 ile %11,5 aralığında oranlarda); yabancı para yükümlülükleri için, mevduatların yapısına göre
%9 ile %13 aralığında oranlarda (31 Aralık 2014 - %6 ile %13 aralığında oranlarda) zorunlu karşılık, mevduat dışı Türk parası
yükümlülükleri için, vadelerin yapısına göre %5 ile %11,5 aralığındaki oranlarda (31 Aralık 2014 - %5 ile %11,5 aralığında
oranlarda), yabancı para yükümlülükleri için ise vadelerin yapısına göre %5 ile %25 aralığında oranlarda (31 Aralık 2014 %6 ile %18 aralığında oranlarda) zorunlu karşılık tesis edeceklerdir.
T.C. Merkez Bankası 2014 yılının Kasım ayı itibarıyla Zorunlu Karşılıkların Türk Lirası olarak tutulan kısmına ve 2015 yılının
Mayıs ayı itibariyla da Zorunlu Karşılıkların Yabancı Para olarak tutulan kısmına faiz ödemeye başlamıştır.
2. Gerçeğe uygun değer farkı kâr/zarara yansıtılan finansal varlıklara ilişkin ilave bilgiler (net değerleriyle
gösterilmiştir):
a.1) Teminata verilen/ bloke edilen gerçeğe uygun değer farkı kâr/zarara yansıtılan finansal varlıklara ilişkin bilgiler:
Serbest depo olarak sınıflandırılan
Repo işlemlerine konu olan
Teminata verilen/bloke edilen
31 Aralık 2015
TP
YP
24.812
-
31 Aralık 2014
TP
YP
1.778
1.379
-
Toplam
24.812
1.778
-
1.379
a.2) Repo işlemlerine konu olan gerçeğe uygun değer farkı kâr/zarara yansıtılan finansal varlıklar: Bulunmamaktadır.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
b) Alım satım amaçlı türev finansal varlıklara ilişkin pozitif farklar tablosu:
Vadeli İşlemler
Swap İşlemleri
Futures İşlemleri
Opsiyonlar
Diğer
Toplam
31 Aralık 2015
TP
YP
19.104
4.952
37.022
16.135
20.063
3.637
76.189
24.724
31 Aralık 2014
TP
YP
1.491
4.255
2.471
18.960
4.267
12.513
8.229
35.728
3. a) Bankalara ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2015
TP
YP
31 Aralık 2014
TP
YP
Bankalar
Yurtiçi
Yurtdışı
Yurtdışı Merkez ve Şubeler
114
-
35.872
-
866.973
-
137.565
8.025
-
Toplam
114
35.872
866.973
145.590
b) Yurtdışı bankalar hesabına ilişkin bilgiler:
AB Ülkeleri
ABD, Kanada
OECD Ülkeleri
Diğer
(*)
Toplam
(*)
AB ülkeleri, ABD ve Kanada dışındaki OECD ülkeleri
Serbest Tutar
31 Aralık 2015
31 Aralık 2014
18.335
3.550
16.887
4.325
597
130
53
20
35.872
8.025
Serbest Olmayan Tutar
31 Aralık 2015
31 Aralık 2014
-
-
196-197
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
4. Satılmaya hazır finansal varlıklara ilişkin bilgiler:
a.1) Teminata verilen/ bloke edilen satılmaya hazır finansal varlıklara ilişkin bilgiler:
Hisse Senetleri
Bono, Tahvil ve Benzeri Men. Değ.
Diğer
31 Aralık 2015
TP
YP
285.673
-
31 Aralık 2014
TP
YP
205.577
-
Toplam
285.673
205.577
-
-
a.2) Repo işlemlerine konu olan satılmaya hazır finansal varlıklara ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla satılmaya hazır finansal varlıklardan repo işlemlerine konu olanların tutarı 157.575 TL’dir (31
Aralık 2014: 139.264 TL).
b) Satılmaya hazır finansal varlıklara ilişkin bilgiler:
Borçlanma Senetleri
Borsada İşlem Gören
Borsada İşlem Görmeyen
Hisse Senetleri
Borsada İşlem Gören
Borsada İşlem Görmeyen
Değer Azalma Karşılığı (-) / Artışı (+)
Toplam
31 Aralık 2015
1.091.893
1.091.893
5.285
5.285
-
31 Aralık 2014
863.054
863.054
-
1.097.178
863.054
5. Kredilere ilişkin açıklamalar:
a) Bankanın ortaklarına ve mensuplarına verilen her çeşit kredi veya avansın bakiyesine ilişkin bilgiler:
Banka Ortaklarına Verilen Doğrudan Krediler
Tüzel Kişi Ortaklara Verilen Krediler
Gerçek Kişi Ortaklara Verilen Krediler
Banka Ortaklarına Verilen Dolaylı Krediler
Banka Mensuplarına Verilen Krediler
31 Aralık 2015
Nakdi
Gayrinakdi
7.071
-
31 Aralık 2014
Nakdi
Gayrinakdi
4.846
-
Toplam
7.071
4.846
-
-
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
b) Birinci ve ikinci grup krediler, diğer alacaklar ile yeniden yapılandırılan ya da yeni bir itfa planına bağlanan krediler ve
diğer alacaklara ilişkin bilgiler:
Nakdi Krediler
İhtisas Dışı Krediler
İşletme Kredileri
İhracat Kredileri
İthalat Kredileri
Mali Kesime Verilen Krediler
Yurtdışı Krediler
Tüketici Kredileri
Kredi Kartları
Kıymetli Maden Kredisi
Diğer
İhtisas Kredileri
Diğer Alacaklar
Standart Nitelikli Krediler ve
Diğer Alacaklar
Ödeme Planının
Uzatılmasına
Yönelik
Krediler
Değişiklik
ve Diğer
Yapılanlar
Diğer
Alacaklar
20.667.192
57.030
1.287.990
2.396
118.109
445.591
1.875.707
3.134
178.016
16.761.779
51.500
-
Toplam
20.667.192
57.030
-
Yakın İzlemedeki Krediler ve
Diğer Alacaklar
Ödeme Planının
Uzatılmasına
Yönelik
Krediler
Değişiklik
ve Diğer
Yapılanlar
Alacaklar
302.315
480.841
6.934
3.313
101.536
36.171
13.649
180.196
441.357
302.315
480.841
Diğer
-
c) Standart nitelikli krediler ve diğer alacaklar ile yakın izlemedeki krediler ve diğer alacakların ödeme planlarında ve
ödeme sürelerinde yapılan değişikliklere ilişkin bilgiler:
Ödeme Planının Uzatılmasına Yönelik Yapılan Değişiklik Sayısı
1 veya 2 Defa Uzatılanlar
3, 4 veya 5 Defa Uzatılanlar
5 Defa Üzeri Uzatılanlar
Toplam
Standart Nitelikli Krediler
ve Diğer Alacaklar
57.030
57.030
Yakın İzlemedeki Krediler
ve Diğer Alacaklar
480.841
480.841
Ödeme Planı Değişikliği ile Uzatılan Süre
6 Aya kadar
6 Ay – 1 Yıl
1 – 2 Yıl
2 – 5 Yıl
5 Yıl Ve Üzeri
Toplam
Standart Nitelikli Krediler
ve Diğer Alacaklar
9.529
7.445
30.513
9.543
57.030
Yakın İzlemedeki Krediler
ve Diğer Alacaklar
395.382
2.440
16.030
56.626
10.363
480.841
198-199
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
d) Vade yapısına göre nakdi kredilerin dağılımı:
Nakdi krediler
Kısa Vadeli Krediler ve
diğer alacaklar
İhtisas Dışı Krediler
İhtisas Kredileri
Diğer Alacaklar
Orta ve Uzun Vadeli
Krediler ve Diğer
Alacaklar
İhtisas Dışı Krediler
İhtisas Kredileri
Diğer Alacaklar
Toplam
Standart nitelikli krediler ve diğer alacaklar
Sözleşme
Koşullarında
Krediler ve diğer
Değişiklik Yapılanlar
alacaklar (Toplam)
Yakın izlemedeki krediler ve diğer alacaklar
Sözleşme
Koşullarında
Krediler ve diğer
Değişiklik Yapılanlar
alacaklar (Toplam)
4.567.636
4.567.636
-
2.762
2.762
-
130.847
130.847
-
29.194
29.194
-
16.099.556
16.099.556
20.667.192
54.268
54.268
57.030
171.468
171.468
302.315
451.647
451.647
480.841
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
e) Tüketici kredileri, bireysel kredi kartları, personel kredileri ve personel kredi kartlarına ilişkin bilgiler:
Tüketici Kredileri-TP
Konut Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Tüketici Kredileri-Dövize Endeksli
Konut Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Tüketici Kredileri-YP
Konut Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Bireysel Kredi Kartları-TP
Taksitli
Taksitsiz
Bireysel Kredi Kartları-YP
Taksitli
Taksitsiz
Personel Kredileri-TP
Konut Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Personel Kredileri-Dövize Endeksli
Konut Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Personel Kredileri-YP
Konut Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Personel Kredi Kartları-TP
Taksitli
Taksitsiz
Personel Kredi Kartları-YP
Taksitli
Taksitsiz
Kredili Mevduat Hesabı-TP(Gerçek Kişi)
Kredili Mevduat Hesabı-YP(Gerçek Kişi)
Toplam
Kısa Vadeli
173.434
321
861
172.252
183.484
41.924
141.560
11
6
5
312
312
1.353
480
873
15.165
-
Orta ve Uzun Vadeli
1.742.050
670.891
42.052
1.029.107
80.184
80.184
20
20
5.404
5.404
2
2
-
Toplam
1.915.484
671.212
42.913
1.201.359
80.184
80.184
183.504
41.944
141.560
11
6
5
5.716
5.716
1.355
482
873
15.165
-
373.759
1.827.660
2.201.419
200-201
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
f) Taksitli ticari krediler ve kurumsal kredi kartlarına ilişkin bilgiler:
Taksitli Ticari Krediler-TP
İşyeri Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Taksitli Ticari Krediler-Dövize Endeksli
İşyeri Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Taksitli Ticari Krediler-YP
İşyeri Kredisi
Taşıt Kredisi
İhtiyaç Kredisi
Diğer
Kurumsal Kredi Kartları-TP
Taksitli
Taksitsiz
Kurumsal Kredi Kartları-YP
Taksitli
Taksitsiz
Kredili Mevduat Hesabı-TP (Tüzel Kişi)
Kredili Mevduat Hesabı-YP (Tüzel Kişi)
Toplam
Kısa Vadeli
51.706
835
50.871
7.997
7.997
6.778
6.778
17
17
183.051
-
Orta ve Uzun Vadeli
2.033.070
2.835
38.387
1.991.848
299.313
10.380
288.933
662.315
662.315
-
Toplam
2.084.776
2.835
39.222
2.042.719
307.310
10.380
296.930
662.315
662.315
6.778
6.778
17
17
183.051
-
249.549
2.994.698
3.244.247
g) Kredilerin kullanıcılara göre dağılımı:
Özel
Kamu
Toplam
31 Aralık 2015
21.507.378
-
31 Aralık 2014
17.854.872
-
21.507.378
17.854.872
h) Yurtiçi ve yurtdışı kredilerin dağılımı:
Yurtiçi Krediler
Yurtdışı Krediler
Toplam
31 Aralık 2015
21.061.787
445.591
31 Aralık 2014
17.598.480
256.392
21.507.378
17.854.872
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
i) Bağlı ortaklık ve iştiraklere verilen krediler: Bulunmamaktadır.
j) Kredilere ilişkin olarak ayrılan özel karşılıklar:
Özel Karşılıklar
Tahsil İmkanı Sınırlı Krediler ve Diğer Alacaklar İçin Ayrılanlar
Tahsili Şüpheli Krediler ve Diğer Alacaklar İçin Ayrılanlar
Zarar Niteliğindeki Krediler ve Diğer Alacaklar İçin Ayrılanlar
Toplam
k) Donuk alacaklara ilişkin bilgiler (Net):
31 Aralık 2015
31 Aralık 2014
16.516
72.275
99.643
15.296
39.573
52.718
188.434
107.587
k.1) Donuk alacaklardan bankaca yeniden yapılandırılan ya da yeni bir itfa planına bağlanan krediler ve diğer alacaklara
ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
k.2) Toplam donuk alacak hareketlerine ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2014 Bakiyesi
Dönem İçinde İntikal (+)
Diğer Donuk Alacak Hesaplarından Giriş (+)
Diğer Donuk Alacak Hesaplarına Çıkış(-)
Dönem İçinde Tahsilat (-)
Aktiften Silinen (-)(*)
Kurumsal ve Ticari Krediler
Bireysel Krediler
Kredi Kartları
Diğer (-) (**)
Kurumsal ve Ticari Krediler
Bireysel Krediler
Kredi Kartları
31 Aralık 2015 Bakiyesi
Özel Karşılık (-)
Bilançodaki Net Bakiyesi
III. Grup
Tahsil İmkanı
Sınırlı Krediler ve
Diğer Alacaklar
110.470
467.358
423.211
34.349
120.268
16.516
103.752
IV. Grup
Tahsili Şüpheli
Krediler ve Diğer
Alacaklar
95.136
423.211
266.113
34.318
217.916
72.275
145.641
V. Grup
Zarar Niteliğindeki
Krediler ve Diğer
Alacaklar
58.569
266.113
22.456
45.618
32.950
12.668
106.865
56.440
39.201
11.224
149.743
99.643
50.100
(*)
Banka, 2015 yılında Yönetim Kurulu kararı ile yürürlükteki “Karşılıklar Yönetmeliği” hükümleri uyarınca %100 oranında özel karşılık ayrılmış herhangi bir
teminat bulunmayan 45.618 TL tutarındaki bireysel krediler ve kredi kartlarını alacaktan vazgeçilmemek suretiyle nazım hesaplara taşımış ve aktiften
silinmiştir. (31 Aralık 2014: 5.510 TL)
(**)
Banka yıl içerisinde daha önce aktiften sildiği veya %100 karşılık ayırdığı zarar niteliğindeki kredi ve donuk alacaklarından 35.326 TL’lik bölümünü 24
Haziran 2015 tarihinde Sümer Varlık Yönetim Şirketi’ne 3.800 TL bedel ile 47.786 TL’lik bölümünü ise 23 Aralık 2015 tarihinde Turkasset Varlık Yönetim
Şirketi’ne 4.757 TL bedel ile satılmıştır
202-203
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
k.3) Yabancı para olarak kullandırılan kredilerden kaynaklanan donuk alacaklara ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
k.4) Donuk alacakların kullanıcı gruplarına göre brüt ve net tutarlarının gösterimi:
31 Aralık 2015 (Net)
Gerçek ve Tüzel Kişilere Kullandırılan Krediler (Brüt)
Özel Karşılık Tutarı (-)
Gerçek ve Tüzel Kişilere Kullandırılan Krediler (Net)
Bankalar (Brüt)
Özel Karşılık Tutarı (-)
Bankalar (Net)
Diğer Kredi ve Alacaklar (Brüt)
Özel Karşılık Tutarı (-)
Diğer Kredi ve Alacaklar (Net)
III. Grup
Tahsil İmkanı
Sınırlı Krediler ve
Diğer Alacaklar
103.752
120.268
16.516
103.752
-
IV. Grup
Tahsili Şüpheli
Krediler ve Diğer
Alacaklar
145.641
217.916
72.275
145.641
-
V. Grup
Zarar Niteliğindeki
Krediler ve Diğer
Alacaklar
50.100
149.742
99.642
50.100
-
31 Aralık 2014 (Net)
Gerçek ve Tüzel Kişilere Kullandırılan Krediler (Brüt)
Özel Karşılık Tutarı (-)
Gerçek ve Tüzel Kişilere Kullandırılan Krediler (Net)
Bankalar (Brüt)
Özel Karşılık Tutarı (-)
Bankalar (Net)
Diğer Kredi ve Alacaklar (Brüt)
Özel Karşılık Tutarı (-)
Diğer Kredi ve Alacaklar (Net)
95.174
110.470
15.296
95.174
-
55.563
95.136
39.573
55.563
-
5.851
58.569
52.718
5.851
-
l) Zarar niteliğindeki krediler ve diğer alacaklar için tasfiye politikasının ana hatları:
1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin
Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” esasları çerçevesinde, firma,
kefiller ve mevcut teminatlar üzerinden yasal takip işlemleri devam ettirilmekte ve ilgili yönetmelik gereği takip bakiyesi
üzerinden karşılık ayrılmaktadır. 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla net 50.100 TL zarar niteliğinde kredi ve diğer alacak
bulunmaktadır. (31 Aralık 2014: 5.851 TL).
m) Aktiften silme politikasına ilişkin açıklamalar:
Banka, 2015 yılında Yönetim Kurulu kararları ile yürürlükteki “Karşılıklar Yönetmeliği” hükümleri uyarınca %100 oranında
özel karşılık ayrılmış herhangi bir teminatı bulunmayan 45.618 TL tutarındaki bireysel krediler ve kredi kartlarını alacaktan
vazgeçilmemek suretiyle nazım hesaplara taşımış ve aktiften silmiştir (31 Aralık 2014: 5.510 TL).
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Banka yıl içerisinde daha önce aktiften sildiği veya %100 karşılık ayırdığı zarar niteliğinden kredi ve donuk alacaklarından
35.326 TL’lik bölümünü 24 Haziran 2015 tarihinde Sümer Varlık Yönetimi Şirketi’ne 3.800 TL bedel ile 47.786 TL’lik
bölümünü 30 Eylül tarihinde Türkasset Varlık Yönetimi Şirketi’ne 6.749 TL bedel ile 29.148 TL’lik bölümünü ise 23 Aralık
2015 tarihinde Türkasset Varlık Yönetimi Şirketi’ne 4.757 TL bedel ile satmıştır.
6. Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar:
a) Teminata verilen / bloke edilen vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar: Bulunmamaktadır.
b) Repo işlemlerine konu olan vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar ve yasal yükümlülükler: Bulunmamaktadır.
c) Bankanın 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla 364.449 TL değerinde vadeye kadar elde tutulacak yatırımı bulunmaktadır
(31 Aralık 2014: 300.091 TL).
d) Vadeye kadar elde tutulacak yatırımların yıl içindeki hareketleri:
Dönem Başındaki Değer
Parasal Varlıklarda Meydana Gelen Kur Farkları
Yıl İçindeki Alımlar
Satış ve İtfa Yoluyla Yolu ile Elden Çıkarılanlar
Değer Azalışı Karşılığı
Değerleme Etkisi (*)
31 Aralık 2015
300.091
64.358
31 Aralık 2014
300.091
-
364.449
300.091
Toplam
(*)
Kur farkını ifade etmektedir.
7. İştiraklere ilişkin bilgiler (Net):
Banka’nın cari dönemde iştiraki bulunmamaktadır.
8. Bağlı ortaklıklara ilişkin bilgiler (Net):
Banka’nın cari dönemde bağlı ortaklığı bulunmamaktadır.
9. Birlikte kontrol edilen ortaklıklara (iş ortaklıkları) ilişkin açıklamalar:
Banka’nın cari dönemde birlikte kontrol edilen ortaklıkları bulunmamaktadır.
10. Kiralama işlemlerinden alacaklara ilişkin bilgiler (Net):
Banka’nın cari dönemde kiralama işlemlerinden alacakları bulunmamaktadır.
11. Riskten korunma amaçlı türev finansal araçlara ilişkin açıklamalar:
Banka’nın cari dönemde riskten korunma amaçlı türev finansal araçları bulunmamaktadır.
204-205
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
12. Maddi duran varlıklara ilişkin açıklamalar:
Önceki
Dönem Sonu
Bakiyesi
31 Aralık
2014
Alımlar
Satışlar
Diğer
Beklentilerde
değişiklik
Dönem Sonu
Bakiyesi
31 Aralık
2015
9.174
-
-
-
-
9.174
146.354
61.879
-
-
-
208.233
Toplam Maliyet
155.528
61.879
-
-
-
217.407
Maliyet:
Gayrimenkul
Finansal Kiralama ile
Edinilen MDV
Araçlar
Diğer
Önceki
Dönem Sonu
Bakiyesi
31 Aralık
2014 Dönem Gideri
Birikmiş Amortisman:
Gayrimenkul
Finansal Kiralama ile
Edinilen MDV
Araçlar
Diğer
Satışlar
Diğer
Beklentilerde
değişiklik
Dönem Sonu
Bakiyesi
31 Aralık
2015
397
183
-
-
-
580
38.169
35.756
-
-
-
73.925
Toplam Birikmiş
Amortisman
38.566
35.939
-
-
-
74.505
Net Defter Değeri
116.962
25.940
-
-
-
142.902
a) Münferit bir varlık için cari dönemde kaydedilmiş veya iptal edilmiş değer azalışının tutarı finansal tabloların bütünü
açısından önem teşkil etmekteyse:
a.1) Değer azalışının kaydedilmesine veya iptal edilmesine yol açan olaylar ve şartları: Bulunmamaktadır.
a.2) Finansal tablolarda kaydedilen veya iptal edilen değer azalışının tutarı: Bulunmamaktadır.
b) Cari dönemde kaydedilmiş veya iptal edilmiş olan ve her biri veya bazıları finansal tabloların bütünü açısından önemli
olmamakla birlikte toplamı finansal tabloların bütünü açısından önemli olan değer düşüklükleri için ilgili varlık grupları
itibarıyla ayrılan veya iptal edilen değer azalışı tutarları ile bunlara neden olan olay ve şartlar: Bulunmamaktadır.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
c) Maddi duran varlıklar üzerindeki rehin, ipotek ve varsa diğer kısıtlamalar, maddi duran varlıklar için inşaat sırasında
yapılan harcamaların tutarı, maddi duran varlık alımı için verilen taahhütler: Bulunmamaktadır.
13. Maddi olmayan duran varlıklara ilişkin açıklamalar:
Önceki
Dönem Sonu
Bakiyesi 31
Aralık 2014
Alımlar
Satışlar
76.973
60.274
1.129
Diğer
Beklentilerde
değişiklik
Dönem Sonu
Bakiyesi 31
Aralık 2015
-
-
-
137.247
-
-
-
-
1.129
Toplam Maliyet
78.102
60.274
-
-
-
138.376
Satışlar
Diğer
Beklentilerde
değişiklik
Dönem Sonu
Bakiyesi 31
Aralık 2015
Maliyet:
Yazılım Bedelleri
Diğer Maddi Olmayan
Duran Varlıklar
Önceki
Dönem Sonu
Bakiyesi 31
Aralık 2014 Dönem Gideri
Birikmiş Amortisman:
Yazılım Bedelleri
Diğer Maddi Olmayan
Duran Varlıklar
20.379
18.617
-
-
-
38.996
281
71
-
-
-
352
Toplam Birikmiş
Amortisman
20.660
18.688
-
-
-
39.348
Net Defter Değeri
57.442
41.586
-
-
-
99.028
14. Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller (Net): Bulunmamaktadır.
15. Ertelenmiş Vergi Varlığına İlişkin Açıklamalar:
a) 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla indirilebilir geçici farklar hesaplanarak bilançoya yansıtılan ertelenmiş vergi varlığı tutarı
40.866 TL’dir (31 Aralık 2014: 18.398 TL).
b) Önceki dönemlerde üzerinden ertelenmiş vergi varlığı hesaplanmamış ve bilançoya yansıtılmamış indirilebilir geçici
farklar: Bulunmamaktadır.
c) Ertelenmiş vergiler için ayrılan değer düşüş karşılıkları ile değer düşüş karşılıklarının iptal edilmesinden kaynaklanan
ertelenmiş vergi varlığı: Bulunmamaktadır.
206-207
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Çalışan hakları karşılığı
Diğer karşılıklar
Finansal varlıkların kayıtlı değeri ile vergi değeri
arasındaki farklar
Peşin tahsil edilen komisyonlar
Diğer
31 Aralık 2015
Ertelenmiş
Vergi Matrahı
Vergi Tutarı
10.146
2.029
45.185
9.038
31 Aralık 2014
Ertelenmiş
Vergi Matrahı
Vergi Tutarı
6.303
1.261
35.615
7.123
162.062
67.422
56.459
32.412
13.484
11.292
66.786
55.605
2.507
13.357
11.121
501
Ertelenmiş vergi varlığı
341.274
68.255
166.816
33.363
Finansal varlıkların kayıtlı değeri ile vergi değeri
arasındaki farklar
Amortisman Farkları
Diğer
100.913
29.862
6.169
20.183
5.972
1.234
46.136
26.247
2.441
9.227
5.249
489
Ertelenmiş vergi yükümlülüğü (-)
136.944
27.389
74.824
14.965
204.330
40.866
91.992
18.398
Ertelenmiş vergi varlığı, net
16. Satış amaçlı elde tutulan ve durdurulan faaliyetlere ilişkin duran varlıklar hakkında açıklamalar:
31 Aralık 2015 itibarıyla Banka’nın 29.879 TL satış amaçlı duran varlığı bulunmaktadır. (31 Aralık 2014: 6.132 TL).
17. Diğer aktiflere ilişkin bilgiler:
a) Bilançonun diğer aktifler kalemi nazım hesapta yer alan taahhütler hariç bilanço toplamının %10’unu aşmamaktadır.
b) Bilançonun diğer aktifler kalemi, nazım hesaplarda yer alan taahhütler hariç bilanço toplamının %10’unu aşıyor ise
bunların en az %20’sini oluşturan alt hesapların isim ve tutarları: Bulunmamaktadır.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
II. Bilançonun Pasif Hesaplarına İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
1. Mevduatın vade yapısına ilişkin bilgiler:
a.1) 31 Aralık 2015:
Tasarruf Mevduatı
Döviz Tevdiat Hesabı
Yurt içinde Yer. K.
Yurtdışında Yer.K
Resmi Kur. Mevduatı
Tic. Kur. Mevduatı
Diğ. Kur. Mevduatı
Kıymetli Maden DH
Bankalar Mevduatı
TC Merkez Bankası
Yurtiçi Bankalar
Yurtdışı Bankalar
Katılım Bankaları
Diğer
Toplam
Vadesiz
93.895
786.076
760.665
25.411
24.861
472.221
312
921
175
175
-
7 Gün
İhbarlı
-
1 Aya
Kadar
440.258
1.769.195
1.668.163
101.032
508.143
3.931
106.319
106.319
-
1-3 Ay
5.549.307
11.736.065
11.633.646
102.419
403
2.025.806
386.907
572.602
572.602
-
3-6 Ay
1.257
313.341
313.117
224
4.843
49.578
49.578
-
6 Ay1 Yıl
11.308
87.283
84.331
2.952
18.475
275.736
275.736
-
1 Yıl ve
Üstü
21.058
72.100
56.456
15.644
1.120
-
Birikimli
Mevduat
-
Toplam
6.117.083
14.764.060
14.516.378
247.682
25.264
3.030.608
391.150
921
1.004.410
175
1.004.235
-
1.378.461
-
2.827.846
20.271.090
369.019
392.802
94.278
-
25.333.496
31 Aralık 2014:
Tasarruf Mevduatı
Döviz Tevdiat Hesabı
Yurt içinde Yer. K.
Yurtdışında Yer.K
Resmi Kur. Mevduatı
Tic. Kur. Mevduatı
Diğ. Kur. Mevduatı
Kıymetli Maden DH
Bankalar Mevduatı
TC Merkez Bankası
Yurtiçi Bankalar
Yurtdışı Bankalar
Katılım Bankaları
Diğer
Toplam
96.605
-
7 Gün
İhbarlı
-
1.274.850
-
Vadesiz
41.968
798.959
684.009
114.950
27.844
297.072
12.402
96.605
57.076
474.559
-
1-3 Ay
4.842.773
8.445.565
8.349.355
96.210
915
1.980.234
609.253
-
3-6 Ay
361.345
354.593
352.280
2.313
102.086
65.701
-
6 Ay-1 Yıl
122.035
106.486
104.289
2.197
17.599
79.538
-
1 Yıl ve
Üstü
7.807
23.987
21.727
2.260
27
-
Birikimli
Mevduat
-
Toplam
5.712.825
10.874.138
10.648.578
225.560
28.759
3.040.714
776.364
628.240
57.076
571.164
-
2.666.246
15.878.740
883.725
325.658
31.821
-
21.061.040
1Aya Kadar
336.897
1.144.548
1.136.918
7.630
643.696
9.470
531.635
208-209
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
b.1) Sigorta kapsamında bulunan tasarruf mevduatına ilişkin bilgiler:
i. Tasarruf mevduatına ilişkin bilgiler:
Tasarruf Mevduatı
(*)
Tasarruf Mevduatı
Tasarruf Mevduatı Niteliğini Haiz DTH
Tasarruf Mevduatı Niteliğini Haiz Diğ.H.
Yurtdışı Şubelerde Bulunan Yabancı Mercilerin
Sigortasına Tabi Hesaplar
Kıyı Bankacılığı Bölgesi Şubelerinde Bulunan
Yabancı Mercilerin Sigortaya Tabi Hesapları
Toplam
(*)
Sigorta Kapsamında Bulunan
31 Aralık 2015
31 Aralık 2014
1.263.479
896.447
298.778
193.456
-
Sigorta Limitini Aşan
31 Aralık 2015
31 Aralık 2014
4.853.604
4.816.378
7.717.182
5.478.381
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1.562.257
1.089.903
12.570.786
10.294.759
BDDK’nın 1584 sayılı ve 23 Şubat 2005 tarihli yazısı uyarınca sigortaya tabi mevduat tutarına reeskontlar da dahil edilmiştir.
ii. Sigorta kapsamında bulunmayan tutarlar:
Sigorta kapsamında bulunmayan gerçek kişilerin mevduatı:
Yurtdışı Şubelerde Bulunan Mevduat ve Diğer Hesaplar
Hâkim Ortaklar ile Bunların Ana. Baba. Eş ve Velayet Altındaki Çocuklarına Ait
Mevduat ile Diğer Hesaplar
Yönetim veya Müdürler Kurulu Başkan ve Üyeler, Genel Müdür ve Yardımcıları
ile Bunların Ana, Baba, Eş ve Velayet Altındaki Çocuklarına Ait Mevduat ile Diğer
Hesaplar
26/9/2004 Tarihli ve 5237 Sayılı TCK’nın 282 nci Maddesindeki Suçtan
Kaynaklanan Mal Varlığı Değerleri Kapsamına Giren Mevduat ile Diğer Hesaplar
Türkiye’de Münhasıran Kıyı Bankacılığı Faaliyeti Göstermek Üzere Kurulan Mevduat
Bankalarında Bulunan Mevduat
31 Aralık 2015
-
31 Aralık 2014
-
-
-
20.850
12.737
-
-
-
-
2. Alım satım amaçlı türev finansal borçlara ilişkin bilgiler:
a) Alım satım amaçlı türev finansal varlıklara ilişkin negatif farklar tablosu:
Vadeli İşlemler
Swap İşlemleri
Futures İşlemleri
Opsiyonlar
Diğer
Toplam
TP
10.350
81.239
32.641
-
31 Aralık 2015
YP
2.978
10.258
5.253
-
TP
3.447
4.163
12.231
-
31 Aralık 2014
YP
4.165
14.478
12.179
-
124.230
18.489
19.841
30.822
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
3. Alınan kredilere ilişkin bilgiler:
a) Bankalar ve diğer mali kuruluşlara ilişkin bilgiler:
Yurtiçi Banka ve Kuruluşlardan
Yurtdışı Banka, Kuruluş ve Fonlardan
TP
5.130
-
31 Aralık 2015
YP
39.792
3.088.547
TP
8.760
-
31 Aralık 2014
YP
13.683
1.388.680
Toplam
5.130
3.128.339
8.760
1.402.363
Kısa Vadeli
Orta ve Uzun Vadeli
TP
4.666
464
31 Aralık 2015
YP
1.822.297
1.306.042
TP
6.721
2.039
31 Aralık 2014
YP
771.114
631.249
Toplam
5.130
3.128.339
8.760
1.402.363
31 Aralık 2015
156.858
31 Aralık 2014
138.889
156.858
138.889
31 Aralık 2015
154.995
31 Aralık 2014
137.483
154.995
137.483
b) Alınan kredilerin vade ayrımına göre gösterilmesi:
4. Repo işlemlerinden sağlanan fonlara ilişkin bilgiler:
a) Repo işlemlerinden sağlanan fonlar:
Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar
Toplam
5. İhraç edilen menkul kıymetlere ilişkin bilgiler (Net):
Banka Bonoları
Toplam
Banka, Yönetim Kurulu tarafından alınan karar ve SPK ve BDDK izinleri müteakip, yurtiçinde, halka arz edilmeksizin borsa
dışındaki nitelikli yatırımcıya satılacak şekilde, TL cinsinden, 18 Ocak 2016 vadeli, %10,75 basit faiz oranına sahip 160.160
TL nominal tutarındaki bonoyu 24 Temmuz 2015 tarihinde ihraç etmiştir.
6. Bilançonun diğer yabancı kaynaklar kalemi bilanço dışı taahhütler hariç bilanço toplamının %10’unu aşıyorsa,
bunların en az %20’sini oluşturan alt hesapların isim ve tutarları:
Bulunmamaktadır.
210-211
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
7. Kiralama işlemlerinden borçlara ilişkin bilgiler (Net):
a) Finansal kiralama sözleşmelerinde kira taksitlerinin belirlenmesinde kullanılan kriterler, yenileme ve satın alma
opsiyonları ile sözleşmede yer alan kısıtlamalar hususlarında bankaya önemli yükümlülükler getiren hükümlerle ilgili genel
açıklamalar: Bulunmamaktadır.
b) Faaliyet kiralamasına ilişkin açıklamalar: Banka'nın operasyonlarını yürüttüğü bazı şubeleri için faaliyet kiralama
sözleşmeleri yapmaktadır. Faaliyet kiralamalarında peşin yapılan kira ödemeleri kira süresi boyunca eşit tutarda gider
kaydedilmektedir ve diğer aktifler hesabında peşin ödenmiş giderler altında muhasebeleşmektedir. Banka'nın faaliyet
kiralaması sözleşmelerinden doğan yükümlülüğü yoktur.
c) Satış ve geri kiralama işlemlerinde kiracı ve kiralayan, sözleşme koşulları ve sözleşmenin özellikli maddelerine ilişkin
açıklamalar: Bulunmamaktadır.
8. Riskten korunma amaçlı türev finansal borçlara ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
9. Karşılıklara ilişkin açıklamalar:
a) Genel karşılıklara ilişkin bilgiler:
Genel Karşılıklar
I. Grup Kredi ve Alacaklar İçin Ayrılanlar
- Ödeme Süresi Uzatılanlar için İlave Olarak Ayrılanlar
II. Grup Kredi ve Alacaklar İçin Ayrılanlar
- Ödeme Süresi Uzatılanlar için İlave Olarak Ayrılanlar
Gayrinakdi Kredi ve Türev Finansal Araçlar İçin Ayrılanlar
Toplam
31 Aralık 2015
196.224
160.744
1.786
30.159
23.793
5.321
31 Aralık 2014
154.545
131.642
6.353
18.276
14.065
4.627
196.224
154.545
b) Dövize endeksli krediler ve finansal kiralama alacakları anapara kur azalış karşılıkları: Dövize endeksli krediler kur farkı
karşılıkları 7.068 TL olup, bilançoda krediler kaleminden netleştirilmiştir.
c) Tazmin edilmemiş ve nakde dönüşmemiş gayrinakdi krediler özel karşılıklarına ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2015 itibarıyla Bankanın tazmin edilmemiş ve nakde dönüşmemiş gayrinakdi krediler karşılığı 3.501 TL’dir
(31 Aralık 2014: 1.333 TL).
d) İzin ve kıdem tazminatlarına ilişkin yükümlülükler:
d.1) Çalışan hakları yükümlülüğü tablosu:
Kıdem tazminatı karşılığı
Kullanılmamış izin karşılığı
Çalışan Hakları Yükümlülüğü Karşılığı Toplamı
31 Aralık 2015
4.983
5.163
31 Aralık 2014
2.689
3.614
10.146
6.303
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
TMS 19 sayılı Çalışanlara Sağlanan Faydalara İlişkin Türkiye Muhasebe Standardı’na göre bir yıllık çalışma hizmetini
tamamlayan ve emeklilik sebebiyle çalışma süresi biten veya hizmetin daha erken sonlanması durumunda, çalışanlar
için toplam fayda hesaplanmaktadır. Çalışanların cari veya önceki dönemlerde yerine getirmiş oldukları hizmetlerin
maliyeti tanımlanmış fayda planı çerçevesinde yıllık olarak öngörülen yükümlülük yöntemiyle hesaplanmaktadır. Banka
çalışanlarının yasal mevzuat uyarınca kıdem tazminatına hak kazananları için kıdem tazminatı yükümlülük karşılığı
hesaplanmaktadır.
Reel İskonto Oranı
Faiz oranı
Tahmini Maaş/ Kıdem Tazminatı Tavanı Artış Oranı
Cari Dönem
%3,24
%8,04
%5,00
Önceki Dönem
%3,24
%8,04
%5,00
Dönem Başındaki Değer
Dönem içinde ödenen
Ayrılan karşılık
Dönem Sonu Bakiyesi
Cari Dönem
2.689
(200)
2.494
4.983
Önceki Dönem
905
(76)
1.860
2.689
e) Diğer karşılıklara ilişkin bilgiler:
e.1) Muhtemel riskler için ayrılan serbest karşılıklara ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
e.2) Diğer karşılıkların, karşılıklar toplamının %10’unu aşması halinde aşıma sebep olan alt hesapların isim ve tutarları:
Diğer Karşılıklar; 44.477 TL (31 Aralık 2014: 35.615 TL) 2015 yılı personel prim karşılığından oluşmaktadır.
f) Emeklilik haklarından doğan yükümlülükler: Bulunmamaktadır.
f.1) SGK’na İstinaden Kurulan Sandıklar İçin Yükümlülükler: Bulunmamaktadır.
f.2) Banka çalışanları için emeklilik sonrası hak sağlayan her çeşit vakıf, sandık gibi örgütlenmelerin yükümlülükler:
Bulunmamaktadır.
10. Vergi borcuna ilişkin açıklamalar:
a) Cari vergi borcuna ilişkin açıklamalar:
a.1) Kurumlar vergisine ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla Banka’nın geçici kurumlar vergisi karşılığı 42.489 TL olup, 42.504 TL tutarındaki peşin
ödenmiş vergiler ile netleştirilmek suretiyle cari vergi varlığında 15 TL olarak gösterilmektedir (31 Aralık 2014: Vergi
Karşılığı 4.090 TL).
212-213
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
a.2) Ödenecek vergilere ilişkin bilgiler:
Ücretlerden Kesilen Gelir Vergisi
Menkul Sermaye İradı Vergisi
BSMV
Gayrimenkul Sermaye İradı Vergisi
Ödenecek Katma Değer Vergisi
Damga Vergisi
Ödenecek Kurumlar Vergisi
Kambiyo Muameleleri Vergisi
Diğer
Toplam
31 Aralık 2015
3.622
23.767
15.637
260
1.163
106
534
31 Aralık 2014
2.921
16.827
13.598
414
786
30
4.090
457
45.089
39.123
31 Aralık 2015
1.393
1.233
174
87
-
31 Aralık 2014
1.091
966
137
68
-
2.887
2.262
a.3) Primlere ilişkin bilgiler:
Sosyal Sigorta Primleri-İşveren
Sosyal Sigorta Primleri-Personel
İşsizlik Sigortası–İşveren
İşsizlik Sigortası Personel
Emekli Sandığı Aidatı ve Karşılıkları-Personel
Emekli Sandığı Aidatı ve Karşılıkları-İşveren
Banka Sosyal Yardım Sandığı Primleri-İşveren
Diğer
Toplam
-
b) Bulunması halinde ertelenmiş vergi borcuna ilişkin açıklamalar: Bulunmamaktadır.
11. Satış amaçlı elde tutulan ve durdurulan faaliyetlere ilişkin duran varlık borçları hakkında bilgiler:
Bulunmamaktadır.
12. Sermaye benzeri kredilere ilişkin bilgiler:
Yurtiçi bankalardan
Yurtdışı bankalardan
Toplam
TP
-
31 Aralık 2015
YP
1.310.209
TP
-
31 Aralık 2014
YP
1.053.135
-
1.310.209
-
1.053.135
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan sağladığı 100 milyon USD ve 200 milyon USD tutarındaki iki adet ikincil
sermaye benzeri borcu için Yönetim Kurulu kararı uyarınca birincil sermaye benzeri borca dönüştürme kararı almış,
ilgili yönetmeliğin 7. Maddesince katkı sermayeye ilave edilen söz konusu iki kredinin vadesiz ve faizsiz olarak nevinin
değiştirilmesi ve 1 Nisan 2014 tarihi itibarıyla ana sermaye hesabına dahil edilmesi BDDK tarafından uygun görülmüştür.
Öte yandan, Banka, hakim ortağı olan Bank Audi sal’dan 31 Ekim 2014 tarihinde 150 milyon USD tutarında 10 yıl vadeli
ve faiz oranı %6,5 olan sermaye benzeri kredi sağlamıştır. Söz konusu sermaye benzeri kredi BDDK’nın 27 Kasım 2014
tarihli yazısı uyarınca, sermaye benzeri kredi olarak kabul edilmiş ve Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik ile
belirlenmiş şartlara uyulması kaydıyla katkı sermaye hesabında dikkate alınması uygun görülmüştür.
13. Özkaynaklara ilişkin bilgiler:
a) Ödenmiş sermayenin gösterimi:
31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla Banka’nın ödenmiş sermayesi nominal değeri 1 TL olan 1.496.150.000 adet kayıtlı hisse
senedinden oluşmaktadır.
TL
Hisse Senedi Karşılığı (*)
İmtiyazlı Hisse Senedi Karşılığı
Toplam
(*)
31 Aralık 2015
1.496.150
-
31 Aralık 2014
1.496.150
-
1.496.150
1.496.150
Nominal Sermayeyi ifade etmektedir.
b) Bankada kayıtlı sermaye sistemi uygulanmamaktadır.
c) Cari dönem içinde yapılan sermaye artırımları ve kaynakları ile arttırılan sermaye payına ilişkin diğer bilgiler:
Bulunmamaktadır.
d) Cari dönem içinde sermaye yedeklerinden sermayeye ilave edilen kısma ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
e) Son mali yılın ve onu takip eden ara dönemin sonuna kadar olan sermaye taahhütleri, bu taahhütlerin genel amacı ve
bu taahhütler için gerekli tahmini kaynaklar: Bulunmamaktadır.
f) Banka’nın gelirleri, kârlılığı ve likiditesine ilişkin geçmiş dönem göstergeleri ile bu göstergelerdeki belirsizlikler dikkate
alınarak yapılacak öngörülerin, bankanın özkaynakları üzerindeki tahmini etkileri:
Banka gelirleri, kârlılığı ve likiditesine ilişkin geçmiş dönem göstergeleri ile bu göstergeler ve değişen muhasebe
standartları çerçevesinde yapılan değerlendirmeler sonucunda özkaynaklarını güçlendirme yönünde hareket etmektedir.
g) Sermayeyi temsil eden hisse senetlerine tanınan imtiyazlara ilişkin özet bilgiler: Bulunmamaktadır.
214-215
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
h) Menkul değerler değer artış fonuna ilişkin açıklamalar:
Değerleme Farkı
Kur Farkı
Toplam
31 Aralık 2015
(43.071)
-
31 Aralık 2014
(2.669)
-
(43.071)
(2.669)
31 Aralık 2015
217.670
269.068
95.023
314.447
5.242
31 Aralık 2014
585.464
250.945
81.805
216.925
7.962
901.450
1.143.101
i) Yasal yedeklere ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır
j) Olağanüstü yedeklere ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır
14. Azınlık paylarına ilişkin açıklamalar:
Bulunmamaktadır.
III. Nazım Hesaplara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
1. Nazım hesaplarda yer alan yükümlülüklere ilişkin açıklama:
a) Gayri kabili rücu nitelikteki kredi taahhütlerinin türü ve miktarı:
Vadeli Aktif Değerler Alım Satım Taahhütleri
Kullandırım Garantili Kredi Tahsis Taahhütleri
Çek Yaprakları İçin Ödeme Taahhütleri
Kredi Kartı Limit Taahhütleri
Diğer Cayılamaz Taahhütler
Toplam
b) Nazım hesap kalemlerinden kaynaklanan muhtemel zararların ve taahhütlerin yapısı ve tutarı:
Banka bankacılık faaliyetleri kapsamında çeşitli taahhütler altına girmekte olup, bunlar kullandırma garantili kredi
taahhütleri, teminat mektupları, kabul kredileri ve akreditiflerden oluşmaktadır.
b.1) Garantiler, banka aval ve kabulleri ve mali garanti yerine geçen teminatlar ve diğer akreditifler dahil gayrinakdi
krediler:
Diğer Garanti ve Kefaletler
Akreditifler
Banka Kabul Kredileri
Toplam
31 Aralık 2015
1.748.730
480.011
68.037
31 Aralık 2014
1.005.914
431.685
54.686
2.296.778
1.492.285
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
b.2) Kesin teminatlar, geçici teminatlar, kefaletler ve benzeri işlemler:
Kesin Teminat Mektupları
Geçici Teminat Mektupları
Diğer Teminat Mektupları
Toplam
31 Aralık 2015
1.019.448
32.949
696.333
31 Aralık 2014
720.177
58.567
227.170
1.748.730
1.005.914
c) c.1) Gayrinakdi kredilerin toplam tutarı:
31 Aralık 2015
31 Aralık 2014
Nakit Kredi Teminine Yönelik Olarak Açılan Gayrinakdi Krediler
Bir Yıl veya Daha Az Süreli Asıl Vadeli
Bir Yıldan Daha Uzun Süreli Asıl Vadeli
Diğer Gayrinakdi Krediler
40.687
2.256.091
14.383
1.477.902
Toplam
2.296.778
1.492.285
c.2) Gayrinakdi krediler ve gayrı kabili rücu nitelikteki kredi taahhütleri (vadeli aktif değerler alım satım taahhütleri hariç)
hesapları içinde sektör bazında risk yoğunlaşması hakkında bilgi:
Tarım
Çiftçilik ve Hayvancılık
Ormancılık
Balıkçılık
Sanayi
Madencilik ve Taşocakçılığı
İmalat Sanayi
Elektrik, Gaz, Su
İnşaat
Hizmetler
Toptan ve Perakende Ticaret
Otel ve Lokanta Hizmetleri
Ulaştırma ve Haberleşme
Mali Kuruluşlar
Gayrimenkul ve Kiralama Hiz,
Serbest Meslek Hizmetleri
Eğitim Hizmetleri
Sağlık ve Sosyal Hizmetler
Diğer
TP
13.211
10.211
3.000
160.734
3.017
111.611
46.106
562.675
330.506
190.587
4.874
37.910
26.243
51.666
17.977
306
943
6.028
(%)
1,23
0,95
0,28
14,98
0,28
10,40
4,30
52,43
30,80
17,76
0,45
3,53
2,45
4,81
1,68
0,03
0,09
0,56
31 Aralık 2015
YP
1.019
1.019
712.336
19.583
392.496
300.257
138.161
362.500
111.551
174.874
22.182
9.668
20.068
24.157
9.608
(%)
0,08
0,08
58,22
1,60
32,08
24,54
11,29
29,63
9,12
14,29
1,81
0,79
1,64
1,97
0,79
Toplam
1.073.154
100,00
1.223.624
100,00
216-217
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Tarım
Çiftçilik ve Hayvancılık
Ormancılık
Balıkçılık
Sanayi
Madencilik ve Taşocakçılığı
İmalat Sanayi
Elektrik, Gaz, Su
İnşaat
Hizmetler
Toptan ve Perakende Ticaret
Otel ve Lokanta Hizmetleri
Ulaştırma ve Haberleşme
Mali Kuruluşlar
Gayrimenkul ve Kiralama Hiz,
Serbest Meslek Hizmetleri
Eğitim Hizmetleri
Sağlık ve Sosyal Hizmetler
Diğer
TP
710
710
153.531
386
108.321
44.824
331.550
319.439
182.505
4.493
45.523
6.122
67.341
9.047
2.926
1.482
5.268
(%)
0,09
0,09
18,94
0,05
13,36
5,53
40,91
39,42
22,52
0,55
5,62
0,76
8,31
1,12
0,36
0,18
0,65
31 Aralık 2014
YP
1.166
1.166
356.291
16.546
321.092
18.653
94.341
210.373
98.146
40.136
20.119
19.377
15.718
16.877
19.616
(%)
0,17
0,17
52,27
2,43
47,10
2,74
13,84
30,87
14,40
5,89
2,95
2,84
2,31
2,48
2,88
Toplam
810.498
100,00
681.787
100,00
c.3) I ve II’nci grup gayrinakdi kredilere ilişkin bilgiler:
I inci Grup
Gayrinakdi krediler
Teminat mektupları
Aval ve kabul kredileri
Akreditifler
Cirolar
Menkul kıymet ihracında satın alma garantileri
Faktoring garantileri
Diğer garanti ve kefaletler
Toplam
II nci Grup
TP
1.057.679
7.575
-
YP
681.073
60.462
480.011
-
TP
7.900
-
YP
2.078
-
1.065.254
1.221.546
7.900
2.078
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
2. Türev işlemlere ilişkin bilgiler:
Alım Satım Amaçlı İşlemlerin Türleri
Döviz ile İlgili Türev İşlemler (I):
Vadeli Döviz Alım Satım İşlemleri
Swap Para Alım Satım İşlemleri
Futures Para İşlemleri
Para Alım Satım Opsiyonları
Faiz ile İlgili Türev İşlemler (II):
Vadeli Faiz Sözleşmesi Alım Satım İşlemleri
Swap Faiz Alım Satım İşlemleri
Faiz Alım Satım Opsiyonları
Futures Faiz Alım Satım İşlemleri
Diğer Alım-Satım Amaçlı Türev İşlemler (III)
A. Toplam Alım Satım Amaçlı Türev İşlemler
(I+II+III)
Riskten Korunma Amaçlı Türev İşlem Türleri
Rayiç Değer Değişikliği Riskinden Korunma
Amaçlı
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlı
YP Üzerinden Yapılan İştirak Yatırımları
Riskinden Korunma Amaçlı
B. Toplam Riskten Korunma Amaçlı Türev
İşlemler
Türev İşlemler Toplamı (A+B)
Amaçlarına Göre Türev İşlemler
Riskten
Korunma
Alım Satım
Amaçlı İşlemler Amaçlı İşlemler
31 Aralık 2014
31 Aralık 2014
Alım Satım
Amaçlı İşlemler
31 Aralık 2015
Riskten
Korunma
Amaçlı İşlemler
31 Aralık 2015
3.639.662
12.970.154
8.217.582
-
1.340.262
6.140.511
6.693.607
-
5.400.268
456.508
-
-
2.597.894
2.049.476
-
-
30.684.174
-
18.821.750
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
30.684.174
-
18.821.750
-
Yapılan vadeli döviz alım-satımları ve swap işlemleri sözleşmeleri kur ve faiz farkı değişikliklerinden korunma amacına
yöneliktir ve TMS kapsamında riskten korunma aracı sınıflamasına dahil olmayıp, alım satım amaçlı işlemler olarak banka
tarafından rayiç değerleri ile izlenmektedir.
218-219
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
Banka’nın 31 Aralık 2015 itibarıyla, vadeli döviz, para ve faiz swap işlemlerinin dökümü döviz cinsi bazında ve TL
cinsinden karşılıkları aşağıdaki gibidir:
31 Aralık 2015
TL
Vadeli
Döviz Alım
İşlemleri
Vadeli
Döviz Satım
İşlemleri
Swap
Para Alım
İşlemleri
Swap Para
Satım
İşlemleri
Opsiyon
Alım
Işlemleri
Opsiyon
Satım
Işlemleri
Swap
Faiz Alım
Işlemleri
Swap Faiz
Satım
Işlemleri
Faiz Opsiyon
Alım
Işlemleri
Faiz Opsiyon
Satım
Işlemleri
Toplam
796.564
576.126
1.136.845
4.570.705
1.604.114
1.753.428
625.209
625.209
-
-
11.688.200
USD
455.433
836.446
3.049.603
1.399.530
1.523.370
1.877.700
1.097.517
1.097.517
228.254
228.254
11.793.624
EURO
509.529
328.880
1.913.652
310.740
944.534
474.541
977.408
977.408
-
-
6.436.692
Diğer
67.112
69.572
332.376
256.703
19.948
19.947
-
-
-
-
765.658
Toplam
1.828.638
1.811.024
6.432.476
6.537.678
4.091.966
4.125.616
2.700.134
2.700.134
228.254
228.254
30.684.174
31 Aralık 2014
Vadeli
Döviz Alım
İşlemleri
Vadeli
Döviz Satım
İşlemleri
Swap
Para Alım
İşlemleri
Swap Para
Satım
İşlemleri
Opsiyon
Alım
Işlemleri
Opsiyon
Satım
Işlemleri
Swap
Faiz Alım
Işlemleri
Swap Faiz
Satım
Işlemleri
Faiz
Opsiyon Alım
Işlemleri
Faiz Opsiyon
Satım
Işlemleri
Toplam
290.067
251.014
440.221
1.964.221
1.376.652
1.292.220
145.674
145.674
-
-
5.905.743
TL
USD
254.421
314.187
1.132.419
493.483
985.601
1.650.000
919.587
919.587
1.024.738
1.024.738
8.718.761
EURO
78.490
69.167
1.402.691
560.323
890.747
331.667
233.686
233.686
-
-
3.800.457
Diğer
46.368
36.548
89.253
57.900
62.486
104.234
-
-
-
-
396.789
669.346
670.916
3.064.584
3.075.927
3.315.486
3.378.121
1.298.947
1.298.947
1.024.738
1.024.738
18.821.750
Toplam
3. Kredi türevlerine ve bunlardan dolayı maruz kalınan risklere ilişkin açıklamalar:
Bulunmamaktadır.
4. Koşullu borçlar ve varlıklara ilişkin açıklamalar:
a.1) Bankanın birlikte kontrol edilen ortaklığıyla (iş ortaklıkları) ilgili şarta bağlı hususlar ve diğer girişimcilerle birlikte şarta
bağlı yükümlülüklerdeki payı: Bulunmamaktadır.
a.2) Birlikte kontrol edilen ortaklığın (iş ortaklıkları) kendi şarta bağlı yükümlülüklerine ilişkin payı: Bulunmamaktadır.
a.3) Bankanın birlikte kontrol edilen ortaklığındaki (iş ortaklıkları) diğer girişimcilerin yükümlülüklerinden sorumlu
olmasından kaynaklanan şarta bağlı yükümlülükleri: Bulunmamaktadır.
b) Şarta bağlı varlık ve yükümlülüklerin muhasebeleştirilmesi, finansal tablolarda belirtilmesi:
b.1) Şarta bağlı varlık için, şartın gerçekleşme olasılığı kesine yakınsa bu varlık muhasebeleştirilmekte, şartın gerçekleşme
olasılığı fazla ise bu varlık dipnotlarda açıklanmaktadır. Bulunmamaktadır.
b.2) Şarta bağlı yükümlülük için şartın gerçekleşme olasılığı fazla ise ve güvenilir olarak ölçülebiliyorsa karşılık ayrılmakta,
güvenilir olarak ölçülemiyorsa ya da şartın gerçekleşme olasılığı yoksa veya az ise bu yükümlülük dipnotlarda
açıklanmaktadır: Bulunmamaktadır.
5. Başkaları nam ve hesabına verilen hizmetlere ilişkin açıklamalar:
Banka gerçek ve tüzel kişiler adına, menkul kıymet alım-satım ve saklama faaliyetlerinde bulunmaktadır. Emanete alınan
menkul değerlerin detayı Nazım Hesaplar tablosunda gösterilmiştir.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
IV. Gelir Tablosuna İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
1. a) Kredilerden alınan faiz gelirlerine ilişkin bilgiler:
Kredilerden Alınan Faizler
(*)
Kısa Vadeli Kredilerden
Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden
Takipteki Alacaklardan Alınan Faizler
Toplam
(*)
TP
31 Aralık 2015
YP
616.627
728.640
45.652
557.119
1.345.267
602.771
31 Aralık 2014
TP
YP
503.975
544.258
1.048.233
31.423
329.584
361.007
Nakdi kredilere ilişkin ücret ve komisyon gelirlerini de içermektedir.
b) Bankalardan alınan faiz gelirlerine ilişkin bilgiler:
T.C. Merkez Bankasından
Yurtiçi Bankalardan
Yurtdışı Bankalardan
Yurtdışı Merkez ve Şubelerden
31 Aralık 2015
TP
YP
10.140
5.033
92.049
732
9
286
-
31 Aralık 2014
TP
YP
881
43.821
516
95
-
Toplam
102.198
44.702
6.051
611
c) Menkul değerlerden alınan faizlere ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2015
TP
YP
2.043
-
31 Aralık 2014
TP
YP
278
-
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklardan
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya Zarara
Yansıtılan Finansal Varlıklardan
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklardan
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlar
40.980
-
36.757
13.070
56.375
-
19.750
6.349
Toplam
43.023
49.827
56.653
26.099
d) İştirak ve bağlı ortaklıklardan alınan faiz gelirlerine ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
220-221
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
2. a) Kullanılan kredilere verilen faizlere ilişkin bilgiler:
31 Aralık 2015
Kredilere Verilen Faizler
Bankalara
T.C. Merkez Bankasına
Yurtiçi Bankalara
Yurtdışı Bankalara
Yurtdışı Merkez ve Şubelere
Diğer Kuruluşlara
Toplam
TP
YP
504
504
504
72.058
313
71.745
72.058
31 Aralık 2014
TP
YP
249
249
249
34.582
152
34.430
34.582
b. İştirakler ve bağlı ortaklıklara verilen faiz giderlerine ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
c. İhraç edilen menkul kıymetlere verilen faizlere ilişkin bilgiler: .31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla ihraç edilen menkul
kıymetlere verilen faiz gideri 18.685TL’dir. (31 Aralık 2014: 11.697 TL)
d. Mevduata ödenen faizin vade yapısına göre gösterimi:
31 Aralık 2015
Vadeli Mevduat
6 Aya
1 Yıla
Kadar
Kadar
Vadesiz
Mevduat
1 Aya
Kadar
3 Aya
Kadar
83
53
-
2.135
40.999
29.799
1.371
-
538.680
2.050
204.913
52.060
-
12.151
7.357
2.976
-
136
74.304
797.703
Yabancı Para
Döviz tevdiat hesabı
Bankalararası Mevduat
7 Gün İhbarlı Mevduat
Kıymetli Maden
4
-
34.056
19.970
-
Toplam
4
140
Hesap Adı
Türk Parası
Bankalararası Mevduat
Tasarruf Mevduatı
Resmi Mevduat
Ticari Mevduat
Diğer Mevduat
7 Gün İhbarlı Mevduat
Kıymetli Maden Depo
Toplam
Genel Toplam
1 Yıldan
Uzun
Birikimli
Mevduat
Toplam
10.388
5.251
3.910
-
1.846
86
-
-
2.135
604.147
2.050
247.459
60.317
-
22.484
19.549
1.932
-
916.108
280.015
-
13.797
-
3.904
-
1.934
-
-
333.710
19.970
-
54.026
280.015
13.797
3.904
1.934
-
353.680
128.330
1.077.718
36.281
23.453
3.866
-
1.269.788
3. Temettü gelirlerine ilişkin açıklamalar: Bulunmamaktadır
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
4. Ticari kar zarara ilişkin açıklamalar:
Kar
Sermaye Piyasası İşlemleri Karı
Türev Finansal İşlemlerden
Kambiyo İşlemlerinden Kar
Zarar (-)
Sermaye Piyasası İşlemleri Zararı
Türev Finansal İşlemlerden
Kambiyo İşlemlerinden Zarar
Net Bakiye
31 Aralık 2015
9.252.326
5.936
1.557.670
7.688.720
9.468.234
7.846
1.288.389
8.171.999
(215.908)
31 Aralık 2014
2.219.676
20.156
367.747
1.831.773
2.255.745
394
432.151
1.823.200
(36.069)
5. Diğer faaliyet gelirlerine ilişkin açıklamalar: 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla diğer faaliyet gelirleri, geçmiş yıllar
giderlerine ait düzeltme hesabını ve diğer faaliyet gelirlerini içermektedir.
6. Bankaların kredi ve diğer alacaklarına ilişkin değer düşüş karşılıkları
Kredi ve Diğer Alacaklara İlişkin Özel Karşılıklar (*)
III. Grup Kredi ve Alacaklar
IV. Grup Kredi ve Alacaklar
V. Grup Kredi ve Alacaklar
Genel Kredi Karşılık Giderleri
Muhtemel Riskler İçin Ayrılan Karşılık Giderleri
Menkul Değerler Değer Düşüklüğü Giderleri
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya Zarara Yansıtılan FV
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar
İştirakler, Bağlı Ortaklıklar ve VKET Men. Değ. Değer Düşüş Giderleri
İştirakler
Bağlı Ortaklıklar
Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş ortaklıkları)
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul Değerler
Diğer
Toplam
(*)
Donuk alacaklardan yapılan tahsilatlara ilişkin karşılık iptallerini de içermektedir.
31 Aralık 2015
216.961
18.771
72.275
125.915
41.679
258.640
31 Aralık 2014
104.353
8.715
37.634
58.004
63.470
167.823
222-223
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
7. Diğer faaliyet giderlerine ilişkin bilgiler:
Personel Giderleri
İzin Karşılığı
Vergi, Resim, Harçlar
Banka Sosyal Yardım Sandığı Varlık Açıkları Karşılığı
Maddi Duran Varlık Değer Düşüş Giderleri
Maddi Duran Varlık Amortisman Giderleri
Maddi Olmayan Duran Varlık Değer Düşüş Giderleri
Şerefiye Değer Düşüş Gideri
Maddi Olmayan Duran Varlık Amortisman Giderleri
Özkaynak Yöntemi Uygulanan Ortaklık Payları Değer Düşüş Gideri
Elden Çıkarılacak Kıymetler Değer Düşüş Giderleri
Elden Çıkarılacak Kıymetler Amortisman Giderleri
Satış Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere İlişkin Duran Varlıklar Değer
Düşüş Giderleri
Diğer İşletme Giderleri
Faaliyet Kiralama Giderleri
Bakım ve Onarım Giderleri
Reklam ve İlan Giderleri
Diğer Giderler (*)
Aktiflerin Satışından Doğan Zararlar
Toplam
31 Aralık 2015
249.428
2.294
36.457
18.689
125
31 Aralık 2014
190.050
1.376
25.209
12.603
-
225.657
55.081
3.228
36.077
131.271
532.650
175.408
37.550
1.533
28.327
107.998
404.646
(*)
31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla diğer giderlerin 29.818 TL’si bilişim teknolojileri, 16.935 TL’si destek hizmetleri, 10.704 TL’si telefon ve mail, 10.851 TL’si vergi
ve benzeri ödemeler, 10.625 TL’si tasarruf mevduatı sigorta fonu primleri ve diğer giderlerden oluşmaktadır.
8. Sürdürülen faaliyetler ile durdurulan faaliyetler vergi öncesi kar/zararına ilişkin açıklama:
31 Aralık 2015 itibarıyla Banka’nın sürdürülebilir faaliyetlerinden elde ettiği vergi öncesi kar 73.936 TL’dir.
9. Sürdürülen faaliyetler ile durdurulan faaliyetler vergi karşılığına ilişkin açıklama:
31 Aralık 2015 dönemi itibarıyla Banka’nın geçici farklardan oluşan 12.367 TL ertelenmiş vergi geliri ve 36.013 TL cari
vergi gideri bulunmaktadır (31 Aralık 2014: 1.548 TL ertelenmiş vergi geliri).
10. Sürdürülen faaliyetler ile durdurulan faaliyetler dönem net kar/zararına ilişkin açıklama:
31 Aralık 2015 dönemi itibarıyla Banka’nın sürdürülen faaliyetlerden net karı 50.290 TL’dir.
11. Net dönem kâr ve zararına ilişkin açıklamalar:
a) Olağan bankacılık işlemlerinden kaynaklanan gelir ve gider kalemlerinin niteliği, boyutu ve tekrarlanma oranının
açıklanması bankanın dönem içindeki performansının anlaşılması için gerekli ise, bu kalemlerin niteliği ve tutarı:
Bulunmamaktadır.
b) Finansal tablo kalemlerine ilişkin olarak yapılan bir tahmindeki değişikliğin kâr/zarara etkisi, daha sonraki dönemleri de
etkilemesi olasılığı varsa, o dönemleri de kapsayacak şekilde etkisi: Bulunmamaktadır.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
c) Azınlık paylarına ait kâr/zarar: Bulunmamaktadır.
12. Gelir tablosunda yer alan diğer kalemlerin, gelir tablosu toplamının %10’unu aşması halinde bu kalemlerin en az
%20’sini oluşturan alt hesaplar:
Bulunmamaktadır.
V. Özkaynak Değişim Tablosuna İlişkin Açıklama ve Dipnotlar
a) Satılmaya hazır yatırımların yeniden değerlenmesinden sonra meydana gelen 43.071 TL azalış bulunmaktadır.
b) Nakit akış riskinden korunma kalemlerinde meydana gelen artışlara ilişkin bilgiler: Bulunmamaktadır.
c) Kur farklarının dönem başı ve dönem sonundaki tutarlarına ilişkin mutabakat: Bulunmamaktadır.
d) Bilanço tarihinden sonra ancak finansal tabloların ilanından önce bildirim yapılmış kâr payları tutarı: Bulunmamaktadır.
e) Yasal yedek akçeler hesabına aktarılan tutar bulunmamaktadır.
f) Hisse senedi ihracına ilişkin bilgiler:
Banka’nın kendisinin ihraç ettiği borçlanmayı temsil eden araçları bulunmamaktadır. Bilanço tarihinden sonra ilan edilen
Banka’nın hisse senetleriyle ilgili kâr payları bulunmamaktadır.
VI. Nakit Akış Tablosuna İlişkin Olarak Açıklanması Gereken Hususlar
1. Nakit Akış Tablosunda yer alan diğer kalemlerin ve döviz kurundaki değişimin nakit ve nakde eşdeğer varlıklar
üzerindeki etkisi:
“Bankacılık faaliyet konusu aktif ve pasiflerde değişim öncesi faaliyet karı” içinde yer alan TL tutarındaki “Elde edilen
diğer kazançlar” kalemi, esas olarak verilen ücret ve komisyonlardan, donuk alacaklardan tahsilatlar hariç diğer faaliyet
gelirlerinden ve personel giderleri hariç diğer faaliyet giderlerinden oluşmaktadır. 31.773 TL tutarındaki “Diğer” kalemi ise
döviz kurundaki değişimin nakit ve nakde eşdeğer varlıklar üzerindeki etkisini ifade etmektedir.
“Bankacılık faaliyetleri konusu aktif ve pasiflerdeki değişim” içinde yer alan 59.693 TL tutarındaki “Diğer borçlardaki net
artış/azalış” kalemi esas itibarıyla; muhtelif borçlar, diğer yabancı kaynaklar ve vergi borcu değişimlerden oluşmaktadır.
191.820 TL tutarındaki “Diğer aktiflerdeki net artış/azalış“ kalemi esas itibarıyla geçici hesaplardaki değişimden
oluşmaktadır.
224-225
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
2. Dönem başındaki ve sonundaki nakit ve nakde eşdeğer varlıklar:
Nakit ve nakde eşdeğer varlıkları oluşturan unsurlar, bu unsurların belirlenmesinde kullanılan muhasebe politikası, cari
dönemde muhasebe politikasında yapılan herhangi bir değişikliğin etkisi ile nakit ve nakde eşdeğer varlıkları oluşturan
unsurların bilançoda kayıtlı tutarları ile nakit akım tablosunda kayıtlı tutarları arasındaki mutabakatı:
Dönem Sonu
Nakit
Kasa ve Efektif Deposu
T.C. Merkez Bankası
Nakde Eşdeğer Varlıklar
Bankalar ve Diğer Mali Kuruluşlardan Alacaklar
Para Piyasasından Alacaklar
Toplam Nakit ve Nakde Eşdeğer Varlıklar
Önceki Dönem
Nakit
Kasa ve Efektif Deposu
T.C. Merkez Bankası
Nakde Eşdeğer Varlıklar
Bankalar ve Diğer Mali Kuruluşlardan Alacaklar
Para Piyasasından Alacaklar
Toplam Nakit ve Nakde Eşdeğer Varlıklar
31 Aralık 2015
593.713
137.330
456.383
4.095.986
35.986
4.060.000
31 Aralık 2014
415.338
113.236
302.102
3.247.000
1.012.000
2.235.000
4.689.699
3.662.338
31 Aralık 2014
415.338
113.236
302.102
3.247.000
1.012.000
2.235.000
31 Aralık 2013
158.538
78.456
80.082
1.609.396
1.149.396
460.000
3.662.338
1.767.934
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
VII. Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna İlişkin Açıklamalar
1. Bankanın dahil olduğu risk grubuna ilişkin işlemlerin hacmi, dönem sonunda sonuçlanmamış kredi ve mevduat
işlemleri ile döneme ilişkin gelir ve giderler:
a) 31 Aralık 2015
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
Krediler ve Diğer Alacaklar
Dönem Başı Bakiyesi
Dönem Sonu Bakiyesi
Alınan Faiz ve Komisyon Gelirleri
İştirak ve
Bağlı Ortaklıklar
Nakdi
G.Nakdi
-
-
Bankanın Doğrudan
ve Dolaylı Ortakları
Nakdi
G.Nakdi
-
18.221
16.290
-
Risk Grubuna Dahil
Olan Diğer Gerçek ve
Tüzel Kişiler
Nakdi
G.Nakdi
53
64
-
787
480
-
31 Aralık 2014
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
Krediler ve Diğer Alacaklar
Dönem Başı Bakiyesi
Dönem Sonu Bakiyesi
Alınan Faiz ve Komisyon Gelirleri
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
Nakdi
G.Nakdi
-
-
Bankanın Doğrudan
ve Dolaylı Ortakları
Nakdi
G.Nakdi
7
16.119
18.221
-
Risk Grubuna Dahil
Olan Diğer Gerçek ve
Tüzel Kişiler
Nakdi
G.Nakdi
53
-
787
-
b.1) Bankanın dahil olduğu risk grubuna ait mevduata ilişkin bilgiler:
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
Mevduat
Dönem Başı
Dönem Sonu
Mevduat Faiz Gideri
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
31 Aralık 2015
-
Bankanın Doğrudan
ve Dolaylı Ortakları(*)
31 Aralık 2015
298.961
1.308
Risk Grubuna Dahil
Olan Diğer Gerçek ve
Tüzel Kişiler
31 Aralık 2015
583.474
749.101
18.268
226-227
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
31 Aralık 2014:
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
Mevduat
Dönem Başı
Dönem Sonu
Mevduat Faiz Gideri
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
31 Aralık 2014
-
Bankanın Doğrudan
ve Dolaylı Ortakları(*)
31 Aralık 2014
95
-
Risk Grubuna Dahil
Olan Diğer Gerçek ve
Tüzel Kişiler
31 Aralık 2014
343.870
583.474
11.484
(*)
Bankanın yönetim ve denetimini doğrudan veya dolaylı olarak tek başına veya birlikte elinde bulunduran gerçek ve tüzel kişilere ilişkin mevduat bilgilerini
içermektedir.
Banka’nın ayrıca risk grubundan kullanmış olduğu 873.420 TL tutarında birincil, 436.710 TL tutarında ikincil sermaye
benzeri kredisi ve 305.697 TL tutarında kısa vadeli kredisi bulunmakta olup, 2015 yılı içerisinde alınan kredilerden dolayı
32.190 TL faiz gideri bulunmaktadır.
b.2) Bankanın dahil olduğu risk grubu ile yaptığı vadeli işlemler ile opsiyon sözleşmeleri ile benzeri diğer sözleşmelere
ilişkin bilgiler:
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya
Zarara Yansıtılan İşlemler
Dönem Başı
Dönem Sonu
Toplam Kar/Zarar
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
Bankanın Doğrudan
ve Dolaylı Ortakları
Risk Grubuna Dahil
Olan Diğer Gerçek ve
Tüzel Kişiler
31 Aralık 2015
-
31 Aralık 2015
50
31 Aralık 2015
-
İştirak ve Bağlı
Ortaklıklar
Bankanın Doğrudan
ve Dolaylı Ortakları
Risk Grubuna Dahil
Olan Diğer Gerçek ve
Tüzel Kişiler
31 Aralık 2014
-
31 Aralık 2014
198.695
1
31 Aralık 2014
-
31 Aralık 2014
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya
Zarara Yansıtılan İşlemler
Dönem Başı
Dönem Sonu
Toplam Kar/Zarar
b.3) Banka’nın üst yönetime sağladığı faydalara ilişkin bilgiler:
Banka 31 Aralık 2015 itibarıyla üst yönetime brüt 23.046 TL ödeme gerçekleştirmiştir.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
VIII. Bankanın Yurt İçi, Yurt Dışı, Kıyı Bankacılığı Bölgelerindeki Şube veya İştirakler ile Yurt Dışı Temsilciliklerine
İlişkin Açıklamalar
1. Bankanın yurtiçi, yurtdışı, kıyı bankacılığı bölgelerindeki şube veya iştirakler ile yurtdışı temsilciliklerine ilişkin olarak
açıklanması gereken hususlar:
Yurtiçi şube
Sayı
55
Çalışan Sayısı
1.538
Yurtdışı
temsilcilikler
-
-
-
Yurtdışı şube
-
-
-
Aktif Toplamı
-
Yasal Sermaye
-
Kıyı Bnk. Blg.
Şubeler
-
-
-
-
-
Bulunduğu Ülke
2. Bankanın Yurtiçinde Ve Yurtdışında Şube Veya Temsilcilik Açması, Kapatması, Organizasyonunu Önemli Ölçüde
Değiştirmesi Durumunda Konuya İlişkin Açıklama:
Bulunmamaktadır.
IX. Bilanço Sonrası Hususlara İlişkin Açıklama Ve Dipnotlar
Banka, Yönetim Kurulu tarafından alınan karar ve SPK ve BDDK izinleri müteakip, yurtiçinde, halka arz edilmeksizin borsa
dışındaki nitelikli yatırımcıya satılacak şekilde, TL cinsinden, 15 Temmuz 2016 vadeli, %11,68 basit faiz oranına sahip
101.420 TL nominal tutarındaki bonoyu 18 Ocak 2016 tarihinde ihraç etmiştir.
Banka, 1 Mart 2016 tarihinde hakim ortağı Bank Audi saı’dan sağladığı toplam 300 milyon USD tutarındaki birincil
sermaye benzeri krediyi, BDDK’nın 8 Aralık 2015 tarihli izini uyarınca Türk Lirası’na dönmüş ve ilgili bedelin ödenmiş
sermaye hesaplarına ilave edilebilmesi için geri kalan yasal onayları içeren süreci başlatmıştır.
228-229
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLARA
İLİŞKİN AÇIKLAMA VE DİPNOTLAR
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
ALTINCI BÖLÜM
Diğer Açıklamalar
I. Bankanın Faaliyetine İlişkin Diğer Açıklamalar
Bulunmamaktadır.
YEDİNCİ BÖLÜM
BAĞIMSIZ DENETİM RAPORUNA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR
I. Bağımsız Denetim Raporuna İlişkin Açıklamalar
31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla ve aynı tarihte sona eren döneme ait düzenlenen konsolide olmayan finansal tablolar
Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (a member firm of Ernst&Young Global Limited)
tarafından bağımsız denetime tabi tutulmuş olup, 16 Mart 2016 tarihli bağımsız denetim raporu konsolide olmayan
finansal tabloların önünde sunulmuştur.
II. Bağımsız Denetçi Tarafından Hazırlanan Açıklama ve Dipnotlar
Bulunmamaktadır.
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
4 YILLIK KARŞILAŞTIRMALI
FİNANSAL VERİLER
AKTIF KALEMLER
I.
II.
NAKİT DEĞERLER VE MERKEZ BANKASI
GERÇEĞE UYGUN DEĞER FARKI KAR ZARARA YANSITILAN FV (Net)
III.
IV.
BANKALAR
PARA PİYASALARINDAN ALACAKLAR
V.
SATILMAYA HAZIR FİNANSAL VARLIKLAR (Net)
2.1
2.1.1
2.1.2
2.1.3
2.1.4
2.2
2.2.1
2.2.2
2.2.3
2.2.4
4.1
4.2
4.3
5.1
5.2
5.3
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar
Devlet Borçlanma Senetleri
Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler
Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Varlıklar
Diğer Menkul Değerler
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/Zarara Yansıtılan Olarak Sınıflandırılan FV
Devlet Borçlanma Senetleri
Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler
Krediler
Diğer Menkul Değerler
Krediler ve Alacaklar
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna Kullandırılan Krediler
Devlet Borçlanma Senetleri
Diğer
Takipteki Krediler
Özel Karşılıklar (-)
1.097.178
21.806.871
863.054
942.532
18.011.460
11.344.470
300.091
-
21.507.378
64
21.507.314
487.927
188.434
17.854.872
53
17.854.819
264.175
107.587
387.412
935.738
364.449
-
Özkaynak Yöntemine Göre Muhasebeleştirilenler
Konsolide Edilmeyenler
Mali İştirakler
Mali Olmayan İştirakler
78.132
1.731.688
11.307.041
11.307.041
46.186
8.757
1.731.688
1.731.688
-
300.091
-
-
-
-
-
-
-
Konsolide Edilmeyen Mali Ortaklıklar
Konsolide Edilmeyen Mali Olmayan Ortaklıklar
-
-
-
-
Özkaynak Yöntemine Göre Muhasebeleştirilenler
Konsolide Edilmeyenler
Mali Ortaklıklar
Mali Olmayan Ortaklıklar
-
-
-
-
Finansal Kiralama Alacakları
Faaliyet Kiralaması Alacakları
Diğer
Kazanılmamış Gelirler (-)
-
-
-
-
Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlılar
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlılar
-
-
-
-
Devlet Borçlanma Senetleri
Diğer Menkul Değerler
XII.
KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN ALACAKLAR
XIII.
RİSKTEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL VARLIKLAR
XIV.
XV.
MADDİ DURAN VARLIKLAR (Net)
MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net)
XVI.
XVII.
YATIRIM AMAÇLI GAYRİMENKULLER (Net)
VERGİ VARLIĞI
XVIII.
SATIŞ AMAÇLI ELDE TUTULAN VE DURDURULAN FAALİYETLERE İLİŞKİN DURAN
VARLIKLAR (Net)
XIX.
1.149.844
460.098
78.132
BİRLİKTE KONTROL EDİLEN ORTAKLIKLAR (İŞ ORTAKLIKLARI) (Net)
18.1
18.2
1.012.563
2.235.688
942.532
-
XI.
17.1
17.2
35.986
4.061.196
863.054
-
BAĞLI ORTAKLIKLAR (Net)
15.1
15.2
5.611
5.611
-
1.097.178
-
X.
13.1
13.2
13.3
101.183
2.610
98.573
-
Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler
Devlet Borçlanma Senetleri
Diğer Menkul Değerler
İŞTİRAKLER (Net)
12.1
12.2
12.3
12.4
47.114
3.157
43.957
-
935.738
IX.
11.1
11.2
11.2.1
11.2.2
125.725
24.812
100.913
-
409.777
5.611
460.098
FAKTORİNG ALACAKLARI
VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK YATIRIMLAR (Net)
10.1
10.2
31-12-2012
1.777.178
101.183
2.235.688
VII.
VIII.
9.1
9.2
9.2.1
9.2.2
31-12-2013
2.830.662
47.114
4.061.196
KREDİLER VE ALACAKLAR
8.1
8.2
31-12-2014
4.074.584
125.725
Bankalararası Para Piyasasından Alacaklar
İMKB Takasbank Piyasasından Alacaklar
Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar
VI.
6.1
6.1.1
6.1.2
6.1.3
6.2
6.3
31-12-2015
Şerefiye
Diğer
364.449
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
142.902
99.028
116.962
57.442
104.438
48.246
40.881
18.398
30.154
99.028
57.442
-
-
-
-
-
41.342
17.790
48.246
17.790
11.834
18.320
5.423
1.677
7.100
Cari Vergi Varlığı
Ertelenmiş Vergi Varlığı
15
40.866
29.879
6.132
-
-
Satış Amaçlı
Durdurulan Faaliyete İlişkin
29.879
-
6.132
-
-
-
DİĞER AKTİFLER
AKTİF TOPLAMI
18.398
-
204.029
122.571
151.653
19.589
32.082.708
25.622.137
16.109.796
3.634.179
230-231
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
4 YILLIK KARŞILAŞTIRMALI
FİNANSAL VERİLER
I. BİLANÇO – PASİF KALEMLER (FİNANSAL DURUM TABLOSU)
I.
1.1
1.2
II.
III.
IV.
4.1
4.2
4.3
V.
5.1
5.2
5.3
VI.
6.1
6.2
VII.
VIII.
IX.
X.
10.1
10.2
10.3
10.4
XI.
11.1
11.2
11.3
XII.
12.1
12.2
12.3
12.4
12.5
XIII.
13.1
13.2
XIV.
14.1
14.2
XV.
XVI.
16.1
16.2
16.2.1
16.2.2
16.2.3
16.2.4
16.2.5
16.2.6
16.2.7
16.2.8
16.2.9
16.2.10
16.3
16.3.1
16.3.2
16.3.3
16.3.4
16.4
16.4.1
16.4.2
16.5
MEVDUAT
Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubunun Mevduatı
Diğer
ALIM SATIM AMAÇLI TÜREV FİNANSAL BORÇLAR
ALINAN KREDİLER
PARA PİYASALARINA BORÇLAR
Bankalararası Para Piyasalarına Borçlar
İMKB Takasbank Piyasasına Borçlar
Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar
İHRAÇ EDİLEN MENKUL KIYMETLER (Net)
Bonolar
Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler
Tahviller
FONLAR
Müstakriz Fonları
Diğer
MUHTELİF BORÇLAR
DİĞER YABANCI KAYNAKLAR
FAKTORİNG BORÇLARI
KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN BORÇLAR
Finansal Kiralama Borçları
Faaliyet Kiralaması Borçları
Diğer
Ertelenmiş Finansal Kiralama Giderleri ( - )
RİSKTEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL BORÇLAR
Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlılar
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlılar
KARŞILIKLAR
Genel Karşılıklar
Yeniden Yapılanma Karşılığı
Çalışan Hakları Karşılığı
Sigorta Teknik Karşılıkları (Net)
Diğer Karşılıklar
VERGİ BORCU
Cari Vergi Borcu
Ertelenmiş Vergi Borcu
SATIŞ AMAÇLI ELDE TUTULAN VE DURDURULAN FAALİYETLERE İLİŞKİN DURAN VARLIK
BORÇLARI (Net)
Satış Amaçlı
Durdurulan Faaliyetlere İlişkin
SERMAYE BENZERİ KREDİLER
ÖZKAYNAKLAR
Ödenmiş Sermaye
Sermaye Yedekleri
Hisse Senedi İhraç Primleri
Hisse Senedi İptal Kârları
Menkul Değerler Değerleme Farkları
Maddi Duran Varlıklar Yeniden Değerleme Farkları
Maddi Olmayan Duran Varlıklar Yeniden Değerleme Farkları
Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller Yeniden Değerleme Farkları
İştirakler, Bağlı Ort. ve Birlikte Kontrol Edilen Ort. (İş Ort.) Bedelsiz Hisse Senetleri
Riskten Korunma Fonları (Etkin kısım)
Satış Amaçlı Elde Tutulan ve Durdurulan Faaliyetlere İlişkin Duran Varlıkların Birikmiş
Değerleme Farkları
Diğer Sermaye Yedekleri
Kâr Yedekleri
Yasal Yedekler
Statü Yedekleri
Olağanüstü Yedekler
Diğer Kâr Yedekleri
Kâr veya Zarar
Geçmiş Yıllar Kâr/ Zararı
Dönem Net Kâr/ Zararı
Azınlık Hakkı
PASİF TOPLAMI
31-12-2015
25.333.496
1.025.773
24.307.723
142.719
3.133.469
156.858
156.858
154.995
154.995
4.770
196.022
255.055
196.224
10.146
48.685
47.976
47.976
-
31-12-2014
21.061.040
583.473
20.477.567
50.663
1.411.123
138.889
138.889
137.483
137.483
3.663
189.709
197.796
154.545
6.303
36.948
41.385
41.385
-
31-12-2013
12.371.958
343.965
12.027.993
103.355
1.167.373
221.454
221.454
2.748
128.200
120.159
91.075
3.143
25.941
24.313
24.313
-
31-12-2012
2.517.146
9.109
2.508.037
4.390
360.942
1.226
21.439
33.398
18.489
859
14.050
3.974
3.974
-
-
-
-
-
1.310.209
1.347.139
1.496.150
(43.071)
(43.071)
-
1.053.135
1.337.251
1.496.150
(2.669)
(2.669)
-
639.209
1.331.027
1.496.150
(8.546)
(8.546)
-
177.849
513.815
533.520
(133)
(133)
-
-
-
-
-
(105.940)
(156.230)
50.290
-
(156.230)
(156.577)
347
-
(156.577)
(19.572)
(137.005)
-
(19.572)
(19.572)
-
32.082.708
25.622.137
16.109.796
3.634.179
FİNANSAL BİLGİLER
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
NAZIM HESAPLAR TABLOSU
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
II. NAZIM HESAPLAR TABLOSU
A.
I.
1.1
1.1.1
1.1.2
1.1.3
1.2
1.2.1
1.2.2
1.3
1.3.1
1.3.2
1.4
1.5
1.5.1
1.5.2
1.6
1.7
1.8
1.9
II.
2.1
2.1.1
2.1.2
2.1.3
2.1.4
2.1.5
2.1.6
2.1.7
2.1.8
2.1.9
2.1.10
2.1.11
2.1.12
2.1.13
2.2
2.2.1
2.2.2
III.
3.1
3.1.1
3.1.2
3.1.3
3.2
3.2.1
3.2.1.1
3.2.1.2
3.2.2
3.2.2.1
3.2.2.2
3.2.2.3
3.2.2.4
3.2.3
3.2.3.1
3.2.3.2
3.2.3.3
3.2.3.4
3.2.3.5
3.2.3.6
3.2.4
3.2.4.1
3.2.4.2
3.2.5
3.2.5.1
3.2.5.2
3.2.6
B.
IV.
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
V.
5.1
5.2
5.3
5.4
5.5
5.6
5.7
VI.
BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER (I+II+III)
GARANTİ ve KEFALETLER
Teminat Mektupları
Devlet İhale Kanunu Kapsamına Girenler
Dış Ticaret İşlemleri Dolayısıyla Verilenler
Diğer Teminat Mektupları
Banka Kredileri
İthalat Kabul Kredileri
Diğer Banka Kabulleri
Akreditifler
Belgeli Akreditifler
Diğer Akreditifler
Garanti Verilen Prefinansmanlar
Cirolar
T.C. Merkez Bankasına Cirolar
Diğer Cirolar
Menkul Kıy. İh. Satın Alma Garantilerimizden
Faktoring Garantilerinden
Diğer Garantilerimizden
Diğer Kefaletlerimizden
TAAHHÜTLER
Cayılamaz Taahhütler
Vadeli, Aktif Değerler Alım Satım Taahhütleri
Vadeli, Mevduat Alım-Satım Taahhütleri
İştir. ve Bağ. Ort. Ser. İşt. Taahhütleri
Kul. Gar. Kredi Tahsis Taahhütleri
Men. Kıy. İhr. Aracılık Taahhütleri
Zorunlu Karşılık Ödeme Taahhüdü
Çekler İçin Ödeme Taahhütleri
İhracat Taahhütlerinden Kaynaklanan Vergi ve Fon Yükümlülükleri
Kredi Kartı Harcama Limit Taahhütleri
Kredi Kartları ve Bankacılık Hizmetlerine İlişkin Promosyon Uyg. Taah.
Açığa Menkul Kıymet Satış Taahhütlerinden Alacaklar
Açığa Menkul Kıymet Satış Taahhütlerinden Borçlar
Diğer Cayılamaz Taahhütler
Cayılabilir Taahhütler
Cayılabilir Kredi Tahsis Taahhütleri
Diğer Cayılabilir Taahhütler
TÜREV FİNANSAL ARAÇLAR
Riskten Korunma Amaçlı Türev Finansal Araçlar
Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlı İşlemler
Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlı İşlemler
Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlı İşlemler
Alım Satım Amaçlı İşlemler
Vadeli Döviz Alım-Satım İşlemleri
Vadeli Döviz Alım İşlemleri
Vadeli Döviz Satım İşlemleri
Para ve Faiz Swap İşlemleri
Swap Para Alım İşlemleri
Swap Para Satım İşlemleri
Swap Faiz Alım İşlemleri
Swap Faiz Satım İşlemleri
Para, Faiz ve Menkul Değer Opsiyonları
Para Alım Opsiyonları
Para Satım Opsiyonları
Faiz Alım Opsiyonları
Faiz Satım Opsiyonları
Menkul Değerler Alım Opsiyonları
Menkul Değerler Satım Opsiyonları
Futures Para İşlemleri
Futures Para Alım İşlemleri
Futures Para Satım İşlemleri
Futures Faiz Alım-Satım İşlemleri
Futures Faiz Alım İşlemleri
Futures Faiz Satım İşlemleri
Diğer
EMANET VE REHİNLİ KIYMETLER (IV+V+VI)
EMANET KIYMETLER
Müşteri Fon ve Portföy Mevcutları
Emanete Alınan Menkul Değerler
Tahsile Alınan Çekler
Tahsile Alınan Ticari Senetler
Tahsile Alınan Diğer Kıymetler
İhracına Aracı Olunan Kıymetler
Diğer Emanet Kıymetler
Emanet Kıymet Alanlar
REHİNLİ KIYMETLER
Menkul Kıymetler
Teminat Senetleri
Emtia
Varant
Gayrimenkul
Diğer Rehinli Kıymetler
Rehinli Kıymet Alanlar
KABUL EDİLEN AVALLER VE KEFALETLER
31-12-2015
33.882.402
2.296.778
1.748.730
1.748.730
68.037
68.037
480.011
480.011
901.450
901.450
217.670
269.068
95.023
314.447
5.242
30.684.174
30.684.174
3.639.662
1.828.638
1.811.024
18.370.422
6.432.476
6.537.678
2.700.134
2.700.134
8.674.090
4.091.966
4.125.616
228.254
228.254
61.610.224
1.345.927
184.697
29.955
272.848
858.427
60.264.297
16.070.302
2.314.283
27.197.956
14.681.756
-
31-12-2014
21.457.136
1.492.285
1.005.914
1.005.914
54.686
54.686
431.685
431.685
1.143.101
1.143.101
585.464
250.945
81.805
216.925
7.962
18.821.750
18.821.750
1.340.262
669.346
670.916
8.738.405
3.064.584
3.075.927
1.298.947
1.298.947
8.743.083
3.330.487
3.363.120
1.024.738
1.024.738
30.459.538
893.061
236.022
59.381
226.172
371.486
29.566.477
2.068.805
2.105.178
19.767.146
5.625.348
-
31-12-2013
14.134.002
934.333
744.241
744.241
44.079
44.079
146.013
146.013
2.147.346
2.147.346
1.655.680
314.401
37.369
139.816
80
11.052.323
11.052.323
947.036
478.282
468.754
4.358.919
1.410.522
1.440.037
754.180
754.180
5.746.368
2.880.371
2.865.997
14.697.854
300.786
13.612
53.742
123.034
110.398
14.397.068
916.879
820.095
11.306.765
1.353.329
-
31-12-2012
1.443.433
90.014
76.074
76.074
13.940
13.940
72.596
72.596
61.522
9.547
283
1.244
1.280.823
1.280.823
173.731
86.644
87.087
862.916
387.114
384.802
45.500
45.500
244.176
121.761
122.415
267.100
458
458
266.642
28.512
238.130
-
BİLANÇO DIŞI HESAPLAR TOPLAMI (A+B)
95.492.626
51.916.674
28.831.856
1.710.533
232-233
ODEABANK 2015 Faaliyet Raporu
ODEA BANK ANONİM ŞİRKETİ
31 ARALIK 2015 TARİHİ İTİBARIYLA KONSOLİDE OLMAYAN
GELİR TABLOSU
(TUTARLAR AKSI BELIRTILMEDIKÇE BIN TÜRK LIRASI (TL) OLARAK IFADE EDILMIŞTIR.)
III. GELİR TABLOSU
Gelir Gider Kalemleri
I.
FAİZ GELİRLERİ
1.1
Kredilerden Alınan Faizler
1.2
Zorunlu Karşılıklardan Alınan Faizler
1.3
Bankalardan Alınan Faizler
1.4
Para Piyasası İşlemlerinden Alınan Faizler
1.5
Menkul Değerlerden Alınan Faizler
1.5.1
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklardan
1.5.2
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/ Zarara Yansıtılan Olarak Sınıflandırılan FV
1.5.3
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklardan
1.5.4
Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlardan
1.6
Finansal Kiralama Gelirleri
1.7
Diğer Faiz Gelirleri
II.
FAİZ GİDERLERİ
2.1
Mevduata Verilen Faizler
2.2
Kullanılan Kredilere Verilen Faizler
2.3
Para Piyasası İşlemlerine Verilen Faizler
2.4
İhraç Edilen Menkul Kıymetlere Verilen Faizler
2.5
Diğer Faiz Giderleri
III.
NET FAİZ GELİRİ/ GİDERİ (I - II)
IV.
NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ/ GİDERLERİ
4.1
Alınan Ücret ve Komisyonlar
4.1.1
Gayri Nakdi Kredilerden
4.1.2
Diğer
4.2
Verilen Ücret ve Komisyonlar
4.2.1
Gayri Nakdi Kredilere
4.2.2
Diğer
V.
TEMETTÜ GELİRLERİ
VI.
TİCARİ KÂR / ZARAR (Net)
6.1
Sermaye Piyasası İşlemleri Kârı/Zararı
6.2
Türev Finansal İşlemlerden Kâr/Zarar
6.3
Kambiyo İşlemleri Kârı/Zararı
VII.
DİĞER FAALİYET GELİRLERİ
VIII.
FAALİYET GELİRLERİ/GİDERLERİ TOPLAMI (III+IV+V+VI+VII)
IX.
KREDİ VE DİĞER ALACAKLAR DEĞER DÜŞÜŞ KARŞILIĞI (-)
X.
DİĞER FAALİYET GİDERLERİ (-)
XI.
NET FAALİYET KÂRI/ZARARI (VIII-IX-X)
XII.
BİRLEŞME İŞLEMİ SONRASINDA GELİR OLARAK KAYDEDİLEN FAZLALIK TUTARI
XIII.
ÖZKAYNAK YÖNTEMİ UYGULANAN ORTAKLIKLARDAN KÂR/ZARAR
XIV.
NET PARASAL POZİSYON KÂRI/ZARARI
XV.
SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ ÖNCESİ K/Z (XI+...+XIV)
XVI.
SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ KARŞILIĞI (±)
16.1
Cari Vergi Karşılığı
16.2
Ertelenmiş Vergi Karşılığı
XVII.
SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER DÖNEM NET K/Z (XV±XVI)
XVIII.
DURDURULAN FAALİYETLERDEN GELİRLER
18.1
Satış Amaçlı Elde Tutulan Duran Varlık Gelirleri
18.2
İştirak, Bağlı Ortaklık ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş Ort.) Satış Karları
18.3
Diğer Durdurulan Faaliyet Gelirleri
XIX.
DURDURULAN FAALİYETLERDEN GİDERLER (-)
19.1
Satış Amaçlı Elde Tutulan Duran Varlık Giderleri
19.2
İştirak, Bağlı Ortaklık ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklar (İş Ort.) Satış Zararları
19.3
Diğer Durdurulan Faaliyet Giderleri
XX.
DURDURULAN FAALİYETLER VERGİ ÖNCESİ K/Z (XVIII-XIX)
XXI.
DURDURULAN FAALİYETLER VERGİ KARŞILIĞI (±)
21.1
Cari Vergi Karşılığı
21.2
Ertelenmiş Vergi Karşılığı
XXII.
DURDURULAN FAALİYETLER DÖNEM NET K/Z (XX±XXI)
XXIII.
NET DÖNEM KARI/ZARARI (XVII+XXII)
31-12-2015
2.352.473
1.948.124
15.173
93.076
191.093
92.850
2.043
77.737
13.070
12.157
1.376.088
1.269.788
72.562
12.056
18.685
2.997
976.385
98.608
126.126
24.295
101.831
27.518
27.518
(215.908)
(1.910)
269.281
(483.279)
6.141
865.226
258.640
532.650
73.936
31-12-2014
1.637.812
1.409.240
881
44.432
96.648
82.752
278
76.125
6.349
3.859
1.057.937
994.688
34.831
16.334
11.697
387
579.875
42.327
56.915
15.216
41.699
14.588
14.588
(36.069)
19.762
(64.404)
8.573
3.636
589.769
167.823
404.646
17.300
31-12-2013
673.175
523.446
14.972
78.235
56.393
6.597
49.796
129
534.868
500.157
24.547
10.164
138.307
7.114
13.855
6.418
7.437
6.741
6.741
43.236
1.080
(11.206)
53.362
1.289
189.946
82.233
260.741
(153.028)
31-12-2012
44.145
11.213
31.302
1.025
605
123
482
12.518
12.196
322
31.627
5.280
5.407
59
5.348
127
127
24.922
305
2.875
21.742
61.829
18.489
63.073
(19.733)
73.936
(23.646)
(36.013)
12.367
50.290
50.290
17.300
(16.953)
(18.501)
1.548
347
347
(153.028)
16.023
1.483
14.540
(137.005)
(137.005)
(19.733)
161
(1.516)
1.677
(19.572)
(19.572)
MÜŞTERİ ODAKLI
HİZMET ANLAYIŞI
2015 FAALİYET RAPORU
TÜRKİYE
ODEABANK ANONIM ŞIRKETI
Levent 199 Büyükdere Caddesi No: 199 K: 33-39 Şişli/İSTANBUL
Tel.: 0212 304 84 44
Faks: 0212 304 84 45
Web: www.odeabank.com.tr
E-mail: info@odeabank.com.tr
2015 FAALİYET RAPORU