a) Banka Kaynaklı İhracat Döviz/TL Kredileri

PROTOKOL
KREDİ TÜRLERİ ve GENEL ESASLARI: .
A )TÜRK LİRASI NAKİT İŞLETME KREDİLERİ
a) Taksitli İşletme Kredisi:
Vade
: Azami 60 Ay (5 Yıl) vadeli,
Faiz Oranı
belirtilmiştir.
: Bankamızca yapılacak İkinci bir duyuruya kadar uygulanacak faiz oranları Ek: 1 tabloda
Ödeme Şekli: Kredi aylık eşit taksitler halinde geri ödenecektir.
Ayrıca ODA Üyesi müşterilerimiz için firmalarının nakit akışları ve mali bünyeleri gözönünde
bulundurularak 3 ayda bir ödemeli veya ödemesiz dönemli gibi özel ödeme seçenekleri sunulabilecektir.
Teminat
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde;
BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi
kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
b) İşyeri Edindirme Kredisi:
Limit
: Alınacak işyerinin ekspertiz değerinin azami % 75’i tutarında
Vade
: Azami 84 Ay (7 Yıl) vadeli,
Faiz Oranı
belirtilmiştir.
: Bankamızca yapılacak ikinci bir duyuruya kadar uygulanacak faiz oranları Ek: 1 tabloda
Ödeme Şekli : Kredi aylık eşit taksitler veya 3 ayda bir eşit ödemeli veya ödemesiz dönemli gibi özel
ödeme seçenekleri sunulabilecektir.
Teminat
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde; işyeri
ipoteği BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar
kredi kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
c) Araç Kredisi:
Limit
: İşletme bünyesine alınacak “0” KM Araçlar için aracın anahtar teslim fiyatı üzerinden
kredilendirme yetkisi Banka tasarrufunda olacaktır.
-Banka mevzuatı ve güncel uygulamaları geçerli olmak üzere
II.El (8 yaşına kadar) Araçlar için kasko değeri üzerinden belirlenecek limitler geçerli
olacaktır.
Vade
: Azami 60 Ay (5 Yıl) vadeli,
Vakıfbank – İzmir Ticaret Odası İşbirliği Protokolü
Sayfa 1
Faiz Oranı
: Bankamızca yapılacak İkinci bir duyuruya kadar uygulanacak faiz oranları Ek: 1 tabloda
belirtilmiştir.
Ödeme Şekli : Kredi aylık eşit taksitler veya 3 ayda bir eşit ödemeli veya ödemesiz dönemli gibi özel
ödeme seçenekleri sunulabilecektir.
Teminat
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde; Araç
rehni BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar
kredi kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
d) Filo Kredisi:
Araç filosu olan veya filo oluşturacak ODA üyelerinin satın alacağı “0” KM Araçlar için
kullandırılabilecek kredidir.
: Azami 60 Ay (5 Yıl) vadeli, Limit
: Satın alınacak “0” KM Araçlar için aracın anahtar teslim fiyatı üzerinden kredilendirme
işlemi Banka mevzuatına uygun olarak yapılacaktır.
Banka mevzuatı ve güncel uygulamaları geçerli olmak üzere II.El (8 yaşına kadar)
Araçlar için kasko değeri üzerinden belirlenecek limitler geçerli olacaktır.
Vade
Limit
Faiz Oranı
: Bankamızca yapılacak ikinci bir duyuruya kadar uygulanacak faiz oranları Ek:1 tabloda
belirtilmiştir
Ödeme Şekli :Kredi aylık eşit taksitler veya 3 ayda bir eşit ödemeli veya ödemesiz dönemli gibi özel
ödeme seçenekleri sunulabilecektir.
Teminat
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde; Araç rehni
BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi
kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
Ayrıca ODA Üyeleri, 0 Km Araç ve Filo alımları için; Bankamız ile ticari araç pazarlayan ve binek araç
pazarlayan otomotiv firmaları arasında düzenlenen kampanyalar kapsamından yararlanacaklardır.
Ayrıca kampanya kapsamında ödenecek peşin komisyon tutarına göre sıfıra kadar inebilen faiz
oranlarından yararlanabileceklerdir.
e) Diğer Nakdi Krediler:
ODA Üyeleri lehine tespit edilecek Nakdi Krediler gerektiğinde;
Spot Kredi,
Rotatif Kredi,
Çek/Senet Karşılığı Avans Kredisi,
olarak, piyasa şartlarına göre rekabetçi oranlar sağlanması konusunda azami gayret gösterilecektir.
Vakıfbank – İzmir Ticaret Odası İşbirliği Protokolü
Sayfa 2
B ) İHRACATÇIYA DESTEK KREDİLERİ
a) Banka Kaynaklı İhracat Döviz/TL Kredileri:
İhracatçı ODA Üyeleri lehine ihracat taahhütlü, fiili ihracatın finansmanı amacıyla belgesiz veya ihracat
sayılan satış ve teslimler ile döviz kazandırıcı hizmet ve faaliyetlerle ilgili Belge (Dahilde İşleme İzin
Belgesi veya Vergi Resim Harç İstisna Belgesi) kapsamında; Spot, Rotatif, Vesaik Karşılığı, Taksitli ve
Genel Vadeli (24 ay) Döviz/TL Krediler kullandırılabilmesi için çalışılacaktır.
Vade
Faiz Oranı
: Fiili ihracatın finansmanında 24 aylık genel vade.
Belge kapsamında kullandırılan kredilerde vade belge süresi ile sınırlı olacaktır.
: ODA Üyelerine, piyasa şartlarına göre günlük olarak belirlenen rekabetçi oranlar
Uygulanması için gayret gösterilecektir.
Ödeme Şekli : Genel Vadeli İhracat Kredilerinde faizler 3’er aylık dönemlerde tahakkuk ettirilerek
nakden tahsil edilecek, anaparanın tamamı ise vade sonunda faiz ve diğer yasal
kesintileri ile birlikte nakden ödenecektir.
Taksitli İhracat Kredileri aylık, 3 aylık ve 6 aylık eşit taksitler halinde geri ödenebilecektir.
Teminat
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde;
BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi
kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
b) Türk Eximbank Kaynaklı İhracat (Döviz/TL) Kredileri:
ODA Üyeleri’nin, Türk Eximbank’ın, Bankamıza tahsis ettiği Döviz ve Türk Lirası limitlerinden
yararlandırılması için çalışmalar yapılacaktır.
b-1) Sevk Öncesi/ İhracata Hazırlık Türk Lirası İhracat Kredisi :
Vade
: Kredinin vadesi azami 540 gündür.
Faiz Oranı
: Faiz Oranları Türk Eximbank A.Ş. tarafından belirlenmektedir.
Ödeme Şekli : 120 ve 180 gün vadeli kullandırılan kredilerde, kredinin anapara ve faizi en geç kredi
vadesinde geri ödenecektir.
360 gün vadeli kullandırılan kredilerde,
-
-
Teminat
Tek taksit ödeme seçeneğinde, 180’ inci günde tahakkuk eden faizinin ödenmesi
koşuluyla en geç vade sonunda,
İki taksitli ödeme seçeneğinde, 180’ inci ve 360’ ıncı günlerde iki eşit taksitte,
540 gün vadeli (3 taksitli) kullandırılan kredilerde ise 180’ inci, 360’ ıncı ve 540’ ıncı
günlerde 3 eşit taksitte,
Her dönem için tahakkuk eden faizleri ile birlikte geri ödenir.
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde;
BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi
kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
Vakıfbank – İzmir Ticaret Odası İşbirliği Protokolü
Sayfa 3
b-2) Sevk Öncesi Döviz İhracat Kredisi :
Vade
: Kredinin vadesi azami 360 gündür.
Faiz Oranı
: Faiz Oranları Türk Eximbank A.Ş. tarafından belirlenmektedir.
Ödeme Şekli : 120 ve 180 gün vadeli kullandırılan kredilerde, kredinin anapara ve faizi en geç
kredi vadesinde ödenir.
360 gün ve 540 gün vadeli kredilerde ise 6 aylık dönemler itibariyle anaparası eşit
taksitlerle her dönem için tahakkuk edecek faizleri ile birlikte geri ödenir. 360 gün (tek
taksit) vade opsiyonunun tercih edilmesi durumunda,180. günde sadece faiz tahsilatı
yapılır, anaparanın tamamı 360. günde tahsil edilir.
Teminat
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde;
BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi
kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
b-3) Sevk Öncesi Reeskont Kredisi :
Sevk Öncesi Reeskont Kredisi kapsamında Dış Ticaret Sermaye Şirketleri (DTSŞ), Sektörel Dış Ticaret
Şirketleri (SDTŞ), ihracatçı ve imalatçı-ihracatçı firmaların borçlu olarak düzenleyecekleri, Bankamız
nezdinde kısa vadeli aval limiti olan ve Bankamızın avalini taşıyan bonolar iskonto edilir. Söz konusu
bonoların Eximbank Kabul Finansmanı Programı çerçevesinde T.C. Merkez Bankası (TCMB)
reeskontuna götürülmesi suretiyle iskonto edilmesi esastır.
TCMB, Eximbank ve Bankamız değerlendirmeleri sonucu uygun bulunan;



gayrıkabili rücu akreditifli veya,
vesaik mukabili veya,
mal mukabili
ödeme şekline göre yapılacak ihracat işlemleri için düzenlenecek bonolara ilişkin reeskont talepleri
dikkate alınacaktır.
Vade
Döviz Cinsi
Faiz Oranı
: Program kapsamında vadesine 120 gün kalan bonolar iskonto edilecektir.
: USD ve EURO döviz cinsleri üzerinden işlem yapılacaktır.
: Faiz Oranları Türk Eximbank A.Ş. tarafından belirlenmektedir.
C ) YATIRIM KREDİLERİ
a) Banka Kaynaklı TL Yatırım Kredisi
İmalat Sanayiinde faaliyet gösteren ve Bankamızca yapılan incelemeler doğrultusunda değerlendirme
sonucu olumlu bulunan ODA Üyelerine; faaliyetleriyle doğrudan ilgili, makina, techizat ve/veya ekipman
alımlarının finansmanına yönelik olarak Banka kaynaklarından uzun vadeli yatırım kredisi
kullandırılabilmektedir.
Vakıfbank – İzmir Ticaret Odası İşbirliği Protokolü
Sayfa 4
Limit :
Kredi konusu makine teçhizatın fatura ve/veya proforma fatura değerinin % 85’i oranında
kredilendirme yapılabilecektir.
Vade
:Kredi 1 yıla kadar ödemesiz dönemli (Anapara ödemesiz, 3 ayda bir faiz ödemeli) azami
84 aya kadar vadeli olarak kullandırılabilecektir.
Faiz Oranı
: ODA Üyelerine günün koşullarına göre değerlendirilerek uygun oran sağlanması için
çalışılacaktır.
Ödeme Şekli : Anapara ödemesi, ödemesiz dönem bitiminde başlamak üzere 1’er veya 3’er veya 6’şar
aylık dönemlerde eşit taksitte, faiz ödemesi ödemesiz dönemde dahil olmak üzere kredi
kullandırımından itibaren 3’er ayda bir yapılacaktır.
Teminat
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde;
BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi
kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
b) Banka Kaynaklı Yabancı Para Yatırım Kredisi:
Ülke ekonomisinin büyümesini sağlayan, istihdamı arttıracak yatırım yapan ve Bankamızca yapılan
incelemeler doğrultusunda değerlendirme sonucu olumlu bulunan Firmalara; Bankamız kaynaklarından
asgari 5.000.000.-USD ve üzeri Döviz olarak Orta ve Uzun Vadeli Yatırım Kredisi kullandırılabilmektedir.
Vade
Faiz Oranı
: 1 yıldan uzun vadeli kullandırımlar.
: ODA Üyelerine günün koşullarına göre değerlendirilerek uygun oran sağlanmasına
Gayret gösterilecektir.
Ödeme Şekli : Anapara ödemesi, ödemesiz dönem bitiminde başlamak üzere 1’er veya 3’er veya 6’şar
aylık dönemlerde eşit taksitte, faiz ödemesi ödemesiz dönemde dahil olmak üzere kredi
kullandırımından itibaren 3’er ayda bir yapılacaktır.
Teminat
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde;
BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi
kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
c) AYB Kaynaklı Kredileri
Sözkonusu kredi paketi kapsamında yatırım ve gerektiğinde işletme sermayesi ihtiyacının finansmanı
mümkün olup; paketten Avrupa Yatırım Bankası kriterlerine göre Küçük ve Orta Ölçekli İşletme (KOBİ)
niteliğindeki ODA Üyeleri faydalanabilecektir.
Yatırım kredisinin vadesi:
- 2 yıl anapara ödemesiz azami 7 yıl vadeli
İşletme kredisinin vadesi:
-Vadesi 2 yıldır.
Faiz Oranı: Kredilere vadesi boyunca uygun görülen periyodlarda (3 veya 6 ay v.s gibi) Bankamızca
AYB’ye yapılan her para çekiş talebinde Bankamıza AYB’ce bildirilecek Euribor+marj oranında değişken
faiz uygulanacaktır
Vakıfbank – İzmir Ticaret Odası İşbirliği Protokolü
Sayfa 5
Ödeme Şekli : Krediye ilişkin anapara+faiz geri ödemeleri uygun görülen periyodlarda (3 veya 6 ay v.s
gibi) eşit taksitler halinde tahsilatı yapılacaktır.
Teminat
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde;
BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi
kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
d) AKKB Kaynaklı Yatırım Kredisi:
Kredi Türkiye’de imalata dönük istihdam imkanları yaratılmasını sağlayacak olan ihracat potansiyeli
bulunan küçük ve orta ölçekli özel sektör projelerinin kısmi finansmanı amacıyla kullandırılabilecektir.
(İşletme sermayesi kesinlikle finanse edilmeyecektir. Toplam yatırım tutarının azami %50’sine kadar
kredi kullandırılabilecektir. Krediden harcama belgeleri karşılığı kontrollü kullandırım yapılacaktır.
Yapılacak yatırım, Yatırım Teşvik Belgesi’ne bağlanmış olmalıdır. Bankamızca yapılan incelemeleri
müteakip kredilendirmesi uygun görülen projelerin öncelikle Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası'nca
onaylanması kaydıyla proje için kullandırılacak kredi miktarı belirlenebilmektedir.
Vade: 2 yıl anapara ödemesiz, azami 7 yıl
Faiz Oranı: Faiz oranları AKKB tarafından belirlenmektedir.
Ödeme Şekli : Anapara ödemesi, ödemesiz dönem bitiminden başlamak üzere 15 Nisan/15 Ekim
dönemlerinde 6'şar ayda bir 11 eşit taksitte, faiz ödemesi, ödemesiz dönemde dahil olmak üzere kredi
vadesi boyunca 15 Nisan/15 Ekim dönemlerinde yapılacaktır.
Teminat
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde;
BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi
kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
.
e) Yurtdışı Kaynaklı İşletme / Yatırım Kredileri:
Bankamız Kredi Politikası ve reel sektöre verdiği destek çerçevesinde, ülke ekonomisinin büyümesini
sağlayan ve istihdamı arttıracak yatırım yapan ODA Üyesi yatırımcılara Yurtdışı Kaynaklı orta ve uzun
vadeli "Yurtdışı Kaynaklı İşletme / Yatırım Kredileri" kullandırılabilmesi için gayret gösterilecektir.
Vade
: 2 yıl anapara ödemesiz, azami 7 yıl vadeli
Faiz Oranı
:ODA Üyelerine günün koşullarına göre değerlendirilerek uygun oran sağlanması için
çalışmalar yapılabilecektir.
Ödeme Şekli : Anapara ödemesi, ödemesiz dönem bitiminde başlamak üzere 6 ayda bir, faiz ödemesi
ödemesiz dönemde dahil olmak üzere kredi kullandırımından itibaren ODA Üyesinin
isteğine göre 3 ayda veya 6 ayda bir yapılacaktır.
Teminat
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde;
BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi
kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
D) ÇEVRE BANKACILIĞI YATIRIM KREDİLERİ
Çevre Bankacılığı kapsamında aşağıdaki ürünlerin oda üyelerine uygun şartlar ve önceliklerle
kullandırılması için gayret gösterilecektir.
Vakıfbank – İzmir Ticaret Odası İşbirliği Protokolü
Sayfa 6
1) Enerji Verimliliği Yatırım Kredileri TURSEFF:
Banka, Türkiye Sürdürülebilir Enerji Finansmanı Projesi (TURSEFF) kapsamında Avrupa İmar ve
Kalkınma Bankası (EBRD)’nın KOBİ tanımına uyan Oda Üyelerinin, sürdürülebilir ve yenilenebilir enerji
verimliliği projelerinin finansmanının sağlayacaktır. TURSEFF yetkililerinin değerlendirme ve onayına
bağlı olarak tespit edilen projeler için TURSEFF tarafından “ücretsiz teknik danışmanlık” hizmetleri
verilmektedir. (Teknik danışmanlık hizmetleri projeye bağlı olarak değerlendirilir.)
Vade
: 2 yıl anapara ödemesiz, azami 5 yıla kadar vadeli
Faiz Oranı
:ODA Üyelerine günün koşullarına göre değerlendirilerek uygun oran sağlanması için
çalışmalar yapılabilecektir.
Teminat
:Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde BANKA’ca
uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb. teminatlar kredi
kullanan ODA
üyesinden alınacaktır.
2) Dünya Bankası Kobi Enerji Verimliliği Kredisi:
Vakıfbank ve Dünya Bankası işbirliği ile yürütülen “Kobilerin Enerji Verimliliği” projesi kapsamında,
Dünya Bankası’nın KOBİ ve Ticari tanımına giren Oda Üyelerinin, enerji verimliliği projelerinin
finansmanı Bankaca yapılacaktır.
Vade
: 1 yıl anapara ödemesiz, azami 7 yıla kadar vadeli
Faiz Oranı
:ODA Üyelerine günün koşullarına göre değerlendirilerek uygun oran sağlanması için
çalışmalar yapılabilecektir.
Teminat
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde BANKA’ca
uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb. teminatlar kredi kullanan ODA üyesinden
alınacaktır.
E) KOSGEB DESTEKLİ KREDİLER
Bankamız KOSGEB destekli kredilere aracılık etmektedir. KOSGEB kapsamındaki destekler konusunda
Bankamızın deneyim ve uzmanlaşmış bir yapısı bulunmakta olup kısa sürede talepler değerlendirilerek
sonuç alınabilmektedir.
Bankamız KOSGEB’in ana Bankalarından olup yoğun bir işbirliği söz konusudur.
KOSGEB destekli kredilerin ODA Üyeleri ve üyelerinin kullandırımı konusunda gerekli hassasiyetler
gösterilerek Kosgeb destekleri konularında bilgilendirmeler yapılması sağlanacaktır.
F) T.C.M.B KAYNAKLI SEVK SONRASI REESKONT KREDİSİ
Bankamızca, ihracatçı ve ihracata yönelik mal üreten imalatçı-ihracatçı Oda üyelerine sevk sonrası
ihracatın finansmanı amacıyla vadeli satışlardan doğan ihracat alacaklarına ilişkin yabancı para
üzerinden düzenlenen senet ve belgeler karşılığında T.C.M.B. kaynaklı sevk sonrası reeskont kredisi
kullandırımı yapılabilecektir.
Vakıfbank – İzmir Ticaret Odası İşbirliği Protokolü
Sayfa 7
G) GAYRİ NAKDİ KREDİLER
a) İş Taahhütleri Kredisi:
Banka mevzuatı ve tasarrufunda olmak üzere;
Vade
: İşlem bazında belirlenecektir
Komisyon
: Kesin İş Taahhütleri
Geçici İş Taahhütleri 4734 KİK
Geçici İş Taahhütleri 2886 D.İK.
Teminat
: Yıllık
% 2 (yüzde iki)
: Dönemsel % 05 (binde beş)
:
% 05 (binde beş)
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde;
BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi
kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
b) Diğer Konular, Avans ve Kesin Teminat Mektupları:
Banka mevzuatı ve tasarrufunda olmak üzere;
Vade
Komisyon
Teminat
: İşlem bazında belirlenecektir
: Yıllık % 2 (yüzde iki)
: Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde;
BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi
kullanan ODA üyesinden alınacaktır.
MADDE 4- DİĞER BANKACILIK ÜRÜN VE HİZMETLERİ İLE FİNANSAL DESTEKLER :
1. ÖDEME ÜRÜNLERİ
A )TOPLU ÖDEME SİSTEMİ (Havale, EFT)
Toplu Ödeme Sistemi (TÖS); ODA Üyelerinin mal ve hizmet alımında bulunduğu kişi ve kuruluşlara olan
ödemelerini BANKA nezdinde bulunan bankomat hesapları üzerinden havale ve/veya EFT yoluyla
otomatik yapmalarını sağlayan bir sistemdir.
ODA Üyeleri ödeme bilgilerine dair detayları, taraflarca üzerinde mutabakata varılan dosya deseninde
kendi muhasebe sistemlerinde veya Toplu Ödeme Makrosu ile hazırlanarak Dosya Transferi Protokolü
(FTP), e-posta ve/veya internet arayüzü (web portal) aracılığıyla BANKA sistemine gönderebilir ve
işlem sonuçlarını yine Firmaların dosya yükledikleri kanal (FTP, e-posta, web portal) aracılığıyla
izleyebilirler.
Toplu Ödeme Sistemini kullanan ODA Üyeleri ile TÖS protokolü imzalanacaktır.
B) ÇEK KARNESİ/SÜREKLİ FORM ÇEK SİSTEMİ
Sürekli olarak çek kesen/Çek ile ödemeleri yoğun olan Oda Üyeleri, çek bilgi girişlerini bilgisayarlarından
yaparak, BANKAMIZCA sağlanan sürekli form veya A4 şeklinde logolu/logosuz çeklere bir yazıcı
vasıtası ile çek bilgilerinin basımını sağlayan bir bilgisayar programıdır.
Bu program sayesinde Oda Üyeleri kestikleri çeklerde hiçbir el yazım hatasına maruz kalmamış, çok
sayıda çeki hızlı otomatik basmış olacaklar. Ayrıca bu çeklerin raporlanması ve takibi kolaylaşacaktır.
Vakıfbank – İzmir Ticaret Odası İşbirliği Protokolü
Sayfa 8
C) DÜZENLİ ÖDEME, VERGİ VE SGK ÖDEMELERİ
Oda Üyelerine ait tüm faturalar BANKA aracılığıyla düzenli ödemeye alınabilecektir. Özellikle maaş
ödemesini BANKA aracılığıyla yapan Oda Üyelerine ait vergi ve SGK ödemeleri BANKAMIZ aracılığıyla
yapılabilecektir.
D ) DIŞ TİCARET İŞLEMLERİ
İthalat ve ihracat yapan ODA Üyelerinin ihtiyaç duyacağı dış ticaret işlemleri için BANKA’nın 6 adet dış
ticaret paketi olup bunlar sırasıyla Finansman, Standart, Adetsel, Hacimsel, Karma ve Kurumsal
Paket’dir. ODA Üyelerinin yıllık dış ticaret işlem hacmi ve adedine göre belirlenecek olan paketlerde
işlem komisyonlarında rekabetçi fiyatlar, avantajlı kur ve parite işlemleri, aynı gün valörlü transfer,
akreditif ve harici garanti komisyonları ile yaygın muhabir ağı avantajları sunulmaktadır. Ayrıca ihracat
kredi faizlerinde ilave indirim ile vadeli yabancı para mevduat faizlerinde ilave + puan ile gümrük vergisi
ödemelerini kolaylaştıran Gümkart sunulmaktadır. Bu paketlerden ODA Üyeleri yararlanabilecektir.
E) GÜMKART
Bankamız Maliye Bakanlığı ve Gümrük Müsteşarlığı arasında imzalanan protokol kapsamında
Gümrüklerde;
Gümrük vergilerinin ödenmesi için dizayn edilmiş, kapalı devre çalışan özel tasarımlı ticari bir karttır.
Sadece Vakıfbank POS’u bulunan gümrük kapılarında kullanılabilir. Talep edilmesi ve gerekli
sözleşmelerin – belgelerin imzalanması halinde ODA Üyelerinin hizmetine sunulacaktır.
2. TAHSİLAT ÜRÜNLERİ
A) DOĞRUDAN BORÇLANDIRMA SİSTEMİ/BAYİ KARTLI TAHSİLAT SİSTEMİ
Doğrudan Borçlandırma Sistemi, yaygın bayi/müşteri ağı ve satış teşkilatına sahip ODA Üyelerinin, mal
ve hizmet satışı gerçekleştirdikleri müşterilerinden olan alacaklarının, müşteri lehine tahsis olunacak
“DBS kredi limiti” kadar Banka aracılığı ile tahsil edilmesine olanak sağlayan bir Nakit Yönetimi
Sistemidir.
Doğrudan Boçlandırma Sistemi içindeki müşterilere tahsis edilecek kredi limiti ile ODA Üyelerinin bu
sistemdeki alacakları için belli bir limite kadar tahsilat imkanı sağlamış olacak ve bu sayede nakit akışını
daha hızlı ve güvenli gerçekleştirme imkanı bulacaktır.
Sistemin sayesinde mal ve hizmetlerdeki risk primini satış fiyatlarına yansıtabilecek ve rekabet avantajı
sağlayabilecektir. Şubeye gitmeden tüm tahsilat işlemlerini tamamlaması mümkün olacağından büyük
ölçüde zaman tasarrufu sağlanabilecektir.
Fiyatlama :
ODA Üyelerinin müşterilerine tesis edilen DBS kredi limiti için, müşterilerinden, tesis edilen limit ve ciro
ana firma ile yapılacak çalışma üzerinden komisyon tahsil edilir. Değişen ekonomi şartlarına göre faiz
oranı banka tarafından değiştirilebilecektir.
Vakıfbank – İzmir Ticaret Odası İşbirliği Protokolü
Sayfa 9
B ) ÇEK ENTEGRASYONU
Toplu Çek Tahsilatı Entegrasyonu ürünümüzü kullanacak ODA Üyeleri ile iş akışını belirleyecek bir
protokol imzalanacaktır. ODA Üyelerinin çalışma koşulları ve isteği doğrultusunda çek girişlerini yaparak
ilgili Şubeye fiziki çek ve dosya bilgisini birlikte teslim edecektir. Şubece teslim alınan çekler, Bankanın
bilgi sistemine aktarılır. Çekler tahsil edildikçe akibet dosyası ODA Üyelerine gönderilecektir.
Banka kredi müşterisi olan ODA Üyelerinin, seri çek tahsil işlemlerinden ücret alınmayacaktır.
C) POS ÜRÜNÜ
BANKA, Oda Üyesi Firmaların tahsilat yaptığı noktalara POS bağlayabilecek ve Oda Üyelerinin
tahsilatları bu POS makineleri üzerinden yapılabilecektir. POS bağlanması için BANKA ile Oda Üyesi
arasında üye işyeri sözleşmesi imzalanacaktır. Oda Üyesine uygulanacak fiyatlar bu üye işyeri
sözleşmesi kapsamında belirlenecektir. Oda Üyeleri her türlü hizmetinden doğan alacakların tahsili tek
ödeme olarak yapılabileceği gibi ihtiyaçlarına göre taksit imkanları da sunulabilecektir.
D) MEVDUAT VE HAZİNE ÜRÜNLERİ;
BANKA, Oda Üyelerinin ihtiyaçları doğrultusunda, vadeli mevduat, Hazine Bonusu, Banka Bonosu,
Yatırım Fonları, Altın, Forward, Opsiyon, Şartlı Opsiyon, SWAP, Çoklu Forward (Par Forward ), Parçalı
Forward (Participating), Sıfır Maliyetli Koridor Opsiyon, Faiz SWAP, vadeli SWAP, Taban Faiz, Tavan
Faiz, Swaption, Tam Teminatlı Opsiyon (DCD) gibi mevduat ve türev ürünlerini piyasa koşulları ve
günün şartları da dikkate alınarak avantajlı fiyatlarla Oda Üyelerine sunmaya çalışacaktır.
KURUMSAL BANKACILIK HİZMETLERİ
Kurumsal müşterilere yönelik çalışan ve onların talep ettiği tüm Bankacılık hizmet ve ürünlerinin
karşılandığı şubelerimiz olup, ODA Üyelerinin kurumsal şube kriterlerine uygun olmaları halinde
şubelerimizin hizmetlerinden yararlanabileceklerdir.
TEKNOLOJİK DESTEKLER
Türkiye Serbest Muhasebeci Mali Müşavirler ve Yeminli Mali Müşavirler Odaları Birliği (TURMOB) ile
Bankamız arasında yapılan işbirliği sonucu LUCA-Web Tabanlı Merkezi Muhasebe sisteminin bir parçası
olan “Banka Hesap Hareketleri Entegrasyonu Projesi” ile Oda Üyeleri Bankamızdaki hesap hareketleri
otomatik olarak LUCA-Muhasebe sistemine aktarılabilmektedir.
Kredi Kayıt Bürosu’nun Risk Raporu Sunum Sistemi aracılığı ile, Bankamız müşterisi olan veya olmayan
Oda üyeleri, KKB’ye üye olan Bankalardan kullandıkları bireysel ve ticari kredilerine ilişkin borç/ limit /
ödeme performansını bilgilerini gösteren “KKB Risk Raporu”nu rahatlıkla temin edebilecekleri gibi, ayrıca
elektronik rapor sayesinde de internet ve SMS yoluyla risk raporlarını temin edebileceklerdir.
Vakıfbank – İzmir Ticaret Odası İşbirliği Protokolü
Sayfa 10
EK-1
VAKIFBANK – İZMİR TİCARET ODASI İŞBİRLİĞİ KAPSAMINDA KULLANDIRILACAK
KREDİLERE UYGULANACAK FAİZ ORANLARI
TAKSİTLİ İŞLETME KREDİSİ
VADE
İşletme Kredisi
1-12 Ay
13 -24 Ay
1,04
25 - 36 Ay 37 - 48 Ay 49 - 60 Ay
1,05
1,07
1,08
1,09
Masraf ve Komisyon
Oranları
450.-TL'den az olmamak
üzere kredi tutarı üzerinden
%1
İŞYERİ EDİNDİRME KREDİLERİ
VADE
1-12 Ay
13 -24 Ay
25 - 36 Ay
İşyeri Edindirme Kredisi
1,00
1,00
1,00
1-12 Ay
1,03
13 -24 Ay
1,04
1,04
1,03
1,05
1,04
Masraf ve
Komisyon
Oranları
37 -48 Ay 49 - 60 Ay 61 - 84 Ay
450.-TL'den az
olmamak
üzere kredi
tutarı
üzerinden %1
1,00
1,00
1,03
ARAÇ KREDİLERİ
VADE
0 km Araç Kredisi
2. El Araç Kredisi
Filo Kredisi
25 - 36 Ay 37 - 48 Ay 49 - 60 Ay
1,06
1,07
1,08
1,07
1,06
1,08
1,07
1,09
1,08
Masraf ve Komisyon
Oranları
450.-TL'den az olmamak
üzere kredi tutarı üzerinden
%1
Araç Kredilerinde (Kampanya Araç Kredileri hariç) kaskonun Bankamızca yapılması durumunda aylık faiz
oranlarının 0,02 puan eksiği uygulanacaktır.
Vakıfbank – İzmir Ticaret Odası İşbirliği Protokolü
Sayfa 11
EK-2
VAKIFBANK – İZMİR TİCARET ODASI İŞBİRLİĞİ KAPSAMINDA KULLANDIRILACAK
KREDİLERE UYGULANACAK FAİZ ORANLARI
Bankamız ile Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) arasında imzalanan protokol kapsamında,
aynı zamanda TİM üyesi olan Oda üyeleri, aşağıdaki avantajlı faiz oranlarından diğer TİM üyeleri için
geçerli olan koşullar dahilinde yararlanabileceklerdir. Söz konusu TİM protokolü kapsamında
düzenlenen fiyatlamalarda/koşullarda değişiklik olması durumunda, yeni belirlenen fiyatlama/koşullar
geçerli olacaktır.
ROTATİF/SPOT/TAKSİTLİ KREDİLER
Kredi Türü- Miktarı
Rotatif 100.000 EUR veya muadili
kadar
Rotatif 100.000 EUR veya muadili
üzeri
Spot 100.000 EUR veya muadili
kadar
Spot 100.000 EUR veya muadili
üzeri
Spot 100.000 EUR veya muadili
kadar
Spot 100.000 EUR veya muadili
üzeri
Taksitli (1-12 Ay) 100.000 EUR
muadili USD kadar
Taksitli (1-12 Ay) 100.000 EUR
muadili USD üzeri
Taksitli (13-24 Ay) 100.000 EUR
muadili USD kadar
Taksitli (13-24 Ay) 100.000 EUR
muadili USD üzeri
USD
USD
USD
USD
USD
USD
veya
veya
veya
veya
Vade (Ay)
TİM Üyeleri Faiz
Oranı
Komisyon
12 Ay
%2,65
-
12 Ay
%2,75
-
6 Ay
%3,00
-
6 Ay
%3,15
-
12 Ay
%3,65
-
12 Ay
%3,90
-
1-12 Ay
%0,25
%0,25
1-12 Ay
%0,27
%0,25
13-24 Ay
%0,31
%0,50
13-24 Ay
%0,33
%0,50
TCMB REESKONT KREDİSİ**
Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası Reeskont Kredisi Faiz Oranları
Aval Komisyonu
Vade
Faiz Oranı
(Yıllık)
Vadesine en çok 120 gün
kalan İhracat Alacakları için
Bir aylık LIBOR/EURIBOR
0,90 %
Vadesi 121-240 gün arası
İhracat Alacakları için
6 Aylık LIBOR/EURIBOR+0,20
1,00 %
** Kredinin kullandırım şartları TCMB tarafından belirlenmekte olup değişiklik gösterebilmektedir.
***BU PROTOKOLDEKİ FİYATLARIMIZ ENDİKATİF OLUP, BANKAMIZIN PİYASA KOŞULLARINA GÖRE İSTEDİĞİ ZAMAN
FAİZ ORANI MASRAF VE KOMİSYONLARI DEĞİŞTİRME HAKKI SAKLIDIR. ***
Vakıfbank – İzmir Ticaret Odası İşbirliği Protokolü
Sayfa 12